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Cuánto tiempo tardan las disputas de informes de crédito

A picture of a clock, showing how long a dispute can take.

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Puede ser más rápido de lo que piensa con el asesor adecuado

El proceso para disputar un error en el informe de crédito puede llevar cierto tiempo.

La mala noticia es que los errores de informes de crédito son una realidad. La buena noticia es que puede resolver las inexactitudes en un plazo razonable.

De acuerdo a un estudio de la Comisión Federal de Comercio, alrededor del 5% de los consumidores estadounidenses encontraron errores en sus informes crediticios que podrían perjudicar su solvencia.

Si un consumidor presenta una disputa para corregir lo que cree que es un error o una inexactitud en su informe de crédito, la agencia de crédito notificada debe completar una investigación en un plazo de 30 días. En determinadas circunstancias, el plazo puede extenderse a 45 días.

Esto es obligatorio por la Ley de Informe de Crédito Justo.

Es importante que los consumidores conozcan los plazos para resolver una disputa, así como las acciones que deben tomar para respaldar su reclamo.

Iniciando la disputa

El tiempo necesario para resolver una disputa de informes crediticios depende en gran medida de dos elementos: la característica del elemento en disputa y la rapidez con que la entidad responde a las solicitudes para verificar la información.

Cuando un consumidor detecta un error en su informe de crédito, debe comunicarse con la agencia de crédito que elaboró el informe inexacto de inmediato. El consumidor debe indicar claramente el elemento concreto en disputa en el informe de crédito, así como el motivo por el que disputa.

Hay varias razones por las que un consumidor puede disputar un informe crediticio:

  • Errores en el saldo de la cuenta y en el límite de crédito
  • Error de ortografía de un nombre o una dirección, o un número de teléfono incorrecto
  • Fechas incorrectas
  • Número de Seguro Social incorrecto
  • Elementos que deberían haberse eliminado del informe
  • Errores en cualquier otro dato de identificación
  • Elementos que no le pertenecen y que no deberían aparecer en su informe
  • Cuentas reportadas incorrectamente
  • Reinserción de información inexacta después de que se haya corregido

Al igual que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, le recomendamos encarecidamente que adjunte cualquier prueba que respalde su reclamo. Además, agregue una carta que explique por completo cualquier elemento que esté disputando.

Hay dos opciones a la hora de presentar su disputa. Puede presentarla en línea o por correo tradicional. Mientras que la presentación en línea elimina la necesidad de esperar el tiempo necesario para pasar por el correo regular, este último tiene su propia ventaja.

El envío por correo tradicional permite a los consumidores saber cuándo se ha recibido la carta. Esto se consigue enviando la carta como correo certificado con acuse de recibo.

El elemento en disputa y la respuesta del proveedor de información

Como se mencionó anteriormente, los dos factores determinantes del tiempo necesario para resolver las disputas de informes crediticios son la característica del elemento en disputa y la rapidez de la respuesta del proveedor de información a las solicitudes para verificar los elementos en disputa.

Cuando el elemento en disputa es un simple error ortográfico de un nombre o dirección, un error tipográfico en su Número de Seguro Social o un error en la información de identificación que usted mismo puede documentar, la disputa puede resolverse en una semana.

Pero no es el caso si la disputa se refiere a información relacionada con su historial de pagos que requiere la verificación por parte de un tercero que proporciona información. En este caso, la oficina de crédito debe notificar al proveedor en un plazo de cinco días posteriores a la recepción de su disputa.

Posteriormente, el proveedor debe responder rápidamente para que la oficina de crédito pueda cumplir con el requisito de investigación de 30 días.

En el caso de que usted presente más documentación de respaldo a la agencia de crédito después de que se haya presentado su disputa, el plazo para la finalización de la investigación se extiende por 15 días.

Por lo tanto, se necesita un máximo de 45 días para resolver cualquier disputa en el informe crediticio.

Este plazo de tiempo es el mismo, incluso si su disputa se considera frívola. Una vez que la agencia de crédito o el proveedor decide que la disputa es frívola, no es necesario que la investiguen más. Sin embargo, deben comunicar al consumidor los motivos por los que consideran que la reclamación es frívola en un plazo de cinco días posteriores a su recepción.

Nuestra especialidad en Consumer Attorneys es la gestión de errores de información crediticia. Usted es más que bienvenido a ponerse en contacto

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