¿Nombre erróneo en el informe de crédito? Dispute las denegaciones de crédito con nosotros
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La mejor solución para corregir errores en su informe crediticio y proteger sus derechos es asesorarse con un abogado especializado en informes de crédito.
Un abogado de informes de crédito practica la ley de protección al consumidor, dedicándose a ayudar a los clientes a gestionar y corregir errores en los informes de crédito. "Consumidor" significa cualquier persona que compra bienes y servicios, ¡que somos todos nosotros! Los informes de crédito son importantes porque las empresas llamadas acreedoras los utilizan para decidir si aprueban una solicitud de hipoteca, préstamo de coche, oportunidad de trabajo, propiedad de alquiler, propiedad de vacaciones, préstamo hipotecario, póliza de seguro, tarjeta de crédito, programas de beneficios, etc.
Los errores en los informes crediticios ocurren diariamente, afectando negativamente a las vidas de miles de personas. Un estudio independiente encontró que un poco más de un tercio de las personas tienen errores en su informe. Cuando los errores le causan daño, un abogado de informes de crédito aplica las leyes federales y estatales a sus problemas para ayudar a disputar los errores en su crédito, arreglar su informe de crédito, mejorar su puntaje de crédito, demandar a las agencias de crédito, y obtener una indemnización si tiene derecho a recibirla.
Un abogado especializado en informes de crédito hace el mismo trabajo que los abogados que se ocupan de los informes de crédito de las personas perjudicadas por errores.
Revisión gratuita del caso
Cero gastos y honorarios para usted.
Usted no paga nada. La ley les obliga a pagar.
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La Ley de Informes de Crédito Justos
El gobierno federal estableció la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) para proteger a los consumidores. La FCRA garantiza que las personas tengan ciertos derechos y protecciones legales y que las empresas encargadas de recopilar, revisar y reportar datos lo hagan de forma precisa y cuidadosa. Estas empresas son las agencias de informes de los consumidores (CRAs). Las mayores y más conocidas son las agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion). A veces la gente piensa que CRA significa agencias de informes crediticios, por lo que utilizamos este término como sinónimo.
La FCRA le otorga ciertos derechos, tales como el derecho a:
- saber qué información de un informe crediticio causó una denegación;
- revisar gratuitamente sus informes de crédito;
- disputar errores en los informes crediticios, incluso archivos de crédito mezclados, datos no reportables, notificaciones de fallecido falsas y datos falsos causados por robo de identidad;
- presentar demandas contra las empresas que le perjudican;
- solicitar una indemnización cuando aparecen errores en los informes crediticios.
La FCRA también obliga a las agencias de crédito a:
- elaborar informes de crédito precisos;
- investigar y responder en un plazo de 30 días;
- corregir los errores en los informes de crédito;
- indemnizar a las personas perjudicadas por los errores;
- pagar sus gastos legales y honorarios si usted presenta una demanda y gana.
¿Qué hacen los abogados de informes de crédito?
Un abogado especializado en informes de crédito ayuda a proteger a los consumidores perjudicados por información inexacta, engañosa o falsa en un informe de crédito. Los abogados defienden a los consumidores enfrentándose a las agencias de crédito para devolverle su buen crédito.
- Conocen la ley. Un abogado especializado en informes de crédito tiene un conocimiento de las leyes federales, como la FCRA, que lo protegen, pero también conoce las leyes específicas del estado donde usted vive. Debido a esto, a veces se le llama abogado de la Ley de Informes de Crédito Justos o abogado FCRA.
- Identifican el problema. Un abogado de crédito revisa los informes y los datos de otras fuentes para identificar el problema con su informe. Pueden ocurrir todo tipo de errores, como un archivo de crédito mezclado o fusionado, informes de personas fallecidas, problemas de robo de identidad, etc. En ese caso, los acreedores le pueden denegar el acceso a oportunidades.
- Proporcionan asesoramiento y orientación legal. Un abogado especializado en informes crediticios lo guía a través del proceso de disputa. Sin un abogado, puede implicar bloqueos, retrasos, investigaciones inadecuadas y no corregir los errores de forma adecuada. Un abogado aconseja las mejores prácticas para cuándo y cómo presentar, establece las expectativas, dirige el proceso, y sabe cuándo y si es el momento de demandar.
- Presentan una disputa de crédito. Si se trata de un informe de crédito mixto, robo de identidad, o algunos otros errores de informes de crédito, un abogado de informes de crédito sabe cómo presentar una disputa para resolver de forma rápida y completamente los errores. El abogado asesora sobre todos los documentos que necesitará, redacta la carta, marca toda la documentación de apoyo, y presenta todo el paquete.
- Demandan a las agencias de informes por infracciones de la FCRA. Cuando los errores del informe de crédito no se resuelven fácilmente, rápidamente o satisfactoriamente, demandar a las CRAs se hace necesario. Un abogado de crédito sabe los detalles de cómo hacer esto y cómo restablecer su puntaje de crédito.
- Le consiguen una indemnización. Si tiene derecho a una indemnización por el tipo o el alcance del daño sufrido, su abogado puede asegurarse de que obtenga la máxima cantidad posible.
Disputando los errores en su informe de crédito
Recomendamos trabajar con un abogado de crédito para disputar los errores en su informe de crédito, pero usted puede intentarlo por su cuenta. Los procedimientos básicos a seguir para corregir errores son:
- revisar sus informes de crédito de las tres agencias de crédito.
- marcar claramente toda la información inexacta, engañosa o falsa. Esto incluye la información que no debería haberse notificada debido a los plazos de notificación de determinados datos. Tenga en cuenta que puede haber datos mezclados, así que confirme todos los detalles, incluidas fechas, nombres, ortografía, etc.
- revisar los procedimientos de disputa de crédito y las direcciones de cada sitio web.
- redactar y preparar el paquete (carta, informe de crédito marcado, documentos justificativos).
- Las CRAs disponen de plataformas en línea, pero le recomendamos que no las utilice porque puede verse obligado a renunciar a su derecho a demandar a las empresas. La presentación por correo certificado preserva su capacidad de demandar.
Demandar a las agencias de informes de crédito
Un abogado FCRA puede demandar a las agencias de crédito en su nombre. La conveniencia de presentar una demanda depende de la naturaleza y el alcance de la información inexacta, el daño que causó, o el ritmo de las correcciones. En otras palabras, si los errores son especialmente terribles, el daño es especialmente grave, el proceso de disputa es inadecuado, o no corrigen su historial de crédito, todas estas son razones por las que usted podría demandar para exigir el cumplimiento de la FCRA.
El bufete de abogados sabrá cuándo ha llegado el momento de presentar una demanda. También redactará y se encargará de todos los documentos legales, los plazos, la comunicación, las solicitudes, la recopilación de documentos, la negociación, el acuerdo, el juicio, etc.
Nuestros abogados de informes de crédito pueden ayudarle
En Consumer Attorneys, nuestro equipo de abogados de crédito conoce la ley, incluso la FCRA y todas las leyes específicas del estado, lo que significa que conocemos sus derechos legales y cómo protegerlo de una agencia de informes crediticios que no cumple con sus obligaciones legales.
Muchos de los problemas se deben a informes mezclados, pero independientemente de la fuente, estos errores pueden aparecer de muchas maneras en su historial de crédito.
- Reposesión que nunca ha ocurrido.
- Tarjetas de crédito pagadas reportadas como deudas pendientes con un acreedor.
- Cuentas canceladas en bancarrota reportadas como morosas.
- Bancarrota que nunca ocurrió.
- Cuentas incorrectamente reportadas como canceladas o en cobranza.
- Embargo fiscal cancelado declarado como deuda actual.
- Notificación de cuentas dudosas con más de siete años de antigüedad.
- Reinserción de cuentas previamente eliminadas.
- Notificación duplicada de la misma cuenta.
- Indulgencia de morosidad o aplazamiento en los préstamos reportados como delincuentes.
Nuestros abogados de crédito pueden ayudar con cualquiera de estas cuestiones o cualquier otra variación de la presentación de informes inexactos que se plantea. Por lo tanto, si actualmente está buscando un "abogado FCRA cerca de mí", puede dejar de buscar y sentirse bien acerca de su elección de contactar a Consumer Attorneys.
Confíe en nuestros abogados de informes de crédito
Con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, hemos ayudado a miles de clientes a desafiar los problemas de informes de crédito y ganar. Nuestros abogados son hábiles, experimentados y conocedores del cumplimiento de la FCRA y otra legislación de protección al consumidor a nivel estatal y federal.
Y, como verdaderos defensores del consumidor, no sólo demandamos a las agencias de crédito, sino que también participamos activamente como miembros de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
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Contact Us Now to Hold Companies and Employers Accountable.
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Preguntas más frecuentes
¿Cómo se consulta el informe de crédito?
Para consultar un informe crediticio, solicítelo y revíselo a Equifax, Experian o TransUnion, las tres agencias nacionales de información de crédito o agencias de informes de crédito (CRA) más grandes y utilizadas.
Estas CRA compran datos de una amplia gama de fuentes para compilar los informes de crédito de los consumidores. Según la ley federal, los consumidores pueden solicitar una copia gratuita de su informe de crédito anualmente.
Los consumidores pueden solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de tres maneras:
en línea en annualcreditreport.com, por teléfono llamando al 877-322-8228 o enviando por correo un formulario de solicitud que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en la red sólo deben realizarse a través del sitio web verificado por el gobierno mencionado anteriormente.
Además, si le deniegan un préstamo (hipotecario, sobre el valor neto de la vivienda, financiación de automóviles, etc.) debido a la información contenida en un informe de crédito, puede solicitar una copia para su revisión. Por lo tanto, aunque haya accedido a su informe gratuito a principios de año, siempre tiene derecho a revisar una copia actual tras una denegación.
Estas CRA compran datos de una amplia gama de fuentes para compilar los informes de crédito de los consumidores. Según la ley federal, los consumidores pueden solicitar una copia gratuita de su informe de crédito anualmente.
Los consumidores pueden solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de tres maneras:
en línea en annualcreditreport.com, por teléfono llamando al 877-322-8228 o enviando por correo un formulario de solicitud que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en la red sólo deben realizarse a través del sitio web verificado por el gobierno mencionado anteriormente.
Además, si le deniegan un préstamo (hipotecario, sobre el valor neto de la vivienda, financiación de automóviles, etc.) debido a la información contenida en un informe de crédito, puede solicitar una copia para su revisión. Por lo tanto, aunque haya accedido a su informe gratuito a principios de año, siempre tiene derecho a revisar una copia actual tras una denegación.
¿Cuál es la precisión de sus Informes de crédito?
Los informes de crédito ciertamente pueden ser precisos. Pero con la misma probabilidad, pueden incluir información falsa, inexacta o engañosa.
Los errores en los informes de crédito pueden ser causados por la confusión de las identidades de los consumidores, la notificación inexacta de los hechos, la falta de comprobación o actualización de los datos, la notificación de personas vivas como fallecidas, el robo de identidad o incluso simples errores tipográficos en la información personal de un consumidor.
Consumer Reports, es una organización independiente y sin ánimo de lucro de defensa del consumidor, según la cual hasta un tercio de los estadounidenses descubren información errónea en un informe de crédito.
Los riesgos de error son lo suficientemente importantes como para que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomiende comprobar proactivamente el informe crediticio una vez al año, en lugar de esperar a descubrir posibles errores al solicitar un crédito.
Los errores en los informes de crédito pueden ser causados por la confusión de las identidades de los consumidores, la notificación inexacta de los hechos, la falta de comprobación o actualización de los datos, la notificación de personas vivas como fallecidas, el robo de identidad o incluso simples errores tipográficos en la información personal de un consumidor.
Consumer Reports, es una organización independiente y sin ánimo de lucro de defensa del consumidor, según la cual hasta un tercio de los estadounidenses descubren información errónea en un informe de crédito.
Los riesgos de error son lo suficientemente importantes como para que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomiende comprobar proactivamente el informe crediticio una vez al año, en lugar de esperar a descubrir posibles errores al solicitar un crédito.
¿Cómo puedo disputar un informe de crédito?
Si usted descubre una información errónea, falsa o inexacta en su informe de crédito, debe impugnarla inmediatamente. El momento es crucial si este descubrimiento sale a la luz durante una verificación de crédito y da lugar a la denegación de un préstamo o a condiciones desfavorables.
En primer lugar, póngase en contacto con un abogado experto en derechos del consumidor. En Consumer Attorneys, las consultas son siempre gratuitas, y nuestra experta orientación jurídica puede reducir el tiempo, la frustración y las consecuencias financieras de un informe de crédito inexacto.
En segundo lugar, disputar el error con la agencia de informes de los consumidores (CRA) que reporta el error. Para evitar la posibilidad de perder sus derechos a demandar ante un tribunal, siempre debe enviar su disputa por correo.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona información de contacto y enlaces a las tres grandes CRA: Equifax, Experian y TransUnion. Asegúrese de confirmar y disputar los errores con las tres, si es necesario.
En tercer lugar, facilite toda la documentación que respalde su reclamación. En cuarto lugar, si aún no lo ha hecho, póngase en contacto con un abogado especializado en informes de crédito.
En primer lugar, póngase en contacto con un abogado experto en derechos del consumidor. En Consumer Attorneys, las consultas son siempre gratuitas, y nuestra experta orientación jurídica puede reducir el tiempo, la frustración y las consecuencias financieras de un informe de crédito inexacto.
En segundo lugar, disputar el error con la agencia de informes de los consumidores (CRA) que reporta el error. Para evitar la posibilidad de perder sus derechos a demandar ante un tribunal, siempre debe enviar su disputa por correo.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona información de contacto y enlaces a las tres grandes CRA: Equifax, Experian y TransUnion. Asegúrese de confirmar y disputar los errores con las tres, si es necesario.
En tercer lugar, facilite toda la documentación que respalde su reclamación. En cuarto lugar, si aún no lo ha hecho, póngase en contacto con un abogado especializado en informes de crédito.
¿Cuál es la forma más rápida de disputar un informe de crédito?
La forma más rápida de impugnar errores en un informe de crédito no es necesariamente la mejor. Es probable que lo más rápido sea utilizar las plataformas en línea proporcionadas por las tres agencias nacionales de informes de crédito (CRA) más grandes y más utilizadas: Equifax, Experian y TransUnion.
Sin embargo, la mejor manera de disputar su informe de crédito es por escrito. Y lo que es más importante, utilizar la plataforma de impugnación en línea requiere que usted acepte los términos y condiciones de la impugnación, lo cual, como es lógico, no le favorece. Por ejemplo, puede que tenga que aceptar un arbitraje que le prive de su derecho a demandar a la agencia de informes de los consumidores que le está perjudicando. En segundo lugar, puede mantenerse organizado, eficiente y coherente haciendo un seguimiento de todo en un documento que puede editar, actualizar e imprimir según sea necesario. Firme y feche todo y envíelo por correo certificado, manteniendo registros de cada carta y documento enviado.
Por la ley, las agencias de calificación crediticia tienen treinta días para investigar las disputas identificadas cuando se solicita un informe de crédito como parte de una transacción, como una hipoteca o una solicitud de préstamo. Este plazo puede ampliarse en quince días si la información de apoyo se presenta en una fecha posterior. Por esta razón, es esencial estar completamente preparado en el momento de la reclamación inicial.
Las agencias de calificación crediticia también disponen de cinco días para notificarle los resultados de la investigación. Y, si está disputando un error descubierto al revisar su informe de crédito anual gratuito, las ACC disponen de un plazo ampliado de cuarenta y cinco días para la investigación.
La mejor apuesta para evitar retrasos innecesarios y las investigaciones insuficientes es dejar que Consumer Attorneys le guíe a través del proceso incluso antes de enviar algo por correo.
Sin embargo, la mejor manera de disputar su informe de crédito es por escrito. Y lo que es más importante, utilizar la plataforma de impugnación en línea requiere que usted acepte los términos y condiciones de la impugnación, lo cual, como es lógico, no le favorece. Por ejemplo, puede que tenga que aceptar un arbitraje que le prive de su derecho a demandar a la agencia de informes de los consumidores que le está perjudicando. En segundo lugar, puede mantenerse organizado, eficiente y coherente haciendo un seguimiento de todo en un documento que puede editar, actualizar e imprimir según sea necesario. Firme y feche todo y envíelo por correo certificado, manteniendo registros de cada carta y documento enviado.
Por la ley, las agencias de calificación crediticia tienen treinta días para investigar las disputas identificadas cuando se solicita un informe de crédito como parte de una transacción, como una hipoteca o una solicitud de préstamo. Este plazo puede ampliarse en quince días si la información de apoyo se presenta en una fecha posterior. Por esta razón, es esencial estar completamente preparado en el momento de la reclamación inicial.
Las agencias de calificación crediticia también disponen de cinco días para notificarle los resultados de la investigación. Y, si está disputando un error descubierto al revisar su informe de crédito anual gratuito, las ACC disponen de un plazo ampliado de cuarenta y cinco días para la investigación.
La mejor apuesta para evitar retrasos innecesarios y las investigaciones insuficientes es dejar que Consumer Attorneys le guíe a través del proceso incluso antes de enviar algo por correo.
¿Qué probabilidades hay de ganar un litigio de crédito?
Las posibilidades de ganar una disputa de crédito sobre información errónea, falsa o inexacta son altas si usted colabora con un abogado experto y conocedor de informes de crédito para navegar por el panorama legal de los derechos de los consumidores y las obligaciones de las empresas en virtud de la Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Mientras que usted todavía puede tener éxito por su cuenta, con frecuencia, los que recopilan, revisan y proporcionan datos de crédito al consumidor con fines de lucro carecen de incentivos para completar investigaciones exhaustivas de la información en disputa.
Los consumidores que entran en el proceso de disputas sin la ayuda de un abogado pueden encontrarse con repetidos obstáculos, como la insistencia de una o todas las empresas involucradas en que los datos han sido verificados como exactos cuando sólo se ha completado una investigación superficial.
En Consumer Attorneys, ésta es nuestra especialidad. Y lo que es más importante, si es necesario litigar, sólo cobramos si usted gana, y las empresas a las que demandamos pagan todos los honorarios y costas de nuestros abogados.
Mientras que usted todavía puede tener éxito por su cuenta, con frecuencia, los que recopilan, revisan y proporcionan datos de crédito al consumidor con fines de lucro carecen de incentivos para completar investigaciones exhaustivas de la información en disputa.
Los consumidores que entran en el proceso de disputas sin la ayuda de un abogado pueden encontrarse con repetidos obstáculos, como la insistencia de una o todas las empresas involucradas en que los datos han sido verificados como exactos cuando sólo se ha completado una investigación superficial.
En Consumer Attorneys, ésta es nuestra especialidad. Y lo que es más importante, si es necesario litigar, sólo cobramos si usted gana, y las empresas a las que demandamos pagan todos los honorarios y costas de nuestros abogados.
¿Hay algún inconveniente en disputar el informe de crédito?
No hay inconveniente en impugnar los errores de un informe de crédito. Por ley, las empresas que se benefician de los datos crediticios de los consumidores están obligadas a investigar y corregir cualquier dato erróneo o no verificable. No se cobra a los consumidores ni se penaliza su perfil crediticio por disputar información o solicitar correcciones.
Ocasionalmente, los datos incorrectos de otro consumidor que aparezcan en su informe de crédito pueden ser más favorables que los suyos, lo que se traduce en una puntuación crediticia más baja una vez corregidos. Aunque esa situación parezca netamente positiva, nunca es bueno mantener las confusiones de identidad.
La otra persona podría acabar declarándose en bancarrota, cometiendo un delito, teniendo un accidente, acumulando deudas, no superando un control de drogas, comprando o vendiendo una propiedad, etc., lo que pasaría a formar parte de su perfil crediticio entrelazado. No es conveniente que su informe de crédito sea vulnerable a las circunstancias de vida desconocidas de un extraño.
Ocasionalmente, los datos incorrectos de otro consumidor que aparezcan en su informe de crédito pueden ser más favorables que los suyos, lo que se traduce en una puntuación crediticia más baja una vez corregidos. Aunque esa situación parezca netamente positiva, nunca es bueno mantener las confusiones de identidad.
La otra persona podría acabar declarándose en bancarrota, cometiendo un delito, teniendo un accidente, acumulando deudas, no superando un control de drogas, comprando o vendiendo una propiedad, etc., lo que pasaría a formar parte de su perfil crediticio entrelazado. No es conveniente que su informe de crédito sea vulnerable a las circunstancias de vida desconocidas de un extraño.
¿Cómo pueden ayudar los abogados de informes de crédito?
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) ofrece amplias medidas de protección a los consumidores cuya puntuación de crédito o acceso a préstamos se ve afectado negativamente por información engañosa, falsa o inexacta en un informe de crédito.
Cuando aparece información incorrecta, los abogados especializados en informes de crédito pueden brindar ayuda, ya que están familiarizados con los derechos de los consumidores según la FCRA y saben cómo negociar de manera eficaz con las empresas que generan estos informes.
Esto es especialmente relevante debido a que un solo informe de crédito puede recopilar datos de una amplia gama de fuentes, cualquiera de las cuales podría proporcionar información engañosa y a menudo repetir los mismos errores.
Cuando las empresas retrasan, ignoran o investigan de manera insuficiente las disputas de los consumidores, estos retrasos o errores tienen repercusiones reales en la vida de dichos consumidores. Esto puede incluir la negación de hipotecas, líneas de crédito, pólizas de seguro, alquileres de propiedades y oportunidades de empleo, o dar lugar a condiciones de préstamo desfavorables y costosas.
Contar con un abogado experimentado para guiar, aconsejar y proteger en todo el proceso es la mejor manera de garantizar un resultado exitoso y salvaguardar la salud financiera.
En Consumer Attorneys, estamos bien familiarizados con las complejidades de la FCRA y luchamos en favor de los consumidores que se ven perjudicados financieramente por errores en los informes de crédito.
Cuando aparece información incorrecta, los abogados especializados en informes de crédito pueden brindar ayuda, ya que están familiarizados con los derechos de los consumidores según la FCRA y saben cómo negociar de manera eficaz con las empresas que generan estos informes.
Esto es especialmente relevante debido a que un solo informe de crédito puede recopilar datos de una amplia gama de fuentes, cualquiera de las cuales podría proporcionar información engañosa y a menudo repetir los mismos errores.
Cuando las empresas retrasan, ignoran o investigan de manera insuficiente las disputas de los consumidores, estos retrasos o errores tienen repercusiones reales en la vida de dichos consumidores. Esto puede incluir la negación de hipotecas, líneas de crédito, pólizas de seguro, alquileres de propiedades y oportunidades de empleo, o dar lugar a condiciones de préstamo desfavorables y costosas.
Contar con un abogado experimentado para guiar, aconsejar y proteger en todo el proceso es la mejor manera de garantizar un resultado exitoso y salvaguardar la salud financiera.
En Consumer Attorneys, estamos bien familiarizados con las complejidades de la FCRA y luchamos en favor de los consumidores que se ven perjudicados financieramente por errores en los informes de crédito.
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