¿Nombre incorrecto en su informe de crédito? Dispute las denegaciones de crédito con nuestra ayuda.

Si recientemente ha solicitado un empleo, una hipoteca, financiamiento para un automóvil, una tarjeta de crédito, un alquiler, un seguro, beneficios gubernamentales u otra oportunidad financiera y fue rechazado debido a problemas en su historial crediticio, podría ser víctima de un informe de crédito mezclado. Muchas personas descubren este problema solo después de que sus vidas se ven afectadas inesperadamente por este tipo de error en los datos del consumidor.

Probablemente, esto significa que usted nunca supo qué es un abogado de informes crediticios mixtos y que ahora está investigando desesperadamente "qué hacer cuando aparece el nombre de otra persona en mi informe crediticio" o "quién puede ayudarme si mi informe crediticio me confunde con otra persona". Aunque es alarmante este descubrimiento, usted está en el lugar correcto para encontrar respuestas, comprensión y ayuda.

Como un bufete de abogados de protección al consumidor a nivel nacional con setenta y cinco años de experiencia combinada, el equipo de abogados cualificados de Consumer Attorneys ha visto, oído y manejado cada escenario perjudicial imaginable debido a informes de crédito mixtos. Hemos ayudado a miles de personas a recuperar su reputación, su salud financiera y su bienestar emocional después de que estos errores causaran un daño interminable e injustificado.

A continuación le explicaré qué son los informes crediticios mixtos, cómo ocurren, cuáles son sus derechos, qué puede hacer para reparar el daño, cómo puede ayudarle un abogado y cómo obtener una indemnización. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo superar la amenaza que suponen los informes crediticios mixtos y prosperar.

¿Por qué aparece la información de otra persona en mi informe de crédito?

Descubrir que "el nombre de otra persona está en mi informe de crédito" puede ser muy alarmante. Aunque es natural pensar que un nombre incorrecto en su informe indica un caso de fraude de identidad, otra razón frecuente para esta situación es un informe de crédito mixto.

Nuestros casos destacados sobre informes de crédito mixtos

Una confusión multiplicada por dos

$140,000.00 ganados

Nuestro cliente solicitó una línea de crédito, anticipando un proceso de aprobación sin complicaciones, puesto que era financieramente sólido. Sorprendido por la denegación, descubrió que Equifax y Experian habían informado erróneamente de que una cuenta morosa de Citi era suya y habían mezclado sus datos con los de otros dos consumidores con nombres similares. A pesar de disputar los errores, años después le negaron un préstamo para comprar un automóvil. Aunque presentó disputas y reclamaciones, no se tomó ninguna medida para corregir la situación, lo que resultó en una disminución de su puntaje de crédito. Lo ayudamos a recuperarse completamente y a obtener compensaciones significativas.

Historial de crédito eliminado y sustituido.

FS, de MD

Después de varios incidentes en los que FS fue informado de que sus cuentas no podían ser localizadas o no existían, incluso en sus informes de crédito, descubrió que Equifax había mezclado sus datos con los de su hermana. Al eliminar efectivamente su historial del sistema de informes crediticios, FS fue rechazado en múltiples oportunidades y sufrió daños tanto financieros como emocionales. Con nuestra asistencia, logró un acuerdo en efectivo favorable, la corrección de los errores y pudo continuar con su vida.

El desastre de los datos mezclados entre hermanos.

EC, de FL

EC descubrió a través de las denegaciones que sus expedientes de crédito en Equifax y TransUnion estaban mezclados con los de su hermano. En la primera denegación, su informe de crédito de Equifax mostraba una cuenta hipotecaria a su nombre, aunque nunca había solicitado una. Posteriormente, EC se dio cuenta de que sus informes de crédito seguían conteniendo estos datos falsos sobre la hipoteca, además de información incorrecta sobre un préstamo para la compra de una camioneta, ambos a nombre de su hermano, quien tiene un nombre similar. Además, las consultas de crédito de EC afectaron negativamente el puntaje de crédito de su hermano. Con nuestra ayuda, EC logró una solución satisfactoria y un buen cheque de liquidación.

Mezcla de datos tras la tragedia

SE, de Utah

SE tenía un historial de pagos impecable hasta que Synchrony y TransUnion reportaron que la cuenta de crédito de su hijo adulto era suya. Juntos, SE y su hijo trabajaron para disputar la confusión. Poco después, su hijo falleció en un accidente, y SE notificó a Synchrony sobre el trágico evento. Sin embargo, a pesar de haber disputado la información incorrecta y haber informado del fallecimiento de su hijo, SE se sorprendió al descubrir que el error no se había investigado ni corregido adecuadamente, lo que resultó en una caída de 200 puntos en su puntaje crediticio por impago. Con nuestra ayuda, SE logró una resolución completa, incluidos acuerdos significativos con ambos responsables.

Sueños de un hogar devastados.

KY, de Texas

KY y su esposo querían refinanciar su hipoteca, pero a ella le ofrecieron una tasa de interés mucho más alta de lo esperado. Al revisar sus informes de crédito, KY descubrió varias cuentas que no le pertenecían y se dio cuenta de que Experian había mezclado su expediente con el de su hermano. Desesperada, abandonó la idea de refinanciar su casa, pagó otras deudas y esperó que su puntaje de crédito mejorara pronto. Sin embargo, su puntuación volvió a caer cuando aparecieron otras trece cuentas erróneas. Tras no poder solucionar el problema por sí sola, se puso en contacto con nosotros para comenzar su proceso de recuperación.

¿Qué significa informe de crédito mixto?

"Espera, ¿mi informe de crédito está mezclado con el de otra persona?". Sí. Como su nombre lo indica, un informe crediticio mezclado es el que contiene por error información perteneciente a más de una persona. Específicamente, es un informe de crédito que contiene información perteneciente a diferentes personas no afiliadas. También es el tipo de error en el informe de datos que afecta al perfil crediticio de una persona, a su puntuación crediticia y a su solvencia.

Como probablemente ya sabe, en nuestra economía de consumo, muchos de los momentos más importantes de nuestras vidas dependen de nuestra capacidad para acceder al crédito o de nuestra percepción de estabilidad financiera. Por eso, las decisiones sobre la aprobación de un préstamo, una hipoteca, una tarjeta de crédito, la financiación de un coche, un alquiler, un seguro, una prestación o una solicitud de empleo dependen de cómo nos considere una entidad financiera desde el punto de vista del riesgo. Los informes crediticios son esencialmente informes de evaluación del riesgo financiero, completados con una puntuación crediticia que pretende resumir simbólicamente nuestra solvencia asignando a cada uno de nosotros un número que oscila entre 300 y 850.

Tres empresas multimillonarias de dimensión nacional (Experian, Equifax y TransUnion) generan la mayoría de los informes crediticios con los que la gente está familiarizada. Debido a su tamaño y a su dominio en el sector de los datos de consumo, estas tres empresas son conocidas como agencias de información crediticia.

Algunos informes de crédito pueden hacer referencia legítimamente a otra persona, como cuando dos personas tienen una hipoteca u otro préstamo juntas. Sin embargo, si la información que aparece en su historial crediticio no tiene nada que ver con usted desde el punto de vista financiero, puede haber datos mezclados. Este tipo de error también se conoce como informe de crédito o perfil de crédito mezclado.

¿Cómo ocurren la mezcla o fusión de informes crediticios?

Para entender cómo ocurre un informe crediticio mezclado, es preciso explicar cómo se generan los informes de crédito.

Agencias de informes del consumidor (CRAs)

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es una legislación federal que, junto con otras leyes federales y estatales, regula la industria de datos del consumidor. Según la FCRA, las agencias de crédito se denominan agencias de informes del consumidor (CRAs) porque se dedican a recopilar, revisar y compilar información del consumidor en informes crediticios. En realidad, existen varias docenas de CRAs, pero las agencias de crédito son las más grandes y las más utilizadas.

Proveedores de datos y terceros

Las CRAs obtienen sus datos comprándolos a otras empresas. Compran información a empresas con las que usted tiene una relación directa, como compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios, bancos, prestamistas, proveedores de hipotecas y otros. Dado que estas últimas suministran o facilitan datos a las CRAs, se las conoce como suministradores de datos.

Las CRAs también compran información a terceras empresas que rastrean y recopilan datos de registros municipales (locales, del condado, estatales), registros judiciales (civiles y penales) y otras bases de datos.

Archivos de créditos mixtos

La mayor parte del procesamiento de datos se realiza mediante algoritmos. Esto significa que las agencias de calificación crediticia, los proveedores de datos y los proveedores externos utilizan plataformas de programas informáticos y códigos especialmente diseñados para buscar, recopilar, revisar y compilar datos sobre una persona con el fin de generar un informe crediticio. Puede imaginarse que, con una red tan vasta de flujos de datos en juego, existen enormes posibilidades de error.

Los historiales de crédito mezclados son sólo uno de los muchos errores que ocurren, pero son comunes. Los flujos de datos de una persona se introducen accidentalmente en el historial crediticio de otra persona no afiliada. Como resultado, los algoritmos que calculan las puntuaciones crediticias también se ven afectados, haciendo que se generen puntuaciones crediticias erróneas basadas en la información errónea del informe.

A menudo, las similitudes superficiales entre las personas hacen que la información se mezcle. Por ejemplo, la misma fecha de nacimiento, el mismo nombre o uno similar, o un error de introducción de datos que vincula accidentalmente a dos personas. Sin embargo, estas similitudes superficiales son casi siempre fácilmente distinguibles incluso con un nivel básico de análisis. En otras palabras, si las agencias de crédito se molestaran en establecer protocolos de revisión significativos, especialmente con un componente de revisión humana, la mayoría de estos errores se eliminarían rápidamente y nunca aparecerían en un informe de crédito erróneo.

¿Puedo eliminar esta información errónea de mi informe crediticio?

Sí. La ley protege su derecho a una información exacta de sus datos de consumo en un informe crediticio u otro informe de consumo. Y también obliga a las empresas que se dedican a este tipo de informes a investigar y corregir los errores. Un abogado especializado en informes crediticios le ayudará a obtener la eliminación de su perfil crediticio de cualquier dato que no le pertenezca.

Cómo puede ayudar un abogado cuando su informe crediticio está mezclado con el de otra persona

Los abogados de protección al consumidor, también conocidos como abogados de informes crediticios mixtos, se enfrentan a las agencias de crédito para arreglar su informe crediticio mixto, obtener una indemnización por los daños sufridos y volver a la normalidad. Por lo tanto, cuando usted se pregunta: "¿Qué debo hacer si tengo un expediente de crédito mixto?", la respuesta es - contacte a un abogado de informes crediticios que pueda ayudarlo de varias maneras, tales como:

1. Conocen las leyes y el proceso de disputa de las agencias de crédito. El ámbito de los datos de los consumidores está muy regulado a nivel federal y estatal. Un abogado de protección al consumidor está bien versado en cómo navegar este complejo panorama legal para que puedan proteger sus derechos y hacer cumplir las obligaciones legales de la CRA. Es importante mencionar que las leyes estatales difieren en algunos aspectos clave cuando se trata de datos de los consumidores e informes de crédito. Trabajar con un abogado como los de Consumer Attorneys que ejercen en todo el país y conocen las leyes de su estado es fundamental.

   Además, abogados como los nuestros han ayudado a tantos consumidores con archivos de crédito mixtos y otros problemas de informes de crédito que conocemos muy bien el proceso de disputa con las CRAs, incluyendo las tres agencias de crédito. 

2. Proporcionan asesoramiento y orientación legal. El proceso de disputa de datos mixtos puede ser agotador, desalentador y estresante. Es muy común que ocurran retrasos, bloqueos, investigaciones ineficaces y de mala calidad, y que no se corrijan los errores. Un abogado hábil y experto anticipará y sorteará estas tácticas sin escrúpulos con rapidez, eficacia y autoridad. 
3. Presentan demandas en su nombre. Si la CRA no investiga o corrige de forma adecuada y oportuna sus errores de información mixta, una demanda suele ser la única opción de resolución. Si trabaja con un abogado especializado en protección al consumidor para reclamar los errores, sabrá si ha llegado el momento de presentar una demanda y cuándo. Su abogado le representará durante el juicio, buscando una resolución y una indemnización.
4. Negocian acuerdos. En cualquier momento una vez iniciada la demanda, su abogado de protección del consumidor puede negociar un acuerdo con la CRA. De hecho, con años de experiencia acumulada, un abogado cualificado sabe no sólo qué tipos de indemnización puede solicitar según la ley, sino también cuándo y cómo optimizar sus posibilidades de obtener un resultado muy satisfactorio.

No necesita enumerar todas las formas en que se ha visto perjudicado antes de llamar a un abogado especializado en protección del consumidor. Es suficiente saber que ha sido perjudicado al negársele una oportunidad financiera o de otro tipo debido a errores en su informe crediticio. Le ayudaremos a aclarar los detalles. Mientras investigamos, es posible que se entere de que estos errores le han estado perjudicando durante años.

En Consumer Attorneys, una consulta con uno de nuestros abogados es siempre gratuita. Estamos aquí para escuchar, discutir, clasificar, planificar y guiarlo hacia la recuperación.

¿A quién demandará su abogado por un informe crediticio mixto?

En virtud de la FCRA, usted tiene derecho a la exactitud de la información con respecto a lo que se incluye en su historial de crédito. Las agencias de calificación crediticia, como las agencias de crédito, tienen la obligación de cumplir esta norma legal de exactitud mediante la aplicación de procedimientos y protocolos adecuados. El hecho de que sus datos se mezclen con los de otra persona en un único archivo crediticio mixto constituye un incumplimiento de esta norma reglamentaria.

En consecuencia, la FCRA también le da derecho a demandar a la CRA (y a cualquier proveedor de datos o tercero legalmente implicado) por crear el problema, no detectar la confusión y notificar la información errónea. Lo mejor de todo es que la FCRA obliga a las empresas demandadas a pagar sus facturas legales. Esto se debe a que sería manifiestamente injusto hacerle pagar los servicios legales necesarios para corregir errores de crédito mezclados que usted no causó en un informe que usted no creó. Ellos causaron el problema,  ¡deberían pagar para arreglarlo!

¿Existen sanciones para las agencias de información crediticia o los acreedores que incluyan un nombre incorrecto en mi informe?

No existen sanciones penales, pero sí sanciones reglamentarias que pueden aplicarse a las agencias de crédito, otras agencias de calificación crediticia, terceros y proveedores de datos por la presentación de informes incorrectos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) y la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) sancionarán a las entidades que no cumplan de forma flagrante, prolongada o especialmente perjudicial las normas de información establecidas por la FCRA.

Como consumidor, su capacidad para exigir la corrección de errores y la indemnización es el mejor recurso para responsabilizar a estas empresas.

¿Qué tipo de compensación se puede obtener en una demanda por mezcla de datos?

Cuando usted ha sido perjudicado por datos mezclados, bajo la FCRA y otras regulaciones estatales y federales, usted puede demandar por indemnización. 

• Indemnización por daños reales. Esto es conocido como daños "reales" o "compensatorios". Significa que si usted ha sufrido algún tipo de daño financiero o emocional como resultado de errores en los informes crediticios, tiene derecho a ser recompensado. Por ejemplo, si se le niega un trabajo debido a errores de crédito mixtos y permanece desempleado durante tres meses, deja de pagar el alquiler, va a cobranzas, se enfrenta a embargos u otros daños como resultado, puede demandar por todos los daños financieros que sufrió.
• Indemnización como castigo. Estos daños se llaman "daños punitivos" porque pretenden "castigar" o estimular al infractor para que introduzca mejoras sistémicas que eviten daños similares en el futuro.  

¡Y usted tiene derecho a que se corrijan los errores!

Confíe en nuestros abogados

En Consumer Attorneys, somos un equipo nacional de abogados altamente cualificados y experimentados que son litigantes activos y defensores apasionados en nombre de los consumidores. Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, nuestros abogados se dedican a proteger y defender los derechos de los consumidores en una economía que favorece fuertemente el beneficio empresarial por encima de las personas trabajadoras.

Estamos orgullosos de ser abogados educados, éticos y empáticos que se preocupan por los problemas que afectan a la industria de datos de los consumidores porque realmente nos preocupamos por nuestros clientes.

Cuando usted sufre el rechazo o la denegación debido a errores de informe de crédito mixto, confíe en nuestros abogados para volver a la buena. Por eso estamos aquí. 

Contáctenos si los datos de otra persona están en su informe de crédito

¡Sin costo alguno para usted, no hay nada que perder en discutir su error de informe de crédito mixto con uno de los abogados de protección al consumidor de Consumer Attorneys hoy!  

Hay varias formas de comunicarse con nosotros: llame al (+1 334-abo-gado), envíe un correo electrónico ([email protected]), complete el formulario de solicitud de consulta en línea o utilize la opción de chat virtual para hablar con nosotros hoy.

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