¿Puedo liquidar las deudas al aplicar el Capítulo 13 de la Ley de bancarrota?

04/01/2021

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En esencia, la bancarrota del Capítulo 13 implica la reestructuración de las deudas garantizadas y no garantizadas de una persona.

Si puede hacerlo. Aunque la bancarrota del Capítulo 13 es una bancarrota de reembolso y requiere que se realicen los pagos a sus acreedores, aún puede eliminar o “deshacerse” de una parte significativa de su deuda no garantizada a través de la bancarrota del Capítulo 13.

La mayor parte de la deuda que no se paga a través del plan se elimina si el plan finaliza con éxito. La cantidad de deuda no garantizada que puede eliminar a través de la bancarrota del Capítulo 13 será determinada por varios factores.

La bancarrota del Capítulo 13 es un plan de reembolso, pero los acreedores no garantizados generalmente no reciben el pago total y pierden el derecho a cobrar el saldo de su deuda al completar con éxito una bancarrota del Capítulo 13. El plan de pago tiene una validez de 36 a 60 meses y se aplica a través del tribunal federal de quiebras y es administrado por un administrador del Capítulo 13. A los acreedores se les paga de acuerdo con un plan presentado por la persona que reclama la bancarrota del Capítulo 13 y que esté confirmado o aprobado por un juez de bancarrotas. Después de la presentación de la bancarrota del Capítulo 13, el acreedor tendrá la oportunidad de presentar un reclamo que indique el monto de la deuda que se le debe ante el tribunal de bancarrotas.

La mayoría de los casos de  la bancarrota del Capítulo 13, pagan menos del 100 por ciento a los acreedores generales no garantizados. Los acreedores no garantizados incluyen, por ejemplo, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, servicios públicos, préstamos de día de pago. Si este tipo de deudas no se paga en su totalidad al finalizar los pagos del plan de la bancarrota del  Capítulo 13, el saldo restante se elimina o se cancela. Además, si un acreedor no garantizado no presenta un reclamo ante el tribunal de quiebras, ¡ese acreedor o acreedores en particular no recibirán ningún pago!

Como se indicó anteriormente, hay muchos factores que determinarán cuánto se le pagará a un acreedor no garantizado en particular en una bancarrota del Capítulo 13. El factor más común para determinar el porcentaje del pago de su deuda y el porcentaje de su deuda que se eliminará es el monto de sus ingresos y gastos mensuales. Cualquier ingreso restante después de cubrir las necesidades de su hogar debe pagarse a sus acreedores.  Una vez que estos ingresos se pagan durante la validez de su plan, la deuda impagada se elimina.

Otro factor que afecta el monto de su pago a través del Capítulo 13 es el valor de sus activos, incluidos los bienes inmuebles. El Capítulo 13 requiere que un deudor pague al menos tanto como los acreedores generales no garantizados habrían recibido en bancarrota de liquidación del Capítulo 7. Por lo tanto, si posee bienes no exentos que podrían haber sido vendidos en el Capítulo 7, su plan del Capítulo 13 debe estipular el pago de al menos esa cantidad de dinero a los acreedores generales no garantizados. 

El factor final para determinar qué porcentaje de su deuda se eliminará es su ingreso bruto promedio durante los seis meses anteriores a la presentación, menos ciertas deducciones permitidas, como el promedio de la carga fiscal y gastos relacionados con la propiedad de una casa o un automóvil. Esto es conocido como la “prueba de medios” y puede afectar a los deudores cuyos ingresos exceden el ingreso medio para una familia de su tamaño en su estado. Si su familia gana más que la media de ingresos del estado en el que vive, el porcentaje pagado a sus acreedores generales no garantizados se determinará mediante los resultados de esta "prueba de medios". El resultado del análisis de prueba de medios mensual, a pesar de su presupuesto mensual, determinará cuánto total se debe reembolsar a los acreedores generales no garantizados y, por lo tanto, qué parte de la deuda general no garantizada se puede eliminar.

Tenga en cuenta que el hecho de que la bancarrota del Capítulo 13 siendo un plan de pago, no significa que tenga que pagar todas sus deudas. Para saber qué deuda le ayudaría a eliminar la bancarrota del Capítulo 13 póngase en contacto con Consumer Attorneys  de inmediato.


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