¿Información incorrecta en su informe crediticio? A continuación le explicamos por qué ocurre y cómo defenderse
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Información inexacta
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Comprender la información inexacta: Una amenaza común pero grave
Cuando solicitas crédito, vivienda o incluso un nuevo empleo, tu informe de crédito suele desempeñar un papel decisivo en el proceso de selección. Desafortunadamente, cuando ese informe contiene información inexacta, las consecuencias pueden ser rápidas y graves. Los datos incorrectos pueden provocar la denegación de préstamos, tasas de interés más altas, pérdida de oportunidades laborales y un estrés emocional significativo. En Consumer Attorneys, nos especializamos en ayudar a las personas a corregir estas inexactitudes perjudiciales y luchar por la justicia que merecen.
La información inexacta es uno de los tipos más comunes de errores en los informes de crédito. Puede ocurrir por muchas razones, desde simples errores de ingreso de datos hasta fallos del sistema entre los proveedores de información y las agencias de informes crediticios (CRAs) como Experian, Equifax y TransUnion. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), aproximadamente el 25 % de los consumidores han identificado errores en sus informes de crédito que podrían afectar sus puntuaciones, y 1 de cada 5 tenía errores lo suficientemente graves como para afectar su capacidad de obtener crédito.
Tipos Comunes de Información Inexacta
Los errores en tu informe de crédito pueden presentarse de muchas formas, incluyendo pero no limitándose a:
- Información personal incorrecta: Nombre, dirección, número de seguro social o fecha de nacimiento erróneos.
- Estado de cuenta mal reportado: Cuentas pagadas que figuran como morosas, cuentas cerradas reportadas como abiertas o deudas incorrectamente listadas como en cobranza.
- Cuentas duplicadas: La misma cuenta reportada varias veces, lo que infla artificialmente tu carga de deuda.
- Historiales de pago inexactos: Pagos atrasados mal registrados o pagos puntuales que no aparecen.
- Saldos o límites de crédito incorrectos: Montos de deuda inflados o límites de crédito subestimados, ambos pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.
Incluso las inexactitudes que parecen menores pueden causar grandes problemas. Por ejemplo, un pago tardío reportado por error puede reducir tu puntaje en 100 puntos o más, según datos de FICO.
Ejemplo Real: Pago Tardío Mal Reportado
Error:
Sarah tenía una tarjeta de crédito que siempre pagaba a tiempo. Sin embargo, el acreedor reportó por error su pago de mayo de 2024 como 60 días atrasado a las agencias de crédito.
Consecuencias:
- Su puntaje crediticio cayó más de 90 puntos en un mes.
- Le negaron una preaprobación hipotecaria a pesar de tener un historial crediticio excelente.
- El oficial de préstamos citó su “morosidad reciente” como única razón del rechazo.
- Sarah también recibió primas más altas en su seguro de auto porque las aseguradoras basaron las tarifas en su puntaje reducido.
Cómo Ocurren Estos Errores
La información inexacta a menudo se debe a fallos en varias etapas del proceso de reporte:
- Errores del proveedor: Acreedores, prestamistas y agencias de cobranza pueden proporcionar datos incorrectos a las agencias de crédito.
- Errores de procesamiento de las CRAs: Las agencias de crédito pueden ingresar, vincular o combinar mal los datos del consumidor.
- Falta de actualización: Las cuentas que ya han sido resueltas pueden no actualizarse a tiempo, dejando marcas negativas obsoletas.
- Fallos en la automatización: Sistemas como e-OSCAR, usados para procesar disputas, dependen de códigos y automatismos que simplifican en exceso los reclamos del consumidor.
A pesar de que la FCRA exige que las CRAs mantengan “procedimientos razonables” para asegurar la máxima precisión posible, los altos índices de error persisten — afectando a millones de estadounidenses cada año.
Por Qué Disputar Errores por Tu Cuenta Puede No Ser Suficiente
Aunque la FCRA otorga a los consumidores el derecho a disputar inexactitudes por su cuenta, el proceso suele estar en su contra. Muchos presentan disputas y solo reciben respuestas genéricas o ven sus disputas rechazadas sin una investigación real.
Sin apoyo legal especializado:
- Las disputas pueden ser “verificadas” incorrectamente sin una reinvestigación genuina.
- Errores críticos pueden quedar sin resolver.
- Puedes perder la oportunidad de obtener compensación por daños financieros, angustia emocional o negaciones de crédito.
En Consumer Attorneys, no solo nos aseguramos de que tus disputas se manejen correctamente, también presentamos reclamos contra las CRAs y los proveedores de datos cuando violan tus derechos bajo la FCRA.
¿Información Incorrecta Afectando tu Crédito?
No Solo Corregimos Errores — ¡Defendemos Tus Derechos!
Tus Derechos Según la Ley
Según la Fair Credit Reporting Act (FCRA), tienes derecho a:
- Un informe crediticio libre de inexactitudes.
- Disputar cualquier información que consideres errónea.
- Que las CRAs y los proveedores realicen una investigación razonable.
- Demandar por daños si no corrigen los errores o no investigan adecuadamente.
Los daños pueden incluir pérdidas económicas, angustia emocional, daño a tu reputación y daños punitivos diseñados para evitar futuras violaciones.
Cómo Puede Ayudarte Consumer Attorneys
Cuando trabajas con Consumer Attorneys, cuentas con un equipo dedicado a proteger tu futuro financiero. Nuestro enfoque incluye:
- Análisis profundo del informe de crédito: Revisamos tus informes en busca de errores e inconsistencias.
- Gestión estratégica de disputas: Elaboramos disputas detalladas y con evidencia, sin dejar espacio para rechazos automatizados.
- Litigio cuando sea necesario: Si las CRAs o proveedores incumplen sus obligaciones, tomamos acción legal agresiva en tu nombre.
- Sin costos de tu bolsillo: Manejamos la mayoría de los casos por contingencia o cláusulas de recuperación de honorarios, lo que significa que no pagas nada a menos que ganemos.
Corregir información inexacta no se trata solo de mejorar tu puntaje crediticio — se trata de restaurar tu salud financiera, proteger tu reputación y hacer responsables a quienes tienen el poder.
Si sospechas que información incorrecta está dañando tu crédito, no dejes tu futuro al azar. Contacta a Consumer Attorneys hoy mismo para una consulta gratuita y descubre cómo podemos ayudarte a corregir el registro.
¿Hay Información Incorrecta en tu Informe de Crédito?
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Abogados
Preguntas más frecuentes
¿Por qué la información de uno de mis informes crediticios difiere de la de los demás?
Los informes de crédito pueden diferir porque no todos los prestamistas informan a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Algunos prestamistas pueden informar sólo a una o dos, y los datos pueden actualizarse en momentos diferentes. Los errores, la falta de coincidencia de la información personal o los retrasos en la presentación de informes también pueden causar discrepancias entre sus informes de crédito.
¿Qué necesito para reclamar una indemnización a las agencias de crédito?
Para demandar a una agencia de crédito, necesita pruebas de que su informe crediticio contiene información inexacta, pruebas de que presentó una reclamación adecuada y documentación que demuestre que la agencia no corrigió el error después de investigar. También debe demostrar cómo el error le causó daños financieros, angustia emocional u otros daños. Trabajar con un abogado con experiencia en FCRA puede ayudar a fortalecer su caso.
¿Cómo puedo comprobar si hay un error en mis informes de crédito?
Puede comprobar si hay errores revisando sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada informe una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Busque información personal incorrecta, estados de cuenta erróneos, cuentas duplicadas, saldos inexactos y errores en el historial de pagos.
¿Debo impugnar direcciones y números de teléfono antiguos en mis informes crediticios?
Por lo general, no es necesario impugnar direcciones o números de teléfono antiguos a menos que sean completamente inexactos o estén vinculados a cuentas que no le pertenecen. Eliminar información obsoleta pero correcta no suele afectar a su puntuación crediticia. Sin embargo, la información personal incorrecta podría indicar un archivo mixto o un robo de identidad y debe corregirse.
¿Qué hacer si mis informes de crédito no están disponibles en línea?
Si sus informes de crédito no están disponibles en línea, puede solicitarlos por correo o por teléfono directamente a Experian, Equifax y TransUnion. Es posible que tenga que proporcionar documentos de identificación adicionales para verificar su identidad. También puede visitar AnnualCreditReport.com para encontrar métodos alternativos de solicitud.
Servicios Legales
Nuestros abogados expertos en errores de verificación de antecedentes lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe de verificación de antecedentes o un informe de evaluación de inquilinos. Esto incluye cosas como información criminal falsa, informar incorrectamente la clasificación de los cargos, entradas criminales duplicadas, no indicar cargos retirados e informar condenas eliminadas o selladas. Los errores de verificación de antecedentes conducen a cosas como ser rechazado como nuevo empleado, negado un ascenso, bloqueado para una autorización de seguridad, despedido de un trabajo actual o negado oportunidades de alquiler. Son un problema en las industrias de viajes compartidos, compras en tiendas y compradores personales. Más información
Nuestros abogados expertos en errores en informes crediticios lo ayudan a defenderse cuando pierde oportunidades debido a información inexacta, engañosa o falsa en un informe crediticio u otro informe del consumidor. Esto incluye errores comunes como errores administrativos, informes crediticios mixtos, designaciones falsas de fallecidos y presentación de información antigua (como una quiebra). Los errores en los informes crediticios conducen a situaciones como la denegación de una hipoteca, refinanciación, préstamo personal o préstamo para un automóvil; la pérdida de un trabajo, un apartamento o un alquiler vacacional; el rechazo de un seguro, líneas de crédito o tarjetas de tiendas; o la prohibición de obtener las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Más información
Nuestros abogados expertos en robo de identidad le ayudan a luchar contra la amplia variedad de errores en los informes de los consumidores que se producen después de un robo de identidad. Si bien puede presentar cargos penales contra los ladrones de identidad, con frecuencia no tiene opciones para limpiar sus cuentas financieras e informes crediticios. Si ha presentado notificaciones, ha disputado actividades no autorizadas y ha cuestionado préstamos falsos y cuentas fraudulentas, pero las instituciones financieras y las agencias de crédito siguen incluyendo datos erróneos en sus informes de consumidor, existen leyes que lo protegen. Algunas opciones legales son urgentes, por lo que es importante actuar rápidamente para hacer valer sus derechos. Más información
Nuestros abogados con experiencia en acoso en el cobro de deudas lo ayudan a luchar contra los cobradores de deudas y las agencias de cobro de deudas que (1) lo persiguen agresivamente para que pague deudas personales, médicas o del hogar basándose en información engañosa, inexacta o falsa, (2) lo persiguen por deudas de una manera que desafía directamente las leyes de cobro de deudas claramente establecidas, (3) intentan cobrar deudas por facturas médicas que surgen de reclamos de compensación para trabajadores cubiertos o Medicaid, o (4) usan tácticas de intimidación como insinuar falsamente que usted debe pagar una deuda de inmediato, en contradicción con los hechos y la ley. Más información
Nuestros abogados expertos en discriminación laboral le ayudan a luchar contra el trato ilegal en su lugar de trabajo. La discriminación laboral consiste en elegir o preferir a los empleados en función de su condición de miembros de un grupo protegido (o “clase”) en lugar de su desempeño laboral, talento o experiencia. Las clases protegidas incluyen categorías como edad, raza, sexo, género, discapacidad, estado civil, condición militar (incluida la condición de veterano), embarazo, origen nacional o etnia, religión y orientación sexual. La discriminación laboral puede ser directa (acciones o preferencias específicas) o indirecta (políticas con un impacto injusto en una clase). Saber qué se considera discriminación implica un análisis fáctico y legal matizado. Más información
Nuestros abogados expertos en conflictos laborales y de empleo le ayudan a luchar contra la explotación laboral y las disputas que surgen de sus derechos como empleado. Esto incluye abusos de los empleados, como salarios mínimos no pagados o mal pagados, no pagar las horas extras, obligar a los empleados a trabajar en condiciones inseguras, negarles descansos para comer o descansar, ignorar las normas de salud y seguridad en el lugar de trabajo, negar injustamente licencias familiares y médicas, y más. Si bien las prácticas laborales ilegales y explotadoras ocurren en todas las industrias, algunas de las incidencias más altas de disputas por horas extras y salarios mínimos ocurren en los servicios de alimentación, venta minorista, atención domiciliaria, servicios de limpieza y construcción. Más información
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