Abogados de EFTA (Ley de Transferencias de Fondos Electrónicos)

Si usted ha experimentado una estafa, un fraude o cualquier tipo de transacción electrónica no autorizada directamente vinculada a su cuenta bancaria u otra cuenta financiera (como una cuenta de jubilación), necesita un abogado especializado en transferencias electrónicas fraudulentas.

Lamentablemente, hay muchas formas de que estos tipos de transferencias electrónicas fraudulentas de dinero sucedan. Alguien puede estafarle dinero a través de Zelle, PayPal, Venmo o CashApp. Un proveedor de servicios puede seguir cobrándole tarifas de suscripción después de que canceles el servicio. Le pueden asaltar en un cajero automático y obligarle a sacar dinero. Alguien puede encontrar o robar su tarjeta de débito y utilizarla para realizar transacciones no autorizadas. Su propio banco puede cobrar comisiones no autorizadas de su cuenta. Un minorista puede cobrarle varias veces por una sola transacción. Puede ser víctima de un robo de identidad en el que alguien transfiera electrónicamente dinero de sus cuentas de ahorro, corrientes, de jubilación o de otro tipo.

Gran parte de este tipo de fraude (como el robo en el cajero automático) se considera delito. Algunos no son necesariamente delictivos, pero se consideran poco escrupulosos (como los cargos por sobregiro no autorizados en el banco). En cualquier caso, existen leyes federales y estatales para ayudar a proteger a los consumidores que son víctimas de este tipo de fraude. Una de las normas legislativas clave es la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA).

En Consumer Attorneys, nuestro equipo a nivel nacional de abogados altamente cualificados y experimentados en protección al consumidor ha ayudado a miles de personas a recuperarse de fraudes financieros al consumidor, errores de información y otros tratos injustos por parte de terceros. Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, también podemos ayudarle a usted.

Para empezar, siga leyendo para informarse sobre este tipo de fraude. Le explicaré la EFTA, cómo le ayuda, qué hacer si sufre un fraude financiero al consumidor y por qué trabajar con un abogado especializado en transferencias fraudulentas de nuestro bufete es la mejor manera de protegerse.

En segundo lugar, contáctenos para programar su consulta gratuita con un abogado especializado en transacciones fraudulentas. Vamos a discutir cómo nuestros abogados pueden servirle en las secuelas de este fraude y obtener de nuevo la salud financiera y emocional óptima.

¿Qué es la EFTA?

La Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos (EFTA) es una importante legislación federal que regula la transferencia de dinero por vía electrónica mediante cargo directo en la cuenta de un consumidor. Entre ellas se incluyen:

• Deslizamiento, pulsación o inserción de tarjetas bancarias en el punto de venta.
• Transacciones en cajeros automáticos.
• Depósitos directos.
• Pago automático a través de proveedores de servicios.
• Transacciones de persona a persona (también conocidas como peer-to-peer o P2P) mediante el uso de aplicaciones de dinero como Zelle, Venmo, CashApp y otras.
• Pagos en línea y por teléfono.
• Conversión electrónica de cheques.

El aspecto clave de estas transacciones es que son electrónicas y están directamente vinculadas a la transferencia de dinero desde una cuenta bancaria u otra cuenta financiera del consumidor, a diferencia del uso de una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Cualquier transacción electrónica, ya sea por teléfono, Internet o aplicación, que esté directamente vinculada a una cuenta bancaria o de otro tipo con fondos reales, está regulada por esta ley.

Las transacciones realizadas en crédito están reguladas por otra normativa, al igual que las transferencias bancarias, los cheques en papel y las tarjetas de prepago.

Los bancos y las empresas de terceros que ofrecen plataformas en línea y aplicaciones para transacciones entre particulares están sujetos a la normativa de la EFTA.

Qué hacer si ha sufrido un fraude financiero al consumidor

Si sufre o sospecha que ha sufrido un fraude financiero al consumidor, como cargos no autorizados en su tarjeta de débito, es importante que haga lo siguiente:

1. Notifíquelo de inmediato al banco o entidad financiera. Tan pronto como sea posible, y en un plazo de 60 días a partir de la fecha del extracto de la cuenta en el que se hayan contabilizado los cargos fraudulentos, deberá disputar directamente con el banco todos los cargos fraudulentos. Según la EFTA, puede disputar los cargos fraudulentos y notificar el fraude por teléfono, correo electrónico, carta o en persona en una sucursal local (si está disponible). Tenga en cuenta que una reclamación por escrito, ya sea por correo electrónico o carta, es siempre la mejor manera de conservar las pruebas de su reclamación. Su derecho al reembolso de cargos no autorizados está directamente vinculado a la rapidez con que denuncie el fraude. (Para más información, consulte el capítulo "Derechos del consumidor en virtud de la EFTA").
   • Antes de contactar con el banco, revise el extracto de la cuenta en la que ha detectado el fraude. Identifique cualquier caso de ingreso desconocido, no autorizado o confuso. Fíjese en los detalles, como nombres de establecimientos, fechas, lugares, importes, etc.
   • Tome notas durante o inmediatamente después de la conversación para preservar su comprensión de lo que le digan sobre los siguientes pasos, sus derechos, sus acciones, etc.
   • Si ha sido víctima de retiradas de dinero forzadas de un cajero automático u otra cuenta financiera, debe notificar este fraude al banco, pero también a la policía inmediatamente.
   • Si el fraude implica el uso de una aplicación Peer-to-Peer (P2P) o plataforma en línea, como PayPal, Zelle, Venmo o similares, notifíqueselo también inmediatamente.
2. Presente una confirmación por escrito de la disputa por correo certificado. Aunque su contacto inicial con el banco u otra institución financiera servirá para informarle de la disputa del cargo e iniciar una investigación de fraude, le recomendamos encarecidamente que haga un seguimiento con una carta de disputa detallada por escrito, incluyendo documentación. Envíelo todo por correo certificado.
   • En su carta debe indicar que escribe para disputar determinadas transacciones que aparecen en su(s) extracto(s) de cuenta y que ha denunciado estas transacciones como fraude por teléfono, correo electrónico o en persona. Anote el nombre de la persona con la que habló (o a la que dirigió su correo electrónico), la fecha de la interacción y que hablaron.
   • Asegúrese de identificar claramente las transacciones que cuestiona como fraudulentas. Incluya las fechas de los extractos y toda la información identificativa sobre las transacciones, como fechas, lugares, montos y artículos o servicios adquiridos.
   • Es útil incluir una copia del extracto o extractos de la cuenta que contengan las transacciones fraudulentas; asegúrese de marcar con un círculo, subrayar o resaltar las transacciones fraudulentas. El hecho de proporcionar este método alternativo para identificar las transacciones fraudulentas es útil para garantizar la claridad.
3. Revise sus informes de crédito. Recomendamos revisar sus informes crediticios de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y colocar una alerta de fraude en cada una de ellas. Puede colocar una alerta de fraude en línea o por teléfono utilizando el número que se proporciona en el sitio web de cada oficina de crédito.
   • Es importante mencionar que tiene derecho a una copia semanal gratuita de su informe crediticio de cada oficina de crédito. Le recomendamos que revise regularmente sus informes de crédito. Hay tres formas de solicitar una copia: en línea, en annualcreditreport.com, por teléfono, llamando al 877-322-8228, o enviando por correo un formulario de solicitud, que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en línea sólo deben hacerse a través del sitio verificado por el gobierno mencionado anteriormente.
   • Una alerta de fraude en sus informes de crédito sólo indica a los prestamistas que acceden a su informe de crédito que se necesita una verificación adicional antes de realizar una consulta de crédito dura o de conceder un crédito a alguien que se hace pasar por usted.
4. Revise los extractos de otras tarjetas de crédito e instituciones bancarias o financieras en busca de fraudes. Identifique cualquier fraude y siga los procedimientos para notificar a las empresas y disputar los cargos. Consulte nuestro artículo sobre la disputa de cargos de tarjetas de crédito y sus derechos en virtud de la Ley de Facturación Justa de Crédito para el fraude de crédito.
5. Presente un informe policial. Según el carácter y el alcance de la actividad delictiva, es posible que necesite o desee denunciar este fraude a las autoridades competentes. Para más información, consulte el capítulo "Persecución penal".

6. Comuníquese con un abogado. Puede contactar con abogados como los de Consumer Attorneys en cualquier momento de este proceso. Aunque el proceso parece sencillo, varias normativas federales y estatales condicionan en gran medida sus derechos, y trabajar con un abogado que conoce el panorama legal le facilitará todo el proceso.

   La orientación legal a lo largo del proceso es increíblemente útil, y trabajar con abogados especializados en fraudes con tarjetas de débito es la mejor manera de hacerlo.

¿Qué hacen los abogados de transferencias fraudulentas?

Dependiendo del tipo de fraude financiero que experimente, puede buscarnos en línea utilizando distintos términos, como abogados especializados en transferencias fraudulentas, abogados de fraude de tarjetas de débito, abogados de fraude de PayPal, u otros. Independientemente de sus criterios de búsqueda o de sus necesidades específicas, en Consumer Attorneys, nuestros abogados pueden ayudarle.

Esto se debe a que nuestros abogados ejercen en las áreas de la ley que intentan equilibrar la dinámica de poder entre el consumidor y las entidades corporativas que ocupan una parte tremendamente desproporcionada del poder en cada interacción, intercambio y transacción. Si ha sido víctima, nuestros abogados especializados en fraude con tarjetas de débito pueden ayudarle.

• Nuestros abogados ofrecen orientación legal y asesoramiento sobre sus derechos en virtud de la EFTA y cualquier otra legislación federal y estatal pertinente. Dado que somos un bufete de ámbito nacional, nuestros abogados saben cómo se entrecruzan las leyes de su estado con las protecciones que le ofrece la EFTA y cómo las complementan.
• Nuestros abogados le ayudarán a hacer cumplir las obligaciones que la ley impone al banco u otra entidad financiera, en particular informándole de cuándo y cómo comienzan a contar los distintos plazos legales.

• Nuestros abogados le asesorarán en el momento de presentar una demanda. Llevamos mucho tiempo tramitando casos de cargos fraudulentos en tarjetas de débito y otros tipos de fraude financiero al consumidor.

  Conocemos todos los obstáculos, retrasos y bloqueos que afectan a las personas en el camino hacia la recuperación. Por ejemplo, las investigaciones inadecuadas o deficientes pueden ocasionar que el banco u otra institución simplemente confirme las transacciones fraudulentas como autorizadas, aunque usted sabe que son fraudulentas.

  Cuando usted ya está lidiando con el trauma de descubrir que ha sido víctima de una infracción financiera y además tiene que luchar contra los bancos y las instituciones financieras para que hagan lo correcto y respeten la ley, usted quiere tener de su lado a un abogado hábil, experimentado y conocedor.

• Si el fraude financiero acaba creando problemas de crédito, impagos, cobros de deudas y otros perjuicios relacionados, ¡nuestros abogados también le ayudarán con todo eso! Como abogados especializados en la protección del consumidor, el equipo de Consumer Attorneys no sólo son abogados contra el fraude de tarjetas de débito; también somos abogados de informes de crédito, abogados de acoso de cobro de deudas, y cualquier otro tipo de abogado que necesite para mantenerse sano y financieramente saludable durante este tipo de calvario.

  Cuando necesite un abogado por fraude con tarjetas de débito y todos los problemas relacionados que surjan, somos su mejor aliado.

Derechos del consumidor en virtud de la EFTA

La Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos (Electronic Funds Transfer Act, EFTA) otorga una serie relativamente limitada, aunque significativa, de derechos a las personas que realizan transacciones financieras electrónicas utilizando diversas modalidades (teléfono, en línea, aplicación, punto de venta). Muchas personas en los Estados Unidos pertenecen a esta amplísima categoría. En virtud de la EFTA, el fraude financiero al consumidor está regulado de la siguiente manera:

1. Los bancos y otras instituciones financieras están obligados a mantener a los titulares de las cuentas plenamente informados de todas las comisiones asociadas a las diversas transacciones relacionadas con sus cuentas. Esto puede incluir las comisiones por transacción, por cajero automático, por sobregiro, etc.
2. Los bancos y otras instituciones financieras deben limitar la cantidad de retiradas diarias de su cuenta. Si utiliza cajeros automáticos, es probable que esté familiarizado con el límite de 300 $/día para la mayoría de las retiradas en cajeros automáticos. Es una medida para reducir los daños causados por el fraude.
3. Los bancos y otras instituciones financieras están obligados a mantener a los titulares de las cuentas plenamente informados de su derecho a disputar cargos o retiradas y a facilitar información de contacto sobre dónde y cómo presentar una disputa.
   • Conviene precisar que la EFTA es muy liberal en lo que se refiere a la notificación de fraudes. Así, puede denunciar un fraude por teléfono, correo electrónico o incluso en persona en su banco local.
4. Usted tiene un plazo de 60 días a partir de la fecha del extracto de cuenta en el que se han contabilizado los cargos fraudulentos para disputar los cargos no autorizados. Esto es absolutamente crítico. Según la ley, usted es responsable de informar y disputar los cargos fraudulentos dentro de este plazo.
   • La protección financiera que reciba depende directamente de la rapidez con la que denuncie las transacciones que considere fraudulentas.
   • Si notifica las transacciones en un plazo de 2 días a partir de la fecha del extracto de cuenta, no será responsable de ninguna transacción fraudulenta que se registre después de la fecha de su notificación, y su responsabilidad por cualquier pérdida financiera se limitará a 50 $.
   • Si notifica las transacciones transcurridos más de 2 días desde la fecha del extracto de cuenta, pero dentro del plazo de 60 días, su responsabilidad por el fraude se limita a 500 $, pero lo más probable es que ni siquiera tenga que absorber esta pérdida de 500 $.
   • Si notifica las transacciones una vez transcurrido el plazo de 60 días, el banco u otra entidad financiera no tiene que investigar los retiros disputados, y es posible que le obliguen a absorber toda la pérdida por el fraude. Esto significa que no se le reembolsará ninguna de las transacciones, aunque hayan sido resultado de un robo o fraude.
5. Los bancos y otras instituciones financieras deben investigar las transacciones disputadas en un plazo de 10 días laborables desde la recepción de la notificación de fraude y deben notificarle los resultados en un plazo de 3 días. Hay algunas excepciones a estos plazos, pero normalmente se aplican estos.
6. Los bancos y otras entidades financieras deben devolverle el dinero a su cuenta (ingresarlo en su cuenta).

Persecución penal

Muchas actividades de fraude financiero al consumidor constituyen delitos. Como usted sabe, la EFTA no regula el procesamiento penal de estas actividades. Si usted es víctima de una actividad que constituye un delito financiero, como la retirada forzosa de dinero del banco o de un cajero automático, el robo de identidad o el uso no autorizado de una tarjeta bancaria robada, debe denunciar estos delitos a las autoridades competentes. La policía local, la oficina del Fiscal General del Estado y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor son buenos lugares para empezar a explorar la posibilidad de emprender acciones penales contra el delincuente.

Fraude financiero al consumidor no regulado por la EFTA

Observamos que muchas personas siguen sin tener acceso adecuado a cuentas bancarias, corrientes, de jubilación u otras cuentas financieras. En el caso de estas últimas, es más frecuente el uso de tarjetas de prepago, transferencias bancarias y cobro de cheques en papel. Por desgracia, el fraude sigue siendo un problema persistente que afecta a las personas que dependen de este tipo de transacciones, pero no es competencia de la EFTA.

Si usted ha sido víctima de un fraude relacionado con el uso de tarjetas de prepago, transferencias bancarias y cobro de cheques en papel, le recomendamos que busque justicia a través del sistema penal presentando una denuncia ante la Oficina del Fiscal General del Estado, la Oficina Federal de Investigación y la Comisión Federal de Comercio.

Confíe en nuestros abogados que ejercen su actividad bajo la EFTA

En Consumer Attorneys, la protección del consumidor es lo que hacemos. Somos abogados litigantes y defensores que defienden sus derechos frente a los poderosos agentes del sector bancario y financiero que constantemente anteponen sus intereses a los suyos. Cuando necesite un abogado contra el fraude de tarjetas de débito, uno de los miembros de nuestro equipo puede ayudarle.

Estamos legalmente y éticamente obligados a ustedes, nuestros clientes. Todas nuestras acciones, orientaciones y consejos están destinados a optimizar su recuperación y su resultado.

Y en virtud de la EFTA, si presentamos una demanda contra bancos u otras entidades financieras por incumplimiento de sus obligaciones legales hacia usted, tienen que pagar todos los honorarios y costos de su abogado especializado en transferencias fraudulentas cuando ganemos.

Además, tenemos la ventaja adicional de ser un bufete de alcance nacional. Esto significa que no importa dónde viva o dónde se haya visto perjudicado, podemos ayudarle. De costa a costa, estamos donde nos necesite.

Honorarios del abogado especializado en transferencias fraudulentas

Si de alguna manera no lo ha notado en este artículo, sepa que no tiene que pagar nada de su bolsillo por nuestros servicios legales para presentar una demanda en virtud de la EFTA. No hay ningún coste para usted.

¿Cómo es posible?

En primer lugar, no cobramos nada por nuestra consulta legal inicial con usted. Ahora es, y siempre ha sido, 100% gratuita. Sabemos que no necesariamente usted sabe si necesita un abogado hasta que hable con uno. Por lo tanto, le recomendamos que nos llame o se comunique con nosotros hoy mismo para programar su consulta gratuita.

En segundo lugar, una de las formas en que la EFTA trata de proteger a las personas en esta situación es hacer que el banco u otra institución financiera pague los honorarios y costos de su abogado cuando usted presenta una demanda con éxito por violación de la EFTA. Esto se debe precisamente a que hacerle pagar por hacer cumplir las leyes que deberían haberse respetado en primer lugar sería injusto para usted.

Contacte con nosotros cuando necesite un abogado especializado en transferencias fraudulentas

Sin ningún coste para usted y con una consulta 100% gratuita, no tiene nada que perder.

Hacemos que sea fácil para usted trabajar con un abogado de fraude de tarjeta de débito. Puede llamar (+1334-abo-gado), enviar un correo electrónico (info@consumerattorneys.com), rellenar un formulario en línea o utilizar la opción de chat virtual para hablar con nosotros ahora.

Estamos aquí para ayudarle, y trabajamos con gente como usted todos los días.

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