Abogados FCBA (Ley de Facturación Justa de Crédito)

En el mundo del crédito al consumo, no hay casi nada más frustrante, desalentador y molesto que darse cuenta de que ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito. Es un duro golpe para sus finanzas, su autoestima y su reputación. Y es mucho peor cuando las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras no cumplen la ley para protegerle.

Si está buscando un abogado especializado en fraude de tarjetas de crédito o un abogado especializado en robo de tarjetas de crédito «cerca de mí», entonces es probable que ya haya sido víctima de este delito tan extendido y ahora necesita ayuda. Para bien o para mal, seguro que no está solo en esta situación. La Comisión Federal de Comercio (FTC) informó haber recibido informes de fraude de 2,4 millones de personas en 2022. Nuevos datos de la FTC muestran que los consumidores informaron haber perdido casi 8.800 millones de dólares por estafas en 2022.

Y es probable que también haya una gran cantidad de fraudes que no se denuncian a la FTC. Los estafadores perfeccionan continuamente sus trucos para mezclar oportunidades aparentemente legítimas con actividades delictivas maliciosas. Es difícil, incluso para el consumidor más diligente y preocupado por la seguridad, mantenerse al día y a salvo.

Entonces, ¿qué ocurre si es víctima de un fraude con tarjeta de crédito? ¿Quién puede ayudarle a recuperar su situación financiera y proteger sus derechos? Nosotros. Con setenta y cinco años de experiencia profesional combinada y presencia en todo el país, los abogados especializados en protección del consumidor de Consumer Attorneys son su mejor recurso para defenderse.

Le explicaré qué es la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) y cómo le protege, qué hacer si ha sufrido un fraude con su tarjeta de crédito, qué es un abogado especializado en fraudes con tarjetas de crédito, cómo puede ayudarle y por qué no tendrá que pagar nada de su bolsillo por nuestros servicios legales si presentamos una demanda en su nombre.

¡Siga leyendo para informarse, sentirse poderoso y tomar las mejores decisiones para proteger y recuperar su salud financiera y emocional!

¿Qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito?

Descubrir cargos extraños en su tarjeta de crédito es aterrador. ¿De dónde provienen? ¿Cómo obtuvo su información la persona que usó su tarjeta de crédito? ¿Qué información tienen? ¿Qué tan grave es el problema? ¿Qué más están haciendo con su información? Es abrumador, estresante y aterrador. Solucionarlo lleva tiempo, es agotador y está lleno de obstáculos.

Si los cargos no reconocidos son cargos ocultos de la compañía de su tarjeta de crédito, es probable que también se sienta enfadado. Probablemente se pregunte: ¿cuánto tiempo me han estado cobrando por esto? ¿A qué se debe? ¿Es justo?

La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) es una ley federal que protege a los consumidores de prácticas de facturación de crédito injustas, como fraudes o cargos no autorizados. Les otorga a los consumidores el derecho a disputar cargos incorrectos y garantiza que las compañías de tarjetas de crédito cumplan con la ley cuando ocurre un fraude. La FCBA se aplica a las cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de cargo y líneas de crédito abiertas, de forma que se refiere directamente al fraude con tarjetas de crédito. Estos son sus derechos. 

Tener derechos y defenderlos son dos cosas diferentes. Defender sus derechos requiere tiempo, energía y, cuando lucha contra una gran corporación, coraje y conocimientos.

Si está buscando un "abogado de disputas de tarjetas de crédito cerca de mí" o un "abogado de disputas de tarjetas de crédito" porque ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito, está en el lugar correcto. Nuestros abogados de la FCBA  de Consumer Attorneys están aquí para guiarle a través del proceso legal y proteger su bienestar financiero.

Ejemplos comunes de problemas de facturación de tarjetas de crédito

Los errores en la facturación de las tarjetas de crédito ocurren con más frecuencia de lo que cree y pueden causar estragos en sus finanzas si no se solucionan a tiempo. Exploremos algunos de los ejemplos más comunes de estos problemas para que pueda reconocerlos y resolverlos antes de que se agraven.

Cargos no autorizados o cargos que usted no aprobó

Imagínese revisar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito sólo para encontrar un cargo por un producto que nunca compró o un comerciante que no reconoce. Por desgracia, esta situación es demasiado frecuente. El 60% de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses han sido víctimas de fraude, y el 45% lo ha sufrido más de una vez. Los estafadores suelen robar la información de su tarjeta de crédito a distancia, sin siquiera tocar su tarjeta física, lo que conlleva compras no autorizadas que pueden suponer pérdidas financieras significativas. Sólo en 2023, 52 millones de estadounidenses sufrieron cargos fraudulentos, lo que supuso más de 5.000 millones de dólares en gastos no autorizados.

Cargos por artículos que no ha recibido

Es probable que todos hayamos experimentado la frustración y el enfado que se siente cuando se hace un pedido en línea y se espera a que llegue, pero nunca llega y, aun así, el pago se carga en la tarjeta de crédito. Esta frustrante situación es, por desgracia, habitual en la era del comercio electrónico, en la que el 16% de los consumidores afirma haber pagado por artículos que nunca se entregaron. Tanto si se debe a un error del vendedor como a un fraude descarado, los cargos por artículos no entregados siguen siendo un problema generalizado para muchos usuarios de tarjetas de crédito.

Saldos incorrectos o errores en las transacciones

A veces, los minoristas también cometen errores. Ya sea que accidentalmente le cobren dos veces por una compra o le facturen una cantidad muy superior a la que usted autorizó, estos errores pueden ocurrir debido a un descuido humano o a fallos técnicos. Aunque puede resultar abrumador detectar estas discrepancias, comprobar regularmente sus estados de cuenta en busca de estos errores es crucial para evitar consecuencias financieras a largo plazo.

Pagos que la compañía de tarjeta de crédito no acreditó correctamente

Ha pagado su factura puntualmente, pero por alguna razón el pago no se ha reflejado en su cuenta, lo cual le ha ocasionado gastos por demora o intereses. Alrededor del 29% de los estadounidenses han declarado haber tenido problemas por pagos perdidos, mal aplicados o no abonados correctamente. Este tipo de problemas de facturación pueden convertirse rápidamente en una bola de nieve, provocando cargos más elevados e impactos negativos en su puntuación de crédito.

Artículos distintos a los descritos o dañados

Imagínese comprar un artículo nuevo y recibir algo usado, dañado o completamente distinto de lo que esperaba. En casos como estos, los consumidores se encuentran a menudo con la molestia de tener que disputar el cargo. El 12% de los titulares de tarjetas se han encontrado con cargos fraudulentos recurrentes, incluidos cargos por servicios o artículos que no se corresponden con lo prometido. Las disputas pueden ser complicadas y largas, pero detectar el problema a tiempo es clave para resolverlo.

Robo de identidad y tarjetas de crédito robadas

Aunque pueda pensar que su tarjeta de crédito física es su principal preocupación, es importante recordar que el 93% de los cargos fraudulentos ocurren sin que la tarjeta se pierda o sea robada. Los ladrones de identidad y los ciberdelincuentes utilizan ahora métodos sofisticados para acceder a la información de su cuenta a distancia. El 60% de los titulares de tarjetas de crédito han sufrido fraude al menos una vez, por lo que está claro que los delincuentes digitales están encontrando nuevas formas de aprovecharse de los titulares. Mantener segura su información digital es tan importante como proteger su tarjeta física.

Cuentas que regula y protege la FCBA 

La FCBA se aplica a las cuentas de crédito abiertas, entre las que se incluyen las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las líneas de crédito. Si su cuenta le permite hacer compras continuas sin un plan de reembolso fijo (como una tarjeta de crédito), está protegido por la FCBA. Esto significa que si detecta cargos no autorizados, errores de facturación o actividad fraudulenta en cualquiera de estas cuentas, puede disputarlos en virtud de esta ley.

Sin embargo, la FCBA no se aplica a préstamos como hipotecas o préstamos para automóviles, que tienen calendarios de pago fijos. Si no está seguro de si su cuenta está protegida, nuestros abogados especializados en la Ley de Facturación Justa del Crédito pueden ayudarle a averiguarlo y explicarle sus derechos.

Sus derechos bajo la FCBA

Si ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito o de cargos no autorizados, tiene varios derechos en virtud de la Ley de Facturación Justa del Crédito que puede utilizar para protegerse y proteger sus finanzas. A continuación le detallamos sus derechos:

Si se violan o ignoran sus derechos bajo la FCBA, nuestros abogados de la Ley de Facturación Justa de Crédito están aquí para intervenir y asegurarse de que los infractores se hagan responsables. La justicia no se logrará sin que luchemos por ella. Y usted recibirá la compensación que se merece por haber ignorado sus derechos.

Qué hacer si ha sufrido un fraude con tarjeta de crédito

Si sospecha de un fraude con tarjetas de crédito, estos son los pasos que debe seguir de inmediato:

1. Notificar al departamento de fraude. Llame al departamento de fraude de su tarjeta de crédito inmediatamente. Esto detiene más actividades fraudulentas y, a menudo, da como resultado la cancelación y el reemplazo de la tarjeta comprometida. Recuerde que esta no es una disputa formal, sino simplemente para detener el fraude en curso.
2. Presentar una disputa por escrito. Envíe una disputa por escrito en un plazo de 60 días a partir de la fecha en que el estado de cuenta muestre los cargos fraudulentos. Asegúrese de enviarla por correo certificado a la dirección que se indica en el estado de facturación, no sólo a la dirección del servicio de atención al cliente. Identifique claramente los cargos fraudulentos e incluya documentación acreditativa, como copias de sus extractos.
3. Revisar sus informes de crédito. Revise sus informes crediticios de Experian, Equifax y TransUnion para detectar cualquier otra actividad sospechosa. Puede solicitar un informe gratuito semanalmente en annualcreditreport.com y colocar una alerta de fraude en sus cuentas si es necesario.
4. Presentar un reporte policial. En casos de fraude grave o generalizado, es buena idea presentar una denuncia policial o informar del fraude a la FTC. Esto crea un registro documental en caso de que sea necesario emprender acciones legales.
5. Comunicarse con un abogado especializado en disputas de tarjetas de crédito. Si la compañía de tarjetas de crédito se niega a eliminar los cargos fraudulentos o no investiga adecuadamente su reclamo, es hora de solicitar ayuda legal. Un abogado especializado en disputas de tarjetas de crédito puede guiarle a través del proceso, hacer valer sus derechos y exigirle responsabilidades a la compañía de tarjetas de crédito.

Nuestros abogados especializados en la Ley de Facturación Justa de Crédito pueden ayudarle

En Consumer Attorneys, comprendemos lo frustrante y desmoralizante que puede ser el fraude con tarjetas de crédito. Tanto si se trata de un único cargo no autorizado como de un fraude generalizado, nuestro equipo de abogados expertos en la FCBA está listo para ayudarlo a recuperar sus finanzas y su tranquilidad.

Hemos ayudado a innumerables clientes a defenderse de cargos fraudulentos, y podemos ayudarle a usted también. Esto es lo que hacemos:

• Guiarle a través del proceso de disputa. Desde la presentación de la disputa inicial hasta responsabilizar a la compañía de tarjetas de crédito por su investigación, estaremos a su lado en cada paso del camino.
• Tratar con compañías de tarjetas de crédito que no cooperan. Si la compañía de su tarjeta de crédito se niega a cumplir la ley o desestima su disputa sin justificación, intervendremos para hacer cumplir sus derechos.
• Trabajar sin costes iniciales. ¿La mejor parte? No paga nada de su bolsillo por nuestros servicios. Según la FCBA, la compañía de tarjetas de crédito es responsable de pagar nuestros honorarios si ganamos su caso. Por lo tanto, no corre ningún riesgo financiero al contratar nuestros servicios.
• Ayudar con problemas relacionados con informes de crédito. Una de las peores cosas del fraude con tarjetas de crédito es que los problemas pueden surgir más adelante, mucho después de que crea que ha solucionado el problema. El fraude con tarjetas de crédito a menudo se extiende a los problemas de informes de crédito. Si su puntuación crediticia se ha visto perjudicada debido a cargos fraudulentos, nuestros abogados especializados en la Ley de Facturación Justa de Crédito pueden ayudarle a corregir su informe crediticio conforme a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés).
• Presentar una demanda. Si la compañía de su tarjeta de crédito se niega a cooperar o resolver el problema o si las circunstancias hacen necesaria una demanda, podemos presentar una en su nombre para proteger sus derechos y recuperar los daños. Asumiremos la batalla legal, presentaremos las mociones necesarias y trabajaremos arduamente para que obtengas la justicia y la compensación que se merece.

Contacte hoy mismo con nuestros abogados para resolver disputas sobre tarjetas de crédito

Si se enfrenta a un fraude de tarjeta de crédito, no se sienta solo. Nuestros abogados de disputas de tarjetas de crédito en Consumer Attorneys están listos para luchar por sus derechos y asegurarse de que obtenga la justicia y la reparación financiera que se merece. Con más de 75 años de experiencia combinada, tenemos las herramientas y el conocimiento para ayudarle en cada paso del camino.

¿Busca un «abogado de disputas de tarjetas de crédito cerca de mí»? Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita. Sabemos que hasta que no hable con un abogado no sabrá necesariamente si necesita un abogado. Por eso, le invitamos a que nos llame o se ponga en contacto con nosotros hoy mismo para programar su consulta gratuita. Ya sea bajo la FCBA o FCRA, estamos aquí para ayudarle a navegar el panorama legal y recuperar su salud financiera. Usted ha trabajado duro por su dinero, ¡déjenos ayudarle a protegerlo!