¿Nombre incorrecto en su informe de crédito? Dispute las denegaciones de crédito con nuestra ayuda.
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Si la información de otra persona afectó negativamente su crédito, ¡estamos aquí para ayudarle! Los abogados especializados en informes de crédito mezclados son su mejor recurso para lograr una recuperación completa.
Si recientemente ha solicitado un empleo, una hipoteca, financiamiento para un automóvil, una tarjeta de crédito, un alquiler, un seguro, beneficios gubernamentales u otra oportunidad financiera y fue rechazado debido a problemas en su historial crediticio, podría ser víctima de un informe de crédito mezclado. Muchas personas descubren este problema solo después de que sus vidas se ven afectadas inesperadamente por este tipo de error en los datos del consumidor.
Probablemente, esto significa que usted nunca supo qué es un abogado de informes crediticios mixtos y que ahora está investigando desesperadamente "qué hacer cuando aparece el nombre de otra persona en mi informe crediticio" o "quién puede ayudarme si mi informe crediticio me confunde con otra persona". Aunque es alarmante este descubrimiento, usted está en el lugar correcto para encontrar respuestas, comprensión y ayuda.
Como un bufete de abogados de protección al consumidor a nivel nacional con setenta y cinco años de experiencia combinada, el equipo de abogados cualificados de Consumer Attorneys ha visto, oído y manejado cada escenario perjudicial imaginable debido a informes de crédito mixtos. Hemos ayudado a miles de personas a recuperar su reputación, su salud financiera y su bienestar emocional después de que estos errores causaran un daño interminable e injustificado.
A continuación le explicaré qué son los informes crediticios mixtos, cómo ocurren, cuáles son sus derechos, qué puede hacer para reparar el daño, cómo puede ayudarle un abogado y cómo obtener una indemnización. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo superar la amenaza que suponen los informes crediticios mixtos y prosperar.
¿Por qué aparece la información de otra persona en mi informe de crédito?
Descubrir que "el nombre de otra persona está en mi informe de crédito" puede ser muy alarmante. Aunque es natural pensar que un nombre incorrecto en su informe indica un caso de fraude de identidad, otra razón frecuente para esta situación es un informe de crédito mixto.
Nuestros casos destacados sobre informes de crédito mixtos
Una confusión multiplicada por dos
$140,000.00 ganados
Nuestro cliente solicitó una línea de crédito, anticipando un proceso de aprobación sin complicaciones, puesto que era financieramente sólido. Sorprendido por la denegación, descubrió que Equifax y Experian habían informado erróneamente de que una cuenta morosa de Citi era suya y habían mezclado sus datos con los de otros dos consumidores con nombres similares. A pesar de disputar los errores, años después le negaron un préstamo para comprar un automóvil. Aunque presentó disputas y reclamaciones, no se tomó ninguna medida para corregir la situación, lo que resultó en una disminución de su puntaje de crédito. Lo ayudamos a recuperarse completamente y a obtener compensaciones significativas.
Historial de crédito eliminado y sustituido.
FS, de MD
Después de varios incidentes en los que FS fue informado de que sus cuentas no podían ser localizadas o no existían, incluso en sus informes de crédito, descubrió que Equifax había mezclado sus datos con los de su hermana. Al eliminar efectivamente su historial del sistema de informes crediticios, FS fue rechazado en múltiples oportunidades y sufrió daños tanto financieros como emocionales. Con nuestra asistencia, logró un acuerdo en efectivo favorable, la corrección de los errores y pudo continuar con su vida.
El desastre de los datos mezclados entre hermanos.
EC, de FL
EC descubrió a través de las denegaciones que sus expedientes de crédito en Equifax y TransUnion estaban mezclados con los de su hermano. En la primera denegación, su informe de crédito de Equifax mostraba una cuenta hipotecaria a su nombre, aunque nunca había solicitado una. Posteriormente, EC se dio cuenta de que sus informes de crédito seguían conteniendo estos datos falsos sobre la hipoteca, además de información incorrecta sobre un préstamo para la compra de una camioneta, ambos a nombre de su hermano, quien tiene un nombre similar. Además, las consultas de crédito de EC afectaron negativamente el puntaje de crédito de su hermano. Con nuestra ayuda, EC logró una solución satisfactoria y un buen cheque de liquidación.
Mezcla de datos tras la tragedia
SE, de Utah
SE tenía un historial de pagos impecable hasta que Synchrony y TransUnion reportaron que la cuenta de crédito de su hijo adulto era suya. Juntos, SE y su hijo trabajaron para disputar la confusión. Poco después, su hijo falleció en un accidente, y SE notificó a Synchrony sobre el trágico evento. Sin embargo, a pesar de haber disputado la información incorrecta y haber informado del fallecimiento de su hijo, SE se sorprendió al descubrir que el error no se había investigado ni corregido adecuadamente, lo que resultó en una caída de 200 puntos en su puntaje crediticio por impago. Con nuestra ayuda, SE logró una resolución completa, incluidos acuerdos significativos con ambos responsables.
Sueños de un hogar devastados.
KY, de Texas
KY y su esposo querían refinanciar su hipoteca, pero a ella le ofrecieron una tasa de interés mucho más alta de lo esperado. Al revisar sus informes de crédito, KY descubrió varias cuentas que no le pertenecían y se dio cuenta de que Experian había mezclado su expediente con el de su hermano. Desesperada, abandonó la idea de refinanciar su casa, pagó otras deudas y esperó que su puntaje de crédito mejorara pronto. Sin embargo, su puntuación volvió a caer cuando aparecieron otras trece cuentas erróneas. Tras no poder solucionar el problema por sí sola, se puso en contacto con nosotros para comenzar su proceso de recuperación.
¿Qué significa informe de crédito mixto?
"Espera, ¿mi informe de crédito está mezclado con el de otra persona?". Sí. Como su nombre lo indica, un informe crediticio mezclado es el que contiene por error información perteneciente a más de una persona. Específicamente, es un informe de crédito que contiene información perteneciente a diferentes personas no afiliadas. También es el tipo de error en el informe de datos que afecta al perfil crediticio de una persona, a su puntuación crediticia y a su solvencia.
Como probablemente ya sabe, en nuestra economía de consumo, muchos de los momentos más importantes de nuestras vidas dependen de nuestra capacidad para acceder al crédito o de nuestra percepción de estabilidad financiera. Por eso, las decisiones sobre la aprobación de un préstamo, una hipoteca, una tarjeta de crédito, la financiación de un coche, un alquiler, un seguro, una prestación o una solicitud de empleo dependen de cómo nos considere una entidad financiera desde el punto de vista del riesgo. Los informes crediticios son esencialmente informes de evaluación del riesgo financiero, completados con una puntuación crediticia que pretende resumir simbólicamente nuestra solvencia asignando a cada uno de nosotros un número que oscila entre 300 y 850.
Tres empresas multimillonarias de dimensión nacional (Experian, Equifax y TransUnion) generan la mayoría de los informes crediticios con los que la gente está familiarizada. Debido a su tamaño y a su dominio en el sector de los datos de consumo, estas tres empresas son conocidas como agencias de información crediticia.
Algunos informes de crédito pueden hacer referencia legítimamente a otra persona, como cuando dos personas tienen una hipoteca u otro préstamo juntas. Sin embargo, si la información que aparece en su historial crediticio no tiene nada que ver con usted desde el punto de vista financiero, puede haber datos mezclados. Este tipo de error también se conoce como informe de crédito o perfil de crédito mezclado.
¿Cómo ocurren la mezcla o fusión de informes crediticios?
Para entender cómo ocurre un informe crediticio mezclado, es preciso explicar cómo se generan los informes de crédito.
Agencias de informes del consumidor (CRAs)
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es una legislación federal que, junto con otras leyes federales y estatales, regula la industria de datos del consumidor. Según la FCRA, las agencias de crédito se denominan agencias de informes del consumidor (CRAs) porque se dedican a recopilar, revisar y compilar información del consumidor en informes crediticios. En realidad, existen varias docenas de CRAs, pero las agencias de crédito son las más grandes y las más utilizadas.
Proveedores de datos y terceros
Las CRAs obtienen sus datos comprándolos a otras empresas. Compran información a empresas con las que usted tiene una relación directa, como compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios, bancos, prestamistas, proveedores de hipotecas y otros. Dado que estas últimas suministran o facilitan datos a las CRAs, se las conoce como suministradores de datos.
Las CRAs también compran información a terceras empresas que rastrean y recopilan datos de registros municipales (locales, del condado, estatales), registros judiciales (civiles y penales) y otras bases de datos.
Archivos de créditos mixtos
La mayor parte del procesamiento de datos se realiza mediante algoritmos. Esto significa que las agencias de calificación crediticia, los proveedores de datos y los proveedores externos utilizan plataformas de programas informáticos y códigos especialmente diseñados para buscar, recopilar, revisar y compilar datos sobre una persona con el fin de generar un informe crediticio. Puede imaginarse que, con una red tan vasta de flujos de datos en juego, existen enormes posibilidades de error.
Los historiales de crédito mezclados son sólo uno de los muchos errores que ocurren, pero son comunes. Los flujos de datos de una persona se introducen accidentalmente en el historial crediticio de otra persona no afiliada. Como resultado, los algoritmos que calculan las puntuaciones crediticias también se ven afectados, haciendo que se generen puntuaciones crediticias erróneas basadas en la información errónea del informe.
A menudo, las similitudes superficiales entre las personas hacen que la información se mezcle. Por ejemplo, la misma fecha de nacimiento, el mismo nombre o uno similar, o un error de introducción de datos que vincula accidentalmente a dos personas. Sin embargo, estas similitudes superficiales son casi siempre fácilmente distinguibles incluso con un nivel básico de análisis. En otras palabras, si las agencias de crédito se molestaran en establecer protocolos de revisión significativos, especialmente con un componente de revisión humana, la mayoría de estos errores se eliminarían rápidamente y nunca aparecerían en un informe de crédito erróneo.
¿Puedo eliminar esta información errónea de mi informe crediticio?
Sí. La ley protege su derecho a una información exacta de sus datos de consumo en un informe crediticio u otro informe de consumo. Y también obliga a las empresas que se dedican a este tipo de informes a investigar y corregir los errores. Un abogado especializado en informes crediticios le ayudará a obtener la eliminación de su perfil crediticio de cualquier dato que no le pertenezca.
Cómo puede ayudar un abogado cuando su informe crediticio está mezclado con el de otra persona
Los abogados de protección al consumidor, también conocidos como abogados de informes crediticios mixtos, se enfrentan a las agencias de crédito para arreglar su informe crediticio mixto, obtener una indemnización por los daños sufridos y volver a la normalidad. Por lo tanto, cuando usted se pregunta: "¿Qué debo hacer si tengo un expediente de crédito mixto?", la respuesta es - contacte a un abogado de informes crediticios que pueda ayudarlo de varias maneras, tales como:
Conocen las leyes y el proceso de disputa de las agencias de crédito. El ámbito de los datos de los consumidores está muy regulado a nivel federal y estatal. Un abogado de protección al consumidor está bien versado en cómo navegar este complejo panorama legal para que puedan proteger sus derechos y hacer cumplir las obligaciones legales de la CRA. Es importante mencionar que las leyes estatales difieren en algunos aspectos clave cuando se trata de datos de los consumidores e informes de crédito. Trabajar con un abogado como los de Consumer Attorneys que ejercen en todo el país y conocen las leyes de su estado es fundamental.
Además, abogados como los nuestros han ayudado a tantos consumidores con archivos de crédito mixtos y otros problemas de informes de crédito que conocemos muy bien el proceso de disputa con las CRAs, incluyendo las tres agencias de crédito.
- Proporcionan asesoramiento y orientación legal. El proceso de disputa de datos mixtos puede ser agotador, desalentador y estresante. Es muy común que ocurran retrasos, bloqueos, investigaciones ineficaces y de mala calidad, y que no se corrijan los errores. Un abogado hábil y experto anticipará y sorteará estas tácticas sin escrúpulos con rapidez, eficacia y autoridad.
- Presentan demandas en su nombre. Si la CRA no investiga o corrige de forma adecuada y oportuna sus errores de información mixta, una demanda suele ser la única opción de resolución. Si trabaja con un abogado especializado en protección al consumidor para reclamar los errores, sabrá si ha llegado el momento de presentar una demanda y cuándo. Su abogado le representará durante el juicio, buscando una resolución y una indemnización.
- Negocian acuerdos. En cualquier momento una vez iniciada la demanda, su abogado de protección del consumidor puede negociar un acuerdo con la CRA. De hecho, con años de experiencia acumulada, un abogado cualificado sabe no sólo qué tipos de indemnización puede solicitar según la ley, sino también cuándo y cómo optimizar sus posibilidades de obtener un resultado muy satisfactorio.
Qué necesita saber antes de contactar con un abogado
Antes de llamar o contactar con un abogado especializado en protección al consumidor, como los de Consumer Attorneys, le resultará útil saber:
- Por qué le han rechazado o denegado la oportunidad concreta. Tiene derecho legal a conocer el motivo de la decisión adversa.
- Qué información concreta de su historial crediticio se utilizó para tomar esa decisión. Usted tiene derecho a que se le indiquen los datos concretos de su historial que fueron determinantes.
- Si alguno de los datos de su historial crediticio es inexacto, engañoso o falso. Tiene derecho legal a recibir una copia gratuita del informe crediticio que sirvió para tomar la decisión. Revise la información que se utilizó para denegarle la oportunidad en cuestión. ¿Es exacta? ¿Son sus datos? ¿Hay algo que le parezca extraño o injusto? Realice una revisión exhaustiva e identifique cualquier entrada cuestionable. Busque errores ortográficos, fechas, nombre y sexo del titular de la cuenta, nombres de empresas, ubicaciones, números de cuenta, etc. Los errores pueden aparecer en cualquiera de los detalles.
No necesita enumerar todas las formas en que se ha visto perjudicado antes de llamar a un abogado especializado en protección del consumidor. Es suficiente saber que ha sido perjudicado al negársele una oportunidad financiera o de otro tipo debido a errores en su informe crediticio. Le ayudaremos a aclarar los detalles. Mientras investigamos, es posible que se entere de que estos errores le han estado perjudicando durante años.
En Consumer Attorneys, una consulta con uno de nuestros abogados es siempre gratuita. Estamos aquí para escuchar, discutir, clasificar, planificar y guiarlo hacia la recuperación.
¿A quién demandará su abogado por un informe crediticio mixto?
En virtud de la FCRA, usted tiene derecho a la exactitud de la información con respecto a lo que se incluye en su historial de crédito. Las agencias de calificación crediticia, como las agencias de crédito, tienen la obligación de cumplir esta norma legal de exactitud mediante la aplicación de procedimientos y protocolos adecuados. El hecho de que sus datos se mezclen con los de otra persona en un único archivo crediticio mixto constituye un incumplimiento de esta norma reglamentaria.
En consecuencia, la FCRA también le da derecho a demandar a la CRA (y a cualquier proveedor de datos o tercero legalmente implicado) por crear el problema, no detectar la confusión y notificar la información errónea. Lo mejor de todo es que la FCRA obliga a las empresas demandadas a pagar sus facturas legales. Esto se debe a que sería manifiestamente injusto hacerle pagar los servicios legales necesarios para corregir errores de crédito mezclados que usted no causó en un informe que usted no creó. Ellos causaron el problema, ¡deberían pagar para arreglarlo!
¿Existen sanciones para las agencias de información crediticia o los acreedores que incluyan un nombre incorrecto en mi informe?
No existen sanciones penales, pero sí sanciones reglamentarias que pueden aplicarse a las agencias de crédito, otras agencias de calificación crediticia, terceros y proveedores de datos por la presentación de informes incorrectos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) y la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) sancionarán a las entidades que no cumplan de forma flagrante, prolongada o especialmente perjudicial las normas de información establecidas por la FCRA.
Como consumidor, su capacidad para exigir la corrección de errores y la indemnización es el mejor recurso para responsabilizar a estas empresas.
¿Qué tipo de compensación se puede obtener en una demanda por mezcla de datos?
Cuando usted ha sido perjudicado por datos mezclados, bajo la FCRA y otras regulaciones estatales y federales, usted puede demandar por indemnización.
- Indemnización por daños reales. Esto es conocido como daños "reales" o "compensatorios". Significa que si usted ha sufrido algún tipo de daño financiero o emocional como resultado de errores en los informes crediticios, tiene derecho a ser recompensado. Por ejemplo, si se le niega un trabajo debido a errores de crédito mixtos y permanece desempleado durante tres meses, deja de pagar el alquiler, va a cobranzas, se enfrenta a embargos u otros daños como resultado, puede demandar por todos los daños financieros que sufrió.
- Indemnización como castigo. Estos daños se llaman "daños punitivos" porque pretenden "castigar" o estimular al infractor para que introduzca mejoras sistémicas que eviten daños similares en el futuro.
¡Y usted tiene derecho a que se corrijan los errores!
Honorarios de los abogados de informes de crédito mixtos
Desde la primera llamada telefónica hasta el final de la demanda, nunca nos deberá ni un solo dólar de su bolsillo.
Como se mencionó anteriormente, en virtud de la FCRA, usted tiene el derecho legal de presentar una demanda contra una CRA, proveedor de datos, u otra empresa por reportar errores en su historial de crédito debido a la mezcla de información. Y usted tiene el derecho de presentar esta demanda con un abogado de alta reputación sin tener que pagar ninguna cantidad de dinero de su bolsillo. Para asegurar esto, la FCRA hace que las compañías que usted demanda paguen todos los costos y honorarios de su abogado si usted gana de modo que usted no tenga que hacerlo. Si la demanda no tiene éxito, usted no nos debe nada porque nosotros absorbemos la pérdida.
También sabemos que usted nunca sabrá si necesita un abogado hasta que hable con un abogado, así que en Consumer Attorneys, nuestras consultas también son gratuitas.
Confíe en nuestros abogados
En Consumer Attorneys, somos un equipo nacional de abogados altamente cualificados y experimentados que son litigantes activos y defensores apasionados en nombre de los consumidores. Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, nuestros abogados se dedican a proteger y defender los derechos de los consumidores en una economía que favorece fuertemente el beneficio empresarial por encima de las personas trabajadoras.
Estamos orgullosos de ser abogados educados, éticos y empáticos que se preocupan por los problemas que afectan a la industria de datos de los consumidores porque realmente nos preocupamos por nuestros clientes.
Cuando usted sufre el rechazo o la denegación debido a errores de informe de crédito mixto, confíe en nuestros abogados para volver a la buena. Por eso estamos aquí.
Contáctenos si los datos de otra persona están en su informe de crédito
¡Sin costo alguno para usted, no hay nada que perder en discutir su error de informe de crédito mixto con uno de los abogados de protección al consumidor de Consumer Attorneys hoy!
Hay varias formas de comunicarse con nosotros: llame al (+1 334-abo-gado), envíe un correo electrónico (info@consumerattorneys.com), complete el formulario de solicitud de consulta en línea o utilize la opción de chat virtual para hablar con nosotros hoy.
Estamos disponibles para usted en cualquier lugar del país, siempre que nos necesite
Testimonios de nuestros clientes
Preguntas más frecuentes
¿Qué es un informe de crédito mixto?
Un informe de crédito mixto contiene datos mezclados pertenecientes a dos individuos no afiliados. Los informes de crédito se elaboran utilizando flujos de datos procedentes de una amplia gama de empresas, proveedores de servicios, registros municipales, etc. Los informes de crédito mixtos (a menudo denominados «archivos mixtos») suelen deberse a dos situaciones. En primer lugar, a veces se cometen errores al introducir los datos en un expediente electrónico. Estos errores hacen que los datos de dos personas con características de identificación similares (nombre, fecha de nacimiento, dirección, número del seguro social, etc.) se mezclen en un solo informe de crédito. En segundo lugar, el software y los algoritmos que utilizan las agencias de información crediticia (CRAs) para recopilar datos electrónicamente a veces no diferencian adecuadamente entre individuos distintos. Por ley, las CRAs son responsables de seguir «procedimientos razonables para asegurar la máxima exactitud posible».
Sin embargo, estos tipos de archivos de crédito mezclados ocurren con frecuencia.
¿Cómo solucionar un informe de crédito mezclado?
Para corregir un informe de crédito mixto, debe tomar dos pasos clave. Primero, asegúrese de obtener asesoría legal contactando a un abogado especializado en protección al consumidor, quien podrá revisar su caso y guiarlo en el proceso de trabajar con las agencias de información crediticia (CRAs) y las empresas que reportaron los datos incorrectos para restaurar su historial crediticio. En Consumer Attorneys, evaluaremos su situación, le explicaremos los derechos legales que tiene y le daremos orientación sobre la forma más efectiva de corregir los errores. En segundo lugar, dispute el informe de crédito contactando a las agencias de información crediticia (Equifax, Experian o TransUnion) y a las empresas que proporcionaron los datos erróneos. Siga los procedimientos indicados por dichas entidades y proporcione toda la documentación requerida. Haga un seguimiento con su abogado o consulte con uno si aún no lo ha hecho. Los retrasos, investigaciones deficientes y la negativa a corregir adecuadamente los informes pueden tener graves consecuencias, así que asegúrese de proteger sus derechos.
¿Qué tan común es que los informes de crédito se mezclen?
Los informes de crédito de los consumidores a menudo incluyen información incorrecta, falsa o inexacta. Un estudio realizado por una organización independiente de defensa del consumidor descubrió que hasta un tercio de los estadounidenses han encontrado errores en su informe de crédito. Aunque no todos los errores se deben a la mezcla de datos de personas no relacionadas, los informes mezclados son un problema común en la industria de los datos de consumidores.
Qué es una acción legal por un informe de crédito mixto?
Una demanda por informe de crédito mixto es una acción legal tomada por un consumidor que ha sufrido daños debido a la inclusión de datos incorrectos en su informe de crédito, relacionados con otra persona. Cuando los datos de dos individuos se mezclan en un informe de crédito, las consecuencias financieras pueden ser graves. Los informes de crédito mixtos pueden resultar en denegaciones de préstamos (como hipotecas, financiación de automóviles, líneas de crédito), condiciones de préstamo desfavorables (típicamente tasas de interés muy altas), rechazo de solicitudes de alquiler (tanto residenciales como comerciales) e incluso problemas laborales (como pérdida de empleo o negación de empleo).
Estas demandas se presentan cuando las agencias de información crediticia (CRAs) no corrigen de manera adecuada u oportuna la información incorrecta, falsa o engañosa contenida en un informe de crédito mixto. Esto puede ocasionar daños financieros y emocionales para los consumidores y sus familias.
Los abogados de Consumer Attorneys han ayudado con éxito a miles de personas a recuperar su estabilidad cuando se enfrentan a informes de crédito mixtos. Cabe señalar que no cobramos honorarios a menos que ganemos, y todos los costos legales son cubiertos por las empresas demandadas.
¿Es posible disputar un error en el informe de crédito sin la ayuda de un abogado?
Sí, un consumidor puede disputar un error en su informe de crédito sin un abogado, aunque no es lo más recomendable. Las agencias de informes de crédito (CRAs), como Equifax, Experian y TransUnion, brindan información sobre cómo disputar errores en los informes. Por ley, las empresas que recopilan y venden datos crediticios deben investigar y responder a las disputas dentro de un plazo determinado. Sin embargo, a menudo se presentan retrasos, bloqueos y respuestas insatisfactorias, lo que puede llevar a la negativa de corregir los errores en el informe de crédito.
Contar con un abogado puede marcar una gran diferencia. Si ha sufrido daños financieros y emocionales debido a información incorrecta y retrasos prolongados, un abogado puede ayudar a restaurar su situación y buscar una compensación por los perjuicios sufridos. Los abogados de Consumer Attorneys tienen amplia experiencia en este tipo de disputas, y todas las tarifas y costos legales son cubiertos por las compañías demandadas.
¿Cuánto tiempo se tarda en corregir un informe de crédito?
Por ley, las agencias de información crediticia (CRAs) como Equifax, Experian y TransUnion deben resolver las disputas y corregir los errores dentro de los plazos establecidos. Por lo general, las CRAs tienen entre treinta y cuarenta y cinco días para investigar las disputas, dependiendo de si el error se detectó durante una verificación de crédito para empleo o préstamo, o si fue identificado durante una revisión regular por parte del consumidor.
Sin embargo, a menudo estos plazos no se respetan. Incluso cuando las investigaciones se realizan a tiempo, suelen ser insuficientes, incompletas o ineficaces. Esto generalmente lleva a la denegación de la corrección, dejando al consumidor en una situación financiera difícil. Contar con un abogado calificado y experimentado, como los miembros de nuestro equipo en Consumer Attorneys, es la mejor forma de evitar retrasos innecesarios y recuperar la estabilidad.
¿Cuál es la forma más rápida de disputar un informe de crédito mixto?
La forma más rápida de disputar un informe de crédito mixto puede no ser la mejor opción. Lo más rápido suele ser utilizar las plataformas en línea de las principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Sin embargo, disputar por escrito es generalmente más efectivo. Además, al usar las plataformas en línea, es posible que tenga que aceptar términos y condiciones, como el arbitraje, que no siempre le favorecen. Por ejemplo, es posible que tenga que aceptar el arbitraje. En segundo lugar, mantenerse organizado, eficiente y coherente es posible al llevar un registro de todo en un documento que puede editar, actualizar e imprimir según sea necesario. Firme y feche todo y envíelo por correo certificado, manteniendo registros de cada carta y documento enviado.
Según la ley, las agencias de calificación crediticia tienen treinta días para investigar las disputas presentadas cuando se solicita un informe de crédito en el contexto de una transacción, como una hipoteca o una solicitud de préstamo. Este período puede extenderse en quince días si la documentación justificativa se proporciona posteriormente. Por esta razón, resulta fundamental estar completamente preparado al realizar la reclamación inicial. Asimismo, las agencias de calificación crediticia deben notificar los resultados de la investigación en un plazo de cinco días. En el caso de que disputa un error identificado al revisar su informe de crédito anual gratuito, las agencias de calificación crediticia disponen de un plazo ampliado de cuarenta y cinco días para llevar a cabo la investigación. No obstante, si su informe de crédito ha sido mezclado, es probable que ya tenga fundamentos para presentar una reclamación contra la agencia de informes de los consumidores por la incorrecta combinación de su información en primer lugar. En este caso, es conveniente que se ponga en contacto con un abogado, incluso si la información es corregida después de haber planteado la disputa.
La forma más eficaz de evitar demoras e investigaciones insuficientes es contar con la guía de un abogado especializado en Consumer Attorneys, quien puede asesorarle durante todo el proceso, incluso antes de enviar cualquier correspondencia.
Servicios Legales
Nuestros abogados expertos en errores en informes crediticios lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe crediticio u otro informe del consumidor. Esto incluye errores comunes como errores administrativos, informes crediticios mixtos, designaciones falsas de fallecidos y presentación de información antigua (como una quiebra). Los errores en los informes crediticios conducen a situaciones como la denegación de una hipoteca, refinanciación, préstamo personal o préstamo para un automóvil; la pérdida de un trabajo, un apartamento o un alquiler vacacional; el rechazo de un seguro, líneas de crédito o tarjetas de tiendas; o la prohibición de obtener las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Más información
Nuestros abogados expertos en errores de verificación de antecedentes lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe de verificación de antecedentes o un informe de evaluación de inquilinos. Esto incluye cosas como información criminal falsa, informar incorrectamente la clasificación de los cargos, entradas criminales duplicadas, no indicar cargos retirados e informar condenas eliminadas o selladas. Los errores de verificación de antecedentes conducen a cosas como ser rechazado como nuevo empleado, negado un ascenso, bloqueado para una autorización de seguridad, despedido de un trabajo actual o negado oportunidades de alquiler. Son un problema en las industrias de viajes compartidos, compras en tiendas y compradores personales. Más información
Nuestros abogados expertos en robo de identidad le ayudan a luchar contra la amplia variedad de errores en los informes de los consumidores que se producen después de un robo de identidad. Si bien puede presentar cargos penales contra los ladrones de identidad, con frecuencia no tiene opciones para limpiar sus cuentas financieras e informes crediticios. Si ha presentado notificaciones, ha disputado actividades no autorizadas y ha cuestionado préstamos falsos y cuentas fraudulentas, pero las instituciones financieras y las agencias de crédito siguen incluyendo datos erróneos en sus informes de consumidor, existen leyes que lo protegen. Algunas opciones legales son urgentes, por lo que es importante actuar rápidamente para hacer valer sus derechos. Más información
Nuestros abogados con experiencia en acoso en el cobro de deudas lo ayudan a luchar contra los cobradores de deudas y las agencias de cobro de deudas que (1) lo persiguen agresivamente para que pague deudas personales, médicas o del hogar basándose en información engañosa, inexacta o falsa, (2) lo persiguen por deudas de una manera que desafía directamente las leyes de cobro de deudas claramente establecidas, (3) intentan cobrar deudas por facturas médicas que surgen de reclamos de compensación para trabajadores cubiertos o Medicaid, o (4) usan tácticas de intimidación como insinuar falsamente que usted debe pagar una deuda de inmediato, en contradicción con los hechos y la ley. Más información
Nuestros abogados expertos en discriminación laboral le ayudan a luchar contra el trato ilegal en su lugar de trabajo. La discriminación laboral consiste en elegir o preferir a los empleados en función de su condición de miembros de un grupo protegido (o “clase”) en lugar de su desempeño laboral, talento o experiencia. Las clases protegidas incluyen categorías como edad, raza, sexo, género, discapacidad, estado civil, condición militar (incluida la condición de veterano), embarazo, origen nacional o etnia, religión y orientación sexual. La discriminación laboral puede ser directa (acciones o preferencias específicas) o indirecta (políticas con un impacto injusto en una clase). Saber qué se considera discriminación implica un análisis fáctico y legal matizado. Más información
Nuestros abogados expertos en conflictos laborales y de empleo le ayudan a luchar contra la explotación laboral y las disputas que surgen de sus derechos como empleado. Esto incluye abusos de los empleados, como salarios mínimos no pagados o mal pagados, no pagar las horas extras, obligar a los empleados a trabajar en condiciones inseguras, negarles descansos para comer o descansar, ignorar las normas de salud y seguridad en el lugar de trabajo, negar injustamente licencias familiares y médicas, y más. Si bien las prácticas laborales ilegales y explotadoras ocurren en todas las industrias, algunas de las incidencias más altas de disputas por horas extras y salarios mínimos ocurren en los servicios de alimentación, venta minorista, atención domiciliaria, servicios de limpieza y construcción. Más información
Nuestros abogados con experiencia en casos de víctimas de accidentes automovilísticos lo ayudan a luchar para recuperarse de los devastadores daños físicos, emocionales y financieros que se producen como consecuencia de un accidente automovilístico. La red de recuperación es compleja y requiere un abogado capaz de (1) identificar a las partes legalmente responsables, (2) hacer que esas partes rindan cuentas, (3) gestionar las facturas médicas, incluidas las de compensación laboral o Medicaid, (4) defenderse de los cobradores de deudas inescrupulosos, (5) enfrentarse directamente a las compañías de seguros en busca de cobertura, (6) seleccionar a los mejores expertos para revisiones, informes y testimonios, y (6) garantizar que usted tenga acceso a todos los recursos que necesita para recuperarse por completo. Más información
Nuestros abogados con experiencia en compensación laboral lo ayudan a luchar por la justicia física, médica, emocional y financiera después de sufrir lesiones en el trabajo o debido a su empleo. Algunas de las lesiones laborales más comunes incluyen lesiones en la espalda, el cuello, la cabeza o el cerebro, lesiones por esfuerzo repetitivo (como el síndrome del túnel carpiano) y quemaduras o exposición a sustancias químicas. Se supone que la compensación laboral cubre los costos de los gastos médicos, los salarios perdidos, la rehabilitación vocacional y los beneficios por muerte. Cuando los empleadores y las compañías de seguros intentan evitar la obligación legal de pagar negando la cobertura, trabajar con un abogado puede marcar la diferencia entre mejorar o arruinarse. Más información
Nuestros abogados expertos en accidentes por resbalones y caídas lo ayudan a recuperarse de las lesiones físicas, médicas, emocionales y financieras que resultan de un accidente en el que se resbaló, tropezó y cayó en la propiedad de otra persona debido a la negligencia del propietario de la propiedad. Existe una cantidad ilimitada de escenarios que pueden provocar este tipo de accidente, pero dos causas comunes de accidentes por resbalones y caídas son (1) peligros relacionados con el clima, como nieve y hielo, y (2) superficies irregulares, como aceras o pisos de madera irregulares. Trabajar con un abogado experimentado y capacitado lo prepara para ganar una compensación por gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. Más información
Nuestros abogados con experiencia en casos de víctimas de lesiones en la construcción luchan para ayudarlo a recuperarse del trauma físico, médico, emocional y financiero de las lesiones sufridas mientras se encontraba en un sitio de construcción o cerca de él. Este tipo de lesiones pueden afectar a personas en una variedad de circunstancias, incluidos (1) trabajadores de la construcción empleados por la empresa que se encuentran en el lugar durante el curso de sus trabajos, (2) trabajadores de terceros que se encuentran en el lugar para una tarea específica, como contratistas, subcontratistas, inspectores, ingenieros, reguladores gubernamentales, etc., o (3) el público en general, lesionado por la negligencia de las personas involucradas en el proyecto de construcción, como un transeúnte lesionado por la caída de un equipo. Más información
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