Robo de identidad en California: qué derechos le otorgan la FCBA, la EFTA y la FCRA, y cómo actuar
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Robo de identidad en California: qué derechos le otorgan la FCBA, la EFTA y la FCRA, y cómo actuar

Robo de identidad en California: qué protecciones le otorgan la FCBA, la EFTA y la FCRA, y cuáles son los pasos a seguir
California ha sido durante años un punto crítico para el robo de identidad, debido a su gran población, su economía tecnológica y la alta concentración de empresas que manejan grandes volúmenes de datos. Desde Los Ángeles hasta Sacramento, miles de consumidores descubren cada año que su información personal ha sido comprometida: tarjetas de crédito abiertas sin autorización, cuentas bancarias vaciadas o informes crediticios dañados por actividades fraudulentas. Si usted ha sido víctima de un robo de identidad en California, leyes federales como la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA) y la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) brindan protecciones esenciales.
En este artículo, explicamos cómo funcionan estas leyes, qué opciones legales están disponibles para los residentes de California y por qué contar con un abogado especializado en robo de identidad puede ser una de las mejores decisiones que puede tomar.
Estadísticas reveladoras sobre el robo de identidad en California que debe conocer
- California ocupa el tercer lugar en los Estados Unidos en cuanto a denuncias de robo de identidad por cada 100,000 habitantes, con un total de 101,639 reportes, y el vigésimo primer lugar en cuanto al total de denuncias relacionadas con el fraude (243,620).
- El robo de identidad representó el 29% de todas las denuncias por fraude en California, empatado con las estafas fraudulentas con un 18% y problemas con las agencias de crédito, con un 6 %.
- De los incidentes de robo de identidad, 64,878 fueron fraudes con tarjetas de crédito, lo que representa el 45% de todos los casos de robo de identidad.
- El fraude relacionado con préstamos/arrendamientos representa el 10% (~14,977 casos); el fraude bancario el 8% (~11,166); y el fraude relacionado con empleo/impuestos el 5% (~6,850).
- Los consumidores de California denunciaron pérdidas totales por fraude por valor de 187,1 millones de dólares, con una pérdida media de 375 dólares por víctima.
- Según la FTC, en 2023 se presentaron más de un millón de denuncias por robo de identidad en todo el país a través de IdentityTheft.gov, muchas de ellas provenientes de California.
- La red Sentinel de la FTC recibió 5.4 millones de denuncias de fraude y protección al consumidor en 2023, una parte significativa de ellas procedentes de California.
- En 2024, en todo el Reino Unido, pero reflejando las tendencias de Estados Unidos, incluida California, el 38 % de los consumidores que denunciaron un fraude afirmaron haber perdido dinero (frente al 27 % en 2023); las pérdidas totales por fraude ascendieron a 12 500 millones de dólares en todo el país.
En 2022, a nivel nacional, IdentityTheft.gov de la FTC recibió más de 1.1 millones de denuncias de robo de identidad, con California, el estado más poblado del país, contribuyendo significativamente a estas cifras.
La base legal: FCBA, EFTA y FCRA
1. Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA)
La FCBA se aplica a cuentas de crédito abiertas, como las tarjetas de crédito. Si alguien realiza cargos en su tarjeta sin permiso, usted no es responsable de pagar esos cargos no autorizados si los reporta rápidamente.
Las principales protecciones de la FCBA incluyen:
- Responsabilidad cero por cargos no autorizados si se reportan antes de ser procesados.
- Responsabilidad máxima de $50 si se reporta dentro de los 60 días posteriores a la recepción del estado de cuenta.
- El acreedor está obligado a investigar y responder en un plazo de dos ciclos de facturación (pero no más de 90 días).
Si su tarjeta de crédito ha sido usada fraudulentamente o su acreedor se niega a investigar cargos no autorizados, contactar a un abogado especializado en robo de identidad en California puede ayudarle a hacer valer sus derechos conforme a la ley federal.
2. Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA)
La EFTA protege sus tarjetas de débito y otras transferencias electrónicas de fondos. Si su cuenta bancaria es accedida sin autorización — por tarjetas de débito robadas, cuentas en línea hackeadas o dispositivos de skimming — la EFTA limita su responsabilidad y obliga al banco a investigar de forma oportuna.
Según la EFTA, los residentes de California tienen derecho a:
- Un límite de responsabilidad de $50 si la actividad no autorizada se reporta dentro de dos días hábiles.
- Un límite de $500 si se reporta después de dos días, pero dentro de los 60 días posteriores al estado de cuenta.
- Reembolso completo si el reporte se realiza dentro de los 60 días.
Si su banco no restituye los fondos robados o ignora su queja, un abogado especializado en robo de identidad en California puede ayudar a presentar una reclamación bajo la EFTA y buscar una compensación financiera.
3. Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)
La FCRA regula la exactitud de sus informes crediticios y las responsabilidades de las agencias de informes crediticios (CRAs) y de quienes suministran la información. Si el robo de identidad resulta en cuentas inexactas en su informe crediticio, la FCRA le da herramientas poderosas para corregir el registro.
Protecciones de la FCRA en casos de robo de identidad:
- El derecho a colocar una alerta de fraude o congelar su archivo crediticio.
- El derecho a bloquear datos fraudulentos de su informe (15 U.S.C. § 1681c-2).
- El derecho a disputar información inexacta y exigir una reinvestigación (15 U.S.C. § 1681i).
- El derecho a demandar por daños si las CRAs o los proveedores de datos no corrigen información falsa.
California en la práctica – los abogados especializados en robo de identidad en California suelen disponer de más herramientas para presentar demandas estatales (lo que puede permitir obtener indemnizaciones adicionales o ejercer presión):
- Código Civil de California § 1798.92 y siguientes (Ley de Robo de Identidad): Proporciona un marco sólido para las víctimas de robo de identidad, que incluye:
- La posibilidad de presentar una declaración jurada policial y usarla para bloquear información del informe de crédito.
- El derecho a presentar una acción civil contra el ladrón, no solo contra la agencia o el proveedor de datos.
- La Ley de Agencias de Información de Crédito del Consumidor de California complementa la FCRA.
- La Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA) otorga derechos más amplios para conocer, eliminar y restringir el uso de sus datos personales, útiles en casos donde el robo de identidad se origina por filtraciones de datos.
Casos reales en California: Cuando la ley entra en acción
Caso 1: Tarjetas de crédito fraudulentas en San Diego
Una maestra de San Diego solicita un préstamo hipotecario y se sorprende al ser rechazada debido a varias tarjetas de crédito impagas que nunca abrió. Al revisar su informe crediticio, encuentra cuentas de varios prestamistas que nunca ha utilizado. Después de intentar disputar las cuentas por su cuenta sin recibir respuesta, recurre a un abogado de robo de identidad en California, quien presenta reclamaciones bajo la FCRA, logra eliminar las cuentas y restaurar su puntaje crediticio.
Caso 2: Retiros bancarios no autorizados en Oakland
Un hombre en Oakland descubre que su cuenta corriente fue utilizada para realizar más de $2,000 en compras en línea no autorizadas. Su banco lo responsabiliza y se niega a reembolsarle el dinero. Con la ayuda de un abogado de robo de identidad en California, presenta una reclamación bajo la EFTA y logra recuperar los fondos robados, además de recibir una compensación adicional por daños.
Caso 3: Cuentas fraudulentas en informes crediticios en Los Ángeles
Un residente de Los Ángeles intenta alquilar un apartamento y es rechazado inesperadamente. Al revisar su informe crediticio, descubre múltiples cuentas en cobranza que nunca abrió. Estas cuentas fraudulentas, resultado del robo de identidad, han dañado gravemente su puntaje crediticio. A pesar de disputar la información, las agencias de crédito no eliminan las cuentas. Con la ayuda de un abogado de robo de identidad en California, presenta una demanda bajo la FCRA. La acción legal resulta en la eliminación de las cuentas fraudulentas, compensación económica por el daño emocional y financiero, y un informe crediticio completamente restaurado.
¿Qué hacer si es víctima de robo de identidad en California?
- Obtenga sus Informes de Crédito
Solicite sus informes de crédito de Experian, Equifax, TransUnion e Innovis. Revise si hay cuentas, consultas y direcciones que no reconozca. - Presente un Reporte Policial y un Reporte de Robo de Identidad ante la FTC
Estos documentos son fundamentales si planea hacer valer sus derechos bajo la FCRA para bloquear datos fraudulentos. - Dispute los elementos fraudulentos
Envíe cartas de disputa certificadas a las agencias de crédito y a las compañías que reportaron la información. Si no está seguro de cómo disputar el robo de identidad en un informe crediticio en California, consulte con un profesional legal para asegurarse de hacerlo correctamente. - Contrate a un abogado especializado en robo de identidad en California
Si sus disputas son ignoradas o rechazadas — o si enfrenta daños financieros o emocionales graves — podría tener derecho a una compensación. Un abogado con experiencia puede hacer valer sus derechos y aliviar su carga.
Aquí hay una lista concisa sobre cómo disputar el robo de identidad en un informe de crédito en California:
Tiene el derecho de disputar informes de crédito, pero un abogado especializado en robo de identidad en California puede guiarle en cada paso y tomar medidas legales si es necesario.
- Obtenga sus informes de crédito
Solicite informes gratuitos de Experian, Equifax y TransUnion en annualcreditreport.com. - Identifique los elementos fraudulentos
Busque cuentas, consultas o direcciones que no reconozca. - Presente un reporte de robo de identidad
Rellene un reporte en identitytheft.gov y presente un informe policial ante las autoridades locales en California. - Envíe una carta de disputa a cada agencia de crédito
Incluya:- Una explicación detallada
- Una copia de su reporte de robo de identidad
- Prueba de identidad (ID, recibo de servicios, etc.)
- Solicite un bloqueo bajo la FCRA § 1681c-2
Esto obliga a las agencias a eliminar permanentemente los elementos fraudulentos dentro de cuatro días hábiles. - Supervise sus informes y realice un seguimiento
Si las agencias no responden o no eliminan los elementos, considere emprender acciones legales. - Consulte a un abogado especializado en robo de identidad en California
Un abogado puede asegurarse de que sus derechos estén protegidos y ayudarle a buscar compensación si sus disputas son ignoradas.
Por qué la asistencia legal es importante
Luchar contra el robo de identidad puede ser abrumador, especialmente cuando intenta recuperar fondos perdidos, reparar su crédito y proteger su reputación. Ahí es donde entra Consumer Attorneys.
En Consumer Attorneys, estamos comprometidos a ayudar a los residentes de California a tomar medidas contra el robo de identidad. Nuestros abogados especializados en robo de identidad en California tienen experiencia haciendo cumplir la FCBA, EFTA y FCRA. Ya sea que esté enfrentando tarjetas de crédito fraudulentas, transferencias bancarias no autorizadas o un historial crediticio arruinado, podemos ayudarle a reparar el daño y responsabilizar a los culpables.
Trabajamos con base en honorarios de contingencia, lo que significa que no paga a menos que ganemos su caso. Le guiaremos en cada paso: desde recolectar evidencia y presentar disputas, hasta demandar a las agencias de crédito, bancos o prestamistas si es necesario.
Reflexión final
El robo de identidad es un problema serio en California, pero no está indefenso. Ya sea estudiante en Sacramento, dueño de un pequeño negocio en San José, o padre de familia en Fresno, tiene protecciones federales a su favor. Saber cómo disputar el robo de identidad en un informe de crédito en California es solo el comienzo. Con apoyo legal, puede recuperar su crédito, sus finanzas y su tranquilidad.
Si está buscando un abogado con experiencia en robo de identidad en California, Consumer Attorneys está aquí para ayudarle. Contáctenos hoy para agendar una revisión gratuita de su caso.
Preguntas más frecuentes
Solicite de inmediato sus informes de crédito, presente un Informe de Robo de Identidad ante la FTC y presente una denuncia policial. Estos documentos le ayudarán a disputar cuentas fraudulentas y a hacer valer sus derechos según la Ley FCRA.
Si se reporta antes de que se procesen los cargos, no tiene ninguna responsabilidad. Si se reporta dentro de los 60 días posteriores a su estado de cuenta, su responsabilidad máxima es de $50.
La FCRA (Ley de Informes de Crédito Justos) garantiza que pueda disputar y bloquear elementos fraudulentos en su informe de crédito, colocar alertas de fraude o congelar su crédito, y demandar a las agencias de crédito o entidades que no corrijan información falsa.
Es posible que usted pueda presentar una demanda bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés). También puede trabajar con un abogado especializado en robo de identidad en California para reclamar una compensación y corregir su historial crediticio.
Sí. El Código Civil de California § 1798.92 brinda protecciones a nivel estatal contra el robo de identidad, permitiéndole bloquear información crediticia y demandar directamente al ladrón, no solo a la agencia de crédito o al acreedor.
Sí. La información fraudulenta en su informe de crédito puede provocar rechazos de préstamos, solicitudes de alquiler denegadas y problemas para obtener empleo. Es fundamental disputar estos errores de inmediato y buscar ayuda legal.
La mayoría trabaja bajo un esquema de honorarios de contingencia, lo que significa que no paga nada por adelantado y solo paga si ganan su caso. Esto es ideal para las víctimas que ya enfrentan pérdidas financieras.
Sí. Según el Código Civil de California § 1798.93, usted puede demandar al ladrón en un tribunal civil, además de tomar acciones legales contra cualquier empresa que haya manejado incorrectamente sus datos.


Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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