Cómo actuar si le han robado la identidad

El robo de identidad afecta a millones cada año. Es un delito único en muchos aspectos. El robo de identidad destaca por su naturaleza profundamente personal e invasiva. Pensar que alguien con malas intenciones sabe de usted y preguntarse qué sabe puede ser muy desorientador.

A diferencia de otros delitos en los que el daño suele ser inmediato y visible, el robo de identidad socava sigilosamente la estabilidad financiera, la reputación y la seguridad de una persona con el tiempo. El robo de identidad implica robar información personal de alguien, como números de Seguro Social, detalles de tarjetas de crédito u otros identificadores profundamente personales, y luego usar esos datos para cometer fraude, realizar compras no autorizadas, abrir nuevas cuentas o incluso obtener atención médica.

Además, las consecuencias del robo de identidad pueden ser duraderas y difíciles de resolver. Las víctimas pueden pasar meses, o incluso años, restaurando su crédito, asegurando su identidad y lidiando con la angustia emocional que surge al ser suplantada, robada, utilizada y defraudada.

Si es víctima de robo de identidad, determinar qué medidas tomar para minimizar todo ese daño (a corto y largo plazo) y recuperarse rápidamente puede ser bastante estresante.

Los abogados de proteccion al consumidor de Consumer Attorneys ven las consecuencias del robo de identidad a diario. Este artículo resume lo que hemos aprendido sobre qué hacer si le roban su identidad. Este artículo explicará por qué los ladrones quieren su identidad, cómo podrían robarla, qué debe hacer si se ve comprometida, cómo protegerse y cómo recuperarse.

¿Qué es su identidad y por qué quieren robarla los ladrones?

Cuando hablamos de su "identidad", generalmente nos referimos a cualquier cosa de la que los ladrones puedan extraer suficiente información para causar algún daño. Su identidad incluye su nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, números de tarjetas de crédito y otra información personal que lo identifica de manera única. Los ladrones quieren esta información porque les da acceso a su dinero, les permite abrir nuevas cuentas a su nombre, solicitar préstamos, realizar compras e incluso cometer delitos bajo su identidad. Dicho de manera más simple, los ladrones quieren esta información porque es lucrativa. A diferencia de encontrar la billetera de alguien con algo de papel moneda, el robo de identidad ofrece la promesa de dinero ilimitado.

El daño puede ser devastador y afectar sus finanzas, puntaje crediticio, reputación, salud mental, bienestar emocional y salud física.

Métodos más comunes de robo de identidad

El robo de identidad puede ocurrir de varias maneras, cada una de las cuales representa una amenaza única para su información personal. Estos son algunos de los métodos principales que utilizan los ladrones para robar su identidad:

• Phishing. Esto ocurre cuando los ladrones envían correos electrónicos falsos o crean sitios web falsos que parecen ser de empresas o agencias gubernamentales reales, pidiéndole que proporcione información personal.
• Robo físico. Los ladrones pueden robar billeteras, carteras, correo o incluso revisar la basura para encontrar facturas u otros documentos con información personal.
• Violaciones de datos. Los hackeos a gran escala de las bases de datos de la empresa pueden provocar el robo de su información personal si la empresa tiene sus datos archivados.
• Skimming.  Los dispositivos instalados en cajeros automáticos o lectores de tarjetas pueden robar la información de su tarjeta de crédito o débito cuando la pasa.
• Wi-fi público. El uso de Wi-Fi público no seguro puede exponer su información a ladrones que buscan interceptar los datos que envía y recibe en línea.
• Estafas en las redes sociales. Compartir demasiada información en las redes sociales puede brindarles a los ladrones de identidad los detalles que necesitan para adivinar sus contraseñas o responder sus preguntas de seguridad.
• Robo de correo. Los ladrones pueden robar su correo para obtener sus extractos bancarios, ofertas de tarjetas de crédito y otra información que puede conducir al robo de identidad.

El robo de identidad puede ocurrirle a cualquier persona, en cualquier lugar, lo que lo convierte en una amenaza generalizada en la era digital, donde la información personal se almacena y transmite cada vez más en línea. La complejidad y la naturaleza personal del delito a menudo hacen que las víctimas se sientan violadas e impotentes, lo que convierte el robo de identidad en una experiencia especialmente difícil.

Los nuevos ciberdelitos

Además de los métodos tradicionales, están surgiendo nuevos delitos cibernéticos que facilitan aún más a los ladrones robar su identidad:

• Criptojacking. Esto ocurre cuando un ladrón usa su computadora para extraer criptomonedas sin su conocimiento, lo que puede darle acceso a su sistema y a su información personal.
• Secuestro de datos. Este tipo de malware le impide acceder a los archivos de su computadora hasta que pague un rescate, a menudo exponiendo su información personal.
• Ataques al Internet de las Cosas (IoT). Muchos hogares cuentan ahora con dispositivos inteligentes que están conectados a Internet. Los ladrones pueden piratear estos dispositivos para acceder a su red doméstica y robar su información.

Si bien los métodos pueden variar, el objetivo es el mismo. Los ladrones quieren utilizar su información personal para abrir nuevas cuentas de crédito, solicitar préstamos o simplemente gastar dinero que algún día aparecerá en su informe crediticio.

Descubrir que le han robado su identidad

Puede descubrir que le han robado la identidad de varias maneras:

• Cargos inexplicables. Es posible que encuentre compras o retiros que no hizo cuando revisa su tarjeta de crédito o sus extractos bancarios.
• Facturas desaparecidas. Si deja de recibir determinadas facturas, podría significar que alguien ha cambiado la dirección de su cuenta.
• Llamadas de cobradores. Recibir llamadas de cobradores de deudas sobre deudas que no son suyas puede significar robo de identidad. (¡Y algunas llamadas de cobranza podrían incluso ser intentos de robo de identidad!)
• Cambios en el informe de crédito. Es posible que observe cuentas o actividades que no reconoce en su informe crediticio.

La ansiedad que surge al darse cuenta de que alguien ha robado su identidad puede ser abrumadora. Tomar medidas proactivas puede ayudar a controlar el estrés.

Qué hacer a continuación

Si sospecha que le han robado su identidad, estos son los pasos que debe seguir de inmediato:

• Respire hondo. Primero, reconoce sus sentimientos; Se espera que se sienta violado y ansioso por la incertidumbre. Para recuperar la sensación de control, comience por tomar medidas inmediatas.
• Comuníquese con UNA agencia de informes del consumidor. Sólo necesita alertar a una de las tres principales agencias de informes del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) y pedirle que coloque una alerta de fraude en su informe crediticio. Con una alerta de fraude, cualquier acreedor debe verificar su identidad antes de emitir un nuevo crédito o abrir una cuenta de crédito a su nombre. Además, solo necesita comunicarse con una agencia de informes del consumidor porque ésta debe notificar a las otras dos por ley.
• Solicite un congelamiento de crédito. Esto evita que los acreedores accedan por completo a su informe crediticio, lo que impide abrir nuevas cuentas. El tiempo que deje activo el congelamiento de crédito depende de algunos factores (ver más abajo).
• Contacte a la policía. Presente un informe ante la policía local. Este es un paso crucial para reclamar sus derechos como víctima de robo de identidad.
• Comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC). La FTC es una agencia gubernamental que se ocupa de casos de robo de identidad. Presentar un informe ante ellos puede ayudarle a crear un informe de robo de identidad y un plan de recuperación personal.
• Cree un plan de recuperación. Esto podría incluir cambiar contraseñas y cerrar cuentas no autorizadas. Manténgase organizado manteniendo registros detallados de todas las comunicaciones, correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas relacionadas con el robo. Anote con quién habló y cuándo.
• Póngase en contacto con un abogado de protección al consumidor. La mejor manera de navegar por la red de complicaciones del robo de identidad es con un aliado legal bien informado, como el equipo de Consumer Attorneys.
• Supervise su informe de crédito. Durante el próximo año, vigile de cerca su informe crediticio para detectar cualquier actividad sospechosa. Puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com.
• Manténgase alerta. Continúe monitoreando sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar cualquier signo de actividad no autorizada.
• Esté atento a su salud mental. También es fundamental cuidar su salud mental. Practique técnicas para reducir el estrés, como la respiración profunda, la meditación o el ejercicio. Considere hablar con un consejero si la ansiedad se siente inmanejable.
• Contacte con alguien si observa algo extraño. Si nota alguna actividad extraña, comuníquese inmediatamente con su banco, emisor de la tarjeta de crédito o cualquier otra parte relevante.

Recuerde, recuperarse del robo de identidad lleva tiempo y está bien buscar apoyo de amigos, familiares o profesionales mientras navega por esta difícil situación. Está bien llamar a la policía, a las compañías de tarjetas de crédito, a las agencias de informes del consumidor y a otros para solicitar actualizaciones y ayuda.

¿Congelación de crédito, bloqueo de crédito o alerta de fraude?

Al proteger su crédito contra el robo de identidad, tiene algunas opciones: congelación de crédito, bloqueo de crédito y alerta de fraude. Cada uno tiene un propósito diferente y cada uno ofrece distintos niveles de protección.

• Congelación de crédito. Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una herramienta que restringe el acceso a su informe de crédito, lo que dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. La mayoría de los acreedores necesitan ver su informe crediticio antes de abrir una cuenta nueva; Es posible que no le extiendan el crédito si no pueden ver su archivo. Un congelamiento de crédito no afecta su puntaje crediticio y puede levantarlo temporalmente o permanentemente usando un PIN o contraseña. Congelar su crédito es gratuito por ley.
• Bloqueo de crédito. Al igual que un congelamiento de crédito, un bloqueo de crédito restringe el acceso a su informe crediticio, pero generalmente resulta más conveniente. A diferencia de una congelación, que requiere un PIN o una contraseña para levantarse, un bloqueo de crédito se puede desbloquear instantáneamente, a menudo a través de una aplicación móvil. Los bloqueos de crédito pueden ser parte de un servicio de suscripción con agencias de informes crediticios.
• Alerta de fraude. Una alerta de fraude es menos drástica que un congelamiento o bloqueo. Les indica a las empresas y a los acreedores que verifiquen su crédito para verificar su identidad antes de abrir nuevas cuentas. Este proceso puede implicar contactarlo para asegurarse de que usted es la persona que intenta obtener un nuevo crédito. Una alerta de fraude es gratuita y tiene una duración de un año (o siete años si ha sido víctima de robo de identidad y tiene un informe policial). A diferencia de los congelamientos o bloqueos, una alerta de fraude permite a los acreedores obtener su informe crediticio siempre que tomen medidas para verificar su identidad.

Si bien las tres opciones tienen como objetivo proteger contra el robo de identidad, los congelamientos y bloqueos bloquean directamente el acceso a su informe crediticio, con diferentes niveles de comodidad para el usuario. Al mismo tiempo, las alertas de fraude alientan a los acreedores a realizar pasos de verificación adicionales. Un abogado de protección al consumidor puede ayudarle a determinar cuál es mejor para usted.

Cómo puede ayudar un abogado

Los abogados de protección al consumidor de Consumer Attorneys pueden ayudar. Así es cómo:

• Brindando asesoría legal. Cada situación es diferente. Las circunstancias de cada uno son diferentes. Las respuestas de las agencias de informes del consumidor y de los acreedores pueden variar mucho. Si bien esperamos que este artículo sea útil, un enfoque único para abordar las cuestiones legales puede crear problemas. Un abogado de protección al consumidor puede explicarle sus derechos y los mejores pasos a seguir en su situación específica.
• Tratar con agencias de informes del consumidor. A veces, las agencias de protección al consumidor responden más favorablemente cuando responden a un abogado. Podemos ayudar a garantizar que las agencias de crédito tomen las medidas necesarias para marcar su informe de crédito correctamente y eliminar la información fraudulenta. Estas agencias también tienen fama de realizar investigaciones de mala calidad, inadecuadas y autoconfirmantes de datos en disputa. Pero cuando trabaja con un abogado, no puede salirse con la suya.
• Trabajar con acreedores. Podemos negociar con acreedores y cobradores de deudas para eliminar deudas fraudulentas de su cuenta.
• Representación legal. A veces, las empresas en las que depositamos nuestra confianza no siempre hacen lo que deberían. Podemos representarlo ante los tribunales contra los ladrones de identidad o cualquier parte que pueda haber contribuido a las consecuencias financieras de su robo de identidad.
• Medidas preventivas. Podemos asesorarlo sobre cómo proteger su identidad, lo que podría salvarlo de futuros robos. Cosas como:
  • Utilice contraseñas seguras y únicas para las cuentas en línea y cámbielas periódicamente.
  • Evite compartir información confidencial como su número de Seguro Social a menos que sea absolutamente necesario.
  • Triture los documentos que contengan datos personales antes de eliminarlos.
  • Tenga cuidado con el Wi-Fi público; Evite acceder a cuentas bancarias o ingresar información confidencial en redes no seguras.
  • Supervise sus informes de crédito y extractos bancarios con regularidad para detectar transacciones no autorizadas.
  • Considere suscribirse a un servicio de seguimiento de crédito.
  • Por último, mantenga actualizado su software antivirus y sospeche de los correos electrónicos de phishing y las llamadas fraudulentas que intentan recopilar su información personal.

Recuerde, la responsabilidad de las agencias de informes del consumidor es importante en estos casos. La ley les exige responder a sus disputas y eliminar la información incorrecta de su informe crediticio. Si no lo hacen, hay pasos que podemos tomar.

Si alguien roba su identidad, es fundamental actuar con rapidez. Si sigue estos pasos y busca la ayuda adecuada, podrá protegerse y comenzar a recuperarse de esta experiencia desafiante. Si necesita asistencia legal, no dude en comunicarse con un abogado de protección al consumidor en Consumer Attorneys para guiarlo a través de este proceso.