¿Cuándo debo poner una alerta de fraude de identidad en mi crédito?

El momento oportuno para poner una alerta de fraude de identidad en su crédito es al detectar la mínima inconsistencia en sus reportes de Equifax, Experian o TransUnion. Documentar cada irregularidad y presentar un reporte oficial ante la FTC establece la base necesaria para una protección legal robusta bajo la FCRA. 
Para saber cuándo debe poner una alerta de fraude de identidad en su crédito, la regla general es hacerlo en cuanto tenga señales de que alguien podría estar usando su información:

1. Ponga una alerta de fraude de identidad si nota señales de fraude. Por ejemplo: cuentas que no reconoce, consultas (“inquiries”) de compañías que usted no autorizó, cambios de dirección o empleador que no son suyos, o notificaciones de crédito que usted no solicitó.
2. Monitoree sus reportes de crédito con frecuencia. Revise sus informes de Equifax, Experian y TransUnion y también sus alertas de banca/credit card. Si ve algo raro, anótelo (fechas, nombres de acreedores, montos) y guarde capturas o copias.
3. Si encuentra algo incorrecto, actúe de inmediato. Además de la alerta de fraude, haga un reporte en la FTC (IdentityTheft.gov) y dispute por escrito con el buró y con el acreedor/empresa que reporta la información. Esto ayuda a frenar el daño y a corregir su historial.

Si las agencias de crédito no corrigen la información fraudulenta en su informe de crédito o no investigan de manera razonable, puede haber fundamentos bajo la FCRA y usted podría tener derecho a compensación. Por eso, es recomendable hablar con un abogado FCRA si ve errores o información fraudulenta en su informe de crédito.