Abogado de informe de crédito corrige errores en el crédito

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La mejor solución para corregir errores en su informe crediticio y proteger sus derechos es asesorarse con un abogado especializado en informes de crédito.

Un abogado de informes de crédito practica la ley de protección al consumidor, dedicándose a ayudar a los clientes a gestionar y corregir errores en los informes de crédito.  "Consumidor" significa cualquier persona que compra bienes y servicios, ¡que somos todos nosotros! Los informes de crédito son importantes porque las empresas llamadas acreedoras los utilizan para decidir si aprueban una solicitud de hipoteca, préstamo de coche, oportunidad de trabajo, propiedad de alquiler, propiedad de vacaciones, préstamo hipotecario, póliza de seguro, tarjeta de crédito, programas de beneficios, etc.

Los errores en los informes crediticios ocurren diariamente, afectando negativamente a las vidas de miles de personas. Un estudio independiente encontró que un poco más de un tercio de las personas tienen errores en su informe. Cuando los errores le causan daño, un abogado de informes de crédito aplica las leyes federales y estatales a sus problemas para ayudar a disputar los errores en su crédito, arreglar su informe de crédito, mejorar su puntaje de crédito, demandar a las agencias de crédito, y obtener una indemnización si tiene derecho a recibirla.

Un abogado especializado en informes de crédito hace el mismo trabajo que los abogados que se ocupan de los informes de crédito de las personas perjudicadas por errores.

La Ley de Informes de Crédito Justos

El gobierno federal estableció la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) para proteger a los consumidores. La FCRA garantiza que las personas tengan ciertos derechos y protecciones legales y que las empresas encargadas de recopilar, revisar y reportar datos lo hagan de forma precisa y cuidadosa. Estas empresas son las agencias de informes de los consumidores (CRAs). Las mayores y más conocidas son las agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion). A veces la gente piensa que CRA significa agencias de informes crediticios, por lo que utilizamos este término como sinónimo.

La FCRA le otorga ciertos derechos, tales como el derecho a:

  • saber qué información de un informe crediticio causó una denegación;
  • revisar gratuitamente sus informes de crédito;
  • disputar errores en los informes crediticios, incluso archivos de crédito mezclados, datos no reportables, notificaciones de fallecido falsas y datos falsos causados por robo de identidad;
  • presentar demandas contra las empresas que le perjudican;
  • solicitar una indemnización cuando aparecen errores en los informes crediticios.

La FCRA también obliga a las agencias de crédito a:

  • elaborar informes de crédito precisos;
  • investigar y responder en un plazo de 30 días;
  • corregir los errores en los informes de crédito;
  • indemnizar a las personas perjudicadas por los errores;
  • pagar sus gastos legales y honorarios si usted presenta una demanda y gana.

¿Qué hacen los abogados de informes de crédito?

Un abogado especializado en informes de crédito ayuda a proteger a los consumidores perjudicados por información inexacta, engañosa o falsa en un informe de crédito. Los abogados defienden a los consumidores enfrentándose a las agencias de crédito para devolverle su buen crédito.

  1. Conocen la ley. Un abogado especializado en informes de crédito tiene un conocimiento de las leyes federales, como la FCRA, que lo protegen, pero también conoce las leyes específicas del estado donde usted vive. Debido a esto, a veces se le llama abogado de la Ley de Informes de Crédito Justos o abogado FCRA.
  2. Identifican el problema. Un abogado de crédito revisa los informes y los datos de otras fuentes para identificar el problema con su informe. Pueden ocurrir todo tipo de errores, como un archivo de crédito mezclado o fusionado, informes de personas fallecidas, problemas de robo de identidad, etc. En ese caso, los acreedores le pueden denegar el acceso a oportunidades.
  3. Proporcionan asesoramiento y orientación legal. Un abogado especializado en informes crediticios lo guía a través del proceso de disputa. Sin un abogado, puede implicar bloqueos, retrasos, investigaciones inadecuadas y no corregir los errores de forma adecuada. Un abogado aconseja las mejores prácticas para cuándo y cómo presentar, establece las expectativas, dirige el proceso, y sabe cuándo y si es el momento de demandar.
  4. Presentan una disputa de crédito.  Si se trata de un informe de crédito mixto, robo de identidad, o algunos otros errores de informes de crédito, un abogado de informes de crédito sabe cómo presentar una disputa para resolver de forma rápida y completamente los errores. El abogado asesora sobre todos los documentos que necesitará, redacta la carta, marca toda la documentación de apoyo, y presenta todo el paquete.
  5. Demandan a las agencias de informes por infracciones de la FCRA.  Cuando los errores del informe de crédito no se resuelven fácilmente, rápidamente o satisfactoriamente, demandar a las CRAs se hace necesario. Un abogado de crédito sabe los detalles de cómo hacer esto y cómo restablecer su puntaje de crédito.
  6. Le consiguen una indemnización.  Si tiene derecho a una indemnización por el tipo o el alcance del daño sufrido, su abogado puede asegurarse de que obtenga la máxima cantidad posible.

Disputando los errores en su informe de crédito

Recomendamos trabajar con un abogado de crédito para disputar los errores en su informe de crédito, pero usted puede intentarlo por su cuenta. Los procedimientos básicos a seguir para corregir errores son:

  • revisar sus informes de crédito de las tres agencias de crédito.
  • marcar claramente toda la información inexacta, engañosa o falsa. Esto incluye la información que no debería haberse notificada debido a los plazos de notificación de determinados datos. Tenga en cuenta que puede haber datos mezclados, así que confirme todos los detalles, incluidas fechas, nombres, ortografía, etc.
  • revisar los procedimientos de disputa de crédito y las direcciones de cada sitio web.
  • redactar y preparar el paquete (carta, informe de crédito marcado, documentos justificativos).
  • Las CRAs disponen de plataformas en línea, pero le recomendamos que no las utilice porque puede verse obligado a renunciar a su derecho a demandar a las empresas. La presentación por correo certificado preserva su capacidad de demandar.

Demandar a las agencias de informes de crédito

Un abogado FCRA puede demandar a las agencias de crédito en su nombre. La conveniencia de presentar una demanda depende de la naturaleza y el alcance de la información inexacta, el daño que causó, o el ritmo de las correcciones. En otras palabras, si los errores son especialmente terribles, el daño es especialmente grave, el proceso de disputa es inadecuado, o no corrigen su historial de crédito, todas estas son razones por las que usted podría demandar para exigir el cumplimiento de la FCRA.

El bufete de abogados sabrá cuándo ha llegado el momento de presentar una demanda. También redactará y se encargará de todos los documentos legales, los plazos, la comunicación, las solicitudes, la recopilación de documentos, la negociación, el acuerdo, el juicio, etc.

Nuestros abogados de informes de crédito pueden ayudarle

En Consumer Attorneys, nuestro equipo de abogados de crédito conoce la ley, incluso la FCRA y todas las leyes específicas del estado, lo que significa que conocemos sus derechos legales y cómo protegerlo de una agencia de informes crediticios que no cumple con sus obligaciones legales.

Muchos de los problemas se deben a informes mezclados, pero independientemente de la fuente, estos errores pueden aparecer de muchas maneras en su historial de crédito.

  • Reposesión que nunca ha ocurrido.
  • Tarjetas de crédito pagadas reportadas como deudas pendientes con un acreedor.
  • Cuentas canceladas en bancarrota reportadas como morosas.
  • Bancarrota que nunca ocurrió.
  • Cuentas incorrectamente reportadas como canceladas o en cobranza.
  • Embargo fiscal cancelado declarado como deuda actual.
  • Notificación de cuentas dudosas con más de siete años de antigüedad.
  • Reinserción de cuentas previamente eliminadas.
  • Notificación duplicada de la misma cuenta.
  • Indulgencia de morosidad o aplazamiento en los préstamos reportados como delincuentes.

Nuestros abogados de crédito pueden ayudar con cualquiera de estas cuestiones o cualquier otra variación de la presentación de informes inexactos que se plantea. Por lo tanto, si actualmente está buscando un "abogado FCRA cerca de mí", puede dejar de buscar y sentirse bien acerca de su elección de contactar a Consumer Attorneys.

Confíe en nuestros abogados de informes de crédito

Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, hemos ayudado a miles de clientes a desafiar los problemas de informes de crédito y ganar. Nuestros abogados son hábiles, experimentados y conocedores del cumplimiento de la FCRA y otra legislación de protección al consumidor a nivel estatal y federal.

Y, como verdaderos defensores del consumidor, no sólo demandamos a las agencias de crédito, sino que también participamos activamente como miembros de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

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