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¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?

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Depende del tipo de préstamo hipotecario que desee

Su puntaje de crédito es fundamental para determinar qué tipos de préstamos hipotecarios están disponibles para usted

Todos queremos tener una casa algún día. ¿No es ése el sueño americano?

Sin embargo, no es frecuente que los compradores estén dispuestos a realizar el pago completo de una vivienda en el momento de la compra. Por lo general, necesitan préstamos hipotecarios para hacer realidad sus sueños de tener una casa.

En tales situaciones, los prestamistas hipotecarios revisarán el informe de crédito del prestatario y su puntaje de crédito para identificar su situación financiera actual. Sus conclusiones determinarán si se aprueba o no la solicitud, así como las condiciones del préstamo.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios y que cada uno de ellos tiene diferentes requisitos de calificación crediticia mínima. Examinemos los distintos tipos de préstamos hipotecarios, así como el puntaje de crédito ideal para comprar una casa en cada tipo.

1. Préstamos convencionales

Un préstamo o hipoteca convencional es el que ofrece un prestamista privado, como un banco, una cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria. Este tipo de préstamos no son ofrecidos ni garantizados por ninguna institución gubernamental. Normalmente, requieren un puntaje de crédito  mínimo de 620; cualquier puntaje crediticio por debajo de esta calificación conlleva tasas de interés más altas y condiciones desfavorables.

Sin embargo, en cuanto al puntaje de crédito óptimo para este tipo de préstamos, lo mejor es un puntaje de crédito a partir de 671. Esto garantiza tasas de interés mucho más bajas y condiciones más beneficiosas.

2. Préstamos de la FHA

Un préstamo de la FHA es un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda y emitido por un prestamista aprobado por la FHA. Estos préstamos se conceden normalmente a prestatarios con ingresos bajos o moderados y son la opción preferida para la mayoría de los compradores de primera vivienda.

En consecuencia, el puntaje de crédito mínimo requerido es de 500. Sin embargo, para acceder a los beneficios disponibles, un buen puntaje de crédito para una hipoteca FHA es un puntaje de 580 y superior. Estos puntajes permiten a los prestatarios realizar pagos iniciales de hasta el 3,5%, entre otros beneficios financieros.

3. Préstamos VA

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios ofrecidos por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Estos préstamos permiten a los veteranos, miembros del servicio militar y a los cónyuges comprar viviendas con grandes beneficios como:

  • Tasas de interés super favorables
  • Pago inicial cero
  • Sin seguro hipotecario privado
  • Sin penalizaciones por pago anticipado

Por lo general, el programa no establece ningún requisito de puntuación crediticia mínima. En cambio, los prestamistas aprobados por el programa evalúan la situación financiera actual de la persona, incluidas las calificaciones crediticias. Esto les ayuda a decidir si conceden o no la solicitud de préstamo hipotecario.

Casi siempre, los prestamistas eligen solicitantes calificados cuyos puntajes de crédito están en el rango medio de 600.

4. Préstamos del USDA

El Departamento de Agricultura de EE.UU. tiene un programa de préstamos hipotecarios respaldado por el gobierno federal y diseñado principalmente para prestatarios para los que una hipoteca normal está fuera de su alcance por no ser lo suficientemente ricos. Este programa se llama Programa de Préstamos para Viviendas Garantizadas del Desarrollo Rural de la USDA; los préstamos son para compradores de viviendas rurales y no requieren pagos iniciales.

Aunque el programa no tiene una calificación de crédito mínima explícita, las normas del Sistema de Suscripción Garantizada de la USDA recomiendan un puntaje de crédito como mínimo 640.

Una vez considerados los distintos tipos de préstamos hipotecarios y sus respectivas puntuaciones crediticias mínimas, compare las suyas para averiguar cuál es su tipo de préstamo hipotecario ideal. Si su puntuación crediticia está por debajo de los mínimos indicados, es posible que le resulte difícil conseguir una hipoteca. Puede centrarse en evitar los malos hábitos financieros y construir su crédito, o conseguir un codeudor cuyo crédito sea mejor que el suyo. O ambas cosas.

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