Cómo Reportar el Robo de Identidad: Dónde Presentar Cada Reporte
Cuando alguien usa tu identidad, puede ser difícil saber a quién debes notificar primero. Comienza presentando un reporte de robo de identidad ante la FTC en IdentityTheft.gov, luego contacta al banco o emisor de la tarjeta involucrado y a una de las tres agencias de crédito para colocar una alerta de fraude. Dependiendo de lo ocurrido, también puede ser necesario involucrar a la policía, la SSA, el IRS o el FBI.
No existe un solo reporte que llegue a todas las empresas y agencias. Un número de tarjeta de crédito robado requiere una respuesta diferente a una declaración de impuestos fraudulenta, correo robado o atención médica obtenida en tu nombre. En lugar de reportar exactamente los mismos detalles a cada agencia, el objetivo es dirigir los aspectos relevantes de tu situación a la organización específica capaz de actuar sobre ellos.
Contacta inmediatamente a tu banco o emisor de la tarjeta si actualmente se están transfiriendo fondos desde tus cuentas. Aunque el procedimiento estándar sugiere completar los pasos en un orden específico, no es necesario terminar tu reporte ante la FTC antes de llamar para asegurar una cuenta o detener una transacción activa.
Dónde Reportar el Robo de Identidad: Lista Completa
El lugar adecuado para reportar el robo de identidad varía según la forma específica en que se haya utilizado indebidamente tu información. A continuación, se presenta un desglose de dónde comenzar en los escenarios más frecuentes.
| Qué ocurrió | Dónde reportarlo | Cómo reportarlo |
| Alguien utilizó tu identidad de cualquier forma | FTC a través de IdentityTheft.gov | Completa el formulario en línea y guarda tu Reporte de Robo de Identidad de la FTC y el plan de recuperación. |
| Transferencias bancarias fraudulentas, cargos en tarjetas o cuentas financieras | Tu banco, emisor de tarjeta, prestamista o servicio de pago | Contacta inmediatamente con el departamento de fraude, identifica la actividad, asegura la cuenta y solicita confirmación por escrito. |
| Aparecen cuentas o información fraudulenta en tus reportes de crédito | Experian, Equifax o TransUnion | Contacta a cualquiera de las tres agencias para colocar una alerta de fraude. Lee nuestra guía completa sobre cómo reportar el robo de identidad a las agencias de crédito. |
| Sabes quién utilizó tu identidad, necesitas un registro de las autoridades o una empresa lo solicita | Tu departamento de policía local | Lleva tu reporte de la FTC, identificación, comprobante de domicilio y evidencia del fraude. Consulta esta guía detallada paso a paso sobre cómo presentar un informe policial tras el robo de identidad. |
| Tu SSN fue utilizado para crédito, compras u otro tipo de robo de identidad | FTC a través de IdentityTheft.gov | Presenta un Reporte de Robo de Identidad ante la FTC y sigue los pasos de recuperación. Si tu SSN se combinó con un nombre, dirección o fecha de nacimiento diferente, lee nuestra guía sobre robo de identidad sintético. |
| Tu SSN o beneficios fueron utilizados indebidamente en un esquema relacionado con la SSA | Oficina del Inspector General de la Administración del Seguro Social | Reporta en línea o llama al 1-800-269-0271. |
| Alguien presentó impuestos o reclamó un reembolso en tu nombre | El centro Report Fraud en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) | Sigue el aviso del IRS que recibiste y envía el Formulario 14039 cuando las instrucciones del IRS lo indiquen. |
| El robo de identidad involucró hackeo, fraude en línea, toma de cuentas o una estafa por internet | Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI (IC3) | Presenta una queja en línea con detalles del delito, cuentas, mensajes, transacciones y pérdidas. |
| Alguien utilizó tu información para atención médica o reclamaciones de seguro | Proveedor médico y aseguradora primero; OIG del HHS para fraude de Medicare o Medicaid | Reporta tratamientos o reclamaciones desconocidas, solicita registros y corrige tanto la facturación como la información médica. |
| El correo fue robado, redirigido o utilizado en el fraude | Servicio de Inspección Postal de EE. UU. | Presenta un reporte de robo de correo o de robo de identidad en línea o llama al 1-877-876-2455 |
IdentityTheft.gov es lo más cercano a un punto de inicio central. Crea un reporte oficial de la FTC y te proporciona un plan de recuperación, pero aun así deberás contactar directamente a las empresas y agencias afectadas por el fraude.
Los Tres Reportes Fundamentales de Robo de Identidad
Resolver el robo de identidad generalmente requiere una combinación de tres presentaciones clave: un reporte ante la FTC, un informe policial y una notificación a las agencias de crédito. Dado que cada uno cumple una función distinta, presentar uno no sustituye a los demás.
Reporte de Robo de Identidad ante la FTC
El reporte ante la FTC suele ser el mejor punto de partida. En IdentityTheft.gov, describes cómo se utilizó tu información y recibes un Reporte de Robo de Identidad de la FTC junto con un plan de recuperación. Este reporte puede ayudarte a demostrar el robo ante bancos, acreedores, cobradores de deudas y agencias de crédito.
La FTC registra la queja y te proporciona herramientas para comenzar a reparar el daño, pero no investiga tu caso individual como lo haría un detective local.
Informe Policial
Un informe policial es especialmente útil cuando sabes o sospechas quién utilizó tu información, tu identidad fue utilizada durante un arresto o citación, un banco o acreedor solicita documentación de las autoridades, o necesitas un historial documental más sólido.
Presentar el informe no garantiza que la policía abra una investigación. El robo de identidad a menudo cruza jurisdicciones y la persona responsable puede ser difícil de rastrear. Aun así, el informe puede proporcionar un registro oficial que respalde disputas y reclamaciones por fraude. Consulta nuestra guía sobre cómo presentar un informe policial por robo de identidad.
Reporte ante las Agencias de Crédito
Si el fraude aparece en tus reportes de crédito, coloca una alerta de fraude a través de Experian, Equifax o TransUnion. Bajo la regla de una sola agencia, la agencia que contactes debe notificar a las otras dos, por lo que no necesitas colocar la misma alerta tres veces.
Esa regla aplica a la alerta, no a cada cuenta fraudulenta. Aún necesitas contactar a cada agencia que esté reportando información que no te pertenece para disputarla. Nuestra guía sobre cómo reportar el robo de identidad a las agencias de crédito explica los contactos, documentos y el proceso de bloqueo bajo la Sección 605B.
Dónde Reportar el Robo de Identidad en Situaciones Especiales
Algunos casos de robo de identidad no encajan claramente en los canales estándar de reporte a través de un banco, autoridades o agencias de crédito. En estas situaciones, puede ser necesario involucrar a una agencia alternativa.
Uso Indebido del Número de Seguro Social
Para reportar el robo de identidad que involucra tu número de Seguro Social, comienza con IdentityTheft.gov si alguien utilizó el número para abrir una cuenta, obtener crédito, realizar una compra o crear otra identidad. Esta es también la recomendación de la Administración del Seguro Social. Para situaciones en las que tu número de Seguro Social ha sido combinado con un nombre, dirección o fecha de nacimiento desconocidos, consulta nuestra guía sobre el robo de identidad sintético.
Reporta el asunto a la Oficina del Inspector General de la SSA cuando implique beneficios del Seguro Social, registros, fraude en programas o el uso indebido de un SSN en un esquema relacionado con la SSA. Los reportes pueden presentarse en línea o a través de la línea directa de la OIG al 1-800-269-0271.
Aunque algunas personas consideran solicitar un nuevo número de Seguro Social, este rara vez es el primer paso, ya que la SSA solo aprueba nuevos números bajo circunstancias altamente restringidas.
Robo de Identidad Fiscal y el IRS
El robo de identidad fiscal puede hacerse evidente cuando el IRS rechaza tu declaración, envía un aviso sobre una declaración que no presentaste o reporta ingresos de un empleador que no reconoces.
Lee el aviso detenidamente y sigue sus instrucciones. El IRS puede pedirte que verifiques tu identidad o que presentes el Formulario 14039, la Declaración Jurada de Robo de Identidad, un formulario destinado a víctimas de robo de identidad relacionado con impuestos y que no debe enviarse automáticamente en todos los casos.
Aun así, debes crear un Reporte de Robo de Identidad ante la FTC, ya que el fraude fiscal puede ser una parte de un uso indebido más amplio de tu información.
Robo de Identidad en Línea y el IC3 del FBI
Si el fraude involucró hackeo, phishing, toma de cuentas, criptomonedas, compras en línea, transferencias electrónicas u otro esquema habilitado por internet, presenta una queja ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI (IC3).
Un reporte de robo de identidad ante el FBI a través del IC3 proporciona a las autoridades federales información que puede conectar tu caso con una red criminal más amplia. El IC3 acepta quejas sobre fraude habilitado por internet incluso cuando la víctima no está segura de si el caso cumple con un umbral federal específico. Presentar una queja no significa que un agente del FBI te contactará ni que investigará el caso de manera individual.
Reporta rápidamente cuando se haya transferido dinero. Un reporte inmediato puede aumentar las probabilidades de que las instituciones financieras y las autoridades actúen antes de que los fondos desaparezcan.
Robo de Identidad Médica
Para reportar el robo de identidad médica, comienza con el proveedor y la aseguradora que figuran en la factura, reclamación, receta o Explicación de Beneficios desconocida. Solicita copias de los registros correspondientes y explica qué atención o cargos no te pertenecen.
Si el fraude involucra Medicare o Medicaid, también puedes reportarlo a la Oficina del Inspector General del HHS. Los beneficiarios de Medicare pueden reportar cargos sospechosos al 1-800-MEDICARE, mientras que el fraude sospechoso en programas del HHS puede reportarse a la línea directa de la OIG del HHS al 1-800-447-8477.
El robo de identidad médica puede afectar tanto la facturación como la exactitud de tus registros de salud, por lo que corregir únicamente la reclamación financiera puede no ser suficiente.
Robo de Identidad que Involucra a una Persona Fallecida
La identidad de una persona fallecida aún puede ser utilizada para abrir cuentas fraudulentas, reclamar beneficios, obtener reembolsos de impuestos o generar nueva actividad crediticia. Las familias deben confirmar que el fallecimiento ha sido reportado al Seguro Social y notificar a las instituciones financieras y agencias de crédito afectadas.
Las funerarias generalmente reportan las defunciones a la SSA, pero un familiar debe contactar a la SSA si esto no ocurrió.
Respecto a problemas en los reportes de crédito vinculados a un fallecimiento, consulta nuestras preguntas y respuestas sobre anotaciones de fallecimiento tras el robo de identidad y nuestra guía sobre errores en reportes de personas fallecidas.
Robo de Identidad que Afecta a Miembros del Servicio Militar
Los miembros del servicio deben seguir el mismo proceso básico de reporte, pero los despliegues y los cambios frecuentes de ubicación pueden dificultar la detección y resolución de cuentas desconocidas. La información negativa relacionada con el robo de identidad también puede generar problemas con autorizaciones de seguridad o empleo militar.
Los miembros en servicio activo pueden colocar una alerta de fraude gratuita para servicio activo contactando a cualquiera de las tres agencias de crédito, las cuales deben notificar a las otras dos. La alerta dura un año y puede renovarse durante un despliegue prolongado.
Lee más sobre el robo de identidad y los riesgos en los reportes de crédito para personal militar.
¿Es Posible Reportar el Robo de Identidad en Línea?
Sí. La mayoría de los principales canales de reporte ahora tienen una opción en línea.
Puedes crear un reporte ante la FTC en IdentityTheft.gov. Además, puedes configurar una alerta de fraude en línea visitando cualquiera de los siguientes sitios web de agencias de crédito:
Dependiendo de tu situación específica, puedes utilizar estos portales en línea adicionales para notificar a las autoridades correspondientes sobre el robo de identidad:
- FBI IC3: El fraude habilitado por internet y los incidentes de estafa pueden reportarse en línea a través del Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3).
- SSA OIG: El uso indebido del número de Seguro Social o el fraude en programas debe enviarse mediante el formulario electrónico de la Oficina del Inspector General de la SSA.
- USPIS: El fraude postal, el robo de correo o el robo de identidad relacionado con el sistema postal pueden reportarse directamente al Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos.
Muchos departamentos de policía locales también aceptan reportes de robo de identidad en línea, aunque las categorías disponibles y los requisitos varían según la ciudad. Algunos casos aún requieren una llamada telefónica o una visita en persona, especialmente cuando sabes quién utilizó tu identidad o necesitas que un oficial revise documentos físicos. Consulta la sección de reportes en línea en nuestra guía de informes policiales.
Aunque reportar en línea es muy conveniente, recuerda guardar la página de confirmación, el número de reporte, el reporte descargado y toda la documentación presentada, ya que estos registros pueden ser necesarios más adelante.
Después de Reportar el Robo de Identidad, ¿Qué Sigue?
Reportar crea el registro. La recuperación es lo que haces con él.
Asegura las cuentas afectadas, coloca una alerta de fraude o un congelamiento, revisa los tres reportes de crédito, identifica cada elemento fraudulento y envía los reportes a las empresas responsables de corregirlo. Para la secuencia completa, consulta qué hacer si roban tu identidad.
Cuando la información fraudulenta aparece en un reporte de crédito, una disputa ordinaria no es tu única opción. La Sección 605B de la FCRA generalmente requiere que una agencia bloquee la información identificada como robo de identidad dentro de cuatro días hábiles después de recibir una solicitud completa y los documentos requeridos.
¿Reportaste Todo, Pero el Fraude Sigue Allí?
Se supone que los reportes inician el proceso de corrección, pero no siempre hacen que las empresas actúen correctamente.
Un banco puede rechazar una reclamación de fraude. Una agencia de crédito puede seguir reportando una cuenta que nunca abriste. Un proveedor de información puede verificar información fraudulenta incluso después de recibir tu reporte de la FTC, informe policial y documentos de respaldo.
Cuando el fraude está debidamente documentado, pero las empresas responsables de corregirlo se niegan a hacerlo, el problema puede implicar violaciones de la ley federal de protección al consumidor. Consumer Attorneys ofrece consultas gratuitas con abogados para víctimas de robo de identidad.
Preguntas más frecuentes
La FTC recopila reportes de robo de identidad y proporciona herramientas de recuperación a las víctimas, pero generalmente no investiga quejas individuales. La policía local puede investigar cuando hay un sospechoso conocido, evidencia local u otro delito involucrado. El FBI y sus socios pueden investigar esquemas más grandes, organizados, interestatales o habilitados por internet reportados a través del IC3.
No para colocar una alerta de fraude. Contacta a Experian, Equifax o TransUnion, y esa agencia debe notificar a las otras dos. Sin embargo, debes comunicarte con cada agencia individualmente para iniciar un congelamiento de crédito. También necesitas contactar a cada una de forma independiente al reportar una cuenta fraudulenta para solicitar una disputa o un bloqueo por robo de identidad.
Sí. Un cargo o cuenta pequeña puede ser una prueba antes de que ocurra un fraude mayor. Reportarlo crea un registro, da al banco o acreedor la oportunidad de asegurar la cuenta y puede ayudarte a documentar problemas futuros. Si el elemento aparece en tu reporte de crédito, un Reporte de Robo de Identidad de la FTC también puede respaldar una solicitud de bloqueo bajo la Sección 605B.
No. IdentityTheft.gov es lo más cercano a un punto central de reporte. Crea un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y un plan de recuperación basado en lo ocurrido. Sin embargo, no notifica automáticamente a todos los bancos, acreedores, departamentos de policía, aseguradoras, agencias de crédito o agencias gubernamentales. Aún debes contactar a las organizaciones relacionadas con el fraude específico.
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