Cinco consejos para cuidarse y proteger su crédito
Los consumidores pueden mantener a salvo su calificación crediticia y estar atentos a cualquier posible problema en el informe crediticio siguiendo estos consejos.
Las investigaciones han demostrado que los Estados Unidos es el país más vulnerable al fraude crediticio en el mundo.
¿Que es peor?
Los últimos años han sido testigos de niveles sin precedentes de fraudes crediticios y robos de identidad. Esta publicación analiza algunos consejos que pueden ayudarle a proteger su crédito y mantener sus posesiones financieras a salvo de personas sin escrúpulos.
1. Monitorear su crédito
Vigile su informe crediticio y esté atento a los cambios inesperados.
Su informe de crédito contiene detalles sobre sus líneas de crédito, los tipos de líneas de crédito que ha contratado, los acuerdos de crédito y otros tipos de información que pueden utilizarse para obtener su puntaje crediticio.
Estos determinan si puede obtener un préstamo, una hipoteca, una tarjeta de crédito, un automóvil o cualquier otro producto crediticio. Merece la pena prestarles toda la atención.
La caída inexplicable de los puntajes de crédito, las tarjetas de crédito extrañas, las cuentas nuevas y los hábitos financieros imprudentes en su informe son indicadores sólidos de que algo anda mal y su solvencia podría verse afectada.
Además de comprobar su informe crediticio por su cuenta con regularidad, puede elevar su nivel de vigilancia solicitando la monitorización automática del crédito. Implica el uso de un servicio de monitoreo de crédito para seguir los cambios en el comportamiento del prestatario y los patrones de compra. El servicio previene el fraude y el robo de identidad alertando al consumidor de las nuevas cuentas abiertas y las compras importantes realizadas.
A su vez, evitaría el fraude y el robo de identidad.
2. Utilizar números de tarjetas virtuales
Otra forma excelente de proteger su crédito es mediante el uso de números de tarjetas virtuales.
Los ciberdelincuentes suelen infiltrarse en las tiendas on-line y en los sitios web de comercio electrónico y esperan a los clientes desprevenidos que visitan esos sitios para realizar compras.
Con los números de tarjetas virtuales, tenga la seguridad de que sus datos de crédito están a salvo de miradas indiscretas cuando realiza pedidos en esas plataformas.
Esto se debe a que los números de tarjetas virtuales son tokens únicos vinculados a una cuenta de tarjeta de crédito en particular y creados para uso exclusivo en el momento exacto de la compra. Una vez realizada la compra, el número deja de ser válido y no se puede volver a utilizar.
Si los sitios donde se realizaron compras anteriores sufren una violación de seguridad, el número de tarjeta no sería de ninguna utilidad para el ladrón cibernético.
3. Poner un congelamiento de seguridad en su crédito
Cada vez que solicita una nueva línea de crédito, los prestamistas potenciales generalmente solicitan una consulta de crédito para determinar su solvencia y el riesgo que representa. Esto significa que el prestamista puede acceder a su informe crediticio para seguir adelante con su solicitud.
Poner un congelamiento de seguridad en su crédito es una excelente medida preventiva porque bloquea el acceso a su informe crediticio.
Si un ladrón intenta abrir nuevas líneas de crédito a su nombre, será necesario realizar una consulta de crédito. Gracias al congelamiento de seguridad, que solo usted puede levantar, las nuevas consultas de crédito son imposibles.
Por lo tanto, no hay consulta de crédito, no hay informe de crédito, no hay nueva línea de crédito.
Siempre que desee abrir una cuenta, debe levantar la congelación. Se trata de un sacrificio trivial cuando su bienestar financiero es su recompensa.
4. Aplicar la identificación multifactorial
Aunque a nadie le gustan los rigores de crear múltiples niveles de seguridad, en lo que respecta a la protección crediticia, cuantos más niveles, mejor.
Al igual que la autenticación de dos factores que vemos al configurar cuentas de correo electrónico, la seguridad ampliada ayudaría a mantener a raya las transacciones malintencionadas.
Los sistemas de identificación multifactorial utilizan varios niveles de solicitudes de autenticación para consolidar la seguridad de la cuenta. Suelen exigir varios datos personales del usuario. Estos incluyen lo que el usuario sabe, posee o dónde se encuentran.
Cualquier respuesta errónea hará saltar la alarma. Esto hará que el prestamista niegue más cargos e inicie una investigación. No está fuera de lugar incluso fusionar las preguntas con contraseñas y tokens de seguridad.
Una vez más, puede parecer pesado atravesar innumerables obstáculos solo para proteger su cuenta. Pero, más vale prevenir que curar. ¡Confía en nosotros!
5. Utilice los servicios de protección contra el robo de identidad
No se puede negar que el fraude crediticio y el robo de identidad están estrechamente vinculados. Entonces, un servicio de protección contra robo de identificación realiza las siguientes funciones:
- Monitoreo de crédito las 24 horas
- Notifica a los usuarios cuando se realiza una consulta
- Alerta a los usuarios en caso de un cambio en la puntuación de crédito o detección de una actividad extraña
Los servicios y programas de protección contra el robo de identidad se pueden comprar en cualquiera de las agencias de crédito nacionales, proveedores externos o compañías de seguros. Algunos de los programas ofrecen seguros contra las pérdidas financieras que resulten del fraude.
Con estos consejos, sin duda puede protegerse de las miradas maliciosas y mantener su crédito en buena salud. En Consumer Attorneys somos expertos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a resolver los problemas relacionados con el crédito.
No dude en contactarnos. Estaremos encantados de atenderle.
