Disputar su reporte de crédito TransUnion

  • Disputar su reporte de crédito TransUnion
04 Apr, 2024
Daniel Cohen
22 min
271
Hombre sentado detrás del escritorio firmando la disputa de TransUnion

Consumer Attorneys puede ayudarle a corregir los errores en su informe de crédito TransUnion de forma gratuita

¿Le negaron su hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito debido a errores en su informe de crédito de TransUnion? Usted necesita nuestra ayuda. De su historial crediticio depende que le aprueben o le nieguen una hipoteca, un crédito de auto, una garantía hipotecaria, un alquiler, un seguro, una tarjeta de crédito u otra oportunidad financiera, por lo tanto, ¡los errores son desastrosos desde el punto de vista financiero! Póngase en contacto con nosotros para conocer sus opciones.

Respuestas rápidas

"¡Hay un error en mi informe de crédito de TransUnion!". Aunque este es un problema muy real con consecuencias muy reales, usted no está solo, y hay un camino seguro hacia la recuperación legal, financiera y emocional. 

Si usted ha trabajado duro para mantener un buen crédito o restablecerlo después de una dificultad, usted sabe lo importante que es su solvencia cuando se trata de obtener la aprobación para una hipoteca, préstamo de auto, tarjeta de crédito u otra oportunidad. Si usted es uno de los miles de consumidores que cada año descubren que su denegación fue por un error en su informe de crédito de TransUnion, entonces sabe que las consecuencias pueden ser financieramente y emocionalmente devastadoras. 

¿Cuál es la buena noticia? Mientras que los errores en los informes pueden causar problemas financieros enormes y un estrés tremendo, la ley está de su lado. Como abogados de protección al consumidor con más de setenta y cinco años de experiencia combinada, el equipo de Consumer Attorneys ha visto, oído y manejado de todo en el mundo de los informes de crédito erróneos de TransUnion, y estamos encantados de ayudarle. 

A continuación le explicamos todo lo que necesita saber sobre TransUnion, como cuáles son sus derechos cuando aparecen errores, cómo presentar una disputa con TransUnion, si debe presentar una disputa en línea con TransUnion, cómo demandar a TransUnion, cuándo recurrir a un abogado y cómo es que puede trabajar con un abogado de forma gratuita.

Acerca de la compañía TransUnion

TransUnion es una compañía tecnológica que opera en el sector de los datos de consumo. Reúne, compila y vende productos de datos presentados como informes de consumidores. TransUnion es una de las mayores y más importantes agencias de informes de consumidores, que opera en diversos sectores (como el empleo, la vivienda y la financiación) y a través de varias filiales. TransUnion elabora informes de crédito para arrendadores (denominados evaluaciones de alquiler de TransUnion), informes de crédito para prestamistas e instituciones financieras, e informes de verificación de antecedentes de TransUnion para empleadores y administradores de propiedades.

Probablemente conoce a TransUnion, Experian y Equifax como las llamadas "agencias de crédito". Aunque suene oficial, todas ellas son empresas privadas del mismo sector. En realidad hay varias docenas de empresas que ofrecen servicios similares, pero estas tres destacan por sí solas debido a su tamaño, volumen e influencia en la economía de consumo. 

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) se refiere a TransUnion (y a otras compañías de informes) como agencias de informes de los consumidores (CRAs, por sus siglas en inglés) y regula su actividad para proteger los derechos de los consumidores cuyas vidas están moldeadas por su perfil crediticio. 

¿Cómo realiza TransUnion sus informes de crédito?

TransUnion realiza informes de crédito utilizando algoritmos para buscar y recopilar datos sobre un consumidor. Estos datos se adquieren de varias fuentes, incluidas las empresas que usted conoce y con las que tiene una relación directa, como sus bancos, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas, financiadores de hipotecas y automóviles, proveedores de servicios, etc. Según la FCRA, como todas estas empresas proporcionan datos a las CRAs, se las conoce como "proveedores de datos". TransUnion también obtiene datos de terceras empresas que recorren y escanean las bases de datos de registros públicos y venden la información resultante a las CRAs. 

Una vez que se recopilan los datos, los algoritmos los filtran, clasifican, revisan e informan, y utilizan un cálculo propio para generar la calificación crediticia de TransUnion. La mayoría de los proveedores de datos reportan regularmente información actualizada a los burós de crédito, así que la información de los informes crediticios es consistentemente actualizada. 

¿Cuánto tarda un informe de crédito de TransUnion?

Su informe de crédito en línea de TransUnion puede estar disponible rápidamente (esencialmente de forma instantánea) o puede tardar unos días. Si se requiere alguna aclaración adicional, el proceso puede demorar un poco. Por ejemplo, si usted tiene una combinación muy común de nombre y apellido, un informe de crédito puede tomar más tiempo porque se requiere un mayor grado de revisión para asegurar la exactitud.

¿Qué información proporciona TransUnion en sus informes crediticios?

Para entender un informe de crédito TransUnion es necesario saber dos cosas: ¿qué incluye y cuál es su propósito?

El informe crediticio completo de TransUnion proporciona información detallada sobre su historial crediticio y financiero, junto con una calificación de su informe crediticio TransUnion. El informe crediticio incluirá datos relacionados con cualquier deuda o activo asociado con su nombre, como cuentas bancarias, cuentas minoristas y de proveedores de servicios, arrendamientos de propiedades, hipotecas, préstamos educativos y de otro tipo, préstamos y arrendamientos de automóviles y relaciones financieras. También incluirá información sobre registros municipales relevantes, quiebras, desalojos, estado de cuentas y préstamos, pagos atrasados, impagos y otras actividades.

El objetivo básico es proporcionar a un responsable de tomar decisiones financieras una imagen de su ratio deuda-activos (cuánto debe frente a cuánto tiene) y de su compromiso con las finanzas como consumidor. El objetivo final es proporcionar información suficiente para que alguien pueda determinar si usted es un prestatario fiable o si prestarle es extremadamente arriesgado. Este concepto se denomina su "solvencia". Una calificación crediticia es un intento de proporcionar una instantánea de su solvencia, que se basa en si cae hacia el extremo "muy pobre" del rango o hacia el extremo "excelente". 

¿Cómo llega la información a mi informe crediticio de TransUnion?

TransUnion utiliza algoritmos (programas informáticos) para buscar y recopilar información sobre usted de proveedores de datos (empresas que usted conoce) y de terceros (empresas que usted no conoce y que sólo recopilan información pública). 

Después de realizar una búsqueda de sus datos, los algoritmos compilan su reporte de crédito de consumo de TransUnion. TransUnion establece las categorías, métricas y formato, y los datos se ingresan automáticamente para generar el reporte. 

¿Cómo determina TransUnion mi puntaje crediticio?

TransUnion genera sus puntajes de crédito utilizando un algoritmo patentado, de modo que el cálculo exacto y cómo se ponderan los diferentes factores en términos de importancia no es de conocimiento público. Lo que sí sabemos es que la puntuación asigna un número (que oscila entre 300 y 850) a su perfil crediticio, lo cual proporciona una "instantánea" numérica de su solvencia. Cada oficina de crédito proporciona una puntuación similar basada en un rango de valores y un calificativo similar. Sin embargo, dado que la fórmula exacta difiere, su puntuación puede variar entre las distintas agencias.

El rango numérico y los calificativos son los siguientes:

  • 300-600: muy pobre
  • 601-660: pobre
  • 661-720: regular
  • 721-780: bien
  • 781-850: excelente

Los factores considerados a su favor aumentan su puntuación, y los factores considerados como un problema la reducen.

Algunos factores menos conocidos que pueden influir en su puntuación crediticia son las consultas de crédito. Varias consultas duras agrupadas en un período más corto (generalmente hasta dos años) pueden pesar en su contra y bajar su puntaje. Si desea saber cómo disputar este tipo específico de error, lea nuestro artículo sobre cómo eliminar consultas duras de los informes de crédito de TransUnion.

¿Cuánto tiempo permanece la información en mi informe crediticio de TransUnion?

Es una pregunta muy buena y, afortunadamente, existen límites en cuanto al periodo durante el cual la información financiera puede influir en su solvencia. La información sobre un suceso sólo se considera legalmente notificable durante un determinado número de años, denominado período de notificación o período de revisión retrospectiva.

El periodo de revisión retrospectiva es el número de años de los que puede disponer un informe crediticio para recopilar información. Todo lo que quede fuera de este periodo se considera no notificable. Por ejemplo, un período de revisión puede ser de diez años para la información neutral y de siete años para la información adversa (es decir, la información que puede perjudicar su solvencia). Los periodos de retrospección pueden variar según el estado o la categoría de la información, por eso es útil trabajar con un abogado. 

Es importante señalar que el incumplimiento del periodo de notificación de un dato se considera un error de notificación. Por lo tanto, si un hecho de su informe crediticio se considera en su contra y hace que se deniegue su solicitud de crédito, compruebe el período de notificación de esa información. Si la información se encuentra fuera del período de revisión y no se puede informar sobre ella, se considera un error en el informe crediticio. Puede disputarse y corregirse. Comuníquese con un abogado especializado en informes crediticios para que le ayude a resolver este problema. 

¿Qué empresas utilizan los informes de crédito de TransUnion?

TransUnion es una de las mayores y más utilizadas agencias de informes de consumidores del mundo, con varias filiales que prestan diferentes servicios de informes de consumidores, y es utilizada por muchas empresas, desde arrendadores y administradores de propiedades hasta empleadores y líderes bancarios mundiales. Algunas de las mayores compañías de tarjetas de crédito que utilizan los reportes de crédito de TransUnion son Barclays, Bank of America, Capital One y US Bank. 

Reclamaciones frecuentes con TransUnion

Como líder mundial en la industria de datos e informes de consumidores, Transunion es con frecuencia el objeto de muchas reclamaciones justificadas. Entre las reclamaciones más comunes se encuentran:

  • "Mi reporte de crédito TransUnion tiene información errónea sobre mí". Entre las tres principales agencias de crédito, esta persistente queja afecta a miles de consumidores anualmente. Aunque la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) exige exactitud en los informes de los consumidores, los recientes estudios confirmaron que aproximadamente un tercio de los consumidores descubren errores en sus informes de crédito. Hay muchas causas de estos errores y muchas formas en que aparecen. Este artículo proporciona mucha información sobre este tema. Y sepa que si TransUnion está reportando información errónea sobre usted, usted tiene derechos y opciones.
  • "Mi puntaje de TransUnion está equivocado". Hay varias razones por las que su puntaje de TransUnion podría ser incorrecto, como por ejemplo (1) se generó un puntaje erróneo utilizando datos erróneos, (2) el puntaje en sí fue simplemente mal calculado o erróneo, (3) el puntaje no se ha actualizado para reflejar eventos financieros o relacionados con el crédito en su reciente historial.
  • "TransUnion me negó el crédito". Este concepto es confuso para la mayoría de las personas, pero TransUnion no es quien le negó el crédito. Cuando usted solicita un crédito o un préstamo, y se toma una decisión sobre la aprobación de la solicitud, es la institución financiera o el prestamista quien toma la decisión. Como agencia de información al consumidor, TransUnion es quien reporta la información, no quien decide sobre las solicitudes. Si usted fue negado debido a información inexacta, engañosa o falsa en su reporte de crédito de TransUnion, entonces la información errónea de TransUnion es responsable de la negación, aunque no haya tomado la decisión. 
  • "Mi cuenta con TransUnion está temporalmente suspendida". Esto generalmente sucede cuando TransUnion tiene razones para creer que potencialmente se está llevando a cabo una actividad no autorizada con respecto a su cuenta. Por ejemplo, esto podría suceder si se activan las alarmas de seguridad, como cuando usted ingresa una contraseña incorrecta demasiadas veces o intenta acceder a su cuenta desde un nuevo dispositivo en una nueva ubicación. Si las alarmas internas de seguridad de TransUnion se activan por alguna actividad o evento asociado con su cuenta, su acceso puede ser suspendido temporalmente.

Errores comunes que pueden encontrar en un informe de crédito de TransUnion

Desafortunadamente, un error de TransUnion en un informe de crédito puede aparecer de varias maneras. Algunos de los errores más comunes de TransUnion incluyen los siguientes:

  • Transposición de dígitos en un Número de Seguro Social o en una fecha.
  • Información errónea o incompleta en los documentos originales o nombres mal escritos.
  • Antecedentes penales incorrectos, como la comunicación de datos engañosos, inexactos, falsos, duplicados o no reportables.
  • Información desactualizada, como condenas canceladas que no se actualizaron o deudas que se liquidaron y no se actualizaron para reflejar un saldo cero.
  • Identidad errónea, que tiene como consecuencia la asociación de antecedentes penales o financieros no relacionados con la persona equivocada. 
  • Información de escenarios de fraude y robo de identidad reportadas como precisos, como deudas acumuladas mediante fraude que se reportan como propias.
  • Información de otra persona en su perfil de consumidor, como datos sobre categorías penales, crediticias, financieras, laborales, de ingresos, de vivienda y otras categorías.
  • Reportado erróneamente como fallecido por TransUnion. Las consecuencias son muy graves.
  • Consultas duras que no fueron autorizadas.

¿Qué debería buscar en un informe crediticio de TransUnion?

Sea minucioso cuando revise su historial en busca de un error en el informe de TransUnion. Revise la lista de errores comunes, pero también recuerde que los errores pueden tomar muchas formas. Revise su informe de crédito, línea por línea. Asegúrese de que cada detalle de sus datos personales y financieros sea correcto. Revise las fechas de apertura y cierre, los saldos, el estado de las cuentas, los períodos de reporte y cualquier indicación de que usted ha sido reportado como fallecido en una cuenta.

¿Cuánto cuesta un informe de crédito TransUnion?

Las preguntas sobre el costo de un informe de crédito TransUnion son muy frecuentes. En primer lugar, si su historial de crédito es consultado por un prestamista u otra entidad en relación con una solicitud u oportunidad, usted tiene derecho a recibir una copia gratuita del informe en ese momento. Si no se la proporcionan automáticamente, puede solicitarla. En segundo lugar, la ley le permite acceder a su informe crediticio TransUnion (o Equifax y Experian) semanalmente (véase más abajo) de forma gratuita. En tercer lugar, muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos ofrecen un vistazo a su informe de crédito a través de sus aplicaciones de usuario. Por ejemplo, Chase ofrece una instantánea de crédito llamada "Credit Journey", accesible a través de la aplicación de Chase. Por lo tanto, no es necesario pagar por un informe de crédito.

Sin embargo, parte de la confusión puede residir en el hecho de que es posible que tenga que pagar una tasa de solicitud al solicitar determinadas oportunidades, que puede ir destinada a "realizar una verificación" sobre usted. Por ejemplo, usted puede pagar un costo de investigación de inquilinos de TransUnion si solicita un alquiler. En realidad, TransUnion cobra la tarifa al arrendador o al administrador de la propiedad, pero ese coste puede ser transferido a usted durante el proceso de solicitud.

Hay tres formas de solicitar una copia de un informe crediticio de TransUnion: en línea en annualcreditreport.com, por teléfono al 877-322-8228, o enviando por correo un formulario de solicitud, que se puede imprimir en anualcreditreport.com. Las solicitudes de informes crediticios en línea de TransUnion solo deben realizarse a través del sitio verificado por el gobierno mencionado anteriormente.

¿Cómo disputar información incorrecta en un informe de crédito de TransUnion?

Presentar una disputa sobre un informe de crédito de TransUnion o una disputa sobre el puntaje de crédito de TransUnion requiere seguir los procedimientos descritos en el sitio web de TransUnion, lo que parece bastante sencillo a primera vista. Sin embargo, hay trampas comunes, bloqueos y retrasos, por lo que vale la pena armarse con la información correcta antes de empezar. Esto es especialmente cierto para una disputa en línea de TransUnion, razón por la cual no recomendamos presentar una en primer lugar. Comuníquese con uno de nuestros abogados para discutir los errores en su informe. 

Documentos que necesita para disputar su informe de crédito de TransUnion

Cuando se trata de comprender cómo disputar la información en los informes de crédito de TransUnion, sepa que usted tiene derecho por ley para presentar documentación que respalde su disputa. Usted decidirá qué documentos necesita una vez que identifique los tipos de error(es) con los que está lidiando y qué funciona mejor para respaldar su disputa. Un abogado puede ayudarle. 

Información personal

Si descubre inexactitudes en la información personal, es posible que tenga que proporcionar documentación de identificación para confirmar su nombre, fecha de nacimiento, etc. Esto puede implicar un permiso de conducir, certificado de nacimiento, pasaporte y otra documentación personal. Con una única excepción (la Administración del Seguro Social - ver abajo), las copias de estos documentos se presentan utilizando el mismo método que usted utilizó para presentar una disputa con TransUnion.

Información sobre la cuenta

Si descubre inexactitudes en la información de la cuenta, entonces la documentación que tendrá que presentar será información financiera que confirme fechas, números de cuenta, confirmaciones de pago de deudas, liberaciones de préstamos, títulos de propiedad, arrendamientos, etc. También puede incluir contratos, comunicaciones y otros documentos justificativos.

Otra información

Si usted es uno de los consumidores desafortunados que TransUnion cada año reporta erróneamente como fallecido, no solo tendrá que disputar su informe crediticio de TransUnion,  sino que también tendrá que visitar su oficina local de la Administración del Seguro Social (SSA) para proporcionar documentación original que pruebe su identidad y que usted está, de hecho, vivo y saludable. La SSA no acepta disputas en línea o por teléfono y no acepta copias de documentos.

Cómo presentar una disputa con TransUnion

"¿Cómo disputo un informe de crédito de TransUnion?" Esta es una pregunta valiosa ya que saber cómo disputar un informe de crédito de TransUnion es donde usted debe comenzar. Recomendamos contactar a Consumer Attorneys antes de presentar una disputa. Hay razones por las cuales esto podría ser una ventaja al iniciar el proceso de disputa. Pero si usted está listo para aprender cómo presentar una disputa con TransUnion, siga leyendo.

En primer lugar, usted puede disputar su informe de crédito con TransUnion de varias maneras, incluso por correo, teléfono o a través de la plataforma de disputa en línea de TransUnion. Recomendamos presentar la disputa por correo certificado porque este método preserva sus derechos legales y es fácil de rastrear y mantener registros de todas las comunicaciones, fechas y documentos de apoyo.

En segundo lugar, si aún no tiene una copia actualizada de su informe TransUnion, puede solicitarla. Usted tiene derecho a recibir una copia cuando se haya realizado un informe sobre usted, y tiene derecho a recibir una copia semanal gratuita durante todo el año (consulte el enlace más arriba).

Cómo disputar su informe de TransUnion por correo

"¿Cómo presento una disputa con TransUnion?" Recomendamos utilizar correo certificado, pero hay varias opciones disponibles.

  • Envíe por correo una carta de disputa y la documentación de respaldo (si corresponde) a la dirección de TransUnion que indicamos a continuación. Envíe únicamente copias, no originales. Aceptan correo certificado, y puede obtener un modelo de formulario en el sitio web de TransUnion. 

    Dónde enviar su disputa con TransUnion:

    TransUnion Consumer Solutions

    Apartado postal 2000

    Chester, PA 19016-2000

  • Solicite que se investigue y corrija la información en disputa y que se emita un nuevo informe (exacto). Por ley, TransUnion tiene treinta días para investigar, corregir y responder a la disputa. Si TransUnion no cumple con estas obligaciones, se le pueden exigir responsabilidades. Tenga en cuenta que es común que los consumidores reciban respuestas indicando que se realizó una investigación y que se ha confirmado que la información es exacta. Consumer Attorneys puede orientarle sobre qué hacer a continuación. Aquí no acaban sus opciones legales.
  • Mantenga copias de toda la correspondencia, recibos de correo y documentos enviados. Si tiene conversaciones telefónicas con alguien en TransUnion, tome notas sobre la fecha, la hora y el tema de la llamada, además del nombre de la persona con la que habla.

Modelo de carta

Puede utilizar la siguiente plantilla como guía, agregando, eliminando o modificando el idioma según sea necesario para su situación. Todo lo que esté entre corchetes [ ] debe actualizarse con información o selecciones específicas. Tenga en cuenta que la dirección a dónde enviar una carta de disputa a TransUnion está incluida en la plantilla o se puede encontrar más arriba.

[Su nombre]

[Su dirección postal, apartado postal u otra dirección postal]

[Su ciudad, estado, código postal]

[Su número de teléfono]

[Su dirección de correo electrónico, si corresponde]

[Fecha]

TransUnion Consumer Solutions

Apartado postal 2000

Chester, PA 19016-2000

Asunto: Reclamación de errores en mi informe de crédito

Le escribo para disputar la siguiente información que aparece en mi informe de crédito de TransUnion. He adjuntado una copia de mi informe de crédito TransUnion actual y he rodeado con un círculo el [ítem/los ítems] en disputa, marcando cada uno con un número correspondiente a la lista que se incluye a continuación.

Disputa #1

Empresa que notificó el ítem: [Nombre de la empresa que figura en el informe de crédito, si corresponde].

Número de cuenta parcial: [Número de cuenta parcial del informe de crédito, si corresponde].

Este elemento, marcado con un círculo y marcado con el número 1 en la copia adjunta de mi informe de crédito, es inexacto porque [explique por qué es inexacto, engañoso o falso]. Solicito que TransUnion investigue y corrija esta información, actualice mi informe crediticio con información precisa y ajuste mi puntaje crediticio en consecuencia.

Disputa#2

Empresa que notificó el ítem:[Nombre de la empresa que figura en el informe de crédito, si corresponde].

Número de cuenta parcial:[Número de cuenta parcial del informe de crédito, si corresponde].

Este elemento, marcado con un círculo y marcado con el número 2 en la copia adjunta de mi informe de crédito, es inexacto porque [explique por qué es inexacto, engañoso o falso]. Solicito que TransUnion investigue y corrija esta información, actualice mi informe crediticio con información precisa y ajuste mi puntaje crediticio en consecuencia.

[Agregue tantos elementos de disputa numerados adicionales como sea necesario.]

Por favor, vuelva a investigar [este/estos] [ítem(es)] en disputa tan pronto como sea posible y en cumplimiento de la ley.

Atentamente,

[Su nombre]

SSN: [Su número de seguro social]

Fecha de nacimiento: [Su fecha de nacimiento]

Adjuntos: Copia marcada de mi reporte de crédito TransUnion indicando [ítem/ítems] en disputa, y documentación de respaldo.

Cómo disputar su informe de TransUnion por teléfono

Aunque no es el método recomendado, si desea saber cómo presentar una disputa con TransUnion por teléfono, puede llamar a la línea de disputas:

800-916-8800

Días laborables: 8 a. m. - 11 p. m. EST

Fines de semana: 8 a.m. - 5 p.m. EST

Si presenta una disputa con TransUnion por teléfono, asegúrese de mantener registros detallados sobre la(s) conversación(es), incluida la fecha, la hora y el tema de la llamada, además del nombre de la persona con quien habló. 

Cómo disputar su informe de TransUnion en línea

Antes de analizar cómo disputar con TransUnion en línea, tenga en cuenta que no recomendamos utilizar este método. Creemos que saber cómo disputar un informe de crédito con TransUnion debe comenzar entendiendo que el uso de la plataforma de disputas en línea de TransUnion puede requerir que usted acepte ciertos términos y condiciones, uno de los cuales limita su capacidad de presentar una demanda sobre la disputa en cuestión. Si bien una demanda puede parecer innecesaria en este momento, no es aconsejable renunciar a ella desde el principio.  A menudo, las demandas son lo que se necesita para que se corrijan los errores y las vidas vuelvan a la normalidad.

Para presentar una disputa en línea con TransUnion, usted seguirá los enlaces a través de la página web para acceder al portal de disputa en línea. A continuación, tendrá que introducir la información en los campos requeridos, cargar o adjuntar documentos que justifiquen su disputa, y enviarla. 

¿Qué sigue después de presentar una disputa?

Una vez presentada su disputa, comienza un plazo de treinta días. Si la presenta a través de la plataforma de disputas en línea de TransUnion o por teléfono, comienza a contar a partir de la fecha en que usted realiza la solicitud. Si la presenta por correo certificado, comienza a partir de la fecha de entrega/recepción. Durante este tiempo, el estado de su disputa TransUnion estará pendiente. Entonces, usted debería, en teoría, recibir una respuesta notificándole el resultado de la reinvestigación. Si no tiene noticias de TransUnion, debe contactar a Consumer Attorneys.

Si usted se está preguntando, "¿Cómo verifico el estado de mi disputa con TransUnion?" depende de cómo fue presentada la disputa. Si usted presentó una disputa en línea con TransUnion, puede ingresar directamente al portal para verificar. Si la presentó por correo, puede verificar el estado de su disputa con TransUnion llamando por teléfono. Un representante puede informarle del estado o darle acceso a un portal de disputas con actualizaciones.

Una pregunta relacionada que recibimos con frecuencia es: "¿Cuánto tiempo dura una disputa de TransUnion?" Recuerde, TransUnion tiene treinta días por ley para responder a su disputa. Si TransUnion responde y es eficaz en la gestión de su disputa, debería tomar treinta días (existen razones limitadas por las cuales puede tomar hasta cuarenta y cinco días) para resolverla.

¿Qué pasa si TransUnion ignora su disputa sobre su informe de crédito?

Si no recibe noticias de TransUnion en un plazo de treinta días, debe contactar con Consumer Attorneys. La falta de respuesta puntual es una violación de las obligaciones legales de TransUnion bajo la FCRA, y el siguiente paso puede ser demandar a TransUnion. Uno de nuestros abogados puede ayudarle a identificar la mejor manera de proceder.

Cómo demandar a TransUnion por ignorar una disputa sobre un informe crediticio

 

En particular, algunas personas tienen la impresión de que para iniciar una demanda contra TransUnion, primero deben notificarlo o ponerse en contacto con una agencia gubernamental, legal o reguladora. Esto no es correcto. No es necesario escribir a la oficina del Procurador General para demandar a TransUnion. Puede haber casos que involucren robo de identidad y fraude que se crucen con errores de reporte. Esto puede justificar contactar al Fiscal General o a su policía local. Pero usted no necesita hacer esto como una cuestión de rutina para demandar a TransUnion por errores en los informes crediticios. 

Contacte a un abogado de protección al consumidor

La parte más fácil de todo este desastre es obtener la ayuda que usted necesita. Comuníquese con Consumer Attorneys hoy mismo, y podremos obtener su recuperación, e incluso presentar una demanda contra TransUnion en su nombre si creemos que esa es la mejor opción. También podemos aconsejarle que inicie una demanda colectiva contra TransUnion si su situación concuerda con algún litigio de demanda colectiva en curso o pendiente.

Si usted ha experimentado los siguientes escenarios, es posible que necesite demandar a TransUnion para recuperarse adecuadamente y totalmente. Un abogado especialista en protección al consumidor es su mejor opción para obtener un resultado que sea el mejor posible. 

Si presentó una disputa pero:

  • No ha recibido respuesta de TransUnion.
  • No ha recibido respuesta dentro del plazo permitido por la ley.
  • Ha recibido una respuesta en la que se le informa de que se ha llevado a cabo una investigación y se ha confirmado la información.
  • Ha recibido una respuesta indicando que es su obligación informar a los proveedores de datos u otras empresas.
  • Ha recibido una respuesta en la que se le informa de que la disputa ha tenido éxito y que los errores se van a corregir, pero nunca se han corregido.

Esto se aplica a todos los errores en general, tanto a los que hay que disputar como a los que no, los relacionados con el robo de identidad, etc.

Demandar por errores disputados

Muchos errores en los informes necesitan ser disputados antes de presentar una demanda, pero no todos lo requieren (ver abajo). Por lo tanto, antes de aprender cómo presentar una disputa formal con TransUnion, usted debe discutir su situación con uno de nuestros experimentados abogados. También podemos guiarlo a través del proceso de disputa.

Generalmente, usted necesita demostrar que ha intentado disputar y corregir el error utilizando los procedimientos estándar, pero que TransUnion no cumplió con sus obligaciones de resolver el error adecuadamente. Usted debe seguir los pasos descritos anteriormente para preparar y presentar su carta de disputa y la documentación. También puede presentar la disputa por teléfono o a través del portal en línea, pero esto no es recomendable.

Demandar a TransUnion por errores incluso sin una disputa

Hay algunos errores en los informes de crédito de TransUnion (y otras CRAs) que se consideran perjudiciales sólo por haber ocurrido en primer lugar. Por ejemplo, si usted ha sido erróneamente señalado como fallecido en un informe de crédito de TransUnion, se entiende que este error es tan perjudicial a primera vista (es decir, tan inmediata y directamente perjudicial) que usted no necesita necesariamente disputarlo antes de presentar una demanda contra TransUnion. Una conversación con un abogado experto en protección del consumidor es la mejor manera de evaluar el procedimiento legal adecuado para su situación.

Demandar a TransUnion por errores relacionados con el robo de identidad

Si usted experimenta errores en los informes debido al robo de identidad y a la actividad fraudulenta, puede demandar a TransUnion. Si bien hay otras partes (bancos, compañías de tarjetas de crédito, proveedores de servicios, etc.) y otras leyes (EFTA, FCBA, etc.) que pueden verse implicadas en casos de robo de identidad, TransUnion aún puede ser responsabilizada por la forma en que manejó el reporte de esos eventos o por la investigación y corrección de las disputas que surgieron como consecuencia de los mismos. 

¿Debe demandar a TransUnion ante un Tribunal de Menor Cuantía?

Aunque puede demandar a TransUnion ante un Tribunal de Reclamaciones de Menor Cuantía, no es aconsejable. La indemnización y la recuperación en el tribunal de reclamos menores son mínimas (incluyendo montos específicos y limitados en dólares). Dependiendo de la situación que usted haya experimentado con TransUnion (dependiendo de la severidad del error de reporte, la extensión del daño y la persistencia de la incapacidad de TransUnion para mitigar o corregir el error), usted probablemente querrá mantener todas las opciones disponibles y no limitarse a un tribunal de reclamos menores. 

Información de contacto de TransUnion

Puede comunicarse con TransUnion a través del sitio web, teléfono o correo utilizando los siguientes medios:

Sitio web

https://www.transunion.com/

Teléfono

800-916-8800

Días laborables:  8 a. m. - 11 p. m. EST

Fines de semana: 8 a.m. - 5 p.m. EST

Correo

TransUnion Consumer Solutions

Apartado postal 2000

Chester, PA 19016-2000

Demandas contra TransUnion

“¿Puedo demandar a TransUnion?” ¡Sí!  Por supuesto que puede, y lo hemos hecho - ¡muchas veces! Hemos ayudado a miles de clientes como Kevin, que presentamos a continuación, a recuperarse al decidir demandar a TransUnion (y a otras CRAs) y corregir errores en los reportes de TransUnion relacionados con su historial crediticio. 

Caso destacado: una notificación falsa de fallecido

Kevin fue rechazado para múltiples oportunidades financieras debido a errores en los informes crediticios generados por TransUnion. Alternativamente, se informó que Kevin había fallecido o que tenía un puntaje crediticio de cero, lo que afectó su capacidad para acceder a los productos y oportunidades financieros que necesitaba. Dado que Kevin tiene un hermano gemelo fallecido, no fue difícil imaginar cómo surgieron estos múltiples y persistentes errores en los informes crediticios. Sin embargo, sin nuestra ayuda, Kevin no pudo obtener informes crediticios precisos generados a su nombre. Le garantizamos informes precisos en el futuro y le ayudamos a obtener una indemnización para que volviera a estar bien bien económicamente y emocionalmente.

Hable con un abogado ahora. Podemos ayudar.

“¡Mi informe crediticio de TransUnion está incorrecto!” Si esto es algo que usted dijo, le quitó el sueño o sufrió las consecuencias, debe hablar con uno de los abogados de Consumer Attorneys.

Como una práctica a nivel nacional, estamos dondequiera que usted nos necesite, y estamos encantados de ayudarle a salir de la confusión financiera y el estrés de alto riesgo hacia una recuperación total. Con setenta y cinco años de experiencia combinada en la práctica, nuestro equipo de abogados de primer nivel está bien versado en cada problema, resistencia y asunto que pueda surgir cuando usted está tratando de corregir errores en los reportes de TransUnion y conseguir que TransUnion haga lo correcto.

Conocemos la FCRA, conocemos la industria de informes del consumidor y sabemos cómo conseguirle las correcciones y las indemnizaciones a las que puede tener derecho según la ley.

  • Llame al +1 334-abo-gado para obtener asistencia inmediata y una revisión gratuita de su caso.
  • Rellene nuestro breve formulario de contacto o inicie un chat en vivo para compartir sus inquietudes.
  • Comuníquese con nosotros en info@consumerattorneys.com si tiene alguna pregunta.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es Socio Fundador de Consumer Attorneys. También co-preside prácticas de Litigios Financieros del Consumidor. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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