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¿Qué significa “Mixto” en el informe de crédito?

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A veces, el informe de crédito de un consumidor puede verse arrastrado por un peso muerto ... literalmente.

Las posibilidades de los consumidores de obtener préstamos, encontrar una vivienda e incluso conseguir un empleo pueden depender de sus puntajes crediticios, y a menudo de forma negativa cuando sus informes crediticios contienen errores.

Entonces, ¿qué ocurre si el informe crediticio de un consumidor indica incorrectamente que ha fallecido?

Si las noticias sobre la muerte de un consumidor se han exagerado mucho, podría ser rechazado para préstamos para automóviles o viviendas que tanto necesita, ver reducidos los límites de gastos de sus tarjetas de crédito e incluso perder oportunidades de trabajo.

Los consumidores que de repente se encuentran entre los fallecidos vivientes pueden incluso verse excluidos de sus cuentas bancarias y de su historial crediticio o privados de beneficios como el seguro médico.

Su informe de crédito puede estar completamente equivocado

A menudo, un consumidor puede aparecer erróneamente como fallecido debido a la muerte de un pariente cercano o debido a errores tipográficos en el Archivo Maestro de Defunción de la Administración del Seguro Social (SSA).

La Oficina del Inspector General de la SSA descubrió en una auditoría de 2011 que alrededor de 1.000 personas aparecían por error en el Archivo Maestro de Defunción cada mes, aunque las investigaciones de seguimiento encontraron que el número se ha reducido sustancialmente.

Estos errores graves también pueden provenir de bancos, prestamistas e incluso las tres principales agencias de informes crediticios.

Según un estudio realizado en 2013 por la Comisión Federal de Comercio (FTC), aproximadamente una quinta parte de los informes crediticios de los consumidores contenían información inexacta y el 13 por ciento tenía errores que afectaron sus puntajes crediticios. 

El cinco por ciento de los informes tenían problemas tan evidentes que las solicitudes de préstamos de los consumidores estaban siendo rechazadas.

La FTC aconseja a los consumidores que verifiquen periódicamente sus informes crediticios de vez en cuando para detectar irregularidades y comunicarse con las agencias de informes lo antes posible si algo parece estar mal.  

De acuerdo con la Ley Federal de Informe de Crédito Justo (FCRA), las agencias de informes del consumidor están obligadas a brindar información precisa sobre los consumidores y corregir cualquier error después de que hayan sido identificados.

Además, los consumidores tienen derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito de cada una de las agencias anualmente.

Si un consumidor detecta un problema, la FCRA le da a las agencias de crédito 30 días para investigar las disputas y comprobar si su información es correcta. Y cuando se encargan de elaborar el informe crediticio del consumidor, la ley les exige que tomen medidas razonables para garantizar su "máxima exactitud posible".

Pero para los consumidores falsamente fallecidos, simplemente demostrar que todavía están vivos puede no ser suficiente para que arreglen sus informes crediticios de manera oportuna; podría llevar meses o más de esfuerzo corregir los errores, dependiendo de la institución que haya proporcionado la información inexacta.

Y ese plazo también puede ser una eternidad en situaciones en las que un consumidor se encuentra en el proceso de asuntos urgentes, como bloquear una hipoteca o solicitar un empleo.

Cómo pueden ayudar Consumer Attorneys

Si una entidad lo ha colocado incorrectamente a seis pies bajo tierra, el equipo experimentado de Consumer Attorneys puede darle una oportunidad de resucitar y potencialmente responsabilizar a los responsables por una compensación financiera bajo la FCRA.

Según la ley, los consumidores pueden tener derecho a una indemnización por daños legales de hasta $ 1,000 por violación, así como daños reales y punitivos e incluso una compensación por el dolor físico o emocional que sufrieron como resultado del daño causado por informes crediticios erróneos.
 

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