¿Puedo demandar por cobro falso de deudas?

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5 Jul, 2024
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Mazo judicial sobre la mesa porque la víctima ha sido enviada por error a cobran

Usted cumplió las normas y pagó sus deudas. Pero de todos modos le enviaron a cobranza. Los acreedores también tienen que cumplir las normas.

Su calificación crediticia es muy importante. Cuando un acreedor le envía a una agencia de cobro de deudas, las consecuencias pueden ser muy graves. Y cuando un acreedor comete un error al enviarle a un cobrador, usted puede tomar medidas para arreglar las cosas. Uno de esos pasos es demandar. Le explicaremos cuándo y cómo.

¿Puedo presentar una demanda por cobro de deudas falso? La respuesta corta es sí. Los consumidores pueden demandar si un acreedor les ha denunciado falsamente para el cobro de deudas. Sin embargo, hay muchas maneras en que los acreedores, las agencias de informes crediticios y los cobradores de deudas pueden violar sus derechos. En consecuencia, hay muchas formas de demandar, muchas personas a las que demandar y muchas vías para recuperar el daño causado por el error de otra persona. Sí, puede presentar una demanda contra una agencia de cobros, pero es importante demandar a las personas adecuadas por la infracción legal que corresponde para obtener toda la indemnización que se merece.

En este artículo, le explicaremos qué hacer si le envían injustamente a cobranzas. Los abogados especializados en derecho del consumidor que conocen las leyes que le protegen y conocen las pruebas necesarias para obtener la indemnización que se merece son el mejor recurso para obtener respuestas a las preguntas que tenga sobre su situación. Podemos ayudarle en su demanda contra una agencia de cobros.

¿Cuándo puede demandar a una empresa por enviarle a cobranza?

Su puntaje de crédito es muy importante. Todo su informe crediticio es muy importante. Determinará si usted puede obtener una hipoteca, un préstamo de auto, un apartamento, o cualquier tipo de crédito y a qué tasas de interés. Su solvencia le sigue y, para muchos prestamistas, le define. Debido a su importancia, las leyes exigen que las empresas manejen su informe crediticio con cuidado. Puede demandarlas cuando no utilicen los niveles de cuidado adecuados y exigidos por la ley, incluso cuando le acosen. Una demanda contra una agencia de cobros a menudo comienza con una llamada telefónica de la agencia de cobros que viola sus derechos. 

Un abogado especializado en acoso por cobro de deudas puede evaluar su situación y determinar si tiene un caso. Pregúnteles: "¿Puedo demandar a un acreedor por informar falsamente?".

Sus derechos: leyes que le protegen de los cobros injustos de las empresas

Como su puntuación de crédito es tan importante, los legisladores han creado varias leyes para protegerla.

La Ley de Informes de Crédito Justos

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) lo protege de información inexacta, desactualizada, engañosa o simplemente errónea en sus informes de crédito. La FCRA exige que las agencias de informes crediticios pongan el cuidado y la atención necesaria para asegurarse de que los informes crediticios que venden a los prestamistas son exactos. La FCRA también le otorga el derecho a disputar cualquier inexactitud y exige a las compañías de informes crediticios que corrijan el informe.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) le protege contra las prácticas abusivas, engañosas y desleales en el cobro de deudas. La FDCPA prohíbe que los cobradores se pongan en contacto con usted a horas incómodas, limita el tipo de cosas que pueden decirle y orienta sobre cómo deben hablar con usted. En otras palabras, prohíbe a las agencias de cobro acosarle y tratarle injustamente. Al igual que la FCRA, la FDCPA también establece que los cobradores de deudas tienen que actuar con cierto cuidado para asegurarse de que la información que le dan es exacta y que usted tiene derecho a disputar la información si cree que es inexacta.

Ley de Protección del Crédito al Consumidor

La Ley de Protección del Crédito al Consumidor (Consumer Credit Protection Act, CCPA) es otra ley que prohíbe las prácticas abusivas y desleales en el cobro de deudas. La CCPA limita el embargo de salarios, exige a los acreedores que indiquen claramente las condiciones en las que los prestatarios piden dinero prestado y establece algunas normas y protocolos sobre la forma en que los cobradores pueden proceder al cobro de deudas. La ley existe para proteger a los consumidores de las tácticas desleales y engañosas en materia de préstamos y cobro de deudas.

La Ley de Veracidad en los Préstamos

Dado que usted debe conocer las condiciones de devolución del dinero que está pidiendo prestado, la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) exige a los prestamistas que le informen adecuadamente de los costes y condiciones de los préstamos y créditos que está obteniendo. La TILA establece que los prestamistas deben informarle claramente de todas las comisiones, tipos de interés, penalizaciones y condiciones de devolución.

Pasos esenciales

Si cree que es apropiado presentar una demanda contra un acreedor o una agencia de cobro de deudas, hay algunas cosas que debe hacer. Para iniciar una demanda contra un acreedor por información incorrecta debe:

Confirmar que el cobro de la deuda es incorrecto

La FDCPA exige al cobrador que le envíe una carta de validación de la deuda si usted la solicita. Si un cobrador de deudas le llama y usted está seguro de que ya ha pagado la deuda, solicítele una carta de validación de la deuda. Esta carta detallará la cantidad de la deuda que usted debe y quién es el acreedor.

Contactar con un abogado

Comuníquese con Consumer Attorneys si lo envían injustamente a cobranzas. Uno de nuestros abogados expertos en protección al consumidor evaluará su caso, le ofrecerá asesoría legal y le indicará los pasos a seguir. Un abogado también le dirá qué hacer para que no renuncie a ningún derecho a demandar. Tenemos experiencia en conseguir indemnizaciones favorables para los demandantes en demandas contra agencias de cobro. 

Reunir pruebas

Documente todas las comunicaciones que tenga o haya tenido alguna vez tanto con el cobrador como con el acreedor. Si ha saldado la deuda con el acreedor, recopile todos los registros sobre esa deuda. Esto podría incluir correos electrónicos, cartas, capturas de pantalla de mensajes de texto y registros de llamadas. Reúna los registros financieros pertinentes para demostrar pagos o discrepancias. Documente cualquier acoso o práctica ilegal por parte del cobrador.

No dude en contactarnos – Estamos listos para asistirle

Hay alguien disponible para hablar con usted las 24 horas del día.

  • Llámanos en cualquier momento sin costo al +1 334-abo-gado.
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Nuevamente, estamos encantados de hablar con usted, de escuchar su historia y de ayudarle en todo lo que podamos. 

Preguntas más frecuentes

Para ganar una demanda por cobro de deudas falsas, necesitará pruebas. La mejor evidencia que puede presentar serán todos los registros de cualquier comunicación que haya tenido tanto con el cobrador como con el acreedor. Si ha pagado la deuda con el acreedor, recopile todos los registros sobre esa deuda. Esto podría incluir correos electrónicos, cartas, capturas de pantalla de mensajes de texto y registros de llamadas. Reúna registros financieros relevantes para probar pagos o discrepancias. Documente cualquier acoso o práctica ilegal por parte del cobrador. La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) exige que un cobrador de deudas le envíe una carta detallando el monto que debe, el acreedor y su derecho a disputarlo. Solicíteselo al cobrador. Solicite también un informe crediticio. Un abogado puede ayudarle a organizar sus pruebas.

El mejor recurso para identificar los requisitos y limitaciones legales es un abogado experto en protección al consumidor. Existen muchos requisitos legales. Estos requisitos provienen de las normas estándar de procedimiento civil junto con leyes que ofrecen protección e imponen responsabilidades tanto a los deudores como a los acreedores. Estas leyes incluyen la Ley de Informes de Crédito Justos, la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, la Ley de Protección del Crédito al Consumidor y la Ley de Veracidad en los Préstamos. Un abogado especializado en créditos le escuchará, evaluará las prácticas de cobro de deudas que ha experimentado, aplicará esas leyes pertinentes a sus circunstancias y determinará el mejor curso de acción y la mejor estrategia para obtener una indemnización por los daños y perjuicios que le han causado el cobrador de deudas y el acreedor que le denunció. Un abogado también puede ayudarle a cumplir los requisitos procesales de una demanda, como presentarla dentro del plazo de prescripción, reunir pruebas, presentar la demanda ante el tribunal más adecuado y añadir a todos los demandados.

No es necesario contratar a un abogado para las demandas de cobro falso de deudas, pero la contratación de un abogado con experiencia en la protección de los consumidores le facilitará el proceso y es una mejor manera de asegurarse de que se le compensa de manera justa. Se recomienda contratar a un abogado. Los demandantes que presentan demandas contra cobradores de deudas están iniciando una batalla legal contra grandes empresas que a menudo se defienden de estas reclamaciones. Saben lo que hacen. Usted debe tener a alguien que conozca las leyes pertinentes relacionadas con el cobro de deudas, los mejores tribunales en los que presentar una demanda, y los procedimientos que impulsan una demanda hacia su conclusión - una indemnización para usted. Póngase en contacto con Consumer Attorneys para hablar de ello. Una conversación con uno de nuestros abogados será de gran ayuda.

Solo nos paga si se recupera. No nos paga nada por adelantado. Tomamos una parte de su indemnización o acuerdo por los daños causados por la empresa que lo envió a cobranza de deudas y los cobradores de deudas. Y, en muchas situaciones, puede recuperar esas tarifas. Esto es todo lo que hacemos; somos buenos en eso; hemos recuperado algunas cantidades significativas para los consumidores que han sido perjudicados por el descuido o acciones francamente ilegales de acreedores y agencias de cobro de deudas; Estamos orgullosos y ansiosos de representar a los consumidores. El primer paso es una conversación con uno de nuestros abogados de protección al consumidor.

Puede llamarnos en cualquier momento al número gratuito +1 334-abo-gado. Puede enviarnos un correo electrónico a [email protected] . Puede visitar nuestro sitio web y enviar un formulario de solicitud de consulta gratuito. O puede visitar nuestro sitio web y charlar en vivo con un representante. Nuevamente, estamos ansiosos por hablar con usted, escuchar su historia y ayudarle en todo lo que podamos.

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SOBRE EL ABOGADOS
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más

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You, (“Client,” “you”), and Consumer Attorneys PLC (“CA” or “we”), located at 8095 N. 85th Way, Scottsdale, AZ 85258 (“CA”) , hereby enter into this limited scope retainer agreement whereby you agree to grant CA the exclusive authority to investigate your potential consumer law claim(s), including but not limited to potential violations of the Fair Credit Reporting Act (“FCRA”), Fair Debt Collection Practices Act (“FDCPA”), Equal Credit Opportunity Act (“ECOA”), Electronic Funds Transfer Act “EFTA”), Fair Credit Billing Act (“FCPA”), and/or the Telephone Consumer Protection Act (TCPA”) (collectively referenced as “consumer protection statutes”). 1Please read carefully before signing:

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You authorize CA to investigate your potential consumer law claim(s) under state and federal consumer protection statutes. You authorize CA to contact third parties on your behalf for the limited purpose of investigating your potential consumer law claims. “Third parties” include but are not limited to consumer reporting agencies, creditors, lenders, debt collectors, rental agencies, employers, courts, and law enforcement agencies.

CA’s Exclusive Investigative Period

CA agrees to investigate your potential consumer law claims in good faith. By signing this agreement, you agree to give CA the exclusive right to investigate your potential consumer law claim(s) for the next 180 days (“Exclusive Investigative Period”). For the duration of the Exclusive Investigative Period, you agree that you will not communicate with any other law firm or legal representative about your potential consumer law claim(s). You agree to forgo any previously scheduled consultation or case review until CA’s Exclusive Investigative Period concludes.

Termination of Exclusive Investigation Period

CA agrees that the Exclusive Investigative Period may not extend beyond 180 days without your prior written consent.

At any time between the date of this agreement and the expiration of CA’s Exclusive Investigative Period, CA may inform you of the outcome of its investigation. If CA’s investigation reveals that you have an actional consumer law claim, CA may ask you to sign a formal retainer agreement. If CA’s investigation does not reveal an actionable consumer law claim, you will receive an e-mail that states CA will not represent you in any further pursuit of your potential claim(s).

The relationship between you and CA automatically terminates at 5pm on the 180th day of the Exclusive Investigative Period or your receipt of CA’s written notice to decline representation, whichever comes sooner. At the conclusion of the Exclusive Investigative Period or upon receipt of CA’s written declination of representation, you are permitted to seek alternative legal counsel without penalty.

Nothing in this agreement should be construed as a promise or guarantee that CA will represent you in a consumer lawsuit at any point in time. CA reserves the right to decline to represent you for any reason permitted by relevant laws and ethical rules.

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You agree, under penalty of perjury, to provide complete, accurate, and truthful information to CA. All documents and communications, oral or written, past or future, provided to CA during the Exclusive Investigative Period and anytime thereafter are presumed by CA to be true, complete, and accurate.

Fees and Costs Incurred During Exclusive Investigative Period

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1You also agree to give CA the exclusive authority to investigate potential violations of state-specific consumer protection statutes.

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