Depende de la situación
Averigua si un préstamo personal puede afectar a su puntaje crediticio.
De vez en cuando, es posible que se encuentre en un aprieto financiero. Esto puede suceder. En ese momento, es posible que tenga una necesidad inmediata que atender. ¿Qué hacer?
Los préstamos personales son opciones viables que se pueden obtener a través de bancos, cooperativas de crédito e incluso prestamistas en línea. Pedir un préstamo a estas instituciones puede ayudarle a resolver cualquier necesidad urgente que tenga en ese momento. Pero, ¿los préstamos personales suelen tener efectos adversos en su puntaje de crédito?
La respuesta a esta pregunta depende de la situación. Analicemos las distintas situaciones relacionadas con los préstamos personales para averiguar el efecto en su puntaje de crédito.
1. Solicitar un préstamo personal
Como mencionamos, a veces surgen necesidades y es posible que no tenga el dinero necesario para solucionarlo todo de inmediato. En tal situación, puede solicitar un préstamo personal. Cuando solicita un préstamo personal, el prestamista potencial inicia una verificación de crédito dura.
Una verificación de crédito dura reduce un poco su puntaje de crédito, por lo que solicitar un préstamo personal perjudicará su puntaje de crédito.
2. Realizar pagos de préstamos personales
Pagar su préstamo personal es importante para su salud crediticia. De hecho, según FICO, su historial de pagos constituye el 35% de su puntaje de crédito.
Si usted paga constantemente su préstamo personal a tiempo, la institución financiera notificará esta información a las tres principales agencias de informes crediticios. Su informe de crédito y su puntaje de crédito reflejarán esto positivamente.
Sin embargo, si no realiza los pagos por más de 30 días, las agencias de informes crediticios también tendrán esta información. Los pagos atrasados en su informe crediticio perjudican su puntaje de crédito.
3. Pre-calificación con posibles prestamistas
Al igual que las empresas de tarjetas de crédito evalúan la situación financiera de los consumidores para pre-calificarlos para las tarjetas de crédito, los prestamistas suelen hacer lo mismo.
La evaluación implica una verificación suave del crédito. Los prestamistas potenciales realizan verificaciones suaves de crédito como una forma de investigación preliminar de su crédito. Las verificaciones suaves no afectan en absoluto a su puntaje de crédito; son diferentes de las verificaciones de crédito duras.
4. Consolidación de deudas
La consolidación de deudas en un préstamo personal implica la compilación de diferentes deudas en un solo pago. De este modo, se reduce el índice de utilización del crédito.
Su índice de utilización del crédito representa una parte importante de su puntaje de crédito. Si utiliza muy poco de su crédito disponible, mejora su puntaje de crédito, pero si utiliza mucho, disminuye su puntaje de crédito. Afortunadamente, consolidar sus deudas en un préstamo personal reduce su índice de utilización del crédito, aumentando así su puntaje de crédito.
5. Diversificación de la combinación de créditos
Una combinación de créditos saludable favorece su puntaje de crédito. Si, por alguna razón, solo tiene uno o dos tipos de crédito, su puntaje se verá afectado. Sin embargo, si tiene tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y otros tipos de crédito y procede a incluir un préstamo personal, ¡mejor para su puntaje de crédito!
Un préstamo personal puede perjudicar o ayudar a su puntaje de crédito, dependiendo de la situación y de cómo maneje la devolución del préstamo. Lea nuestra publicación sobre las cosas que pueden perjudicar su puntaje de crédito para obtener más información y una visión más profunda de los hábitos financieros que debe evitar.
