Es posible que tenga derecho a una recompensa monetaria en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos si tiene errores o registros mixtos en su informe crediticio.
¿Ha descubierto recientemente información errónea en su informe de crédito?¿Tal vez haya experimentado un inesperado fracaso relacionado con su crédito, como la denegación de una hipoteca o un préstamo para el automóvil? Es posible que tenga la posibilidad de reclamar en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
Las agencias de informes de crédito pueden incluir a menudo información incorrecta de varias partes en un solo informe de crédito, generando lo que se conoce como un "informe de crédito mixto". Esto es una violación de la FCRA, y es posible que los consumidores tengan que recurrir a las herramientas que les otorga la FCRA para reparar el daño que las agencias de informes de crédito causan al crear un informe de crédito mixto.
La FCRA es la ley destinada para proteger la confidencialidad de la información de los informes de los consumidores, así como para garantizar que la información proporcionada por las agencias de informes de crédito (CRAs, como TransUnion, Experian y Equifax) y las empresas que suministran información a las CRAs sea lo más precisa posible. Para lograr estos objetivos, la FCRA ofrece a los consumidores la oportunidad de responsabilizar a las CRAs por incluir información incorrecta en los informes crediticios que generan.
Con la ayuda de los abogados de Consumer Attorneys es posible que pueda arreglar el puntaje de crédito y corregir los errores en los informes de crédito y, potencialmente, obtener una compensación por los daños causados por los errores. Escríbanos ahora y nos encargaremos de estudiar su caso de forma gratuita.
Informes de crédito mixtos
La Ley de Informes de Crédito Justos ("FCRA") protege a los consumidores de la información inexacta o errónea que aparece en su historial crediticio. Las tres principales agencias de informes - Equifax, Experian y TransUnion, también conocidas como "Las Tres Grandes"- están reglamentadas por las leyes federales, que ofrecen a los consumidores ciertas protecciones contra los informes inexactos. Una de estas inexactitudes es lo que llamamos un archivo o informe de crédito mixto.
¿Qué es un informe de crédito mixto?
Un informe de crédito mixto puede ocurrir cuando una agencia de información crediticia mezcla erróneamente la información crediticia de una persona, o incluso todo su expediente de crédito con la información crediticia de otra persona.
Las agencias de informes crediticios reúnen información sobre usted. Las tres principales agencias de informes - Equifax, Experian y TransUnion - tienen su propia base de datos donde se almacena dicha información. Estas bases de datos contienen cientos de millones de archivos de crédito. Cuando alguien (normalmente una entidad financiera) solicita el historial crediticio de un consumidor, estas empresas clasifican todos sus datos. Además, las agencias de información crediticia no exigen procedimientos identificativos completos, por lo que los consumidores solo deben proporcionar unos datos de identificación parciales para autentificar su identidad, lo que puede provocar que un expediente se mezcle con el de otra persona. De este modo, los registros se mezclan con los de otra persona en un único informe crediticio.
Los motivos de un informe de crédito mixto también pueden ser:
- Nombres muy comunes o, al contrario, nombres muy raros y únicos
- Miembros de la familia con nombres similares
- Proceso de recuperación de archivo defectuoso por parte de la agencia de informes de crédito
- Información inexacta de los datos personales del consumidor
- Las agencias de informes no tienen suficiente información para indicar que los archivos de crédito no deben " fusionarse ".
- Los registros del acreedor contienen información inexacta, como nombres mal escritos, direcciones o números de seguro social incorrectos.
Si cree que su informe de crédito contiene información que pertenece a otra persona, los abogados competentes de Consumer Attorneys pueden ayudarle al respecto. Corregir errores de registros mixtos puede ser un proceso bastante largo. Nuestro equipo legal puede ayudarle a enfrentar el proceso que implica corregir los errores del informe de crédito. Rellene el formulario de "Contáctenos" para iniciar su caso.
¿Cuáles son las causas de los informes de crédito mixtos?
Hay muchas razones por las que una CRA puede mezclar por error dos informes de crédito. Las CRAs pueden incluir por error información de una persona en un informe crediticio de otra persona con el nombre, la dirección o el número de seguro social similar. Además, los prestamistas y los acreedores a veces reportan información a las CRAs con información de identificación limitada, lo que hace que las CRAs presenten incorrectamente la información en un informe mixto. Cualquiera que sea la causa particular de un caso específico, el resultado es un informe de crédito que contiene información que pertenece a dos consumidores diferentes. Los resultados de esta situación pueden ser devastadores.
¿Por qué debería preocuparme por los informes de crédito mixtos?
La información incorrecta contenida en un informe de crédito mixto puede tener efectos significativos y perjudiciales, de los que es posible que ni siquiera se dé cuenta hasta que solicite un crédito a un prestamista. Por lo general, los prestamistas están muy pendientes del contenido del informe de crédito para aprobar un préstamo, por lo que un informe de crédito mixto podría hacer parecer a un prestamista que usted tiene: morosidad, demasiadas consultas duras, un endeudamiento exagerado, o incluso liquidaciones por quiebra. Aparecen en su informe de crédito porque la CRA mezcló por error el historial de crédito de otra persona con el suyo.
Esta información errónea puede hacer que el prestamista le ofrezca crédito con términos desfavorables. Peor aún, la información errónea puede hacer que el prestamista se niegue por completo a otorgarle crédito. Además del daño económico que pueden causar estos casos, los informes crediticios mixtos pueden causar problemas en la vida personal de una persona, causando angustia emocional innecesaria.
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Preguntas más frecuentes
Is it possible to recover a monetary settlement under the FCRA?
Can Consumer Attorneys help protect my rights?