¿Qué es el robo de identidad y cómo ocurre?
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Evite ser una víctima del robo de identidad. Aprenda de abogados experimentados sobre las muchas formas en que ocurre el robo de identidad.
El robo de identidad puede trastornar su vida, causar daños financieros y de reputación duraderos, afectar a su bienestar emocional y a su salud mental. Es un problema muy extendido, cometido por ladrones muy motivados. Saber qué es el robo de identidad y cómo sucede es la primera y mejor manera de asegurarse de no convertirse en víctima.
El robo de identidad ocurre cuando alguien roba y usa su información personal sin su permiso. Esta información puede incluir su nombre, número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito u otros detalles. Los ladrones utilizan esta información para abrir nuevas cuentas de crédito, robar dinero de sus cuentas bancarias, solicitar préstamos o incluso recibir tratamiento médico a su nombre. Los efectos de esto pueden ser catastróficos y, además del daño a su estado crediticio y el posible costo financiero, pueden tener un efecto devastador en su bienestar emocional, sus relaciones y su salud mental. También lleva tiempo y esfuerzo solucionarlo.
Como abogados de proteccion al consumidor, somos testigos cotidianos de los efectos del robo de identidad en la vida de las personas. Es un problema grave que le puede pasar a cualquiera. Comprender qué es y cómo funciona es el primer paso para protegerse.
Los tipos más comunes de robo de identidad
El robo de identidad puede ocurrir de muchas maneras, pero algunos tipos son más comunes que otros:
- Robo de identidad financiero. Este es el tipo más conocido, en el que alguien usa su información para acceder a sus cuentas financieras o abrir otras nuevas. Esto incluye el fraude con tarjetas de crédito, en el que los ladrones pueden utilizar los datos de su tarjeta de crédito para realizar compras no autorizadas.
- Robo de identidad médico. Aquí alguien roba su identidad para obtener servicios médicos o medicamentos. Es posible que utilicen su seguro médico para recibir tratamiento, lo cual puede dejarle con facturas por servicios que no utilizó.
- Robo de identidad fiscal. Los ladrones usan su número de Seguro Social para presentar declaraciones de impuestos fraudulentas ante el IRS para obtener su reembolso. Esto puede causar problemas significativos al presentar sus impuestos reales.
- Robo de identidad laboral. Esto ocurre cuando alguien usa su número de Seguro Social para falsificar su identidad para conseguir un trabajo y afecta sus impuestos y beneficios gubernamentales.
- Robo de identidad criminal. Esto ocurre cuando alguien da su nombre y otra información personal a las autoridades durante un arresto. Si no se presenta a la cita en la corte, usted podría tener una orden de arresto a su nombre.
¿Cuánto de su identidad debe alguien robar antes de que se convierta en robo?
El robo de identidad puede ocurrir con solo un dato personal, pero los ladrones generalmente necesitan más para cometer un fraude considerable. A veces, tener sus números de Seguro Social o de tarjeta de crédito es suficiente para que un ladrón cause problemas. Sin embargo, cuanta más información obtengan, más daño pueden causar. A veces, el simple hecho de tener su nombre o cuentas de redes sociales puede hacer que un ladrón se comunique con usted en un esfuerzo por obtener más información. Por lo tanto, mantener segura toda su información personal es fundamental para evitar el robo de identidad.
Cómo roban su identidad los ladrones
Como el robo de identidad es tan lucrativo, los ladrones han desarrollado muchas formas de hacerlo. Éstos son algunos de ellos:
El phishing
El phishing es una práctica engañosa en la cual los ciberdelincuentes envían comunicaciones fraudulentas, que a menudo parecen muy oficiales, para engañar a las personas para que proporcionen información confidencial. El phishing implica enviar correos electrónicos falsos o crear sitios web falsos que parecen pertenecer a empresas o bancos reales. Estas son algunas de las estafas y técnicas de phishing más populares que utilizan estos delincuentes:
| Tipo de phishing | Qué es | Cómo evitarlo o prevenirlo |
| Phishing por correo electrónico | Los estafadores envían correos electrónicos haciéndose pasar por empresas acreditadas o contactos conocidos. Estos correos electrónicos a menudo lo instan a hacer clic en un enlace o abrir un archivo adjunto que puede instalar malware o dirigirlo a un sitio web falso. | Verifique si la dirección de correo electrónico del remitente es sospechosa. Desconfíe de los correos electrónicos que exigen una acción urgente o utilizan tácticas intimidatorias. |
| Spear Phishing | Más selectivo que el phishing normal, el spear phishing consiste en mensajes de correo electrónico adaptados al destinatario, utilizando información recopilada para hacer la estafa más convincente. El correo electrónico puede parecer provenir de un colega o un jefe y solicitar información confidencial o transferencias bancarias. | Siempre verifique cualquier solicitud inusual a través de otro canal de comunicación, especialmente si implica el envío de dinero o información sensible. |
| Smishing (phishing por SMS) | Los estafadores utilizan mensajes de texto para enviar alertas, ofertas o advertencias falsas, incitando a hacer clic en enlaces maliciosos o responder con información personal. | Trate los textos inesperados con precaución, especialmente aquellos con enlaces. Verifique cualquier supuesto problema contactando directamente con la organización a través de los canales oficiales. |
| Vishing (phishing por voz) | Phishing, pero los ladrones lo hacen por teléfono. Los estafadores pueden falsificar identificadores de llamadas (lo que se denomina "suplantación de identidad" y es fácil de hacer) para que parezca que están llamando desde un banco, el IRS, un hospital, el Servicio de Inmigración y Control de Aduanas o cualquier institución creíble y solicitar su información personal o financiera. | Si sospecha que una llamada es una estafa, cuelgue y vuelva a llamar a la organización al número oficial. |
| Phishing en buscadores | Los estafadores crean sitios web o anuncios falsos que aparecen en los resultados de búsquedas. Al hacer clic en ellos, le piden que introduzca información personal. | Utilice URL conocidas para transacciones financieras o ingreso de información personal y evite hacer clic en anuncios para operaciones confidenciales. |
| Pharming | Esta técnica le redirige desde un sitio web legítimo a uno fraudulento sin su conocimiento, incluso si ha ingresado la URL correcta. | Mantenga actualizado su navegador y software de seguridad. Utilice sitios web HTTPS, especialmente para transacciones financieras. |
| Phishing de ventanas emergentes | Mientras navega, pueden aparecer ventanas emergentes inesperadas que imitan sitios web legítimos y le solicitan que ingrese información de usuario o descargue software. | Bloquee las ventanas emergentes en la configuración de su navegador y nunca ingrese información en las ventanas emergentes. |
| Fraude del director ejecutivo/compromiso del correo electrónico empresarial | Los estafadores se hacen pasar por ejecutivos de la empresa en correos electrónicos enviados a los empleados, a menudo solicitando transferencias bancarias urgentes o datos confidenciales de los empleados. | Implemente procedimientos de autenticación y verificación de dos factores para transacciones financieras y solicitudes confidenciales, especialmente aquellas recibidas por correo electrónico. |
El conocimiento de estas técnicas de phishing y la precaución al manejar su información pueden reducir significativamente el riesgo de robo de identidad. Si sospecha que ha sido víctima de una estafa de phishing, comuníquese con abogados de protección al consumidor que pueden guiarlo a través de los pasos para proteger su información y explorar sus opciones legales.
Robo físico
Esta es una de las formas más sencillas en que ocurre el robo de identidad. Los ladrones pueden robar su billetera, bolso o correo o incluso revisar su basura para encontrar facturas, extractos bancarios u otros documentos que contengan su información personal.
Violaciones de datos
A veces, las grandes empresas que tienen su información son pirateadas. Esto se llama violación de datos. Si alguna vez usó su tarjeta de crédito en una tienda o tiene una cuenta en una empresa que fue pirateada, su información podría ser robada de esta manera.
Skimming
Los skimmers son dispositivos que los ladrones colocan en cajeros automáticos o lectores de tarjetas de crédito. Cuando usted utiliza su tarjeta en un cajero con skimming, el dispositivo captura la información de la banda magnética de su tarjeta. Los ladrones pueden utilizar esta información para acceder a sus cuentas.
Wi-fi público
El Wi-Fi público puede ser peligroso si no es seguro porque los ladrones pueden interceptar la información que envía y recibe. Esto puede incluir datos de inicio de sesión de su cuenta bancaria u otra información confidencial.
Estafas en las redes sociales
Las plataformas de redes sociales no sirven sólo para conectarse con amigos y familiares; también se han convertido en un terreno fértil para los ciberdelincuentes que buscan robar información personal. Estas son algunas de las estafas más populares en las redes sociales que todo el mundo debería conocer:
| Estafa en las redes sociales | Qué es | Cómo evitarlo o prevenirlo |
| Cuestionarios y aplicaciones falsas | Estos cuestionarios aparentemente divertidos solicitan información personal o le llevan a sitios web maliciosos. Las aplicaciones falsas, que a menudo pretenden ser legítimas, lo engañan para que descargue malware que puede robar su información. | Evite participar en cuestionarios que soliciten datos personales. Descargue siempre aplicaciones de las tiendas de aplicaciones oficiales y consulte reseñas y calificaciones. |
| Enlaces de phishing a través de mensajes directos y comentarios | Los estafadores envían mensajes o publican comentarios con enlaces que llevan a páginas de inicio de sesión falsas o sitios web que solicitan su información personal. | Nunca haga clic en enlaces no solicitados. Verifique la identidad del remitente antes de responder a cualquier mensaje directo. |
| Estafas románticas | Los estafadores crean perfiles falsos para entablar relaciones con las víctimas y, finalmente, las convencen de enviar dinero o compartir información confidencial. | Tenga cuidado con las relaciones en línea, especialmente si alguien se precipita hacia un vínculo emocional o pide dinero. |
| Solicitudes de amistad falsas | Los ciberdelincuentes crean perfiles falsos para hacerse amigos suyos y luego utilizan ese acceso para recabar información personal o propagar programas maliciosos. | Acepte únicamente solicitudes de amistad de personas que conoce. Revise periódicamente su lista de amigos y su configuración de privacidad. |
| Imitación de amigos o familiares reales | Los estafadores piratean o imitan los perfiles de personas que conoce para pedir dinero o información personal. También pueden inventar una crisis o una situación de emergencia de algún tipo para jugar con sus emociones, crear una sensación de urgencia y hacerle suspender la lógica. | Vuelva a verificar con su verdadero amigo o familiar a través de otro método de comunicación si recibe solicitudes sospechosas. |
| Estafas de ofertas de trabajo | Las ofertas de trabajo falsas en las redes sociales prometen oportunidades lucrativas, pero requieren que usted pague una tarifa o proporcione datos personales para solicitar el puesto. | Investigue la empresa que ofrece el trabajo. Los empleadores legítimos no solicitarán ningún pago para presentar la solicitud. |
| Estafas de sorteos y loterías | Recibe un mensaje que le informa que ganó un premio, pero debe pagar una tarifa o proporcionar información de la cuenta para reclamarlo. | Recuerde, si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Nunca pague para recibir un premio. |
| Estafas de inversión | Los estafadores prometen altos rendimientos de las inversiones a través de anuncios o mensajes directos, pero estas “inversiones” no existen. | Haga una investigación exhaustiva antes de invertir y evite cualquier oferta que garantice retornos inusualmente altos. |
Al ser consciente de estas estafas y saber cómo evitarlas, puede proteger su identidad y garantizar que su experiencia en las redes sociales siga siendo segura y agradable. Si sospecha que usted ha sido víctima de una estafa, repórtelo a la plataforma y considere comunicarse con un abogado de protección al consumidor para analizar sus opciones.
Robo de correo
Los ladrones pueden robar su correo para obtener sus extractos bancarios, ofertas de tarjetas de crédito u otra información. Utilice siempre un buzón de correo seguro y tenga cuidado al enviar cheques o información confidencial por correo.
Robo por encima del hombro
Esto sucede cuando un ladrón observa por encima de su hombro mientras ingresa su PIN en un cajero automático o la contraseña de su teléfono. Esté siempre atento a su entorno, especialmente al ingresar información confidencial.
Búsqueda en la basura
Los ladrones no dudan en revisar la basura en busca de billetes, extractos bancarios u ofertas de tarjetas de crédito desechados. Triture todos los documentos que contengan información personal antes de tirarlos.
Debido a que el robo de identidad puede ser tan lucrativo, los ladrones desarrollan constantemente nuevos métodos para robar su identidad.
Qué hacer si le roban su identidad
Si descubre que le han robado su identidad, debe tomar inmediatamente las siguientes medidas:
- Contacte una de las agencias de crédito. Llame a Equifax, Experian o TransUnion y pídales que coloquen una alerta de fraude en su informe crediticio. Por ley, el al que llama debe avisar a los otros dos. Esto hará que al ladrón le resulte más difícil abrir más cuentas a su nombre.
- Congele su crédito. Un congelamiento de crédito impide que cualquier persona, incluso usted, abra nuevas cuentas hasta que usted levante el congelamiento. Es una excelente manera de protegerse hasta que arregle las cosas.
- Informe a la FTC. La Comisión Federal de Comercio (FTC) mantiene una base de datos de casos de robo de identidad y puede ayudarle a recuperarse. Comuníquese con ellos para denunciar el robo.
- Presente un informe policial. Esto puede parecer mucho, pero tener un informe oficial puede ayudarle a lidiar con los acreedores y posiblemente atrapar al ladrón.
- Revise sus cuentas. Revise todas sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en busca de cargos no reconocidos. Informe esto a su banco o proveedor de tarjeta de crédito inmediatamente.
- Cambie sus contraseñas. Cambe las contraseñas de todas sus cuentas, especialmente si cree que el ladrón podría tener acceso a ellas.
- Manténgase alerta. Después de haber sido víctima, vigile sus estados financieros y su informe crediticio por un tiempo. A veces, los ladrones retienen su información y la usan más tarde.
Cómo puede ayudar un abogado
Los abogados de Consumer Attorneys pueden ayudarle a recuperarse del robo de identidad de varias maneras:
- Ofrecer asesoramiento legal personalizado.
- Tratar con las agencias de informes del consumidor, especialmente si no cumplen con la ley.
- Tratar con los acreedores.
- Ayudarle a preservar sus derechos.
- Prevenir problemas futuros.
- Representarlo en una demanda si las circunstancias así lo requieren.
El robo de identidad puede ser una experiencia difícil y frustrante, pero no es necesario que usted lo enfrente solo. Contáctenos si le han robado su identidad y necesita ayuda para afrontar las consecuencias, ya sea cinco minutos después de descubrir que le robaron su identidad o años.
Preguntas más frecuentes
La fuente más común de robo de identidad es el "phishing". El phishing consiste en que los ladrones de identidad le engañan para que les facilite sus datos personales. Pueden enviarle un correo electrónico que parezca de su banco o de un sitio web en el que confía y pedirle que introduzca su contraseña, su número de Seguro Social o los datos de su tarjeta de crédito. A veces, lo hacen a través de sitios web falsos o incluso llamadas telefónicas. Para estar realmente alerta, verifique siempre quién le está contactando antes de compartir información personal. Tenga cuidado con su información y piénselo dos veces antes de hacer clic en enlaces de correos electrónicos o mensajes, sobre todo si le piden datos personales o le han fabricado alguna urgencia.
Según las estadísticas más recientes, las personas más vulnerables al robo de identidad son las que tienen entre 30 y 39 años. Este grupo de edad tiende a ser muy activo en Internet, compartiendo a menudo información personal en plataformas de redes sociales y diversos sitios web. Es más probable que participen en compras en línea, operaciones bancarias y métodos de pago digitales, lo que aumenta su exposición. Su estilo de vida acelerado hace que no siempre se tomen el tiempo necesario para comprobar la seguridad de sus datos, lo que facilita que los ladrones de identidad se aprovechen de su información. Ser precavidos con lo que comparten y supervisar regularmente sus cuentas financieras puede ayudarles a protegerse del robo de identidad.
Para proteger su número de Seguro Social después de que haya sido comprometido, considere congelar el crédito de sus informes en Equifax, Experian y TransUnion. Esto evita que se abran nuevas cuentas a su nombre. Además, configurar una alerta de fraude requiere que las empresas verifiquen su identidad antes de emitir crédito, lo cual mejora su protección. Puede bloquear el acceso electrónico a su registro del Seguro Social para mayor seguridad llamando al número Nacional 800 (1-800-772-1213) o al número TTY (1-800-325-0778). Esto bloquea cualquier acceso automatizado y electrónico a su información, asegurando que nadie pueda verla o cambiarla sin su permiso.
Sí, alguien puede potencialmente retirar dinero de su cuenta si tiene su número de cuenta, especialmente si también obtiene la información de identificación. Esto puede ocurrir mediante transferencias electrónicas no autorizadas, domiciliaciones bancarias fraudulentas o cheques falsos. Para protegerse, controle regularmente sus extractos bancarios en busca de cualquier actividad inusual y notifíquela inmediatamente. Utilice métodos seguros cuando comparta información financiera, y tenga cuidado con los intentos de phishing que le piden los datos de su cuenta. Configurar alertas con su banco para que le notifiquen cualquier transacción también es una buena idea, ya que le ayudará a detectar y responder rápidamente a los accesos no autorizados. Recuerde que los ladrones son muy buenos en lo que hacen.
Las tarjetas de crédito son generalmente más seguras de usar que las de débito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección contra el fraude. Si alguien realiza cargos no autorizados en su tarjeta de crédito, generalmente solo será responsable de hasta $50 de cargos que no realizó. Además, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen responsabilidad cero. Con una tarjeta de débito, su responsabilidad puede ser mucho mayor y los fondos de su cuenta bancaria personal están en riesgo. Las tarjetas de crédito a menudo brindan beneficios como cobertura de garantía, protección de compras y resolución de disputas que las tarjetas de débito no ofrecen. El uso de una tarjeta de crédito también puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio cuando se usa de manera responsable.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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