Si hay un error en su informe de crédito de TransUnion, usted necesita presentar una disputa con TransUnion tan pronto como sea posible. Si TransUnion no actúa, ¡necesita nuestra ayuda!
Usted debe revisar su informe de crédito TransUnion con regularidad. Si encuentra alguna inexactitud, debería presentar una disputa con TransUnion. La ley exige que TransUnion investigue la disputa y corrija el error. Si no lo hacen, usted debe actuar. O déjenos actuar en su nombre. Infórmese sobre el proceso de disputa, conozca sus derechos y averigüe cómo podemos ayudarlo a responsabilizar a TransUnion.
TransUnion, una de las tres principales oficinas de crédito, recopila y procesa regularmente su información financiera y la resume en un informe de crédito. Los prestamistas, acreedores, arrendadores y empleadores revisan este informe crediticio para determinar su solvencia cuando usted solicita préstamos, crédito, vivienda y empleo. El informe, por lo tanto, tiene que ser un retrato exacto de su historial de crédito y de su salud financiera en general.
Pueden ocurrir errores en estos informes de crédito. Y cuando suceden, usted necesita actuar rápidamente para corregir el error antes de que dañe su crédito o le impida obtener préstamos. Esta guía explica el proceso mediante el cual usted debe presentar una disputa con TransUnion para corregir inexactitudes en su informe de crédito. La ley establece cómo TransUnion debe responderle; en caso de que no cumplan con la ley, usted puede necesitar abogados expertos en protección al consumidor para que lo ayuden a corregir el error y responsabilizar a TransUnion. Por último, tenga en cuenta que este artículo es para disputar un informe de crédito con TransUnion. El proceso de disputa de una verificación de antecedentes con TransUnion es diferente.
¿Qué debe revisar en su Informe de Crédito TransUnion?
Comience por revisar su informe de crédito TransUnion en su totalidad y con minuciosidad. Hágalo con regularidad. Puede solicitar un informe crediticio gratuito a TransUnion cada semana. Cuando lo recibe, revise su información personal, cuentas, consultas de crédito y registros públicos. Compruebe que la ortografía, los saldos de las cuentas, el estado de las cuentas y la información pública sean correctos. Esté atento a cuentas que no le pertenezcan, pagos atrasados que no haya realizado, estados de cuenta incorrectos y límites o saldos de crédito erróneos.
Errores más frecuentes en un informe de crédito de TransUnion
Los errores más frecuentes incluyen información desactualizada, sus archivos y datos mezclados con los archivos y datos de otra persona, errores de identidad ( que incluyen desde errores ortográficos hasta una notificación de fallecido de TransUnion), cuentas repetidas, saldos de cuentas erróneos y errores en el manejo de datos. El reporte incorrecto de estados de cuenta, como cuentas cerradas reportadas como abiertas o viceversa, también son comunes en los informes de crédito de TransUnion. Tenga cuidado también con las cuentas fraudulentas, que podrían indicar robo de identidad. Cualquiera de estos, desde el más mínimo error tipográfico hasta la identificación errónea de una persona fallecida, justifica una disputa.
Documentos que necesita para disputar su informe crediticio de TransUnion
Al prepararse para presentar una disputa con TransUnion, usted necesita reunir pruebas que demuestren su reclamo.
Información personal
Recopile documentos de identidad emitidos por el gobierno, como el carné de conducir, la tarjeta del seguro social y el pasaporte; recopile extractos bancarios (imprimiéndolos desde su ordenador si no utiliza papel) y confirmaciones bancarias sobre cuentas cerradas; recopile documentos que verifiquen su dirección, como facturas de servicios públicos con su nombre y dirección.
Información de la cuenta
Recopile extractos bancarios, de préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas; reúna contratos de cuentas y cualquier correspondencia que confirme los detalles de la cuenta, el historial de pagos y los saldos pendientes actuales (y exactos).
Otra información
Para disputar consultas o registros públicos, como ejecuciones hipotecarias, quiebras y sentencias civiles, reúna documentos judiciales, cartas de eliminación de los acreedores y confirmaciones de pago que justifiquen su posición. Tenga en cuenta que también puede presentar una disputa de puntaje crediticio TransUnion si cree que su puntaje crediticio calculado por TransUnion es erróneo.
Cómo disputar su informe de TransUnion por correo
Usted debe mantener registros de toda la correspondencia que mantiene con TransUnion a lo largo del proceso de disputa de su informe de crédito TransUnion. Disputar el informe crediticio de TransUnion por correo le ofrece un seguimiento claro en papel. Esto implica escribir una breve carta de disputa. Esta carta debe incluir su información personal, una descripción detallada de cada disputa, razones detalladas por las cuales la información es inexacta junto con copias de los documentos de respaldo, y una solicitud clara para que TransUnion corrija las inexactitudes. Adjunte copias de los documentos justificativos.
Dónde enviar la carta de disputa con TransUnion:
TransUnion LLC
Centro de disputas del consumidor
Apartado postal 2000
Chester, Pensilvania 19016
Cómo disputar su informe de TransUnion por teléfono
Para presentar una disputa con TransUnion por teléfono, llame a su departamento de servicio al cliente al 800-916-8800. Tenga a mano su informe de crédito y los documentos justificativos para poder consultarlos fácilmente. Esté preparado para proporcionar detalles específicos sobre las disputas. Mantenga la calma y sea cortés y profesional durante toda la conversación. Cuando termine la llamada, documente la hora, la fecha y la duración de la llamada, con quién habló y los detalles pertinentes de la llamada.
Cómo disputar su informe TransUnion en línea
No recomendamos disputar su informe de crédito TransUnion en línea, ya que al hacerlo usted renuncia a sus derechos de acción de clase y acepta una cláusula de arbitraje en caso de que algo salga mal. Así que, aunque más rápido, el proceso de disputa en línea significa que usted renuncia a algunos derechos que podrían ser importantes en el futuro. Para iniciar una disputa en línea con TransUnion, acceda a la página de disputas de TransUnion en su sitio web, cree una cuenta o inicie sesión y siga las instrucciones para presentar su disputa.
¿Qué sucede después de presentar una disputa?
Después de que usted comienza a disputar su informe de crédito, TransUnion está obligado por ley a investigar en un plazo de 30 días. Esta obligación está establecida en la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA) que rige la exactitud de los informes de crédito de los consumidores. TransUnion debe revisar la información que usted le suministró, consultar al acreedor o la cuenta o la fuente de la información que usted considera inexacta, y verificar su informe o verificar su disputa.
¿Qué medidas toman las agencias de crédito para corregir su informe crediticio?
Si TransUnion confirma que usted tiene razón y que su información es incorrecta, deben corregir o eliminar cualquier error. Deben enviarle los resultados de la disputa por escrito para que conozca el estado de su disputa de TransUnion. Si desea verificar el estado de la disputa, el servicio al cliente de TransUnion podrá ayudarlo. También puede solicitar que TransUnion envíe avisos de corrección a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses.
Si el informe no se corrige
Si TransUnion no corrige el regostro que usted está disputando o si no está satisfecho con el resultado, puede comunicarse con ellos nuevamente y pedirles que vuelvan a investigar la disputa. Puede proporcionar más información y más documentación de respaldo. También puede comunicarse con la entidad que suministró a TransUnion la información que usted considera inexacta.
En función de la urgencia de su solicitud y del alcance del error y de la cooperación de TransUnion, puede emprender acciones legales. Un abogado del consumidor con experiencia estará mejor equipado para hablar con TransUnion y, si es necesario, tomar medidas para que TransUnion actúe y al mismo tiempo buscar una indemnización por el daño que la inexactitud del informe de crédito ha causado.
Como siempre, mantenga registros de cada comunicación que tenga con TransUnion, la hora, la duración y la fecha de la comunicación y los detalles de los temas que discutieron.
¿Qué pasa si TransUnion ignora su disputa sobre su informe de crédito?
Si TransUnion no responde, lo hace pero de manera insatisfactoria, o responde y usted no está de acuerdo con el resultado, puede tomar medidas adicionales.
Demande a TransUnion si los errores no se solucionan
Si TransUnion no corrige las disputas válidas, debería considerar contratar a un abogado especializado en informes crediticios o contratar a un abogado de protección al consumidor para presentar una demanda. A veces, litigar es la mejor manera de llegar a una resolución.
Es fundamental comprender cómo disputar las inexactitudes en su informe crediticio de TransUnion. También es importante estar siempre pendiente. Mantenga registros de todas sus comunicaciones, sea profesional y confiado, y busque asesoramiento legal cuando parece que una acción legal es inevitable. Su informe crediticio es una gran clave para su futuro financiero. Usted trabaja duro para mantener un buen crédito y las empresas que informan sobre ello deberían trabajar duro y con justicia también.
Hay varias formas de comunicarse con nosotros: llame al (+1 334-abo-gado) , envíe un correo electrónico ( info@consumerattorneys.com) , complete el formulario de solicitud de consulta en línea, o utilice la opción de chat virtual para hablar con nosotros ahora.
Preguntas más frecuentes
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¿Cómo disputo mi informe de crédito de TransUnion?
Cuando usted nota inexactitudes en su historia de crédito TransUnion, debe disputarlas. Para hacerlo, siga los pasos descritos en esta guía. Usted debe solicitar y revisar su informe de crédito TransUnion con regularidad para verificar si hay errores en la información personal, información incorrecta de la cuenta o datos inexactos de cualquier tipo. Cuando encuentre un error, reúna todos los documentos que prueben su contestación. Esto incluirá recibos, correspondencia, estados de cuenta y pruebas tanto de la cuenta como de la información personal. A continuación, comuníquese con el departamento de disputas de TransUnion por teléfono o por correo para iniciar el proceso de disputa. Proporcione detalles específicos sobre las inexactitudes y adjunte documentos de respaldo. TransUnion investigará su disputa y le informará de los resultados. Sea persistente y contacte a un abogado si es necesario.
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¿Cómo solicitar un informe de crédito de TransUnion?
Para solicitar su informe de crédito de TransUnion, siga estos pasos: 1. Vaya al sitio web oficial de TransUnion o llame a su número gratuito 1-800-916-8800. Bajo "Productos" en el menú principal, haga clic en "Informe de crédito anual gratuito", verifique su información personal, seleccione cómo desea recibir su informe y siga los pasos para recibir su informe de crédito gratuito. Tenga en cuenta que tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito semanalmente.
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¿Qué información contiene un informe crediticio de TransUnion?
Un informe crediticio de TransUnion contiene el historial crediticio completo de una persona, incluidos detalles de identificación personal como su nombre, dirección, número de Seguro Social e información laboral. El informe crediticio de TransUnion identifica cuentas de crédito abiertas y cerradas, como préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas, junto con los saldos de las cuentas, los historiales de pagos y la antiguedad del historial crediticio. El informe también incluirá registros públicos como quiebras, ejecuciones hipotecarias y embargos. Además, presenta consultas de crédito de empresas que solicitaron el informe cuando la persona solicitó crédito. El informe es necesario para determinar la capacidad de una persona para asumir más deudas y la salud financiera en general por lo que el informe debe estar sin errores.
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¿Con qué frecuencia se actualiza la Historia de Crédito TransUnion?
TransUnion generalmente actualiza los informes crediticios mensualmente. Los proveedores de todos sus datos financieros brindan su información a TransUnion y luego TransUnion agrega la información a su informe crediticio. El tiempo exacto de estas actualizaciones varía ya que los prestamistas y acreedores transmiten estos datos en diferentes momentos. Es posible que las transacciones que pueden ocasionar cambios en su informe crediticio no aparezcan en él de inmediato. Usted debe esperar por lo menos 30 días para que las actualizaciones de saldos de cuentas, historiales de pago y saldos de cuentas aparezcan en su informe crediticio de TransUnion. Usted debe solicitar copias y monitorear frecuentemente su informe de crédito TransUnion, revisar la información y disputar cualquier inexactitud.
