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¿Qué es un préstamo de construcción del crédito? ¿Funciona?

A man filling out a form for a credit builder loan.

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Los préstamos de construcción del crédito le ayudan a iniciar su vida financiera

Un préstamo de construcción del crédito puede ayudarle a empezar a construir su crédito

Cuando usted solicita un préstamo o cualquier otro producto crediticio, el posible prestamista generalmente revisa su informe de crédito y su puntaje de crédito. Esto se debe a que necesitan estar seguros de su situación financiera antes de aprobar su solicitud.

Si su puntaje de crédito es bajo, probablemente no será aprobado. Esto se debe a que un puntaje de crédito bajo índica que su solvencia es baja, lo que significa que otorgarle préstamos es un riesgo alto.

Sin embargo, existe un préstamo que no requiere que tenga un buen crédito y que incluso puede ayudarlo a construir su crédito.

A continuación analicemos el préstamo de construcción del crédito.

¿Qué es exactamente un préstamo de construcción del crédito?

Un préstamo de construcción del crédito es ideal para aquellos que son nuevos en la escena del crédito. Se trata de un préstamo en el que la cantidad que está pidiendo prestada se mantiene en una cuenta de ahorro asegurada o en un Certificado de Depósito (CD, por sus siglas en inglés) mientras usted realiza los pagos para devolver el préstamo.

Esto significa que los fondos que le prestan son realmente inaccesibles para usted hasta que haya devuelto completamente el préstamo. De este modo:

  • Dado que no puede acceder al préstamo, el riesgo de prestarle dinero se atenúa para el prestamista.
  • El préstamo evalúa su capacidad de estar al día con los pagos requeridos como algo natural.
  • Le resulta fácil ahorrar y construir su crédito al mismo tiempo.

Los préstamos de construcción del crédito se diferencian de los préstamos normales en que, en lugar de recibir primero el dinero prestado y pagarlo después, usted paga el préstamo y luego tiene acceso a él. Por extraño que parezca, recuerde que el propósito de los préstamos de construcción del crédito es establecer su capacidad para realizar pagos a tiempo, no necesariamente para tener acceso inmediato al dinero en efectivo.

Este tipo de préstamo, a menudo conocido como préstamo para empezar de cero, suele estar disponible a través de instituciones financieras más pequeñas como cooperativas de crédito, bancos comunitarios, instituciones financieras de desarrollo comunitario, círculos de préstamos e incluso prestamistas en línea.

Con un conocimiento básico de lo que es un préstamo de construcción del crédito, es natural preguntarse si está a su altura.

¿Funcionan los préstamos de construcción del crédito?

Funcionan, pero usted tiene que hacer el trabajo.

Esto significa que, mientras el préstamo sigue siendo inaccesible, usted tiene que pagarlo por completo. A medida que vaya realizando los pagos puntualmente, la institución correspondiente informará de sus actividades a las principales agencias de información crediticia. Esto ayudará a construir su crédito a medida que se acerque al monto prestado.

Sin embargo, si no realiza los pagos a tiempo, está demostrando que no es solvente. Aun así, se informará de su falta de progreso a las diversas agencias de informes crediticios. El resultado: una mala salud crediticia.

Administrados correctamente, los préstamos de construcción de crédito son muy efectivos cuando se trata de mejorar su salud crediticia: la CFPB publicó un análisis en 2020 que demostró que las personas que tomaron préstamos de construcción del crédito registraron un notable aumento en sus puntajes de crédito. Esta estrategia funciona mejor para los que acaban de cumplir 18 años o los que acaban de mudarse a los EE.UU. Si este es su caso, siga adelante y solicite un préstamo constructor de crédito. Solo asegurase de tener sus ingresos asegurados para poder hacer los pagos necesarios.

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