¿Puedo demandar por cobro falso de deudas?

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22 Abr, 2024
Daniel Cohen
7 min
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Mazo judicial sobre la mesa porque la víctima ha sido enviada por error a cobran

Usted cumplió las normas y pagó sus deudas. Pero de todos modos le enviaron a cobranza. Los acreedores también tienen que cumplir las normas.

Su calificación crediticia es muy importante. Cuando un acreedor le envía a una agencia de cobro de deudas, las consecuencias pueden ser muy graves. Y cuando un acreedor comete un error al enviarle a un cobrador, usted puede tomar medidas para arreglar las cosas. Uno de esos pasos es demandar. Le explicaremos cuándo y cómo.

¿Puedo presentar una demanda por cobro de deudas falso? La respuesta corta es sí. Los consumidores pueden demandar si un acreedor les ha denunciado falsamente para el cobro de deudas. Sin embargo, hay muchas maneras en que los acreedores, las agencias de informes crediticios y los cobradores de deudas pueden violar sus derechos. En consecuencia, hay muchas formas de demandar, muchas personas a las que demandar y muchas vías para recuperar el daño causado por el error de otra persona. Sí, puede presentar una demanda contra una agencia de cobros, pero es importante demandar a las personas adecuadas por la infracción legal que corresponde para obtener toda la indemnización que se merece.

En este artículo, le explicaremos qué hacer si le envían injustamente a cobranzas. Los abogados especializados en derecho del consumidor que conocen las leyes que le protegen y conocen las pruebas necesarias para obtener la indemnización que se merece son el mejor recurso para obtener respuestas a las preguntas que tenga sobre su situación. Podemos ayudarle en su demanda contra una agencia de cobros.

¿Cuándo puede demandar a una empresa por enviarle a cobranza?

Su puntaje de crédito es muy importante. Todo su informe crediticio es muy importante. Determinará si usted puede obtener una hipoteca, un préstamo de auto, un apartamento, o cualquier tipo de crédito y a qué tasas de interés. Su solvencia le sigue y, para muchos prestamistas, le define. Debido a su importancia, las leyes exigen que las empresas manejen su informe crediticio con cuidado. Puede demandarlas cuando no utilicen los niveles de cuidado adecuados y exigidos por la ley, incluso cuando le acosen. Una demanda contra una agencia de cobros a menudo comienza con una llamada telefónica de la agencia de cobros que viola sus derechos. 

Un abogado especializado en acoso por cobro de deudas puede evaluar su situación y determinar si tiene un caso. Pregúnteles: "¿Puedo demandar a un acreedor por informar falsamente?".

Sus derechos: leyes que le protegen de los cobros injustos de las empresas

Como su puntuación de crédito es tan importante, los legisladores han creado varias leyes para protegerla.

La Ley de Informes de Crédito Justos

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) lo protege de información inexacta, desactualizada, engañosa o simplemente errónea en sus informes de crédito. La FCRA exige que las agencias de informes crediticios pongan el cuidado y la atención necesaria para asegurarse de que los informes crediticios que venden a los prestamistas son exactos. La FCRA también le otorga el derecho a disputar cualquier inexactitud y exige a las compañías de informes crediticios que corrijan el informe.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) le protege contra las prácticas abusivas, engañosas y desleales en el cobro de deudas. La FDCPA prohíbe que los cobradores se pongan en contacto con usted a horas incómodas, limita el tipo de cosas que pueden decirle y orienta sobre cómo deben hablar con usted. En otras palabras, prohíbe a las agencias de cobro acosarle y tratarle injustamente. Al igual que la FCRA, la FDCPA también establece que los cobradores de deudas tienen que actuar con cierto cuidado para asegurarse de que la información que le dan es exacta y que usted tiene derecho a disputar la información si cree que es inexacta.

Ley de Protección del Crédito al Consumidor

La Ley de Protección del Crédito al Consumidor (Consumer Credit Protection Act, CCPA) es otra ley que prohíbe las prácticas abusivas y desleales en el cobro de deudas. La CCPA limita el embargo de salarios, exige a los acreedores que indiquen claramente las condiciones en las que los prestatarios piden dinero prestado y establece algunas normas y protocolos sobre la forma en que los cobradores pueden proceder al cobro de deudas. La ley existe para proteger a los consumidores de las tácticas desleales y engañosas en materia de préstamos y cobro de deudas.

La Ley de Veracidad en los Préstamos

Dado que usted debe conocer las condiciones de devolución del dinero que está pidiendo prestado, la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) exige a los prestamistas que le informen adecuadamente de los costes y condiciones de los préstamos y créditos que está obteniendo. La TILA establece que los prestamistas deben informarle claramente de todas las comisiones, tipos de interés, penalizaciones y condiciones de devolución.

Pasos esenciales

Si cree que es apropiado presentar una demanda contra un acreedor o una agencia de cobro de deudas, hay algunas cosas que debe hacer. Para iniciar una demanda contra un acreedor por información incorrecta debe:

Confirmar que el cobro de la deuda es incorrecto

La FDCPA exige al cobrador que le envíe una carta de validación de la deuda si usted la solicita. Si un cobrador de deudas le llama y usted está seguro de que ya ha pagado la deuda, solicítele una carta de validación de la deuda. Esta carta detallará la cantidad de la deuda que usted debe y quién es el acreedor.

Contactar con un abogado

Comuníquese con Consumer Attorneys si lo envían injustamente a cobranzas. Uno de nuestros abogados expertos en protección al consumidor evaluará su caso, le ofrecerá asesoría legal y le indicará los pasos a seguir. Un abogado también le dirá qué hacer para que no renuncie a ningún derecho a demandar. Tenemos experiencia en conseguir indemnizaciones favorables para los demandantes en demandas contra agencias de cobro. 

Reunir pruebas

Documente todas las comunicaciones que tenga o haya tenido alguna vez tanto con el cobrador como con el acreedor. Si ha saldado la deuda con el acreedor, recopile todos los registros sobre esa deuda. Esto podría incluir correos electrónicos, cartas, capturas de pantalla de mensajes de texto y registros de llamadas. Reúna los registros financieros pertinentes para demostrar pagos o discrepancias. Documente cualquier acoso o práctica ilegal por parte del cobrador.

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Nuevamente, estamos encantados de hablar con usted, de escuchar su historia y de ayudarle en todo lo que podamos. 

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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