Abogados FCBA (Ley de Facturación Justa de Crédito)

En el mundo del crédito al consumo, no hay casi nada más frustrante, angustioso y desagradable que darse cuenta de que ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito. Es un golpe para sus finanzas, su autoestima y su reputación. Y es mucho peor cuando las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras no cumplen la ley para protegerle.

Si usted está buscando un abogado de fraude de tarjeta de crédito o un abogado de robo de tarjeta de crédito "cerca de mí", entonces es probable que ya ha sido víctima de este delito muy difundido, y ahora necesita ayuda. Para bien o para mal, seguro que no está solo en esta situación. La Comisión Federal de Comercio (FTC) informó haber recibido denuncias de fraude de 2,4 millones de personas en 2022. Nuevos datos de la FTC muestran que los consumidores informaron haber perdido casi 8.800 millones de dólares por estafas en 2022.

Y es probable que también haya una gran cantidad de fraudes que no se denuncian a la FTC. Los estafadores perfeccionan continuamente sus trucos para mezclar oportunidades aparentemente legítimas con actividades delictivas maliciosas. Es difícil, incluso para el consumidor más diligente y consciente de la seguridad, mantenerse al día y a salvo.

¿Qué ocurre si se encuentra en una situación de fraude con tarjeta de crédito? ¿Quién puede ayudarle a recuperar su posición financiera y proteger sus derechos? Somos nosotros. Con setenta y cinco años de experiencia profesional combinada y con una presencia en todo el país, los abogados especializados en protección al consumidor de Consumer Attorneys son su mejor aliado para defenderse.

Voy a explicar qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) y cómo le protege, qué hacer si usted ha experimentado fraude de tarjetas de crédito, qué es un abogado de fraude de tarjetas de crédito, cómo puede ayudar, y por qué usted no pagará nada de su bolsillo por nuestros servicios legales si presentamos una demanda en su nombre.

¡Siga leyendo para informarse, sentirse poderoso y tomar las mejores decisiones para proteger y recuperar su salud financiera y emocional!

¿Qué es la FCBA?

La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) es una legislación federal aprobada como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos, ambas forman parte de la amplia normativa de protección de los consumidores de nuestro país. Junto con la Ley de Informes de Crédito Justos y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, esta legislación actúa con normativas estatales comparables o complementarias para ayudar a equilibrar la increíble discrepancia de poder entre los intereses corporativos y los consumidores.

La FBCA ofrece a los consumidores varias protecciones clave e impone ciertas cargas legales a las empresas de tarjetas de crédito para que hagan lo correcto cuando se comete un fraude. A continuación encontrará una explicación detallada de sus derechos en virtud de la FBCA.

Por ahora, es importante saber que la FBCA protege a los consumidores del fraude en cuentas de crédito abiertas (por ejemplo, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de cargo, líneas de crédito abiertas o similares). En otras palabras, se aplica a cualquier cuenta de crédito en la cual usted tiene acceso continuo a una línea de crédito, pero para la cual no existe todavía una cantidad fija de préstamo y un plan de pagos (como en el caso de un préstamo hipotecario o de automóvil). Por lo tanto, el fraude con tarjetas de crédito corresponde directamente a las normas de la FCBAA.

Qué hacer si ha sufrido un fraude con tarjeta de crédito

Si sufre o sospecha que ha sufrido un fraude con tarjeta de crédito, es necesario que actúe de la siguiente manera:

1. Notifíquelo al departamento de fraudes. Informe de inmediato al departamento de fraudes de la entidad emisora de la tarjeta de crédito o prestamista titular de la cuenta que se ha visto comprometida. Si la tarjeta de crédito o cuenta de cargo está afiliada a una empresa (como una compañía aérea o una tienda minorista), debe ponerse en contacto con el banco que emite la tarjeta, no con la empresa. Por ejemplo, si tiene una tarjeta Amazon Prime emitida por Chase, tendrá que comunicarse con el departamento de fraudes de Chase.
   • Antes de llamar, revise el estado de cuenta de la tarjeta de crédito en la que ha notado actividad sospechosa. Identifique cualquier caso de cargos desconocidos, no autorizados o confusos. Fíjese en los detalles, como nombres de establecimientos, fechas, lugares, importes, etc.
   • Tome notas durante o inmediatamente después de la conversación para preservar su comprensión de lo que le digan sobre los siguientes pasos, sus derechos, sus acciones, etc.
   • Nota: esto no es una disputa. Este contacto con el departamento de fraudes tiene por objeto simplemente poner fin a cualquier fraude en curso. Pone sobre aviso a la compañía de la tarjeta de crédito o al prestamista de que se ha cometido fraude con esta tarjeta. A menudo, el resultado es la cancelación de la tarjeta y la emisión de una nueva. (Más adelante encontrará más información sobre este tema).

2. Presente una disputa por escrito por correo certificado. Tan pronto como sea posible, y en un plazo de 60 días a partir de la fecha del extracto de facturación en el que se hayan contabilizado los cargos fraudulentos, debe presentar por escrito una disputa formal de todos los cargos fraudulentos. Según la FCBA, no puede disputar cargos fraudulentos por teléfono.

   Además, debe enviar su disputa por escrito a la dirección indicada en el reverso del extracto de facturación. Le recomendamos encarecidamente que envíe todo por correo certificado.

   • Envíe una carta indicando que desea disputar determinados cargos de su(s) factura(s). Asegúrese de identificar claramente los cargos que cuestiona. Incluya las fechas de los extractos y toda la información identificativa de los cargos, como fechas, lugares, importes y artículos o servicios adquiridos.
   • Es útil incluir una copia de la(s) factura(s) que contiene(n) los cargos fraudulentos para que pueda marcarlos con un círculo, subrayarlos o resaltarlos y hacer anotaciones específicas. Proporcionar este método alternativo de identificar los cargos disputados es útil para asegurarse de que hay total claridad.
3. Revise sus informes crediticios. Realice una revisión y coloque una alerta de fraude en sus informes crediticios con las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Puede colocar una alerta de fraude en línea o por teléfono utilizando el número que se proporciona en el sitio web de cada oficina de crédito.
   • Es importante mencionar que usted tiene derecho a recibir semanalmente una copia gratuita de su informe crediticio de cada oficina de crédito. Le recomendamos que revise regularmente sus informes de crédito. Hay tres maneras de solicitar una copia: en línea, en annualcreditreport.com, por teléfono al 877-322-8228, o enviando por correo un formulario de solicitud, que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en línea sólo deben realizarse a través del sitio web verificado por el gobierno mencionado anteriormente.
4. Revise los extractos de otras tarjetas de crédito e instituciones bancarias o financieras. Identifique cualquier actividad sospechosa y siga los mismos procedimientos para notificar a las empresas y disputar los cargos fraudulentos.
5. Presente un informe policial. Dependiendo del alcance de la actividad delictiva, es posible que necesite o desee denunciar un fraude con tarjeta de crédito a la policía local o a la oficina del Fiscal General de su Estado. También pueden sugerirle que lo denuncie a la Comisión Federal de Comercio.
   • Recomendamos hacer esto para cualquier fraude persistente, invasivo o sustancial. En otras palabras, los casos de fraude que aparezcan en varias cuentas, demuestren ser continuos o sumen una cantidad sustancial de dinero, deben denunciarse a las autoridades competentes.

6. Contacte con un abogado especializado en protección al consumidor. Puede comunicarse con abogados como los de Consumer Attorneys en cualquier momento de este proceso. Si bien puede parecer sencillo, varias reglamentaciones federales y estatales influyen en gran medida en la ley de protección al consumidor, y contar con un aliado que conozca el panorama legal hará que todo el proceso sea mejor para usted.

   Es increíblemente útil contar con orientación legal durante todo el proceso, y trabajar con un abogado de la FCBA es el mejor procedimiento.

Nota sobre la cancelación de tarjetas

La compañía de la tarjeta de crédito querrá cancelar cualquier tarjeta de crédito comprometida, y para la mayoría de los consumidores, ésta es la mejor opción. Si dispone de otros medios para pagar las necesidades de la vida, como otras tarjetas de crédito, tarjetas de cajero automático o dinero en efectivo, entonces le recomendamos que permita que la compañía de la tarjeta de crédito cancele la tarjeta comprometida. A continuación, deberá actualizar la información de la tarjeta de crédito en cualquier sitio que almacene y utilice esa tarjeta para pagos y compras.

Si, debido a sus circunstancias financieras, no pude cubrir sus necesidades básicas mientras espera una nueva tarjeta de crédito, cancelar la tarjeta comprometida puede  ser una opción poco viable. Por ejemplo, si no tiene acceso a otra tarjeta de crédito, cuenta de cargos o línea de crédito similar, no tiene pareja o cónyuge con una tarjeta que pueda utilizar, mientras tanto, no tiene acceso a un cajero automático, banco o cuenta corriente y no tiene acceso a dinero en efectivo, entonces esto puede aplicarse a usted. En estas circunstancias muy raras y limitadas, recomendamos discutir las mejores opciones alternativas con la compañía de la tarjeta de crédito y contactar con un abogado.

¿Qué hacen los abogados especializados en fraude crediticio?

Los abogados especializados en fraude crediticio ayudan a los consumidores a navegar por el panorama legal cuando han sido víctimas de este delito. Podemos guiarle y asesorarle en diferentes aspectos del proceso, incluso, si es necesario, podemos reclamar una indemnización por daños económicos y emocionales a través de una demanda.

Los consumidores que nos buscan en Internet después de haber sido víctimas de un delito tienen muchas opciones para encontrarnos: abogados especializados en fraudes con tarjetas de crédito, abogados especializados en la Ley de Facturación Justa del Crédito y otras variantes. Independientemente de cómo nos llamen, somos abogados de protección al consumidor, y somos los profesionales a los que la ley confía el cuidado de los consumidores perjudicados por este tipo de delitos financieros.

El fraude con tarjetas de crédito también puede extenderse rápidamente a los problemas de información crediticia. Esto significa que pueden entrar en juego varias normativas federales, incluidas la FCBA y la FCRA, junto con leyes estatales comparables. En particular, en virtud de la FCBA y la FCRA, se encomienda a los abogados que ayuden a orientar a los consumidores para que obtengan alivio e indemnización.

¿Cómo lo puede saber? Porque la FCBA y la FCRA establecen que si usted trabaja con un abogado para proteger sus derechos y buscar reparación, corrección e indemnización bajo estas regulaciones, las compañías que usted demande tienen que pagar los costos y honorarios de su abogado cuando usted gane.

Esto significa que usted no pagará nada de su bolsillo por trabajar con un abogado experimentado en protección al consumidor como los que forman parte de nuestro equipo de Consumer Attorneys.

¿Cuándo necesito un abogado por fraude con tarjeta de crédito?

Puede contactar con un abogado de protección al consumidor en cuanto se dé cuenta de que este tipo de fraude le ha victimizado. Sin embargo, realmente necesita un abogado especializado en fraudes crediticios cuando ha seguido todos los pasos del proceso para corregir los extractos de su tarjeta de crédito y eliminar las anotaciones fraudulentas, pero sigue teniendo problemas para que todo vuelva a la normalidad.

Algunas de las consecuencias que resultan del fraude crediticio son:

• Las cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de cargo o líneas de crédito tienen saldos crecientes, elevados o al límite debido a actividades fraudulentas. Esto por sí solo puede dañar considerablemente su puntuación crediticia.
• Las compañías de tarjetas de crédito o los prestamistas realizan investigaciones inadecuadas o insuficientes, se niegan a eliminar los cargos fraudulentos o no respetan sus derechos o sus obligaciones legales en virtud de la FCBA y otras leyes estatales pertinentes.
• Las compañías de tarjetas de crédito o los prestamistas le declaran como moroso a las agencias de crédito por pagos que están en litigio, y su puntuación de crédito y su reputación se ven aún más destruidas.
• Los cobradores de deudas se dedican a prácticas acosadoras o abusivas para conseguir el reembolso de un dinero que usted no debe legítimamente porque los cargos eran fraudulentos.

Cuando se está luchando por mantenerse de pie a través de este tipo de calvario financiero criminal, puede ser traumatizante. Esto es especialmente cierto si el daño se extiende como un reguero de pólvora en lugar de enfriarse rápidamente.

Si su puntaje de crédito también recibe un gran golpe, hay que saber que los abogados de protección al consumidor no sólo son los profesionales que conocen la FCBA, pero también somos abogados de informes de crédito fraudulentos que pueden guiarlo a través del panorama legal de la Ley de Informes de Crédito Justos también.

¿Puedo resolver un fraude con tarjeta de crédito sin abogado?

La respuesta a esta pregunta depende de cómo vayan las cosas.

Algunas personas tienen buena suerte y relativa facilidad para restablecer su historial financiero y trabajar sin abogado por fraude con tarjetas de crédito. Otras se encuentran con tropiezo tras tropiezo y descubren que su situación va rápidamente de mal en peor. Por lo tanto, es posible que no sepa si necesita trabajar con abogados que se ocupan de fraude de crédito hasta que la situación se haya agravado. Afortunadamente, incluso si usted no se comunica de inmediato, puede hacerlo en cualquier momento durante el proceso, y estamos aquí para ayudar.

Sin embargo, si el fraude cometido en sus cuentas es extenso o amplio e implica a empresas que no responden o no cooperan, cobros de deudas, agencias de información crediticia u otras cuestiones similares, le recomendamos que trabaje con un abogado especializado en la Ley de Facturación Justa del Crédito lo antes posible.

Si encuentra cualquier tipo de resistencia, incluidas demoras, retrasos, investigaciones inadecuadas o negativas a realizar correcciones, debe contratar inmediatamente a un abogado. Por último, si la compañía de la tarjeta de crédito o el prestamista le informa de que su investigación ha confirmado la autenticidad de los cargos, pero usted sabe que esto es falso, debe ponerse en contacto inmediatamente con un abogado especializado en robo de tarjetas de crédito.

Derechos del consumidor bajo la FCBA

La Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) cumple dos importantes funciones simultáneamente. Por un lado, le otorga derechos que puede hacer valer en caso de litigio con la entidad emisora de la tarjeta de crédito por fraude. Por otro lado, impone obligaciones legales específicas a la entidad emisora de la tarjeta. Básicamente, son dos caras de la misma moneda, pero ambas son importantes.

Sus derechos en virtud de la FCBA

1. Tiene derecho a disputar cualquier cargo fraudulento en su tarjeta de crédito, cuenta de cargo o extracto de préstamo que sea igual o superior a 50 $. Debe presentar la reclamación en un plazo de 60 días a partir de la recepción de la factura.
2. Tienes derecho a un límite de responsabilidad de 50 dólares por cualquier cargo fraudulento confirmado. Esto es así incluso cuando el fraude asciende a miles de dólares. Muchas empresas de tarjetas de crédito y prestamistas renuncian a su obligación de cumplir este límite. Por lo tanto, si consigue disputar los cargos fraudulentos, lo más probable es que no tenga que pagar nada.
3. Usted tiene derecho a disputar cargos por mercancías no entregadas e importes inexactos (por ejemplo, compras legítimamente realizadas pero facturadas de forma incorrecta o repetida).
4. Tiene sesenta días para disputar los cargos inicialmente y diez días adicionales para disputar la determinación posterior a la investigación de la compañía de la tarjeta de crédito.
5. Tiene derecho a la suspensión del pago y del cobro de la deuda durante el proceso de disputa e investigación.

En otras palabras, no pueden obligarle a pagar el importe en litigio ni enviarle a cobranza por impago hasta que la investigación se haya resuelto por completo. Le recomendamos que se lo diga directamente a la compañía de la tarjeta de crédito o al prestamista en su disputa, ya sea por teléfono o por correo.

Obligaciones de la empresa de la tarjeta de crédito en virtud de la FCBA

1. La empresa debe responder en un plazo de 30 días a partir de la recepción de su reclamación para confirmar la recepción.
2. La empresa debe completar su investigación en un plazo de 90 días e informarle de su decisión.
3. La empresa debe proporcionar documentación que respalde sus conclusiones si determina que no hubo fraude. En otras palabras, debe proporcionar documentación que respalde su posición de que usted autorizó legítimamente los cargos.

Confíe en nuestros abogados que trabajan bajo la FCBA

El equipo de abogados más experimentado de Consumer Attorneys ha ayudado a miles de consumidores a recuperar y revitalizar sus vidas financieras después de que errores de datos, fraudes con tarjetas de crédito y acontecimientos similares las hayan arruinado temporalmente.

Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada y presencia en todo el país, estamos donde usted nos necesite. Nuestros abogados representan a víctimas de fraude con tarjetas de crédito y entienden la mejor manera de proteger sus derechos bajo la FCBA.

Honorarios de los abogados de la Ley de Facturación Justa del Crédito

Cuando contacte con Consumer Attorneys, no importa en qué momento de la disputa por fraude de tarjeta de crédito se encuentre, su consulta legal con uno de nuestros expertos abogados es 100% gratuita. No le cobramos nada por discutir su caso con nosotros.

Si presenta una demanda contra la compañía de tarjetas de crédito o el prestamista por violación de sus derechos o de sus obligaciones en virtud de la FCBA y gana, la ley exige que paguen los honorarios y los costos de su abogado.

Por lo tanto, no hay gastos de bolsillo ni honorarios para usted si trabaja con un abogado para protegerse, recuperar su salud emocional y financiera, corregir su crédito y obtener una indemnización.

Contáctenos cuando necesite un abogado de fraude de crédito

Con una opción que se adapta a cada necesidad, le facilitamos el contacto con nosotros. Puede llamar (+1 334-abo-gado), enviar un correo electrónico (info@consumerattorneys.com), llenar un formulario de consulta en línea o utilizar la opción de chat virtual para hablar con nosotros ahora.

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