Errores en la verificación de antecedentes de seguros
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Lidiar con los seguros de auto y salud puede resultar complicado, especialmente cuando errores en los informes de antecedentes provocan el rechazo injusto de pólizas, el aumento excesivo de primas o una cobertura limitada. Lamentablemente, estos errores en las verificaciones de antecedentes son más frecuentes de lo que muchos imaginan.
Las aseguradoras confían en gran medida en información proporcionada por terceros para evaluar el riesgo. Sin embargo, cuando esos datos son incorrectos, están desactualizados o mal asignados, las consecuencias pueden ser perjudiciales. Un consumidor puede verse afectado de manera injusta, incluso sin haber cometido ninguna falta.
Comprender cómo funcionan estas verificaciones, en qué pueden fallar y cuáles son sus derechos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es fundamental para protegerse y exigir responsabilidad a las compañías de seguros cuando cometen errores.
Verificación de antecedentes y tarifas de seguro
Las aseguradoras utilizan las verificaciones de antecedentes para analizar su nivel de riesgo. Esta evaluación influye directamente en si aprueban su póliza, cuánto pagará en primas y qué tipo de cobertura podrá obtener.
Seguro de automóvil:
Al momento de evaluar una solicitud, las compañías de seguros suelen revisar:
- Su historial de conducción
- Infracciones de tránsito
- Registros por conducir bajo los efectos del alcohol o drogas (DUI)
- Informes de accidentes
- Historial de reclamaciones o siniestros
Estas verificaciones permiten a las aseguradoras decidir si usted califica como un "conductor seguro" o como un solicitante de alto riesgo. Esa clasificación puede influir directamente en su seguro. Si el informe muestra accidentes, infracciones u otros factores de riesgo —aunque no sean precisos— podría enfrentar primas más altas. También es posible que la aseguradora limite su cobertura o imponga condiciones adicionales si considera que representa un mayor riesgo. En situaciones extremas, pueden negarle la póliza por completo o enviarlo a un consorcio de seguros de alto riesgo. Incluso los errores menores pueden generar consecuencias significativas, por lo que es fundamental revisar que su historial de conducción esté correcto.
Seguro de salud:
Las aseguradoras de salud pueden tener en cuenta lo siguiente al evaluar su solicitud:
- Historial médico
- Uso de medicamentos con receta
- Reclamaciones previas
- Información de suscripción médica
Las aseguradoras de salud suelen analizar su historial médico, el uso de medicamentos recetados, reclamaciones anteriores y datos de suscripción para estimar posibles costos futuros. Aunque este proceso busca evaluar riesgos y definir su cobertura, cualquier error en la información puede tener un impacto serio. Un registro incorrecto puede hacer que lo clasifiquen injustamente como un solicitante de alto riesgo, lo que podría traducirse en primas elevadas, cobertura reducida o incluso el rechazo de su solicitud. Por eso es fundamental revisar sus informes médicos y corregir cualquier dato inexacto cuanto antes.
¡No permita que los ERRORES en su HISTORIAL DE SEGURO arruinen su futuro!
Contáctenos hoy para una consulta GRATUITA y defienda sus derechos.
Errores comunes en las verificaciones de antecedentes de seguros
Aunque estas verificaciones tienen un gran peso en las decisiones de las aseguradoras, no siempre son exactas. Los errores pueden surgir en cualquier etapa del proceso, y hasta el más pequeño puede provocar la denegación de una póliza o un aumento injustificado en sus primas.
Entre los errores más frecuentes se encuentran:
Información Incorrecta
- Datos desactualizados
- Errores administrativos
- Incidentes mal reportados
Un ticket de tráfico que cometió otra persona, o un medicamento que nunca utilizó, podrían aparecer en su informe por equivocación.
Archivos mezclados
Cuando alguien comparte su nombre, fecha de nacimiento o información de identificación similar, es posible que sus datos terminen erróneamente en su informe. Esto sucede con frecuencia en casos como:
- Nombres comunes
- Uso de sufijos como Jr. o Sr.
- Hermanos o familiares con datos personales parecidos
Registros sellados o eliminados
A veces, un tribunal puede haber sellado o eliminado ciertos antecedentes, como infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol o otras faltas. La ley prohíbe que estas se informen. Sin embargo, algunas empresas de verificación utilizan bases de datos desactualizadas o compradas en grandes volúmenes, lo que puede resultar en la inclusión de registros erróneos, violando así su privacidad y derechos según la FCRA.
Este tipo de errores puede tener consecuencias graves, sobre todo si la aseguradora no le informa de manera transparente sobre el aumento de su tarifa o la denegación de su solicitud.
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Principales compañías de verificación de antecedentes de seguros
Existen diversas empresas especializadas en la recopilación y reporte de datos de antecedentes utilizados por las aseguradoras. Algunas de las más conocidas incluyen:
- LexisNexis Risk Solutions juega un papel crucial en la suscripción de seguros de automóviles, especialmente a través de sus informes C.L.U.E. (Comprehensive Loss Underwriting Exchange). Esta compañía maneja la información de más de 276 millones de identidades de consumidores y, como parte de su práctica, recopila:
- Historiales de conducción
- Registros de siniestros
- Perfiles de riesgo conductual
Debido a la gran escala y automatización de los sistemas, los errores o datos desactualizados pueden difundirse rápidamente entre múltiples compañías aseguradoras. La cantidad de quejas que recibimos relacionadas con LexisNexis es tan significativa que hemos dedicado un artículo exclusivamente a este tema. — Lea más aquí
- Insurance Information Exchange (iiX)
Una unidad de Verisk Analytics, iiX proporciona registros de vehículos y antecedentes de conducción a aseguradoras de automóviles y empleadores. - MIB Group, Inc.
Conocido anteriormente como Medical Information Bureau, MIB mantiene uno de los repositorios más grandes de datos médicos utilizados por aseguradoras de salud para la evaluación de riesgos y la selección de asegurados. - Milliman IntelliScript
Especializado en suministrar historiales de medicamentos recetados a las aseguradoras de salud, Milliman IntelliScript juega un papel clave en las decisiones de suscripción.
Sus derechos bajo la FCRA
Como consumidor, está protegido por la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), que establece normas para las verificaciones de antecedentes relacionadas con los seguros.
Tiene derecho a:
- Saber cuándo se ha utilizado su informe para tomar una decisión sobre su seguro.
- Recibir una copia de su informe de antecedentes.
- Impugnar cualquier información incorrecta, desactualizada o no autorizada.
- Exigir que se corrijan los errores dentro de un plazo de 30 días.
Solicite daños y perjuicios, además de honorarios legales si se violan sus derechos.
¿Ha encontrado un error en su informe de LexisNexis Risk Solutions/C.L.U.E.?
¿Desea obtener justicia?
¿Qué puede hacer si se ha visto afectado?
Si le:
- Negaron el seguro
- Le cobraron una prima más alta
- Le dieron cobertura limitada ……y sospecha que una verificación de antecedentes estuvo involucrada, puede tener un caso.
Nuestro equipo legal puede ayudarle a:
- Obtener su informe
- Identificar inexactitudes
- Disputar datos erróneos
- Buscar compensación bajo la FCRA
Y aquí está la mejor parte: gracias a la disposición de transferencia de honorarios de la FCRA, las empresas que violaron sus derechos (no usted) pagan nuestros honorarios legales si ganamos. Esto significa que usted obtiene ayuda legal de primer nivel sin ningún costo de su bolsillo.
No deje que un error de datos defina su riesgo
Ya sea un registro de conducir sellado, un problema médico que no le pertenece, o un error en el historial de prescripción, usted merece ser evaluado de manera justa y legal.
Póngase en contacto con nosotros hoy para una evaluación gratuita de su caso. Le ayudaremos a responsabilizar a las empresas de verificación de antecedentes y a luchar por la cobertura y la justicia que merece.
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Las políticas empresariales injustas afectan a personas trabajadoras. Nosotros estamos aquí para ayudarles a defender sus derechos.
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Nuestros abogados expertos en errores de verificación de antecedentes lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe de verificación de antecedentes o un informe de evaluación de inquilinos. Esto incluye cosas como información criminal falsa, informar incorrectamente la clasificación de los cargos, entradas criminales duplicadas, no indicar cargos retirados e informar condenas eliminadas o selladas. Los errores de verificación de antecedentes conducen a cosas como ser rechazado como nuevo empleado, negado un ascenso, bloqueado para una autorización de seguridad, despedido de un trabajo actual o negado oportunidades de alquiler. Son un problema en las industrias de viajes compartidos, compras en tiendas y compradores personales. Más información
Nuestros abogados expertos en errores en informes crediticios lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe crediticio u otro informe del consumidor. Esto incluye errores comunes como errores administrativos, informes crediticios mixtos, designaciones falsas de fallecidos y presentación de información antigua (como una quiebra). Los errores en los informes crediticios conducen a situaciones como la denegación de una hipoteca, refinanciación, préstamo personal o préstamo para un automóvil; la pérdida de un trabajo, un apartamento o un alquiler vacacional; el rechazo de un seguro, líneas de crédito o tarjetas de tiendas; o la prohibición de obtener las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Más información
Nuestros abogados expertos en robo de identidad le ayudan a luchar contra la amplia variedad de errores en los informes de los consumidores que se producen después de un robo de identidad. Si bien puede presentar cargos penales contra los ladrones de identidad, con frecuencia no tiene opciones para limpiar sus cuentas financieras e informes crediticios. Si ha presentado notificaciones, ha disputado actividades no autorizadas y ha cuestionado préstamos falsos y cuentas fraudulentas, pero las instituciones financieras y las agencias de crédito siguen incluyendo datos erróneos en sus informes de consumidor, existen leyes que lo protegen. Algunas opciones legales son urgentes, por lo que es importante actuar rápidamente para hacer valer sus derechos. Más información
Nuestros abogados con experiencia en acoso en el cobro de deudas lo ayudan a luchar contra los cobradores de deudas y las agencias de cobro de deudas que (1) lo persiguen agresivamente para que pague deudas personales, médicas o del hogar basándose en información engañosa, inexacta o falsa, (2) lo persiguen por deudas de una manera que desafía directamente las leyes de cobro de deudas claramente establecidas, (3) intentan cobrar deudas por facturas médicas que surgen de reclamos de compensación para trabajadores cubiertos o Medicaid, o (4) usan tácticas de intimidación como insinuar falsamente que usted debe pagar una deuda de inmediato, en contradicción con los hechos y la ley. Más información
Nuestros abogados expertos en discriminación laboral le ayudan a luchar contra el trato ilegal en su lugar de trabajo. La discriminación laboral consiste en elegir o preferir a los empleados en función de su condición de miembros de un grupo protegido (o “clase”) en lugar de su desempeño laboral, talento o experiencia. Las clases protegidas incluyen categorías como edad, raza, sexo, género, discapacidad, estado civil, condición militar (incluida la condición de veterano), embarazo, origen nacional o etnia, religión y orientación sexual. La discriminación laboral puede ser directa (acciones o preferencias específicas) o indirecta (políticas con un impacto injusto en una clase). Saber qué se considera discriminación implica un análisis fáctico y legal matizado. Más información
Nuestros abogados expertos en conflictos laborales y de empleo le ayudan a luchar contra la explotación laboral y las disputas que surgen de sus derechos como empleado. Esto incluye abusos de los empleados, como salarios mínimos no pagados o mal pagados, no pagar las horas extras, obligar a los empleados a trabajar en condiciones inseguras, negarles descansos para comer o descansar, ignorar las normas de salud y seguridad en el lugar de trabajo, negar injustamente licencias familiares y médicas, y más. Si bien las prácticas laborales ilegales y explotadoras ocurren en todas las industrias, algunas de las incidencias más altas de disputas por horas extras y salarios mínimos ocurren en los servicios de alimentación, venta minorista, atención domiciliaria, servicios de limpieza y construcción. Más información
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