Informes de crédito mixtos

Preguntas más frecuentes

• ¿Qué es un informe de crédito mixto?

  Un informe de crédito mixto contiene datos mezclados pertenecientes a dos personas no afiliadas. Los informes de crédito se crean utilizando flujos de datos procedentes de una amplia gama de empresas, proveedores de servicios, registros municipales, etc. Los informes de crédito mixtos (a menudo conocidos como archivos mixtos) suelen producirse en dos situaciones. En primer lugar, a veces ocurren errores al introducir los datos en un archivo electrónico. Estos errores hacen que los datos de dos personas con características de identificación similares (nombre, fecha de nacimiento, dirección, número del seguro social, etc.) se mezclen en un único informe de crédito. En segundo lugar, los programas informáticos y algoritmos que utilizan las agencias de información crediticia (ACC) para recopilar datos de forma electrónica a veces no distinguen adecuadamente entre personas distintas. Por ley, las ACC son responsables de seguir "procedimientos razonables para garantizar la máxima exactitud posible". Sin embargo, estos tipos de archivos de créditos mixtos ocurren con frecuencia.

• ¿Cómo arreglar un informe de crédito mixto?

  Para corregir un informe de crédito mixto, debe llevar a cabo dos acciones fundamentales. En primer lugar, asegúrese legalmente al ponerse en contacto con un abogado experto en protección al consumidor que pueda revisar su caso y guiarlo a través del proceso de colaboración con las agencias de información crediticia (AIC) y las empresas proveedoras de datos para restaurar su perfil crediticio. En Consumer Attorneys, evaluaremos su situación, le eFxplicaremos los derechos que le concede la ley y le proporcionaremos asesoramiento sobre la ruta más efectiva para corregir los errores. En segundo lugar, dispute el informe de crédito comunicándose con las agencias de información crediticia (Equifax, Experian o TransUnion) y con las empresas que suministraron los datos incorrectos. Siga los procedimientos establecidos por dichas empresas y proporcione toda la documentación necesaria. Haga un seguimiento junto con su abogado o consulte a uno si aún no lo ha hecho. Los retrasos, las investigaciones inadecuadas y la negativa a modificar adecuadamente los informes pueden tener consecuencias enormes, por lo tanto, asegúrese de protegerse.

• ¿Con qué frecuencia se mezclan los informes de crédito?

  Los informes de crédito de los consumidores con frecuencia contienen información incorrecta, falsa o inexacta. De hecho, un estudio realizado por una organización independiente y sin ánimo de lucro de defensa del consumidor reveló que hasta un tercio de los estadounidenses han descubierto errores en un informe de crédito. Por supuesto, no todos los errores se deben a la mezcla de datos de dos personas diferentes y no relacionadas entre sí, pero los informes mezclados son un problema que ocurre con regularidad en la industria de datos de los consumidores.

• ¿Qué es una demanda de informe de crédito mixto?

  Una demanda por informe de crédito mixto es una acción legal emprendida por un consumidor que ha sufrido un perjuicio debido a un informe de crédito mixto. Cuando los datos mezclados de dos individuos aparecen en el informe de crédito de una persona, puede tener consecuencias financieras devastadoras. Los informes de crédito mixtos pueden dar lugar a situaciones como denegaciones de préstamos (hipotecas, financiación de automóviles, capital inmobiliario, líneas de crédito), condiciones de préstamo injustas o gravosas (tipos de interés excepcionalmente altos), denegaciones de alquileres (alquileres residenciales o comerciales, alquileres vacacionales) e interrupción del empleo (denegación de solicitud, pérdida de empleo).
  Las demandas por informes de créditos mixtos son necesarias cuando las agencias de información crediticia (ACC) no corrigen oportunamente o adecuadamente la información engañosa, falsa o inexacta en un informe de crédito mixto. Cuando esto sucede, las consecuencias pueden perjudicar financieramente y emocionalmente a los consumidores y sus dependientes.
  
  Los abogados de Consumer Attorneys han ayudado con éxito a miles de personas a recuperar sus vidas cuando aparece un informe de crédito mixto. Es importante destacar que solo nos pagan si usted gana, y todos los honorarios de nuestros abogados y los costos son pagados por las empresas que demandamos.

• ¿Puedo disputar un error en el informe de crédito sin un abogado?

  Sí, un consumidor puede disputar un error en su informe de crédito sin la ayuda de un abogado, aunque no es recomendable. Las agencias de informes de crédito (CRA), como Equifax, Experian y TransUnion, proporcionan información a los consumidores sobre el proceso de diputación de errores en los informes de crédito. Por ley, las empresas involucradas en la recopilación y venta de datos crediticios de los consumidores están obligadas a investigar y responder a las disputas de los consumidores en un período de tiempo especificado. No obstante, a menudo se experimentan retrasos, bloqueos y respuestas insuficientes, lo que resulta en la negativa a corregir los informes de crédito incorrectos.
  
  Tener un abogado puede hacer una diferencia significativa. Cuando ha sufrido daños financieros y emocionales debido a información errónea y demoras prolongadas, un abogado puede ayudar a restaurar su situación y buscar compensación por los perjuicios. Los abogados de Consumer Attorneys han navegado por estas disputas en innumerables ocasiones, y todas las tarifas y costos de nuestros abogados son cubiertos por las compañías a las que demandamos.

• ¿Cuánto tarda en corregirse un informe de crédito?

  Por ley, las agencias de información crediticia (AIC) como Equifax, Experian y TransUnion deben resolver los litigios y corregir los errores en los plazos prescritos por la ley. Por ejemplo, las AIC tienen entre treinta y cuarenta y cinco días para investigar las disputas, dependiendo de si el error se descubrió durante una verificación de crédito para empleo o préstamo, o si simplemente se detectó durante una revisión rutinaria por parte del consumidor.
  
  Sin embargo, a menudo estos plazos no se cumplen. E incluso cuando las investigaciones se completan a tiempo, suelen ser inadecuadas, incompletas o ineficaces. Esto suele conducir a la denegación de la solicitud de corrección, dejando al consumidor en una situación financiera desesperada. Contratar a un abogado cualificado y con experiencia, como uno de los miembros de nuestro equipo en Consumer Attorneys, es la mejor manera de evitar retrasos innecesarios y volver a la normalidad.

• ¿Cuál es la forma más rápida de disputar un informe de crédito mixto?

  La forma más rápida de disputar un informe de crédito mixto no es necesariamente la mejor. Es probable que la opción más veloz sea utilizar las plataformas en línea proporcionadas por las tres principales y más utilizadas agencias nacionales de informes de crédito (CRA): Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, la mejor manera de disputar su informe de crédito es por escrito. Y lo que es más importante, usar la plataforma de diputación en línea requiere que usted acepte los términos y condiciones de la diputación, lo cual, naturalmente, no le favorece. Por ejemplo, es posible que tenga que aceptar el arbitraje. En segundo lugar, mantenerse organizado, eficiente y coherente es posible al llevar un registro de todo en un documento que puede editar, actualizar e imprimir según sea necesario. Firme y feche todo y envíelo por correo certificado, manteniendo registros de cada carta y documento enviado.
  
  Según la ley, las agencias de calificación crediticia cuentan con un plazo de treinta días para investigar las disputaciones presentadas cuando se solicita un informe de crédito en el contexto de una transacción, como una hipoteca o una solicitud de préstamo. Este período puede extenderse en quince días si la documentación justificativa se proporciona posteriormente. Por esta razón, resulta fundamental estar completamente preparado al realizar la reclamación inicial. Asimismo, las agencias de calificación crediticia deben notificar los resultados de la investigación en un plazo de cinco días. En el caso de que disputa un error identificado al revisar su informe de crédito anual gratuito, las agencias de calificación crediticia disponen de un plazo ampliado de cuarenta y cinco días para llevar a cabo la investigación. No obstante, si su informe de crédito ha sido mezclado, es probable que ya tenga fundamentos para presentar una reclamación contra la agencia de informes de los consumidores por la incorrecta combinación de su información en primer lugar. En este caso, es conveniente que se ponga en contacto con un abogado, incluso si la información es corregida después de haber planteado la disputa.
  
  La opción más acertada para evitar demoras innecesarias e investigaciones insuficientes radica en permitir que uno de los abogados de Consumer Attorneys le oriente a lo largo del proceso, incluso antes de enviar cualquier correspondencia por correo.