¿Cuánto tiempo se tarda en disputar un informe de crédito?
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¡Infórmese sobre los plazos de disputa de crédito y mejore sus finanzas con Consumer Attorneys!
Averigüe las complejidades de los plazos de disputa de crédito y recupere el control sobre su historial financiero. En este artículo, descubrirá el procedimiento de disputa de errores crediticios, los plazos más importantes, qué puede hacer si una oficina de crédito deniega su disputa y dónde obtener ayuda cuando la necesite.
Cuando usted encuentra un error en su informe de crédito, la necesidad de disputar su informe de crédito rápidamente se convierte en esencial para minimizar cualquier impacto negativo. Pero, ¿cuánto tiempo se tarda en disputar los errores de crédito? Buena pregunta. De acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), las agencias de informes de los consumidores, también conocidas como "agencias de crédito", están obligadas a investigar sus reclamaciones en un plazo de 30 a 45 días. Sin embargo, eso no significa que una disputa a su informe de crédito se actualizará tan rápidamente, especialmente si una de las agencias de crédito comete un error. Vamos a examinar los tiempos típicos de solicitud de disputa y los pasos para disputar información en su historial de crédito.
¿Cuál es el proceso de una disputa de informes crediticios?
Si encuentra un error en su informe crediticio, debe pasar por el proceso de disputa de informes crediticios para conseguir que se corrija. A continuación le indicamos algunos pasos útiles:
Paso 1: Obtener su informe de crédito
Usted tiene derecho por ley a recibir sus informes de crédito. Puede obtener sus informes de crédito en línea en annualcreditreport.com. Dado que el tiempo de respuesta a las disputas es de gran importancia a la hora de presentar disputas por errores de crédito, revisar sus informes con regularidad puede ayudarle a detectar cualquier error rápidamente antes de que pase demasiado tiempo.
Paso 2: Identificar imprecisiones
Una vez que obtenga sus informes crediticios, revíselos detenidamente. Cualquier error, sin importar el tamaño, debe ser corregido.
Paso 3: Reunir los documentos relevantes y otras pruebas
Busque documentos que respalden su disputa. Estos documentos pueden ser financieros, documentos de préstamos, contratos, arrendamientos, etc.
Paso 4: Redactar su carta de disputa
La carta de disputa es importante porque es la carta que presentará su disputa a las agencias de calificación crediticia para que cada una de ellas la revise. Esta carta debe especificar los errores cometidos por las agencias de información crediticia, por qué son errores y qué le gustaría que ocurriera (por ejemplo, que se volviera a investigar o que se eliminara la información). Puede encontrar ejemplos de cartas de disputa en línea a través del sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) o puede ponerse en contacto con abogados especializados en derecho del consumidor, y podemos ayudarle con su carta de disputa y el proceso de disputa.
Paso 5: Presentar su disputa
Una vez escritas las cartas de disputa, es hora de enviarlas (preferiblemente por correo certificado para preservar sus derechos legales). Se recomienda el correo certificado porque a veces la presentación de disputas en línea le obligará a renunciar a sus derechos importantes, lo que no requiere el envío por correo certificado. Las cartas de disputa para cada CRA deben enviarse a la dirección que encuentre en el sitio web de la FTC.
Paso 6: Contactar con profesionales legales
Contactar a profesionales legales que puedan ayudarle es un excelente punto de partida, y aún no es demasiado tarde para comunicarse con un abogado de informe de crédito, incluso si ha iniciado el proceso de disputa. Puede comunicarse con Consumer Attorneys en cualquier momento de su proceso de disputa porque podemos reunirnos con usted donde se encuentre.
Es importante tener en cuenta que existen leyes federales que requieren que las CRAs investiguen adecuadamente sus disputas. Normalmente, la investigación durará entre 30 y 45 días.
¿Cuánto tiempo tarda una disputa de un informe de crédito?
Las principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, están obligadas por la FCRA a investigar sus disputas sobre informes crediticios en un plazo de 30 días (45 días para los casos más complejos y los que incluyen documentos). Sin embargo, el plazo total de la disputa a menudo varía, pero no debe exceder el plazo requerido por la ley federal.
Qué hacer si la agencia de informes de crédito se niega a resolver la disputa
Si su disputa es denegada porque el acreedor verifica que la información es exacta, pero usted sigue creyendo que es incorrecta, puede hacer lo siguiente:
- Revisar cuidadosamente los resultados de la investigación. Tiene derecho a revisar la información sobre la denegación de disputas y asegurarse de que se hayan seguido los procedimientos adecuados. ¡Este también es un buen momento para contactar a Consumer Attorneys! Las agencias de calificación crediticia suelen realizar prácticas que simplemente reconfirman informes erróneos.
- Presentar información adicional. Puede solicitar que se agregue una declaración que detalle su reclamo y proporcione información adicional para volver a presentar la disputa. Sin embargo, debe tener en cuenta que esto puede requerir tiempo y esfuerzo adicionales de su parte, sin garantía de que se acepte la disputa. Lo mejor en este punto es buscar orientación legal.
- Presentar una queja. En este punto del proceso, algunos consumidores creen que las CRAs actuaron fuera de los requisitos de disputas de la Ley de Informes de Crédito Justos. Si no se informan correctamente los datos precisos, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o el Fiscal General del Estado. Si decide presentar una queja contra las CRAs, deberá seguir los pasos adecuados para presentar la disputa.
- Consultar a un abogado especializado en informes crediticios. Si la CRA ha realizado investigaciones inadecuadas o de mala calidad y no ha corregido los errores, es probable que necesite trabajar con un abogado. El asesor legal puede brindarle orientación para disputar errores, presentar quejas contra las CRAs y también presentar demandas si es necesario. No importa en qué etapa de su proceso se encuentre, tiene derecho a obtener asistencia legal.
¿Tiene sentido contactar con las otras agencias de crédito?
Sí, en ciertos casos, ponerse en contacto con las otras agencias de crédito tiene sentido si las tres agencias han informado del error en su informe de crédito. Los errores no siempre aparecen en los tres informes de crédito. En tal caso, usted no tiene que disputar con una oficina de crédito si el error no ha sido reportado por esa oficina de crédito en particular.
Sin embargo, si el error aparece en las tres agencias de crédito, al disputar con una sola agencia corre el riesgo de que los datos inexactos sigan afectando negativamente a su puntuación en las otras dos. Por lo tanto, enviar tres cartas de disputa por separado mejora sus posibilidades de corregir los informes no válidos.
Qué hacer si no le gusta el resultado de su disputa
Si usted no está satisfecho con los resultados finales después de haber disputado con la oficina de crédito, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), usted tiene el derecho de presentar una demanda. Si usted cree que una CRA denegó su disputa y la eliminación de errores en el informe de crédito por error o ilegalmente, usted tiene el derecho de buscar asesoría legal y demandar a la oficina de crédito por daños y perjuicios y honorarios de abogados.
Antes de solicitar un nuevo crédito, revise su informe crediticio
Antes de presentar cualquier solicitud de extensión de crédito, asegúrese de revisar su último informe de crédito para conocer sus puntuaciones en tiempo real y comprobar si las recientes correcciones de disputas se aplicaron correctamente en las tres oficinas. Si usted encuentra que necesita disputar una entrada en su informe de crédito, usted debe hacerlo tan pronto como note los errores.
Podemos ayudarle con sus disputas
Consumer Attorneys ofrece muchos servicios y ha ayudado a miles de clientes como usted en situaciones similares.
Si usted tiene preguntas iniciales sobre las mejores prácticas de disputa o necesita ayuda para manejar las negaciones, estamos aquí para consultar en cualquier etapa del proceso. Contáctenos hoy para una evaluación inicial gratuita de su caso. No se le cobrarán honorarios a menos que ganemos el caso por usted. Nos pueden contactar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluso por correo electrónico a [email protected], por teléfono al +1 334-abo-gado, ¡y en línea a través de nuestra función de chat EN VIVO!
Preguntas más frecuentes
Sí, si encuentra inexactitudes en su informe crediticio que podrían estar perjudicando su calificación, es muy buena idea iniciar el proceso de disputa. Corregir con éxito la información no válida ayuda a mejorar su puntuación crediticia. Además, las leyes estatales y federales, como las de la FCRA, le otorgan el derecho a disputar los errores del informe crediticio y a que se eliminen. La clave para disputar errores en su informe crediticio es actuar con la mayor rapidez y precisión posible, ya que estos errores pueden hacer que su puntuación de crédito baje y afectar negativamente a su solvencia.
Presentar una disputa en línea con una agencia de crédito directamente a través de su sitio web suele ser la forma inicial más rápida de iniciar el proceso de investigación de la disputa; sin embargo, puede no ser la más efectiva, dependiendo de las circunstancias. Recomendamos encarecidamente disputar errores por correo certificado porque es un "rastreo en papel" y le permitirá seguir exactamente cuándo se entregan y firman las cartas de disputa. Además, el correo certificado generalmente no requiere que usted renuncie a ciertos derechos y protecciones a los que la presentación en línea puede requerir que renuncie. En general, recomendamos el correo certificado porque es eficiente y efectivo y, al mismo tiempo, protege todos sus derechos durante todo el proceso de disputa.
Si su disputa fue aprobada, las agencias de crédito deben notificarle los resultados de la disputa y también especificarán si el elemento fue modificado o eliminado en función de que los datos son inexactos y no verificables. Las agencias de crédito deben eliminar el elemento según sus conclusiones de que el elemento es erróneo. En tal caso, los datos inexactos no deben permanecer en su historial crediticio porque ello supondría una violación directa de la ley federal. Una vez que se le notifique que el elemento ha sido aprobado, tiene derecho a conocer los pasos siguientes y a buscar orientación legal en caso de que considere que se ha visto perjudicado como consecuencia de los errores. A veces, la simple eliminación del elemento puede no ser suficiente si descubre que su crédito se ha visto perjudicado de forma significativa, haciéndole perder oportunidades.
Sus posibilidades de ganar una disputa de crédito dependen de varios factores, incluyendo los hechos que rodean su caso, el número de elementos que ha disputado, el tiempo que la oficina de crédito tarda en investigar, las leyes federales y estatales específicas de su caso, y el bufete de abogados que le representa. El bufete de abogados que usted elija tiene un impacto significativo en el resultado de su disputa de crédito y su demanda si usted presenta una. Los abogados de Consumer Attorneys han ayudado a miles de consumidores a exigir responsabilidades a grandes empresas, y ningún caso es demasiado pequeño para que lo consideremos. Hemos visto prácticamente de todo cuando se trata de disputas de crédito, y estamos comprometidos a ayudarle a obtener los daños que se merece.
Si el acreedor que informa de los elementos en disputa verifica con la oficina de crédito que los datos son exactos después de realizar una investigación, y la información es, de hecho, correcta, entonces no puede haber ningún cambio. Sin embargo, todavía tiene opciones como añadir una declaración explicativa o ponerse en contacto con el prestamista para solicitar una explicación y documentos justificativos. Si cree que su disputa crediticia ha sido denegada por error, debe actuar lo más rápidamente posible para maximizar sus derechos. Para mayor claridad y asistencia, el mejor paso siguiente es consultar a un abogado especializado en protección del consumidor.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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