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¿Cómo preparar su crédito para una hipoteca?

A house.

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Un puntaje de crédito poco impresionante podría arruinar sus posibilidades de obtener una hipoteca

Puede preparar su crédito para una futura hipoteca de varias formas.

Comprar una casa es un paso importante en la vida. Después de todo, es el gran sueño americano de muchas personas. Sin embargo, los prestamistas pueden abstenerse de concederle una hipoteca si consideran que usted no es solvente. Incluso si le conceden la solicitud, es posible que lo hagan con altas tasas de interés.

Esta publicación explica cómo puede preparar su crédito para una hipoteca.

Siga leyendo para saber cómo.

1. Averigüe su salud crediticia

Para preparar su crédito para una hipoteca, primero tiene que averiguar su estado crediticio. Sin esta información, no conocerá su situación financiera y no sabrá cómo lo evaluarán los prestamistas.

Para hacer esto, necesita obtener sus informes y puntaje de crédito de las tres principales agencias de crédito, que puede obtener de forma gratuita una vez al año cada uno. Estos informes pueden variar ligeramente entre sí.

Determinar su situación financiera actual le permitirá saber si su salud crediticia es buena. Si no lo es, sabrá lo que tiene que hacer para mejorarla.

2. Dispute cualquier inexactitud en su informe de crédito

Los errores en los informes crediticios afectan su salud crediticia. Examinando sus informes crediticios tendrá la oportunidad de descubrir cualquier error que puedan contener. Estos errores pueden ser culpa de sus prestamistas, de la agencia de informes crediticios o incluso del robo de identidad.

Si encuentra algun error, asegúrese de disputarlo. Es posible que pueda restablecer su salud crediticia en unos instantes.

3. Absténgase en solicitar nuevos créditos

Si tiene la intención de solicitar una hipoteca, le ayudaría a reducir la solicitud de nuevas líneas de crédito. La razón es que cualquier solicitud de crédito nuevo suele provocar una verificación de crédito dura, reduciendo su puntaje de crédito.

Varias solicitudes de crédito en un período corto provocarán múltiples verificaciones de crédito. Los prestamistas podrían considerar esto como una señal de alerta, ya que sugiere que usted puede estar en dificultades financieras y, por lo tanto, podría representar un alto riesgo.

4. Pague sus facturas con antelación

A la hora de preparar su crédito para la solicitud de una hipoteca, es útil realizar sus pagos a tiempo. Dado que el historial de pagos es muy importante cuando los prestamistas evalúan su solvencia crediticia, necesita crear un historial de crédito que presente un impresionante historial de pagos puntuales.

Los retrasos en los pagos perjudican su puntaje de crédito. Si hay un retraso en los pagos en los  últimos 12 meses antes de la solicitud de la hipoteca, los prestamistas pueden verlo como un indicador de malos hábitos financieros. Es posible que no le impida obtener la hipoteca, pero podría resultar en tasas de interés más altas.

Los pagos automáticos, las alarmas de calendario y los recordatorios pueden ayudarlo a evitar los retrasos en los pagos.

5. Pague sus deudas y reduzca su relación deuda-ingresos

Al mejorar su puntaje de crédito para una hipoteca, haría bien en liquidar sus deudas tanto como sea posible. Mantener un índice de utilización de crédito bajo también es bueno para la salud crediticia.

Dado que los prestamistas asumen un riesgo cuando le ofrecen dinero, querrán saber si usted podría ser el cliente de alto riesgo que incumpliría los pagos. Una forma de averiguarlo es prestando atención a su relación deudas-ingresos, una representación de la cantidad de deudas que tiene en comparación con sus ingresos.

Si esa relación deudas-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) está elevada, hablaría mal de su salud crediticia y podría impedir que le aprueben una hipoteca.

6. Conviértase en usuario autorizado

Otra forma de preparar su crédito para una hipoteca es aprovechar la buena situación financiera de alguien cercano a usted. Si tiene la suerte de tener a alguien en quien confía y que confía en usted, solicítele que le convierta en un usuario autorizado en su cuenta.

Básicamente, convertirse en usuario autorizado significa que puede gastar de la cuenta de esa persona, y el titular de la cuenta está obligado a realizar los pagos (que, por supuesto,  debería devolver). Siempre que se informe de las actividades financieras a las oficinas, los buenos hábitos financieros de la persona contarán para ambos.

Si le conceden su solicitud, asegúrese de desarrollar también buenos hábitos financieros. Con el tiempo, su crédito obtendrá la recompensa y aumentará sus posibilidades de que le aprueben una hipoteca. 

7. Mantenga las cuentas más antiguas funcionando

Cuando los prestamistas evalúan su salud crediticia, prestan atención a la antigüedad de su historial de crédito, que representa el 15% de su puntaje de crédito, según FICO. Si tiene cuentas antiguas, aunque ya no las utilice mucho, no cometa el error de cerrarlas. Siga utilizándolas para compras pequeñas y regulares. Harán que su crédito sea visto con buenos ojos  cuando sus prestamistas lo revisen.

8. Elimine las asociaciones financieras obsoletas

Las asociaciones financieras (como las cuentas conjuntas con ex compañeros de casa para el pago de facturas domésticas o una cuenta conjunta con un ex cónyuge, etc.) pueden afectar su crédito. Para que su crédito florezca, elimine cualquier asociación financiera obsoleta que podría estar dañando su salud crediticia.

9. Evalúe a sus solicitantes conjuntos

Si va a presentar una solicitud conjunta para una hipoteca, tenga en cuenta que los prestamistas también tendrán en cuenta el crédito de su solicitante conjunto. Asegúrese de que su crédito también esté en buena forma, o podría perjudicar sus posibilidades de obtener la hipoteca.

10. Solicite un aumento del límite del crédito

Tener un límite de crédito alto funcionaría a su favor si se está preparando para una hipoteca,  así que si tiene tarjetas de crédito con límites más bajos y tiene un buen historial de solvencia en estas cuentas, puede solicitar un aumento del límite de crédito. Es muy probable que su emisor le conceda la solicitud.

Un límite de crédito alto mejoraría su  índice de utilización del crédito, lo que le permitiría gastar más con su tarjeta de crédito manteniendo un coeficiente bajo. Un buen índice de utilización del crédito influye mucho en su puntaje de  crédito.

Si tiene intenciones de solicitar una hipoteca, asegúrese de seguir estos consejos para preparar su crédito para la solicitud. Si necesita ayuda con su crédito, póngase en contacto con nosotros.

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