Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota

04/01/2021

Cuota


A diferencia de una bancarrota del Capítulo 7, una bancarrota del Capítulo 13 brindará la oportunidad de ponerse al día con los pagos de una casa o un automóvil.

La bancarrota del Capítulo 13, en resumen, es un reembolso estructurado aprobado por un tribunal, supervisado y ejecutado por el mismo tribunal de algunas o todas sus deudas durante un período de 36 a 60 meses.

Al igual que la bancarrota del Capítulo 7, la presentación de una bancarrota del Capítulo 13  detendrá toda actividad de cobranza por parte de sus acreedores, incluyendo demandas, embargos y llamadas telefónicas de acoso. La duración de la bancarrota del Capítulo 13 y la cantidad que se paga en una bancarrota del Capítulo 13 variarán según varios factores.

Generalmente, el monto del pago y la duración de un plan del Capítulo 13 se determinan en función de los ingresos, los gastos y los activos del declarante... El plan propuesto del Capítulo 13 debe prever pagos a los acreedores garantizados y, por lo general, un pago mínimo a los acreedores generales no garantizados, que incluyen tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, servicios públicos y préstamos de día de pago. Si es aplicable, el plan del Capítulo 13 también debe incluir todos los pagos hipotecarios atrasados, el saldo de los pagos del automóvil, la manutención de los hijos vencida, los honorarios de los abogados y los honorarios del Fideicomisario del Capítulo 13. Con pocas excepciones, usted no puede dejar las deudas fuera de su plan de bancarrota del Capítulo 13.

Después de presentar una bancarrota del Capítulo 13, los acreedores no garantizados, representados por el Fideicomisario del Capítulo 13, y los acreedores garantizados tendrán la oportunidad de revisar el plan propuesto de bancarrota del Capítulo 13 y presentar objeciones. Una objeción es un problema o asunto que el Fideicomisario del Capítulo 13 o un acreedor tiene con el plan propuesto de bancarrota del Capítulo 13. Una vez que se resuelvan estas objeciones, un juez de quiebras "confirmará" el plan del Capítulo 13. Durante todo el proceso, desde la presentación del caso hasta la confirmación del caso y el último mes del plan, el declarante de la bancarrota del Capítulo 13 debe continuar pagando a sus acreedores a través del Fideicomisario del Capítulo 13. Mientras esté haciendo los pagos del plan del Capítulo 13, está protegido de sus acreedores. La falta de pago resultará en la desestimación del caso. Al desestimar el caso, la protección de la bancarrota del Capítulo 13 se pierde, y los acreedores pueden volver a cobrar directamente sus deudas.

Hay muchos factores que determinarán cuánto pagará una persona cada mes al Fideicomisario del Capítulo 13 y cuánto se reembolsará a un acreedor en particular en el plan de bancarrota del Capítulo 13. El factor más común para determinar el porcentaje de su deuda que se pagará y el porcentaje de su deuda que se eliminará es su ingreso mensual y sus gastos mensuales. Cualquier ingreso que tenga después de sus gastos mensuales razonables y necesarios debe ser pagado a sus acreedores. Si después de realizar el pago de sus ingresos adicionales durante la vigencia de su plan, hay una deuda impaga, se elimina o se "cancela".

Otro factor importante es la equidad no exenta de sus activos, incluidos los bienes raíces. Por ejemplo, si la ley establece que un activo en particular no está exento y podría venderse para pagar a los acreedores, puede considerar la posibilidad de presentar un Capítulo 13 para proteger ese activo en particular. En una bancarrota del Capítulo 13, debe devolver durante el tiempo de su plan el equivalente a la cantidad de dinero que sus acreedores hubieran recibido si ese activo en particular se hubiera vendido. Pero, siempre y cuando esa cantidad de dinero se pague a los acreedores no garantizados, usted puede conservar el activo y se cancelará cualquier deuda restante.

Además de considerar sus activos y su presupuesto mensual, el Congreso también exige la aplicación de una "prueba de recursos" para determinar los pagos mínimos a los acreedores en el capítulo 13. La "prueba de recursos" fue creada por la legislación de reforma de quiebras de 2005 y pretende ser una prueba "objetiva" que los tribunales deben utilizar para determinar si un deudor está haciendo sus "mejores esfuerzos" para pagar la mayor cantidad de deuda razonablemente posible. La "prueba de recursos" analiza los seis meses anteriores a la quiebra y determina un ingreso "medio" durante ese tiempo. La "prueba de recursos" permite ciertas deducciones determinadas por los Datos del Censo y otros datos gubernamentales, como la obligación fiscal promedio, las "asignaciones" promedio de servicios públicos y los gastos promedio relacionados con la propiedad de una casa o un automóvil. Si su hogar obtiene un ingreso superior al promedio de ingresos del estado en el que vive, el porcentaje de lo que paga a los acreedores generales no garantizados puede determinarse mediante los resultados de la "prueba de recursos". En otras palabras, el resultado positivo del análisis de la prueba de recursos mensual multiplicado por 60 meses determinará qué parte del total debe reembolsarse a los acreedores generales no garantizados y, por lo tanto, qué porcentaje total de la deuda general no garantizada se reembolsará.

Al completar con éxito el plan de bancarrota del Capítulo 13, puede salir libre de deudas y al día con su hipoteca o automóvil. Para obtener más información sobre la bancarrota del Capítulo 13 y ver si es la mejor opción para usted, comuníquese con Consumer Attorneys  hoy mismo.


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