El Poder Oculto de LexisNexis y las Vidas que Desvía Silenciosamente

Cuando LexisNexis Se Equivoca: Influencia Oculta, Consecuencias Reales

Cuando LexisNexis se equivoca con su información, puede costarle dinero de verdad. Un solo registro que no coincide puede aumentar la cotización de su seguro, retrasar una solicitud o hacer que lo juzguen por el historial de otra persona. Y es posible que nunca se dé cuenta de lo que ocurrió.

LexisNexis es una empresa de datos y análisis que ayuda a las empresas y a las agencias gubernamentales a verificar identidades, evaluar riesgos, investigar fraudes y tomar otras decisiones. Entre los clientes de LexisNexis se encuentran aseguradoras, bancos, organizaciones de atención médica y agencias gubernamentales. Es posible que nunca haya tratado directamente con LexisNexis, pero sus bases de datos podrían contener información sobre usted.

Algunos productos de LexisNexis Risk Solutions generan informes del consumidor regulados por la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA). Otros, incluidos ciertos servicios de investigación, no están sujetos a esa ley. Cuando la información forma parte de un informe del consumidor cubierto por la FCRA, por lo general usted tiene derecho a acceder a ella y a disputar las entradas inexactas o incompletas.

Dónde y Cuándo Se Utilizan los Productos de LexisNexis

Los datos de LexisNexis se utilizan para verificar identidades, evaluar riesgos, prevenir fraudes, cobrar deudas, realizar investigaciones y elaborar determinados informes del consumidor. Algunos de esos productos están regulados por la FCRA. Otros, como ciertos servicios de Accurint, son herramientas de investigación. Nadie puede utilizar esas herramientas para decidir si usted reúne los requisitos para obtener algo conforme a la FCRA.

Puede solicitar su Informe de Divulgación al Consumidor (Consumer Disclosure Report) para ver qué información tiene LexisNexis sobre usted. Puede incluir direcciones anteriores, registros de propiedades, quiebras, gravámenes, sentencias judiciales y licencias profesionales. Conforme a la FCRA, las empresas generalmente solo pueden acceder a esta información si tienen un motivo legal válido. Usted también tiene derecho a consultarla y puede disputar cualquier dato que parezca incorrecto.

Situaciones comunes en las que se utilizan los informes de LexisNexis:

Verificaciones de Antecedentes Laborales

LexisNexis anteriormente operaba una empresa de verificación de antecedentes laborales que proporcionaba informes de antecedentes a los empleadores. Esa empresa se vendió a First Advantage en 2013. Los casos históricos de LexisNexis muestran cómo la asociación incorrecta de antecedentes penales podía retrasar una contratación o causar otros problemas laborales. Los consumidores que tengan un problema actual con una verificación de antecedentes deben identificar a la empresa que realmente preparó el informe.

Evaluación de Inquilinos

LexisNexis solía evaluar a los posibles inquilinos para los propietarios, y ese negocio también pasó a First Advantage en la venta de 2013. ¿Un error en la evaluación está perjudicando su solicitud de alquiler? Pregunte quién proporcionó el informe antes de solicitar los registros o presentar una disputa.

Suscripción para Seguros de Automóviles y Propiedades

Las aseguradoras de automóviles y viviendas consultan los informes C.L.U.E. cuando deciden si le ofrecen cobertura y cuánto le cobran. Es solo una pieza del rompecabezas, pero cuenta.

Solicitudes de Préstamos e Hipotecas

¿Está solicitando crédito? Un banco puede consultar LexisNexis para asegurarse de que usted es quien dice ser y prevenir posibles fraudes.

Verificación de Identidad para Beneficios Gubernamentales o Cumplimiento Legal

Las agencias y las instituciones pueden utilizar LexisNexis para cumplir con las regulaciones o prevenir fraudes.

Cobro de Deudas y Localización de Personas

Los cobradores utilizan LexisNexis para localizar a personas y recopilar información financiera mediante herramientas como Accurint.

Investigaciones Legales y Apoyo en Litigios

Los usuarios autorizados también pueden recurrir a LexisNexis Risk Solutions para encontrar personas, rastrear conexiones y consultar registros públicos. No confunda este servicio con LexisNexis Legal & Professional. Se trata de una división independiente de RELX que vende herramientas de investigación jurídica y litigios, y ninguno de esos productos constituye un informe del consumidor regulado por la FCRA.

En la mayoría de los casos, LexisNexis proporciona la información y la organización que la utiliza toma la decisión final. Si un informe regulado por la FCRA contribuye a una decisión desfavorable, usted tiene derechos específicos. Puede obtener el informe y disputar cualquier información inexacta o incompleta. Sin embargo, esas protecciones no se aplican automáticamente a todos los productos de investigación o verificación de identidad de LexisNexis.

Ejemplos de Demandas Contra LexisNexis

LexisNexis ha sido objeto de varias demandas conforme a la FCRA, principalmente por información incorrecta sobre antecedentes, conducción o informes del consumidor. Dos casos muestran cómo una asociación incorrecta de registros puede terminar costando dinero de verdad.

Smith v. LexisNexis

En Smith v. LexisNexis Screening Solutions, un informe de antecedentes vinculó por error a David Alan Smith con el registro de otra persona, lo que provocó un retraso en su contratación. Un jurado concedió a Smith miles de dólares en daños compensatorios y trescientos mil dólares en daños punitivos, pero el tribunal de distrito redujo la indemnización por daños punitivos a ciento cincuenta mil dólares. El Tribunal de Apelaciones del Sexto Circuito confirmó la conclusión de negligencia, pero revocó la indemnización por daños punitivos porque las pruebas no demostraron una infracción deliberada de la FCRA.

Contreras v. LexisNexis

En Contreras v. LexisNexis Risk Solutions, Inc., No. 1:21-cv-20577-JAL, presentada ante un tribunal de Florida el 10 de febrero de 2021, Alexis Contreras alegó que LexisNexis vinculó incorrectamente con él y su hijo un accidente y unas citaciones de Arizona pertenecientes a otra persona, lo que provocó un aumento de 256 dólares mensuales en la prima de su seguro de automóvil. La demanda colectiva propuesta alegaba infracciones de la Ley de Informes de Crédito Justos (15 U.S.C. § 1681e(b)) debido a la presentación de información y a los procedimientos deficientes de asociación de identidades. Un informe de mediación fechado el 17 de febrero de 2022 indica que el caso se resolvió por completo mediante un acuerdo. El informe no revela las condiciones del acuerdo.

Estos ejemplos también muestran por qué algunas personas podrían presentar una demanda conforme a la FCRA después de encontrar información en un informe de LexisNexis. Un caso ganado puede dar lugar a indemnizaciones por daños y perjuicios, como salarios perdidos o facturas de seguros más elevadas, y grandes grupos de personas pueden unirse para conseguir mejores soluciones y cambios en la forma en que se gestionan estas situaciones.

Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.

Informes de Seguros de LexisNexis: CLUE y Puntuaciones de Seguros

Los informes de seguros de LexisNexis permiten a las aseguradoras evaluar los riesgos antes de ofrecer una póliza o fijar su precio. Los informes CLUE, siglas de Comprehensive Loss Underwriting Exchange, suelen contener hasta siete años de reclamaciones de seguros de automóviles y propiedades. Esas reclamaciones muestran cuándo ocurrió una pérdida, qué tipo de pérdida fue, los tipos de reclamaciones y las decisiones de suscripción y fijación de precios que se tomaron posteriormente.

Para obtener un informe CLUE de automóvil, una persona debe visitar el Portal del Consumidor de LexisNexis, que ofrece un informe al año. Nuestra guía del informe CLUE explica cómo obtenerlo, revisarlo y disputar la información que contiene. Si el error se origina en el propio proceso de evaluación de una aseguradora, consulte nuestra guía sobre errores en las verificaciones de antecedentes para seguros.

Qué Significan los Códigos de Motivos de las Puntuaciones de Seguros de LexisNexis

Los códigos de motivos de las puntuaciones de seguros de LexisNexis identifican los principales factores que influyeron en la puntuación de seguro de un consumidor. Cuando la puntuación se basa en el crédito, estos códigos explican los factores relacionados con el crédito que contribuyen al resultado, en lugar de indicar todos los motivos que influyen en la decisión de una aseguradora sobre la cobertura o el precio.

Los códigos de motivos explican los principales factores que más afectaron a la puntuación. LexisNexis afirma que sus sistemas de puntuación pueden identificar hasta cuatro factores principales, por lo que los códigos no enumeran todos los detalles de su expediente, sino que destacan las influencias más importantes.

Si recibe una notificación de una decisión desfavorable sobre un seguro que incluya información de LexisNexis, compruebe si contiene una puntuación y códigos de motivos. No todas las notificaciones incluyen esta información. LexisNexis indica a los consumidores que reciben una carta de decisión desfavorable relacionada con un seguro que se pongan en contacto con su Centro de Atención al Consumidor al 1-800-456-6004 para solicitar la información pertinente.

Después, revise el informe para detectar errores, dispute la información inexacta y pregunte a la aseguradora qué códigos de motivos específicos influyeron en su decisión. Un código de motivos explica un factor de puntuación; no significa automáticamente que la aseguradora haya tomado una decisión final basándose únicamente en ese factor.

Qué Hacer Si Encuentra un Error

Cuando descubra que un informe del consumidor de LexisNexis regulado por la FCRA contiene información inexacta o incompleta, puede disputar esa información directamente con LexisNexis. Primero, identifique los datos que considera incorrectos; después, explique el problema con claridad y, por último, aporte los documentos que tenga para respaldar su disputa. Es útil presentar la disputa por escrito porque así queda constancia documental, aunque la FCRA no exige que las disputas se presenten por escrito. LexisNexis debe realizar una nueva investigación sin costo alguno, normalmente en un plazo de 30 días, aunque en determinadas circunstancias puede disponer de más tiempo. Guarde copias de todos los documentos y de toda la correspondencia para sus archivos. Nuestra guía para la disputa con LexisNexis explica el proceso en detalle.

Si la presentación de información inexacta o una investigación inadecuada le causa perjuicios, emprender acciones legales puede ser una opción, dependiendo de las circunstancias. La sección sobre demandas de esa misma guía explica en qué situaciones puede ser apropiado consultar a un abogado especializado en la protección de los consumidores.

Por Dónde Continuar: Guías de LexisNexis Según Su Situación

Empiece con la guía que coincida con los datos de LexisNexis afectados: un empleo, un alquiler o un expediente que usted ya sabe que contiene errores.

Elija la guía que corresponda a su situación para conocer los pasos que debe seguir y cómo abordar los posibles errores. Guarde copias de sus solicitudes y de todas las respuestas que reciba.