Cómo reportar el robo de identidad a las agencias de crédito

Tan pronto como descubra que alguien ha robado su identidad, uno de los primeros pasos es reportarlo a las agencias de crédito para limitar daños adicionales y comenzar a eliminar la información fraudulenta de sus reportes.

Cuando el robo de identidad aparece en un informe de crédito, el instinto suele ser llamar a todos al mismo tiempo. No necesita contar la misma historia tres veces solo para colocar una alerta de fraude. Comenzar con una sola agencia es suficiente para ese primer paso.

Para reportar el robo de identidad a las agencias de crédito, comuníquese con cualquiera de las tres agencias nacionales – Experian, Equifax y TransUnion – y coloque una alerta de fraude gratuita. La agencia a la que lo reporte debe notificar a las otras dos. Esto se conoce como la regla de una sola agencia.

Tenga en cuenta que establecer una alerta es solo el primer paso. Si bien obliga a los prestamistas a confirmar su identidad antes de otorgar nuevo crédito, no elimina cuentas existentes, consultas, direcciones o deudas de su perfil crediticio, y ciertamente no resuelve el problema por completo.

Por lo tanto, también deberá presentar un Reporte de Robo de Identidad ante la FTC y revisar los tres informes de crédito de cada agencia de manera continua durante varios ciclos. Busque cualquier elemento fraudulento y solicite un bloqueo de la información relacionada con el robo de identidad si encuentra alguno. Los bloqueos están permitidos conforme a la Sección 605B de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA).

Paso a Paso: Reportar el Robo de Identidad a las Agencias de Crédito

Una vez que el robo de identidad aparece en sus informes de crédito, hay dos objetivos importantes que deben lograrse: (1) dificultar que alguien abra más cuentas a su nombre y (2) eliminar la información fraudulenta que ya se está reportando. Siguiendo estos cinco pasos podrá alcanzar ambos objetivos.

1. Coloque una alerta de fraude a través de una agencia de crédito

Comuníquese con Experian, Equifax o TransUnion para solicitar una alerta inicial de fraude. Es gratuita, dura un año y puede renovarse. La agencia de informes crediticios notificada debe informar a las otras dos para que también coloquen la alerta, por lo que no es necesario contactar a las tres por separado en esta etapa.

Esta acción sirve para notificar a las empresas que revisan su crédito que deben tomar medidas razonables para confirmar su identidad antes de otorgar nuevo crédito. Puede iniciar una alerta si ha confirmado el robo de identidad o si tiene motivos sólidos para sospecharlo.

2. Obtenga sus informes de las tres agencias

Obtenga sus informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Actualmente, Experian, Equifax y TransUnion proporcionan informes de crédito en línea gratuitos de forma semanal.

No asuma que los tres informes cuentan la misma historia. Por ejemplo, una tarjeta fraudulenta puede aparecer en su informe de crédito de Experian pero no en su informe de TransUnion. O una consulta desconocida puede aparecer solo en el de Equifax.

Revise cada informe en busca de cuentas, consultas duras, saldos, direcciones, números de teléfono, empleadores y variaciones de su nombre que no reconozca. El robo de identidad puede aparecer en varios lugares, no solo en la sección de cuentas.

3. Compile una lista de todas las entradas no autorizadas

Guarde o imprima cada informe y marque cada cuenta o consulta fraudulenta. Para cada elemento, anote:

• La agencia de crédito que lo reporta
• El nombre del acreedor o la empresa
• El número parcial de la cuenta
• La fecha en que se abrió la cuenta o se realizó la consulta
• El saldo, si aparece
• Una breve explicación de por qué el elemento no le pertenece

No se preocupe: la lista no necesita sonar legal. Solo debe ser fácil de seguir. "No abrí la cuenta terminada en 1234 y no recibí dinero, bienes ni servicios de ella" es mucho más claro que un solo párrafo largo que cubra cinco cuentas diferentes.

4. Presente un Reporte de Robo de Identidad ante la FTC

Vaya a IdentityTheft.gov y reporte lo sucedido. El sitio web creará un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y un plan de recuperación basado en los detalles que proporcione.

Conserve el informe completo. Lo utilizará cuando solicite a las agencias que bloqueen la información fraudulenta, y las empresas pueden pedirlo mientras revisan reclamaciones de robo de identidad.

5. Solicite a las agencias que bloqueen la información fraudulenta

Envíe una solicitud de bloqueo conforme a la Sección 605B por separado a cada agencia que esté reportando una cuenta, consulta o deuda fraudulenta.

Aquí es donde termina la regla de una sola agencia. Aunque notificar a una sola agencia es suficiente para activar una alerta de fraude en las tres agencias de crédito, no obliga a las demás a bloquear o eliminar automáticamente cuentas fraudulentas específicas. Debe comunicarse por separado con cada agencia que esté reportando el fraude.

Dónde Reportar el Robo de Identidad: Contactos de Experian, Equifax y TransUnion

A continuación, se explica cómo contactar a las agencias de crédito para alertas de robo de identidad y solicitudes de bloqueo por escrito.

Utilice el portal en línea oficial cuando sea posible. Al enviar documentos por correo, envíe copias, no originales. Conserve una copia completa del conjunto de documentos y una prueba de entrega.

Los datos de contacto de las agencias pueden cambiar, por lo que debe verificar la página oficial antes de enviar documentos que contengan información personal sensible.

Experian

Indique claramente si está solicitando una alerta de fraude, un bloqueo conforme a 15 U.S.C. § 1681c-2, o ambos. Para un bloqueo, identifique cada entrada fraudulenta e incluya la prueba de identidad y dirección solicitada.

Equifax

Indique a Equifax qué entradas son resultado de un robo de identidad. Incluya copias de sus documentos de identidad, el Reporte de Robo de Identidad de la FTC y las páginas relevantes de su informe de Equifax con los elementos fraudulentos marcados.

TransUnion

Enumere cada cuenta o consulta por separado e incluya suficiente información para que TransUnion pueda localizarla en su informe. No envíe documentos de identidad originales.

Alerta de Fraude vs. Congelación de Crédito: ¿Cuál Debe Usar Después de un Robo de Identidad?

Aunque una alerta de fraude y una congelación de crédito cumplen funciones diferentes, muchas víctimas de robo de identidad optan por utilizar ambas. A continuación, se presenta un desglose de cómo funciona cada opción, su duración y los pasos de contacto necesarios para cada una.

Una alerta inicial tiene sentido cuando sospecha que su información ha sido comprometida, pero aún no sabe cómo se ha utilizado.

Una alerta de fraude extendida es útil después de un robo de identidad confirmado, especialmente cuando su número de Seguro Social u otra información sensible puede seguir expuesta. Dura siete años y requiere prueba de que usted ha sido víctima de robo de identidad. Un Reporte de Robo de Identidad de la FTC puede proporcionar dicha prueba. Un informe policial también puede ser útil, dependiendo de lo ocurrido.

Consulte nuestra guía sobre cómo presentar un informe policial después de un robo de identidad cuando la documentación de las autoridades sea apropiada para su caso.

Una congelación de crédito ofrece una protección más sólida contra el fraude de nuevas cuentas, ya que la mayoría de los nuevos acreedores no pueden acceder a su informe hasta que usted levante la congelación. Aunque las congelaciones de crédito son gratuitas, debe contactar individualmente a Equifax, Experian y TransUnion para establecerlas.

Si más adelante decide que ya no necesita la alerta, consulte cómo eliminar una alerta de fraude de sus informes de crédito.

El Bloqueo Conforme a la Sección 605B: Exige a las Agencias Bloquear el Fraude en un Plazo de Cuatro Días Hábiles

Una disputa de crédito y un bloqueo por robo de identidad son cosas distintas. En una disputa ordinaria, la agencia generalmente tiene 30 días para investigar si la información es correcta. En algunas situaciones, ese período puede extenderse a 45 días.

La Sección 605B de la FCRA otorga a las víctimas de robo de identidad un recurso más directo. Una vez que una agencia de informes crediticios recibe una solicitud completa, por lo general debe bloquear la información relacionada con el robo de identidad dentro de cuatro días hábiles.

Su solicitud debe incluir:

• Prueba de su identidad
• Un reporte de robo de identidad, generalmente su Reporte de Robo de Identidad de la FTC
• Una carta que identifique cada cuenta, deuda o consulta fraudulenta
• Una declaración de que la información no está relacionada con una transacción realizada por usted

Algunos formularios de las agencias y recursos más antiguos utilizan la expresión declaración jurada de robo de identidad para las agencias de crédito. No deje que la etiqueta lo confunda. Lo importante es que el paquete lo identifique, documente el robo de identidad y le indique a la agencia exactamente qué información debe ser bloqueada.

La regla de los cuatro días hábiles se aplica después de que la agencia recibe una solicitud completa. La FCRA también permite que una agencia rechace o posteriormente rescinda un bloqueo en circunstancias limitadas, incluyendo cuando hubo una tergiversación material o cuando el consumidor recibió bienes, servicios o dinero de la transacción.

Ejemplo de Carta por Robo de Identidad para las Agencias de Crédito

Esta plantilla puede servir como punto de partida al contactar a las agencias de crédito; adáptela a su situación particular. Recuerde enviar una carta por separado a cada agencia que esté reportando actividad fraudulenta.

[Su nombre completo]
[Su dirección actual]
[Fecha]

[Nombre y dirección de la agencia de crédito]

Asunto: Solicitud de bloqueo de información por robo de identidad conforme a 15 U.S.C. § 1681c-2

Soy víctima de robo de identidad. La siguiente información en mi informe de crédito no corresponde a ninguna transacción que yo haya realizado o autorizado:

[Enumere el nombre de la empresa, el número parcial de la cuenta y la descripción de cada elemento fraudulento.]

Solicito que bloquee estos elementos de mi archivo crediticio conforme a 15 U.S.C. § 1681c-2.

Adjunto prueba de mi identidad, mi Reporte de Robo de Identidad de la FTC y una copia de mi informe de crédito con la información fraudulenta marcada.

Por favor, envíeme una confirmación por escrito cuando el bloqueo se haya completado, junto con una copia actualizada de mi informe de crédito.

Atentamente,
[Su firma]
[Su nombre en letra de imprenta]

Adjunte copias de su identificación con fotografía, comprobante de domicilio, Reporte de Robo de Identidad de la FTC y las páginas relevantes del informe de crédito. También puede incluir informes policiales, cartas de acreedores o registros de cuentas que faciliten la identificación del fraude.

Conserve los documentos originales y una copia completa de todo lo que envíe. IdentityTheft.gov también proporciona un ejemplo de carta por robo de identidad para agencias de crédito.

¿Qué Hacer si la Agencia de Crédito lo Ignora o se Niega?

Si esto ocurre, comience revisando el paquete de documentos que envió. Los retrasos en solicitudes legítimas a menudo se deben a la falta de un documento de identificación, un reporte de la FTC incompleto o una cuenta identificada incorrectamente. Corrija cualquier error detectado y envíe la información faltante requerida.

Sin embargo, una solicitud completa conforme a la Sección 605B no debe tratarse como una disputa típica. Una agencia de crédito podría estar incumpliendo sus obligaciones bajo la FCRA si no respeta el plazo de cuatro días hábiles, procesa un caso documentado de robo de identidad como una disputa ordinaria de 30 días o continúa reportando la cuenta a pesar de haber recibido la prueba necesaria.

Conserve sus comprobantes de envío, todas las respuestas de las agencias y copias actualizadas de sus informes. Consulte nuestra sección de preguntas y respuestas sobre qué hacer cuando las agencias de crédito ignoran su disputa por robo de identidad.

Dependiendo de los hechos, una infracción intencional de la FCRA puede permitir que un consumidor reclame daños reales o daños legales de entre $100 y $1,000, posibles daños punitivos, costos y honorarios razonables de abogados. Una infracción por negligencia puede dar lugar a daños reales, costos y honorarios de abogados.

Si las cuentas fraudulentas permanecen después de haber seguido el proceso y proporcionado los documentos necesarios, consulte con un abogado especializado en robo de identidad sobre lo sucedido.