¿Qué puedo hacer cuando la agencia de crédito dice que estoy fallecido y se niega a corregirlo después de que disputé?

Question

He estado peleando con Experian durante casi tres meses porque su agencia de crédito dice que estoy fallecido. Lo noté por primera vez cuando me negaron un refinanciamiento hipotecario. Inmediatamente les envié una carta de disputa con una copia de mi licencia de conducir, mi certificado de nacimiento, recibos de servicios recientes, mi tarjeta de Seguro Social e incluso una carta de mi empleador confirmando que estoy actualmente empleado. Experian me devolvió una carta diciendo que completaron su investigación y la información ha sido "verificada como precisa." ¿Cómo pueden verificar que estoy muerto cuando les envié cinco documentos diferentes probando que estoy vivo? Llamé a su línea de servicio al cliente y el representante me dijo que no hay nada más que puedan hacer y que debería "intentar disputar de nuevo en unos meses." Mientras tanto, no puedo refinanciar mi casa, me acaban de negar un préstamo de auto, y estoy preocupado por qué más está siendo afectado. ¿Qué opciones legales tengo cuando la agencia de crédito dice que estoy fallecido y simplemente se niega a reconocer la realidad?

Consumer Attorneys · Accepted Answer

Cuando una agencia de crédito dice que está fallecido y se niega a corregir el error incluso después de que ha proporcionado múltiples formas de prueba de vida, pueden estar violando sus obligaciones bajo la Ley de Informes de Crédito Justos. Bajo 15 U.S.C. § 1681i, las agencias de crédito deben realizar una reinvestigación razonable cuando disputa información en su informe de crédito. Cuando Experian le dice que han "verificado" que está fallecido a pesar de recibir su licencia de conducir, certificado de nacimiento, recibos de servicios, tarjeta de Seguro Social y verificación de empleo, están demostrando ya sea un proceso de investigación fundamentalmente defectuoso o desprecio intencional de evidencia obvia. Este tipo de respuesta—reclamar verificación sin explicar cómo verificaron algo que es demostrablemente falso—es a menudo evidencia de una reinvestigación automatizada de "sello de goma" que viola los requisitos de la FCRA.

Sus derechos legales cuando la agencia de crédito dice que está fallecido y no lo arregla:

Derecho a una reinvestigación razonable: La agencia debe realmente revisar su evidencia, no solo confirmar con la fuente del error
Derecho a corrección: Deben eliminar o corregir información que no pueden verificar como precisa
Derecho a acción legal: Bajo 15 U.S.C. §§ 1681n y 1681o, puede demandar por incumplimiento negligente o intencional
Derecho a daños: Puede recuperar daños reales (refinanciamiento perdido, tasas más altas), daños estatutarios y daños por angustia emocional
Derecho a honorarios de abogados: Si gana, la agencia de crédito paga sus honorarios legales bajo la FCRA

La sugerencia de "intentar disputar de nuevo en unos meses" es particularmente problemática porque muestra que Experian no tiene intención de investigar adecuadamente su disputa. Ya ha proporcionado prueba abrumadora de vida, y ya han tomado una posición. Enviar la misma disputa de nuevo es poco probable que produzca resultados diferentes. En este punto, la intervención legal es a menudo la única manera de forzar la corrección. Podemos escalar su caso más allá del proceso de disputa del consumidor y responsabilizar a Experian por mantener información falsa que está destruyendo sus oportunidades financieras. Si le han negado un refinanciamiento hipotecario y un préstamo de auto debido a este error, ha sufrido daños concretos y cuantificables que pueden formar la base de un fuerte reclamo FCRA. Contáctenos inmediatamente con copias de sus presentaciones de disputa, la respuesta "verificada" de Experian y cualquier carta de denegación que haya recibido. Evaluaremos su caso gratis, y si tomamos su caso, no paga nada a menos que ganemos. La agencia de crédito que dice que está fallecido pronto puede tener que explicar a un juez federal cómo verificaron que alguien está muerto cuando esa persona está parada en la corte, muy viva.