Tanto para alquilar un apartamento como para pedir un préstamo personal o comercial, los informes de crédito son muy importantes en la vida de los consumidores. Por lo general, son un factor determinante para que un banco u otro prestamista tome una decisión a favor del consumidor.
Cuando los consumidores se esfuerzan por construir un buen historial y un buen puntaje de crédito, puede resultar desagradable ver un nombre equivocado en su informe. No se preocupe: a continuación le explicaremos lo que debe saber para asegurarse de que su informe de crédito refleje su información con exactitud.
¿Qué es un informe de crédito mixto o “dividido”?
Mezclar o dividir un archivo es uno de los errores más comunes que cometen las agencias de informes crediticios, así como uno de los mayores dolores de cabeza para los consumidores. Básicamente, un informe de crédito mixto ocurre cuando las agencias de crédito incluyen la información de otra persona en su informe de crédito.
Los informes mixtos pueden tener un considerable efecto perjudicial en su puntaje de crédito y en sus posibilidades de obtener préstamos o créditos. Si la persona cuya información aparece en su informe se declaró en quiebra, la solicitud de préstamo hipotecario que presentó podría ser denegada sin que usted tenga la culpa.
¿Por qué ocurrió este error?
Los informes mixtos pueden ser el resultado de un sistema de crédito mal organizado y negligente o de un robo de identidad. Por lo general, en los casos de robo de identidad, el consumidor puede ver si los pagos se realizaron con una cuenta falsa, lo que significa que es probable que el informe mixto no se deba a un fraude.
Los errores humanos, como por ejemplo las faltas tipográficas u ortográficas en su archivo de crédito pueden causar un informe mixto, al igual que una oficina de crédito puede "confundirlo" con otra persona. A veces, las personas que llevan el nombre de sus padres o parientes, los gemelos y los hermanos se confunden en los informes. Los nombres, números de seguro social y direcciones similares también hacen que los consumidores sean vulnerables a los errores de los informes.
Otras razones comunes para la confusión de los datos en los informes son:
- Nombre común;
- Los agentes de crédito cometen errores administrativos;
- Co-firma para hijos u otras personas;
- Personas con el mismo nombre mezcladas por la CRA;
- Si está casado, ingresaron el número de seguro social del cónyuge incorrecto;
- Al informar los datos a la Agencia de Informes Crediticios (CRA), la información personal está introducida incorrectamente.
¿Cómo puede afectar un desalojo mi crédito?
Una vez que un desalojo está incluido en su informe, aunque sea incorrecto, es posible que su puntaje de crédito no se vea afectado de inmediato. De hecho, el desalojo no aparecerá en los informes crediticios de Transunion, Equifax o Experian.
Pero si la deuda no se paga, el propietario puede venderla a una agencia de cobranza y esta información podría permanecer en su informe crediticio durante siete años si no se resuelve. Esta situación puede causar la caída en picado de su puntaje de crédito.
¿Puedo eliminar esta información incorrecta de mi informe de crédito?
La Ley de Informe de Crédito Justo le da derecho a que se corrija cualquier información errónea en su informe. Según la ley, las agencias de crédito deben corregir cualquier error en un informe de antecedentes dentro de los 30 días posteriores a la presentación de la disputa.
Primero, debe llamar a la compañía de informes de crédito y enviar por correo certificado una carta de disputa por escrito describiendo los errores en el informe. Es conveniente presentar información que confirme su reclamación, como en el caso de un error de identidad. Lamentablemente, tendrá que ponerse en contacto con cada una de las compañías de informes que tengan información incorrecta en sus archivos para presentar disputas individuales.
Una vez que se corrija la información de su informe, tiene derecho a pedirle a la agencia que entregue el informe revisado a cualquier persona que haya recibido un informe sobre usted en los últimos dos años. También puede solicitar una copia gratuita de su informe en un plazo de 60 días.
¿Existen sanciones para las agencias de crédito de los acreedores que ponen un nombre equivocado en mi informe?
Si sufrió daños financieros o emocionales como resultado de un informe mixto o cualquier otro error cometido por una compañía de informes crediticios, puede recibir una compensación bajo la FCRA. También tiene derecho a los honorarios de abogados y los gastos de su bolsillo ocasionados por la demanda contra las empresas de crédito en los tribunales.
Nuestros abogados experimentados están aquí para ayudarle a rectificar su informe mixto.
¿Qué hago si el nombre o la información de otra persona están en mi cuenta?
Después de identificar los errores al revisar su informe de crédito, que es gratuito, querrá comunicarse con cada agencia de crédito aparte para disputar. Debe enviar por correo certificado una carta de disputa que describa la información incorrecta y lo que debería contener con documentación si es posible.
¿Cómo se puede corregir el nombre de otra persona en un informe?
Las compañías de informes crediticios están obligadas a investigar su disputa y corregir cualquier información errónea dentro de los 30 días. Documente cualquier información que aparezca incorrectamente y, si es posible, incluya información que pueda ayudar a la agencia de crédito a verificar su reclamación más rápido.
También puede recurrir a demandar a una agencia de informes crediticios con la ayuda de uno de nuestros abogados experimentados de Consumer Attorneys, quien se asegurará de que usted obtenga los mejores resultados y una compensación por las pérdidas causadas por informes crediticios erróneos.
También puede encontrar los siguientes errores en un informe mixto:
- Datos personales de otra persona
- Préstamos que no son suyos
- Deudas de tarjetas de crédito
- Cuentas bancarias y seguros de automóvil desconocidos
¿Es la FCRA útil cuando tengo un informe mixto?
Sí, la FCRA protege a los consumidores de los errores como informes mixtos y exige que las compañías de crédito corrijan sus errores de manera oportuna. Sin embargo, es posible que usted sufra perjuicios en su calificación crediticia y otras consecuencias como resultado de los errores en los informes crediticios, tales como informes mixtos.
Es posible que desee considerar la posibilidad de contratar a un abogado para que responsabilice a las agencias de crédito y recupere cualquier pérdida financiera o emocional. Consumer Attorneys ofrece una consulta gratuita para ayudarle a iniciar el proceso para solucionar el lío de los informes.
