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¿Es usted víctima de robo de identidad o fraude?

El robo de identidad y el fraude son cada vez más comunes y a menudo requieren

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¿Aparece información fraudulenta en su informe crediticio y le está retrasando? Si ha sufrido un caso de robo de identidad que aparece en su informe de crédito, ¡lea esto!

La protección contra el robo de identidad que ofrecen las principales agencias de información crediticia - Equifax, Experian y TransUnion - solo puede ayudar en algunos casos y hasta cierto punto.

¿Qué es el robo de identidad y el fraude?

El robo de identidad es el acto de obtener la información personal y financiera de otra persona (como el número del Seguro Social, el nombre completo y la dirección del domicilio, la fecha de nacimiento, el número de cuenta bancaria, el número del seguro médico, etc.) sin autorización, y utilizar esa información en beneficio económico del defraudador.  El robo de identidad puede extenderse a muchos aspectos de la identidad, y afectar a diferentes áreas de la actividad del consumidor, desde estafadores que obtienen acceso a sus cuentas bancarias mediante fraude y tergiversación, hasta amigos o familiares que utilizan información a la que usted les autorizó a acceder pero con fines no autorizados.  Muchas veces, las víctimas del fraude de identidad se enteran del robo de identidad cuando se les deniega un préstamo, una nueva línea de crédito, una ampliación del crédito existente u otras solicitudes de crédito.  Y aunque existen varios servicios de protección de identidad que operan en el ámbito nacional, su alcance es limitado. En el mejor de los casos, pueden alertarle cuando el fraude ya se ha producido. La protección frente al robo de identidad que ofrecen las principales agencias de información crediticia - Equifax, Experian y TransUnion - solo puede ayudar en algunos casos y hasta cierto punto. Este artículo está dedicado a la relación entre el robo de identidad y los informes crediticios.

El robo de identidad y los informes de crédito inexactos

A diferencia del robo de identidad que implica el robo de información personal, como los números del seguro social utilizados para defraudar a la Administración del Seguro Social y recibir beneficios ilegalmente, este artículo se ocupa del robo de identidad relacionado con cuentas y cargos financieros. Este último tipo es el que probablemente aparezca en su informe crediticio y le impida obtener financiación. En algunos casos, el robo de identidad dará lugar a la aparición de cuentas fraudulentas en su informe crediticio. El robo de identidad también puede dar lugar a cargos fraudulentos en sus cuentas existentes. En muchos casos, la víctima ni siquiera sabe de la existencia de la cuenta abierta a su nombre hasta que aparece una cuenta de cobro en su informe crediticio, o descubre en su informe una cuenta que nunca ha sido pagada. Algunos estafadores efectúan los primeros pagos para evitar sospechas, pero luego dejan de pagar, lo cual provoca que la cuenta se cancele y se envíe al servicio de cobros.

Ejemplos comunes de casos de robo de identidad

El robo de identidad puede ocurrir de diversas maneras. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de las formas en que nuestros clientes se han convertido en víctimas de fraude:

  • Un amigo o familiar obtuvo acceso autorizado a su información financiera, pero hizo un uso no autorizado de la misma. Por ejemplo, usted permitió a un amigo utilizar su tarjeta de crédito para un fin específico, y este la utilizó para otro fin.
  • Perdió su cartera y un estafador abrió nuevas cuentas utilizando la información de su identificación y tarjetas bancarias
  • Violación de datos que expone la información a estafadores que hacen un mal uso de ella abriendo cuentas de tarjetas de crédito.
  • Robo o acceso no autorizado al correo y uso indebido de la información contenida en él.
  • Estafadores que le llaman o envían correos electrónicos, haciéndose pasar por representantes de grandes empresas tecnológicas, como Amazon, Apple o Microsoft.

Qué hacer si el robo de identidad aparece en mi informe crediticio

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) ofrece ciertas protecciones a las víctimas del robo de identidad. Sin embargo, antes de presentar cualquier tipo de carta de disputa FCRA, usted debe reportar el fraude a las autoridades. Puede hacerlo presentando una denuncia policial o una denuncia por robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio (FTC), que puede encontrar en identitytheft.gov. Además, debe ponerse en contacto con los acreedores de las cuentas en las que ha sufrido el fraude antes de enviar una carta de disputa a las agencias de crédito. Asegúrese de guardar copias de todas las comunicaciones, correos y correspondencia. También es posible que desee colocar una alerta inicial de fraude en sus informes, o congelar sus informes de crédito por completo.

Cómo disputar errores de informes crediticios causados por fraude

Al igual que en el caso de una disputa de crédito común y corriente sobre cualquier otro tipo de información de cuenta disputada por un consumidor, en los casos de robo de identidad tendrá que notificar a las agencias de informes crediticios sobre la información reportada y que es fraudulenta. A diferencia de lo que ocurre con otras reclamaciones de la FCRA, en este caso las agencias de informes crediticios tienen 10 días (y no 30, como en el caso de otras disputas) a partir de la recepción de su carta para investigar el asunto y bloquear la información fraudulenta de su informe crediticio. Hemos hecho un vídeo que explica este proceso para cada una de las 3 principales empresas de verificación de crédito (es el mismo proceso para cada una, este se refiere a Equifax). Sabemos que esto puede ser complicado y confuso, y por eso estaremos encantados de revisar su situación específica con usted. Póngase en contacto con nosotros a través del siguiente formulario para una consulta gratuita. 

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