Cómo denunciar el robo de identidad a las agencias de crédito
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Notificar a las agencias de crédito es un primer paso esencial cuando es víctima de un robo de identidad. A continuación le indicamos la mejor manera de hacerlo.
Esa primera sospecha de que se ha convertido en una víctima del robo de identidad es una sensación horrible. Las circunstancias específicas de su situación determinarán cómo tiene que afrontar las próximas semanas, meses o años. Pero pase lo que pase, debe notificarlo a las agencias de información al consumidor (agencias de crédito). Le explicamos cómo hacerlo de forma rápida y eficaz.
Descubrir que ha sido víctima de un robo de identidad es una de las experiencias más estresantes que puede pasar una persona. Al principio de ese descubrimiento, no tiene ni idea de la magnitud del daño, cuándo ocurrió, quién lo hizo y cuánto tiempo tardará en arreglarse. Pero sabe que las cosas pueden ponerse muy feas. Como abogados de robo de identidad, podemos confirmar que sin una acción rápida y eficaz, el robo de identidad será realmente grave.
Pero primero, respire hondo.
Luego infórmelo a todas las personas a quienes sea necesario informar. Comience con las tres principales agencias de informes de consumidores. Siga leyendo para aprender cómo.
La denuncia inicial
Si sospecha que le han robado su identidad, debe comunicarse con las Agencias de Informes del Consumidor (CRAs) de inmediato. La buena noticia es que no es necesario que se comunique con las tres oficinas por separado. Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), una vez que usted reporta el robo a una de las agencias de crédito, esa agencia debe informar a las otras dos. Esto garantiza que las tres agencias coloquen una alerta de fraude en su informe crediticio. Así es como debe hacerlo:
- Elija una oficina con la cual comunicarse.
- Equifax: Llame al 1-800-525-6285 o visite su sitio web.
- Experian: Llame al 1-888-397-3742 o visite su sitio web.
- TransUnion: Llame al 1-800-680-7289 o visite su sitio web.
- Solicite una alerta de fraude. Cuando llame, solicite a la oficina que coloque una alerta de fraude en su informe crediticio. Esta alerta dificulta que los ladrones de identidad abran más cuentas a su nombre, ya que envía una señal a las empresas para que confirmen con usted que está solicitando crédito. Una alerta de fraude es gratuita, tiene una vigencia de un año y debe renovarse cuando expire al final de ese año.
- Obtenga una copia de su informe de crédito. Una vez que la alerta de fraude esté activa, solicite un informe crediticio a cada una de las tres CRAs. Consulte estos informes en busca de cualquier cuenta o transacción que no reconozca.
Comenzar con una sola oficina ahorra tiempo y garantiza que su alerta se aplique rápidamente en todos los niveles.
Derechos de robo de identidad según la FCRA
La FCRA le otorga derechos específicos para protegerse si le roban su identidad. Comprender estos derechos puede ayudarle a tomar el control de la situación. Aquí tiene algunos puntos clave:
- Alertas de fraude. Como ya se mencionó, puede colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito. Hay diferentes tipos de alertas:
- Una alerta de fraude inicial dura un año y es ideal si sospecha que es víctima de robo de identidad.
- Una alerta de fraude extendida dura siete años y está disponible si ha confirmado que es víctima de robo de identidad y ha presentado un informe ante una agencia gubernamental.
- Informes de crédito gratuitos. La FCRA dice que tiene derecho a recibir una copia adicional gratuita de su informe crediticio de cada oficina cada doce meses. Desde entonces, esa práctica ha evolucionado para que pueda obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres grandes CRAs cada semana.
- Disputa de errores. Si encuentra cuentas no autorizadas o información inexacta en su informe, puede disputarla. Las CRAs están legalmente obligadas a investigar y eliminar información inexacta.
Estos derechos le ayudan a administrar su crédito y evitar que se siga haciendo un uso indebido de su identidad.
Las diferencias entre congelación de crédito, bloqueo de crédito y alerta de fraude
Las CRAs colocarán una alerta de fraude en su informe crediticio. Esto podría ser suficiente, dependiendo de las circunstancias del robo de identidad. Comprender las diferencias entre congelamiento de crédito, bloqueo de crédito y alerta de fraude puede ayudarle a elegir la mejor protección para su situación.
| Seguridad | Qué es | Para quién es | Cómo hacerlo |
| Congelación de crédito | La congelación del crédito restringe el acceso a su informe crediticio, dificultando a los ladrones de identidad abrir nuevas cuentas a su nombre. La mayoría de los acreedores necesitan ver su informe de crédito antes de abrir una nueva cuenta. Si no pueden verlo, es posible que no le concedan crédito. | Una congelación de crédito es mejor si ha confirmado que le han robado su identidad o desea una alta protección contra el robo de identidad. | Debe solicitar una congelación de crédito por separado en cada oficina de crédito. Es gratuito colocar y levantar un congelamiento. |
| Bloqueo de crédito | Al igual que un congelamiento de crédito, un bloqueo de crédito restringe el acceso a su informe crediticio, pero generalmente viene con una aplicación que le permite bloquear y desbloquear su crédito fácilmente. | Un bloqueo de crédito es bueno para las personas que desean la protección de una congelación con la conveniencia de bloquear y desbloquear rápidamente su crédito. | Los bloqueos de crédito pueden ser parte de un servicio de suscripción con las agencias de crédito. |
| Alerta de fraude | Una alerta de fraude les indica a las empresas que comprueban su crédito para verificar su identidad antes de abrir una nueva cuenta. Es menos drástico que un congelamiento o un bloqueo. | Una alerta de fraude es adecuada si desea protegerse, pero no cree que su riesgo de robo de identidad sea lo suficientemente alto como para necesitar una congelación. | Comuníquese con una de las agencias para colocar una alerta y esta notificará a las demás. |
La elección de la protección adecuada depende de su situación específica y del riesgo que perciba. En muchos casos, basta con empezar con una alerta de fraude. Los abogados de Consumer Attorneys puede ayudarle a determinar qué es mejor para usted.
Cómo pueden ayudarle Consumer Attorneys
Lidiar con el robo de identidad puede resultar abrumador y confuso. Aquí es donde interviene Consumer Attorneys. Podemos explicarle sus derechos y los pasos que debe seguir a continuación, ayudarle a disputar cargos no autorizados y cuentas abiertas por ladrones, trabajar con las CRAs para eliminar información errónea de su informe crediticio (y responsabilizarlas si no lo hacen) y representarle si es necesario emprender acciones legales.
Esto es lo que hacemos y tenemos décadas de experiencia haciéndolo. Ofrecemos asesoramiento legal, defensa y apoyo para que pueda recuperarse del robo de identidad con el menor estrés posible.
Preguntas más frecuentes
Notificar a las agencias de informes del consumidor (CRAs) no perjudica su crédito. Es un paso crucial que toda víctima de robo de identidad debe tomar para proteger su crédito de daños mayores. Cuando denuncia el robo de identidad, las CRAs colocan alertas de fraude o congelan el crédito en sus cuentas, impidiendo el acceso no autorizado y nuevas solicitudes de crédito. Sin embargo, la actividad fraudulenta que provocó el robo de identidad puede afectar negativamente su puntaje crediticio si no se aborda de inmediato. Es esencial trabajar con las CRAs y los acreedores para eliminar cualquier cuenta o cargo fraudulento para restablecer su crédito. Tomar medidas rápidas ayuda a minimizar posibles daños a su crédito.
Para verificar si alguien está usando su número de Seguro Social (SSN), revise sus informes crediticios de las tres principales agencias de informes del consumidor (CRAs): Equifax, Experian y TransUnion. Puede obtener informes gratuitos en AnnualCreditReport.com. Revise esos informes. Busque cuentas o consultas desconocidas. Controle sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar transacciones inusuales. Además, cree una cuenta Mi Seguro Social en ssa.gov para verificar si hay discrepancias en su registro de ingresos. Considere colocar una alerta de fraude o congelar el crédito en sus informes para obtener protección adicional. Si sospecha de un uso indebido, infórmelo a la Administración del Seguro Social. Comuníquese con Consumer Attorneys para obtener más ayuda.
No es responsable de cargos fraudulentos si alguien abre una tarjeta de crédito a su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, debe actuar rápidamente para limitar los posibles daños. Informe inmediatamente el fraude al emisor de la tarjeta de crédito y a las principales agencias de informes del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) y luego comuníquese con la compañía emisora de la tarjeta de crédito. Una vez que lo denuncie, el emisor de la tarjeta investigará y usted no será responsable de ningún cargo realizado en la cuenta fraudulenta. Supervise periódicamente su crédito para detectar a tiempo cualquier problema futuro.
Para congelar su número de Seguro Social (SSN), debe congelar sus informes crediticios con las tres principales agencias de informes del consumidor (CRAs): Equifax, Experian y TransUnion. Esto impide que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre. Para hacer esto, comuníquese con cada CRA individualmente en línea o por teléfono y proporcióneles su información personal. Una vez que se implemente la congelación, recibirá un PIN o contraseña para levantar la congelación temporalmente. Además, considere colocar una alerta de fraude de su SSN ante las CRAs y monitorear sus informes crediticios periódicamente para detectar cualquier actividad sospechosa.
A menudo, los bancos pueden averiguar quién ha utilizado su tarjeta de crédito de forma fraudulenta. Cuando denuncie transacciones no autorizadas, el equipo de investigación de fraudes del banco examinará los detalles de la transacción, incluidos el lugar, la hora y el método de compra. Pueden utilizar imágenes de seguridad de las tiendas, direcciones IP de compras en línea y otros datos para identificar al culpable. Aunque no siempre puedan identificar a la persona exacta, su investigación puede conducir al reembolso de los cargos fraudulentos y a la adopción de medidas para proteger su cuenta. Informar inmediatamente de cualquier actividad sospechosa es crucial para minimizar las posibles pérdidas y facilitar la investigación.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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