Si los datos de otra persona arruinaron su crédito, ¡podemos ayudarlo! Los abogados de informes de crédito mixtos son su herramienta principal para una recuperación total

Si ha solicitado recientemente un empleo, una hipoteca, financiación de automóvil, tarjeta de crédito, alquiler, seguro, beneficios del gobierno, u otra perspectiva financiera para ser rechazado debido a las señales de alerta en su historial de crédito, usted puede ser víctima de un informe de crédito mixto. La mayoría de las personas se enteran de los informes de crédito mixtos una vez que su vida ha sido inadvertidamente trastornada por este tipo de error en los datos del consumidor.

Probablemente, esto significa que usted nunca supo qué es un abogado de informes crediticios mixtos y que ahora está investigando desesperadamente "qué hacer cuando aparece el nombre de otra persona en mi informe crediticio" o "quién puede ayudarme si mi informe crediticio me confunde con otra persona". Aunque es alarmante este descubrimiento, usted está en el lugar correcto para encontrar respuestas, comprensión y ayuda.

Como un bufete de abogados de protección al consumidor a nivel nacional con setenta y cinco años de experiencia combinada, el equipo de abogados cualificados en Consumer Attorneys ha visto, oído y manejado cada escenario perjudicial imaginable debido a informes de crédito mixtos. Hemos ayudado a miles de personas a recuperar su reputación, su salud financiera y su bienestar emocional después de que estos errores causaran un daño interminable e injustificado.

A continuación le explicaré qué son los informes crediticios mixtos, cómo ocurren, cuáles son sus derechos, qué puede hacer para reparar el daño, cómo puede ayudarle un abogado y cómo obtener una indemnización. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo superar la amenaza que suponen los informes crediticios mixtos y prosperar.

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¿Qué es un informe de crédito mixto?

¿Por qué aparece la información de otra persona en mi informe de crédito?

Cuando usted llega a ese momento en que se da cuenta de que "el nombre de otra persona está en su informe crediticio", es algo muy inquietante. Usted podría suponer que un nombre incorrecto en su informe crediticio significa que es víctima de un fraude de identidad, pero otra causa común de este escenario es un informe crediticio mixto.

¿Qué significa informe de crédito mixto?

"Espera, ¿mi informe de crédito está mezclado con el de otra persona?". Sí. Como su nombre lo indica, un informe crediticio mezclado es el que contiene por error información perteneciente a más de una persona. Específicamente, es un informe de crédito que contiene información perteneciente a diferentes personas no afiliadas. También es el tipo de error en el informe de datos que afecta al perfil crediticio de una persona, a su puntuación crediticia y a su solvencia.

Como probablemente ya sabe, en nuestra economía de consumo, muchos de los momentos más importantes de nuestras vidas dependen de nuestra capacidad para acceder al crédito o de nuestra percepción de estabilidad financiera. Por eso, las decisiones sobre la aprobación de un préstamo, una hipoteca, una tarjeta de crédito, la financiación de un coche, un alquiler, un seguro, una prestación o una solicitud de empleo dependen de cómo nos considere una entidad financiera desde el punto de vista del riesgo. Los informes crediticios son esencialmente informes de evaluación del riesgo financiero, completados con una puntuación crediticia que pretende resumir simbólicamente nuestra solvencia asignando a cada uno de nosotros un número que oscila entre 300 y 850.

Tres empresas multimillonarias de dimensión nacional (Experian, Equifax y TransUnion) generan la mayoría de los informes crediticios con los que la gente está familiarizada. Debido a su tamaño y a su dominio en el sector de los datos de consumo, estas tres empresas son conocidas como agencias de información crediticia.

Algunos informes de crédito pueden hacer referencia legítimamente a otra persona, como cuando dos personas tienen una hipoteca u otro préstamo juntas. Sin embargo, si la información que aparece en su historial crediticio no tiene nada que ver con usted desde el punto de vista financiero, puede haber datos mezclados. Este tipo de error también se conoce como informe de crédito o perfil de crédito mezclado.

¿Cómo llegan a mezclarse o fusionarse los informes crediticios?

Para entender por qué aparecen informes de crédito mixtos, es preciso explicar cómo se generan los informes de crédito.

Agencias de informes del consumidor (CRAs)

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es una legislación federal que, junto con otras leyes federales y estatales, regula la industria de datos del consumidor. Según la FCRA, las agencias de crédito se denominan agencias de informes del consumidor (CRAs) porque se dedican a recopilar, revisar y compilar información del consumidor en informes crediticios. En realidad, existen varias docenas de CRAs, pero las agencias de crédito son las más grandes y las más utilizadas.

Proveedores de datos y terceros

Las CRAs obtienen sus datos comprándolos a otras empresas. Compran información a empresas con las que usted tiene una relación directa, como compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios, bancos, prestamistas, proveedores de hipotecas y otros. Dado que estas últimas suministran o facilitan datos a las CRAs, se las conoce como suministradores de datos.

Las CRAs también compran información a terceras empresas que rastrean y recopilan datos de registros municipales (locales, del condado, estatales), registros judiciales (civiles y penales) y otras bases de datos.

Archivos de créditos mixtos

La mayor parte del procesamiento de datos se realiza mediante algoritmos. Esto significa que las agencias de calificación crediticia, los proveedores de datos y los proveedores externos utilizan plataformas de programas informáticos y códigos especialmente diseñados para buscar, recopilar, revisar y compilar datos sobre una persona con el fin de generar un informe crediticio. Puede imaginarse que, con una red tan vasta de flujos de datos en juego, existen enormes posibilidades de error.

Los historiales de crédito mezclados son sólo uno de los muchos errores que ocurren, pero son comunes. Los flujos de datos de una persona se introducen accidentalmente en el historial crediticio de otra persona no afiliada. Como resultado, los algoritmos que calculan las puntuaciones crediticias también se ven afectados, haciendo que se generen puntuaciones crediticias erróneas basadas en la información errónea del informe.

A menudo, las similitudes superficiales entre las personas hacen que la información se mezcle. Por ejemplo, la misma fecha de nacimiento, el mismo nombre o uno similar, o un error de introducción de datos que vincula accidentalmente a dos personas. Sin embargo, estas similitudes superficiales son casi siempre fácilmente distinguibles incluso con un nivel básico de análisis. En otras palabras, si las agencias de crédito se molestaran en establecer protocolos de revisión significativos, especialmente con un componente de revisión humana, la mayoría de estos errores se eliminarían rápidamente y nunca aparecerían en un informe de crédito erróneo.

¿Puedo eliminar esta información errónea de mi informe crediticio?

Sí. La ley protege su derecho a una información exacta de sus datos de consumo en un informe crediticio u otro informe de consumo. Y también obliga a las empresas que se dedican a este tipo de informes a investigar y corregir los errores. Un abogado especializado en informes crediticios le ayudará a obtener la eliminación de su perfil crediticio de cualquier dato que no le pertenezca.

Cómo puede ayudar un abogado cuando su informe crediticio está mezclado con el de otra persona

Los abogados de protección al consumidor, también conocidos como abogados de informes crediticios mixtos, se enfrentan a las agencias de crédito para arreglar su informe crediticio mixto, obtener una indemnización por los daños sufridos y volver a la normalidad. Por lo tanto, cuando usted se pregunta: "¿Qué debo hacer si tengo un expediente de crédito mixto?", la respuesta es - contacte a un abogado de informes crediticios que pueda ayudarlo de varias maneras, tales como:

  1. Conocen las leyes y el proceso de disputa de las agencias de crédito. El ámbito de los datos de los consumidores está muy regulado a nivel federal y estatal. Un abogado de protección al consumidor está bien versado en cómo navegar este complejo panorama legal para que puedan proteger sus derechos y hacer cumplir las obligaciones legales de la CRA. Es importante mencionar que las leyes estatales difieren en algunos aspectos clave cuando se trata de datos de los consumidores e informes de crédito. Trabajar con un abogado como los de Consumer Attorneys que ejercen en todo el país y conocen las leyes de su estado es fundamental.

    Además, abogados como los nuestros han ayudado a tantos consumidores con archivos de crédito mixtos y otros problemas de informes de crédito que conocemos muy bien el proceso de disputa con las CRAs, incluyendo las tres agencias de crédito. 

  2. Proporcionan asesoramiento y orientación legal. El proceso de disputa de datos mixtos puede ser agotador, desalentador y estresante. Es muy común que ocurran retrasos, bloqueos, investigaciones ineficaces y de mala calidad, y que no se corrijan los errores. Un abogado hábil y experto anticipará y sorteará estas tácticas sin escrúpulos con rapidez, eficacia y autoridad. 
  3. Presentan demandas en su nombre. Si la CRA no investiga o corrige de forma adecuada y oportuna sus errores de información mixta, una demanda suele ser la única opción de resolución. Si trabaja con un abogado especializado en protección al consumidor para reclamar los errores, sabrá si ha llegado el momento de presentar una demanda y cuándo. Su abogado le representará durante el juicio, buscando una resolución y una indemnización.
  4. Negocian acuerdos. En cualquier momento una vez iniciada la demanda, su abogado de protección del consumidor puede negociar un acuerdo con la CRA. De hecho, con años de experiencia acumulada, un abogado cualificado sabe no sólo qué tipos de indemnización puede solicitar según la ley, sino también cuándo y cómo optimizar sus posibilidades de obtener un resultado muy satisfactorio.

Qué necesita saber antes de contactar con un abogado

Antes de llamar o contactar con un abogado especializado en protección al consumidor, como los de Consumer Attorneys, le resultará útil saber:

  • Por qué le han rechazado o denegado la oportunidad concreta. Tiene derecho legal a conocer el motivo de la decisión adversa.
  • Qué información concreta de su historial crediticio se utilizó para tomar esa decisión. Usted tiene derecho a que se le indiquen los datos concretos de su historial que fueron determinantes.
  • Si alguno de los datos de su historial crediticio es inexacto, engañoso o falso. Tiene derecho legal a recibir una copia gratuita del informe crediticio que sirvió para tomar la decisión. Revise la información que se utilizó para denegarle la oportunidad en cuestión. ¿Es exacta? ¿Son sus datos? ¿Hay algo que le parezca extraño o injusto? Realice una revisión exhaustiva e identifique cualquier entrada cuestionable. Busque errores ortográficos, fechas, nombre y sexo del titular de la cuenta, nombres de empresas, ubicaciones, números de cuenta, etc. Los errores pueden aparecer en cualquiera de los detalles.

No necesita enumerar todas las formas en que se ha visto perjudicado antes de llamar a un abogado especializado en protección del consumidor. Es suficiente saber que ha sido perjudicado al negársele una oportunidad financiera o de otro tipo debido a errores en su informe crediticio. Le ayudaremos a aclarar los detalles. Mientras investigamos, es posible que se entere de que estos errores le han estado perjudicando durante años.

En Consumer Attorneys, una consulta con uno de nuestros abogados es siempre gratuita. Estamos aquí para escuchar, discutir, clasificar, planificar y guiarlo hacia la recuperación.

¿A quién demandará su abogado por un informe crediticio mixto?

En virtud de la FCRA, usted tiene derecho a la exactitud de la información con respecto a lo que se incluye en su historial de crédito. Las agencias de calificación crediticia, como las agencias de crédito, tienen la obligación de cumplir esta norma legal de exactitud mediante la aplicación de procedimientos y protocolos adecuados. El hecho de que sus datos se mezclen con los de otra persona en un único archivo crediticio mixto constituye un incumplimiento de esta norma reglamentaria.

En consecuencia, la FCRA también le da derecho a demandar a la CRA (y a cualquier proveedor de datos o tercero legalmente implicado) por crear el problema, no detectar la confusión y notificar la información errónea. Lo mejor de todo es que la FCRA obliga a las empresas demandadas a pagar sus facturas legales. Esto se debe a que sería manifiestamente injusto hacerle pagar los servicios legales necesarios para corregir errores de crédito mezclados que usted no causó en un informe que usted no creó. Ellos causaron el problema,  ¡deberían pagar para arreglarlo!

¿Existen sanciones para las agencias de información crediticia o los acreedores que incluyan un nombre incorrecto en mi informe?

No existen sanciones penales, pero sí sanciones reglamentarias que pueden aplicarse a las agencias de crédito, otras agencias de calificación crediticia, terceros y proveedores de datos por la presentación de informes incorrectos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) y la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) sancionarán a las entidades que no cumplan de forma flagrante, prolongada o especialmente perjudicial las normas de información establecidas por la FCRA.

Como consumidor, su capacidad para exigir la corrección de errores y la indemnización es el mejor recurso para responsabilizar a estas empresas.

¿Qué tipo de indemnización puede obtener de una demanda por mezcla de datos?

Cuando usted ha sido perjudicado por datos mezclados, bajo la FCRA y otras regulaciones estatales y federales, usted puede demandar por indemnización. 

  • Indemnización por daños reales. Esto es conocido como daños "reales" o "compensatorios". Significa que si usted ha sufrido algún tipo de daño financiero o emocional como resultado de errores en los informes crediticios, tiene derecho a ser recompensado. Por ejemplo, si se le niega un trabajo debido a errores de crédito mixtos y permanece desempleado durante tres meses, deja de pagar el alquiler, va a cobranzas, se enfrenta a embargos u otros daños como resultado, puede demandar por todos los daños financieros que sufrió.
  • Indemnización como castigo. Estos daños se llaman "daños punitivos" porque pretenden "castigar" o estimular al infractor para que introduzca mejoras sistémicas que eviten daños similares en el futuro.  

¡Y usted tiene derecho a que se corrijan los errores!

Honorarios de los abogados de informes de crédito mixtos

Desde la primera llamada telefónica hasta el final de la demanda, nunca nos deberá ni un solo dólar de su bolsillo.

Como se mencionó anteriormente, en virtud de la FCRA, usted tiene el derecho legal de presentar una demanda contra una CRA, proveedor de datos, u otra empresa por reportar errores en su historial de crédito debido a la mezcla de información. Y usted tiene el derecho de presentar esta demanda con un abogado de alta reputación sin tener que pagar ninguna cantidad de dinero de su bolsillo. Para asegurar esto, la FCRA hace que las compañías que usted demanda paguen todos los costos y honorarios de su abogado si usted gana de modo que usted no tenga que hacerlo. Si la demanda no tiene éxito, usted no nos debe nada porque nosotros absorbemos la pérdida.

También sabemos que usted nunca sabrá si necesita un abogado hasta que hable con un abogado, así que en Consumer Attorneys, nuestras consultas también son gratuitas. 

Confíe en nuestros abogados

En Consumer Attorneys, somos un equipo nacional de abogados altamente cualificados y experimentados que son litigantes activos y defensores apasionados en nombre de los consumidores. Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, nuestros abogados se dedican a proteger y defender los derechos de los consumidores en una economía que favorece fuertemente el beneficio empresarial por encima de las personas trabajadoras.

Estamos orgullosos de ser abogados educados, éticos y empáticos que se preocupan por los problemas que afectan a la industria de datos de los consumidores porque realmente nos preocupamos por nuestros clientes.

Cuando usted sufre el rechazo o la denegación debido a errores de informe de crédito mixto, confíe en nuestros abogados para volver a la buena. Por eso estamos aquí. 

Contáctenos si los datos de otra persona están en su informe de crédito

¡Sin costo alguno para usted, no hay nada que perder en discutir su error de informe de crédito mixto con uno de los abogados de protección al consumidor de Consumer Attorneys hoy!  

Hay varias formas de comunicarse con nosotros: llame al (+1 334-abo-gado), envíe un correo electrónico (info@consumerattorneys.com), complete el formulario de solicitud de consulta en línea o utilize la opción de chat virtual para hablar con nosotros hoy.

Siempre estamos donde nos necesite, en todas partes del país.

Daniel C. Cohen

Informes de crédito mixtos

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