¿Su informe de crédito contiene información incorrecta? Le explicamos por qué sucede y qué puede hacer para protegerse.
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- Errores en los informes de crédito
Información inexacta
Entender la información inexacta: Un problema frecuente pero de alto impacto
Al solicitar un préstamo, una vivienda o incluso un empleo, su informe de crédito suele ser un factor clave en la decisión final. Lamentablemente, si este informe contiene errores, las consecuencias pueden ser inmediatas y perjudiciales. Datos incorrectos pueden resultar en rechazos de crédito, tasas de interés elevadas, pérdida de oportunidades laborales y un impacto emocional considerable. En Consumer Attorneys, estamos comprometidos a ayudarle a corregir estas inexactitudes y a luchar por la compensación y la justicia que merece.
La información inexacta es uno de los problemas más comunes en los informes crediticios. Puede surgir por diversas causas, desde simples equivocaciones al ingresar datos hasta fallos en los sistemas de comunicación entre los proveedores de información y las agencias de crédito (CRAs) como Experian, Equifax y TransUnion. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC), alrededor del 25 % de los consumidores han detectado errores en sus informes que podrían afectar sus puntuaciones crediticias, y 1 de cada 5 tenía errores lo bastante serios como para impactar negativamente su capacidad de obtener crédito.
Tipos comunes de información inexacta
Los errores en su informe de crédito pueden adoptar diversas formas, entre las más frecuentes se encuentran:
- Datos personales incorrectos: Errores en el nombre, dirección, número de Seguro Social o fecha de nacimiento.
- Estado de cuenta mal reportado: Cuentas ya pagadas que aún figuran como morosas, cuentas cerradas reportadas como abiertas, o deudas incorrectamente marcadas como en cobranza.
- Cuentas duplicadas: Una misma cuenta reportada más de una vez, lo que puede inflar artificialmente su nivel de endeudamiento.
- Historiales de pago inexactos: Pagos atrasados registrados por error o pagos realizados a tiempo que no se reflejan.
- Saldos o límites de crédito inexactos: Montos de deuda exagerados o límites de crédito mal reportados, ambos factores que pueden dañar su puntuación crediticia.
Incluso los errores que parecen menores pueden tener consecuencias significativas. Por ejemplo, un pago atrasado reportado por error podría disminuir su puntuación crediticia en más de 100 puntos, según estimaciones de FICO.
Ejemplo Real: Pago puntual reportado como moroso
Error:
Sara siempre fue responsable con los pagos de su tarjeta de crédito. No obstante, su acreedor informó por error que el pago correspondiente a mayo de 2024 se había efectuado con 60 días de retraso.
Consecuencias:
- Su puntaje crediticio cayó más de 90 puntos en un mes.
- Le negaron una preaprobación hipotecaria a pesar de tener un historial crediticio excelente.
- El oficial de préstamos citó su “morosidad reciente” como única razón del rechazo.
- Sarah también recibió primas más altas en su seguro de auto porque las aseguradoras basaron las tarifas en su puntaje reducido.
Cómo ocurren estos errores
Las inexactitudes en los informes de crédito suelen originarse por una cadena de fallos entre los proveedores de datos y las agencias de crédito. Entidades como bancos, prestamistas y agencias de cobro pueden enviar información incorrecta o desactualizada, y las agencias de crédito —que dependen de sistemas automatizados— pueden asignar esos datos erróneamente, especialmente cuando hay coincidencias en nombres o números de Seguro Social entre consumidores. Incluso al presentar disputas, sistemas como e-OSCAR tienden a simplificar en exceso el problema, permitiendo que los errores persistan. Aunque la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) obliga a las agencias a mantener la precisión de los informes, millones de estadounidenses siguen siendo afectados cada año por este tipo de errores evitables.
- Errores del proveedor: Los acreedores, prestamistas y agencias de cobro pueden suministrar datos incorrectos a las CRAs.
- Errores de las CRAs en el procesamiento de datos: Las agencias pueden cometer fallos al ingresar, comparar o combinar información de distintos consumidores, lo que puede resultar en informes incorrectos.
- Información desactualizada: Cuentas que ya han sido saldadas o corregidas pueden seguir figurando como negativas si no se actualizan oportunamente.
- Limitaciones de los sistemas automatizados: Plataformas como e-OSCAR, utilizadas para gestionar disputas, dependen de códigos automatizados que tienden a simplificar demasiado los problemas del consumidor, dejando errores sin resolver.
Aunque la FCRA exige que las agencias de crédito mantengan “procedimientos razonables” para asegurar la mayor precisión posible en los informes, los errores continúan siendo frecuentes y afectan a millones de estadounidenses cada año.
Por qué disputar errores por su cuenta puede no ser suficiente
Aunque la FCRA otorga a los consumidores el derecho de impugnar información incorrecta, el proceso muchas veces está diseñado en su contra. Muchos consumidores presentan disputas y reciben respuestas automáticas, o ven sus casos descartados sin una investigación real.
Sin representación legal experta:
- Sus disputas pueden ser erróneamente “verificadas” sin una revisión adecuada.
- Los errores graves pueden permanecer sin corregirse.
- Usted podría perder la oportunidad de reclamar compensación por pérdidas financieras, daño emocional o la denegación injusta de crédito.
En Consumer Attorneys, no solo nos aseguramos de que sus disputas sean tratadas a fondo, sino que también llevamos acciones legales contra agencias de crédito y proveedores de datos cuando infringen sus derechos bajo la FCRA.
Sus derechos según la ley
La Ley de Informes de Crédito Justos le otorga importantes protecciones, entre ellas:
- El derecho a tener un informe crediticio preciso y sin errores.
- La posibilidad de disputar cualquier dato que considere incorrecto.
- La obligación por parte de las agencias de crédito y los proveedores de información de realizar una investigación adecuada.
- El derecho a presentar una demanda si no corrigen los errores o no investigan como exige la ley.
Puede reclamar compensación por pérdidas económicas, daño emocional, afectación a su reputación e incluso daños punitivos destinados a prevenir futuras negligencias.
Cómo puede ayudarle Consumer Attorneys
Al contar con Consumer Attorneys, obtiene el respaldo de un equipo comprometido con la defensa de su estabilidad financiera. Nuestro enfoque se basa en:
- Revisión exhaustiva de sus informes crediticios: Analizamos a fondo su historial para detectar errores, inconsistencias y anotaciones injustificadas.
- Estrategias de disputa efectivas: Preparamos reclamaciones sólidas, respaldadas con documentación clara, evitando respuestas automáticas o rechazos sin análisis.
- Acción legal cuando sea necesaria: Si las agencias de crédito o los proveedores no cumplen con sus obligaciones, emprendemos acciones legales firmes en su nombre.
- Sin costos de su bolsillo: Manejamos la mayoría de los casos bajo honorarios de contingencia o disposiciones de recuperación de gastos, lo que significa que usted no paga a menos que ganemos.
Corregir información errónea no solo mejora su puntaje de crédito, sino que también protege su reputación, restaura su salud financiera y exige responsabilidad a quienes causaron el daño.
Si usted sospecha que la información inexacta está perjudicando su crédito, no deje su futuro al azar. Póngase en contacto con Consumer Attorneys hoy mismo para una consulta gratuita y descubra cómo podemos ayudarle a aclarar las cosas.
Preguntas más frecuentes
Los informes de crédito pueden diferir porque no todos los acreedores reportan a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Algunos prestamistas pueden informar solo a una o dos, y los datos pueden actualizarse en momentos distintos. Errores, información personal mal registrada o retrasos en los reportes también pueden generar discrepancias entre sus informes crediticios.
Para demandar a una agencia de crédito, necesita pruebas de que su informe crediticio contenía información inexacta, evidencia de que presentó una disputa adecuada y documentación que demuestre que la agencia no corrigió el error después de realizar una investigación. También debe demostrar cómo ese error le causó perjuicios económicos, angustia emocional u otros daños. Contar con un abogado experimentado en la FCRA puede fortalecer significativamente su caso.
Puede verificar si hay errores revisando sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion. Tiene derecho a recibir una copia gratuita de cada informe una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Revise cuidadosamente si hay información personal incorrecta, estados de cuenta erróneos, cuentas duplicadas, saldos inexactos y errores en el historial de pagos.
Por lo general, no es necesario impugnar direcciones o números de teléfono antiguos a menos que sean completamente inexactos o estén vinculados a cuentas que no le pertenecen. Eliminar información desactualizada pero correcta normalmente no afecta su puntuación de crédito. Sin embargo, la información personal incorrecta podría indicar un expediente mezclado o un caso de robo de identidad, y debe corregirse.
Si sus informes de crédito no están disponibles en línea, puede solicitarlos por correo o por teléfono directamente a Experian, Equifax y TransUnion. Es posible que deba proporcionar documentos adicionales de identificación para verificar su identidad. También puede visitar AnnualCreditReport.com para consultar métodos alternativos de solicitud.
Usted no paga nada. La ley les obliga a pagar.
