Errores en el informe de crédito Credco. ¿Cuál es el siguiente paso?

Como un despacho de protección al consumidor, los abogados de Consumer Attorneys reciben frecuentemente preguntas de los clientes como "¿Qué es Credco?" o "¿Por qué está Credco en mi informe de crédito?" o "Credco verificó mi crédito. ¿Por qué?" Estas son buenas preguntas. La gente a menudo encuentra a Credco en los informes de crédito de las tres principales compañías de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Los prestamistas en los que confían los consumidores también pueden hacer referencia a Credco en sus decisiones de préstamo. Ya que todos somos consumidores, y ya que todos debemos revisar regularmente nuestros informes de crédito, creemos que es importante que todos sepan qué es Credco y que es lo que está haciendo.

Credco en mi informe de crédito

 Credco, filial de la gran empresa CoreLogic, ofrece servicios a los prestamistas. Todo tipo de prestamistas - hipotecarios, bancos, instituciones de crédito para automóviles - pagan a Credco para obtener el informe crediticio de las tres principales agencias de información crediticia. A continuación, Credco revisa esa información, recopila los datos relevantes para el prestamista en cuestión y fusiona los tres informes en un único informe crediticio de Credco.

Un informe crediticio de una de las tres agencias de informes crediticios detalla su historial financiero completo. Un informe crediticio contiene información personal como su nombre, dirección, número del Seguro Social e historial laboral. También proporciona a los prestamistas todas sus deudas existentes, como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito de tiendas. Enumera el estado de estas cuentas (abiertas o cerradas), las fechas en que las abrió, las fechas en que las cerró, los saldos de estas cuentas, el historial de pagos y los límites de estas cuentas. Un informe crediticio también incluirá registros públicos como quiebras, ejecuciones hipotecarias y sentencias civiles.

Credco también ofrece a los prestamistas informes especiales de Credco en los que Credco combina sus datos y realiza análisis adicionales para proporcionar al posible prestamista una imagen aún más detallada de la solvencia crediticia de un posible prestatario. El reporte Credit IQ de Credco es uno de estos reportes. ¿Qué es CreditIQ? Un reporte de crédito CreditIQ es un producto de Credco donde ellos utilizan los datos de los tres burós de crédito, añaden sus datos y análisis, y crean un nuevo reporte CreditIQ. Sus datos patentados pueden abarcar desde estadísticas de propiedad de la vivienda hasta información fiscal, pasando por información de antecedentes penales y evaluaciones de propiedades individuales, y en última instancia dependerán de la naturaleza del préstamo.

Esta es la razón por la que un puntaje Credco no coincide con un puntaje FICO tradicional de una de las tres principales agencias de crédito. Credco puede añadir peso a ciertos componentes del puntaje o crear un nuevo puntaje basado en las solicitudes del prestamista.

Consulta de crédito Credco

Normalmente, los consumidores deben autorizar a los prestamistas a realizar chequeos de crédito. Por lo tanto, si encuentra Credco en un informe crediticio, puede ser alarmante. Pero Credco en los informes crediticios generalmente significa que un prestamista ha solicitado una verificación de crédito o un informe crediticio de Credco para usted. Estas verificaciones suelen considerarse " consultas duras". Una consulta dura de Credco tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio porque dichas consultas indican que usted ha solicitado un crédito o que está interesado de alguna otra manera en pedir dinero prestado. Si usted no ha autorizado a un prestamista a consultar su crédito o realizar una consulta de alquiler, tiene derecho a disputar la consulta.

¿Puedo disputar el informe Credco?

Sí, usted puede disputar el informe Credco, y si encuentra un error en un informe Credco, le recomendamos que lo dispute. Los errores pueden tener un efecto totalmente desastroso en su crédito y en su salud financiera. Estas disputas pueden presentarse de varias formas:

• Disputando la consulta. Usted no ha autorizado a un prestamista a realizar una consulta de crédito. Por lo tanto, Credco no debería haber hecho la consulta.
• Disputando el informe del buró de crédito. La información del informe de Credco es incorrecta. Usted solicita y revisa sus informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion y encuentra errores en al menos uno de esos informes.
• Disputando el informe de Credco. La información contenida en el informee de Credco es incorrecta. Usted ha verificado sus informes de las tres agencias de informes crediticios y son correctos. Por lo tanto, Credco cometió un error.

Los errores e inexactitudes ocurren en los informes de crédito con demasiada frecuencia y por varias razones. La información personal incorrecta, los errores en la transmisión de los datos, las faltas de ortografía, los errores administrativos, los datos mal comunicados por las instituciones financieras, el robo de identidad y la identidad equivocada pueden crear errores. Incluso el error más pequeño puede afectar negativamente a su puntuación crediticia, a sus posibilidades de obtener un préstamo y a las condiciones de los préstamos que consiga.

Conforme a la Ley de Informes de Crédito Justos ("FCRA", por sus siglas en inglés), usted tiene derecho a disputar la información inexacta en su informe de crédito. Puede disputar la información con Credco, Equifax, Experian y TransUnion. Incluso como tercera compañía de informes, Credco debe cumplir con la FCRA al igual que las tres principales. Credco debe investigar, eliminar la información falsa y corregir cualquier error verificado. Un abogado especializado en informes crediticios puede ayudarle a presentar una disputa crediticia contra Credco. Las demandas contra Credco no son poco comunes. Si usted disputa información y Credco no investiga o corrige el problema satisfactoriamente, o si a usted se le ha negado un préstamo debido a un error de Credco, una demanda podría ser hasta necesaria para obtener la indemnización que se merece.

Los consumidores deben mantenerse atentos y comprobar regularmente sus informes crediticios. Si usted revisa regularmente sus informes, entonces puede evitar problemas con inexactitudes antes de solicitar y ser negado préstamos. Los abogados de Consumer Attorneys siempre están dispuestos a hablar con los consumidores y pueden ofrecer consejos sobre cómo disputar las inexactitudes, cómo participar en la revisión rápida y el puntaje rápido, ofrecer asesoramiento legal, proporcionar apoyo y, cuando sea necesario, demandar a las compañías de informes de crédito como Credco cuando no utilizan el cuidado y la atención a sus informes de crédito que la ley dice que deben.

Para programar una consulta relacionada con Credco o informes crediticios con un abogado de Consumer Attorneys:

• llámenos al +1 334-abo-gado
• envíenos un correo electrónico a [email protected]
• envíenos un formulario para una consulta gratuita o chatee en directo. Porque sabemos que trabaja duro y no siempre está libre de 9 a 5, estamos disponibles 24 horas al día, siete días a la semana.

Le escucharemos, evaluaremos su caso, le ayudaremos a determinar la mejor estrategia y, si es necesario, presentaremos una demanda contra las empresas de informes de crédito para que le indemnicen por los daños que le han causado.