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¿Qué es el Capítulo 13 de bancarrota?

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¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota?

Cuando los consumidores se ven abrumados por las deudas, pueden descubrir que la bancarrota es la mejor acción para recuperarse.

Pero elegir qué tipo de bancarrota presentar depende en gran medida de la cantidad que el deudor tiene en el banco y los activos que tiene a su disposición, y un abogado calificado puede ser el mejor activo en el trazado de un curso a través de la tormenta.

La mayoría de los deudores, especialmente los que tienen bajos ingresos, pocos o ningún activo, se declaran en quiebra bajo el Capítulo 7, un proceso relativamente sencillo que puede borrar por completo ciertos tipos de deuda.

Pero los deudores con más recursos y varios activos pueden considerar la posibilidad de solicitar la protección del Capítulo 13, lo que podría proporcionarles una forma de pagar sus deudas de tres a cinco años y, al mismo tiempo, salvar sus hogares de una ejecución hipotecaria.

El equipo de Consumer Attorneys está aquí para ayudar a los consumidores que tienen deudas insuperables y determinar si el Capítulo 13 es la mejor opción para volver a la solvencia financiera.

¿Es el Capítulo 13 adecuado para usted?

La protección del Capítulo 13 está estructurada en torno a un plan de reembolso del deudor para saldar la deuda, en lugar de vender activos para pagar sus facturas.

En el período de 12 meses que finalizó el 31 de marzo de 2020, el 36 % de las más de 764,200 personas y empresas que se declararon en bancarrota lo hicieron bajo el Capítulo 13, según las últimas cifras de la Oficina Administrativa de los Tribunales de EE. UU.

Los deudores son elegibles para el alivio del Capítulo 13 si sus deudas no garantizadas son inferiores a $ 394,725 y las deudas garantizadas son menos de $ 1,184,200.

Con el Capítulo 13, un deudor puede liberarse de una multitud de deudas según los planes aprobados, excepto por ciertas obligaciones a largo plazo como hipotecas de vivienda, préstamos estudiantiles, manutención de niños y pagos por una muerte o lesión causada por conducir en estado de ebriedad o bajo los efectos del alcohol. 

Pero el Capítulo 13 puede ofrecer una gama más amplia de liquidación de deudas en relación con el Capítulo 7. Es posible que puedan cancelar la deuda de los acuerdos de propiedad en los procedimientos de divorcio, así como las deudas contraídas para pagar algunas obligaciones fiscales.

Un declarante del Capítulo 13 trabaja con un administrador para elaborar un plan de pago que debe ser aprobado por un tribunal. Un fideicomisario o administrador de quiebras también puede considerar prudentemente que un deudor apruebe con éxito un curso de gestión financiera.

El deudor debe hacer pagos regulares a sus fideicomisarios o aceptar deducciones de nómina.

Si no cumple con los pagos, un tribunal podría desestimar su caso o convertirlo en un caso de liquidación según el Capítulo 7, lo que permite al fideicomisario vender los activos no exentos del deudor.

Un declarante del Capítulo 13 también puede poner su caso en riesgo de ser desestimado si se atrasa en los pagos de manutención de los hijos o la pensión alimenticia mientras sus casos están pendientes.

Cómo podemos ayudar

Los procedimientos del Capítulo 13 son asuntos complejos y los consumidores deberían considerar seriamente contratar a un abogado para que los ayude durante el proceso, y ahí es donde el equipo de Consumer Attorneys interviene y lucha para que sus clientes elaboren un plan de pago que les permita mantener un nivel de vida razonable al mismo tiempo que solucionamos sus deudas de manera oportuna.

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