¿Qué es el Fraude Hipotecario?
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¿Su compañía hipotecaria cometió un error? Descubra cómo demandar a su compañía hipotecaria por reportar errores.
El administrador hipotecario de un consumidor es responsable de gestionar las transacciones de su cuenta hipotecaria, y los administradores tienen el poder de poner en grave peligro la propiedad de la vivienda de los prestatarios si utilizan prácticas abusivas o perjudiciales en sus métodos de cobro. Otras empresas se encargan de la gestión regular de las cuentas de los prestatarios, lo que incluye el cobro de los pagos mensuales y la gestión de las cuentas de depósito de garantía. Y esas empresas de terceros tienen el potencial de dañar a esos prestatarios al descuidar las asignaciones de sus pagos de manera oportuna, al someterlos indebidamente a procedimientos de ejecución hipotecaria, al descuidar los acuerdos que los prestatarios negociaron con administradores anteriores o al imponer cargos injustos por "seguros forzados". Algunos administradores pueden cometer errores honestos al gestionar las cuentas de los prestatarios. Pero algunos pueden tener un incentivo para desplumar a los prestatarios mediante prácticas abusivas, pensando que pueden obtener ganancias de tarifas adicionales o ejecuciones hipotecarias.
Cuando los prestatarios son víctimas de abusos por parte del administrador hipotecario, corren el riesgo de que les aumenten los pagos mensuales, les baje la puntuación crediticia o pierdan sus propiedades mediante procedimientos de ejecución hipotecaria.
Cómo actuar: ¿Puede demandar por cobros falsos?
Si usted es víctima de falsos cobros y se pregunta si puede demandar por falsos cobros, la respuesta es sí. Es fundamental que conozca sus derechos cuando se enfrente a prácticas desleales de cobro de deudas. Para protegerse, reúna pruebas, documente todas las interacciones con el cobrador y busque ayuda legal profesional. Si ha sido objeto de falsos cobros, no dude en ponerse en contacto con nuestro experimentado equipo legal. Estamos aquí para ayudarle a navegar por el proceso y defender sus derechos.
Los Prestatarios Deben Estar Atentos A Los Abusos
La compra de una casa es a menudo la inversión más cara que un consumidor va a hacer - y es imperativo que conozcan sus derechos y protegerse de las prácticas fraudulentas para asegurarse de que va a mantener un techo sobre su cabeza.
Los prestatarios están protegidos de las prácticas abusivas de los administradores hipotecarios por leyes federales como la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Inmuebles, la Ley de Veracidad en los Préstamos y varias leyes estatales.
Un administrador hipotecario puede ser considerado legalmente como un cobrador de deudas si recoge el préstamo de un consumidor que está en mora, lo que significa que el prestatario podría tener derechos adicionales en virtud de la Ley de Cobro Equitativo de Deudas (FDCA, por sus siglas en inglés), como la protección contra el acoso de las llamadas excesivas, la conducta agresiva de los cobradores de deudas y las amenazas falsas de que su propiedad podría ser confiscada si no puede pagar.
A pesar de estas protecciones legales, los prestatarios aún pueden ser víctimas de tácticas abusivas por parte de los administradores hipotecarios.
Por ejemplo, un administrador puede intentar la táctica ilegal de “doble seguimiento”, es decir, puede tratar de seguir adelante con los procedimientos de ejecución hipotecaria contra un prestatario y al mismo tiempo considerar su solicitud de modificación de préstamo.
Los administradores también están obligados a contabilizar los pagos de los prestatarios el día en que los reciben, y los consumidores deben llevar los registros de cuándo pagaron para evitar que se les apliquen injustamente cargos por demora.
Los prestatarios suelen realizar pagos en cuentas de depósito de garantía mantenidas por los administradores para hacer impuestos a la propiedad y pagar el seguro de propietarios de viviendas, y los pagos en depósito de garantía a menudo se incluyen como parte de los pagos mensuales de la hipoteca.
En un plazo de 45 días a partir de la creación de las cuentas de los prestatarios, los administradores están obligados a proporcionar declaraciones detalladas de los pagos de impuestos y seguros estimados para el año siguiente.
La adición por parte de los administradores del seguro obligatorio, o un seguro “colocado por el prestamista” a una vivienda, puede provocar aumentos en la factura mensual de los prestatarios, lo que puede llevar rápidamente a que los prestatarios se retrasen en sus pagos y que corran el riesgo de una ejecución hipotecaria.
Cuando se aplica un seguro obligatorio, como el seguro contra riesgos exigido por la Ley de Protección contra Desastres por Inundaciones de 1973, los administradores generalmente tienen prohibido, según la ley federal, hacer que los prestatarios lo paguen después de haber demostrado que aún tienen cobertura.
Los administradores también se enfrentan a restricciones cuando cobran precios injustamente altos por seguros obligatorios, por ejemplo, basándose en las tarifas de las propiedades más caras.
Cuando los administradores imponen a los prestatarios tasas de prima para los seguros obligatorios, están obligados por la ley a notificarle por escrito con antelación. Y si un prestatario puede demostrar que la cobertura estaba vigente durante un período de tiempo en el que se les cobró una tasa inflada para el seguro obligatorio, el administrador debe cancelar el plan y el reembolso de los pagos de los prestatarios.
Como Podemos Ayudar
El equipo de Consumer Attorneys está aquí para defender a los prestatarios que han sido víctimas de prácticas abusivas por parte de los administradores hipotecarios. Con una gran variedad de métodos abusivos a disposición de los administradores, los consumidores deben buscar la ayuda de abogados con experiencia para elaborar la mejor estrategia para salvarlos de la ejecución hipotecaria. Incluso podemos llevar a los prestamistas abusivos a los tribunales y responsabilizarlos por un pago de daños y perjuicios y honorarios de los abogados.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más
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