Ahora qué: 10 pasos para protegerse después de la filtración de National Public Data

A raíz de la reciente filtración de datos públicos nacionales (“NPD”), millones de estadounidenses se enfrentan a la inquietante realidad de que su información personal (incluidos los números de la Seguridad Social) puede estar en manos de cibercriminales. Esto puede resultar aterrador y abrumador, pero usted tiene más poder del que cree para tomar el control de la situación.

Aunque los litigios, el escrutinio, las acusaciones, las auditorías forenses y las investigaciones penales relacionadas con este suceso continuarán durante años, es comprensible que la gente quiera hacer algo ahora. Dado que la recuperación de identidades robadas es una de nuestras áreas de práctica más prósperas, conocemos bien el daño financiero, mental, reputacional y emocional que puede causar. Esto es lo que hemos aprendido sobre cómo combatirlo y lo que puede hacer para protegerse de manera proactiva.

En primer lugar, comprenda que no estamos aquí para endulzar las cosas. La magnitud de la filtración es muy preocupante, ya que abre la puerta al robo de identidad, al fraude financiero y a otras formas de explotación financiera que podrían perseguir a las víctimas durante años. La facilidad con la que los piratas informáticos accedieron a esta información es un duro recordatorio de las vulnerabilidades en la forma en que empresas como NPD manejan los registros que contienen nuestros datos más privados. Si bien el camino que tenemos por delante es incierto, tomar las medidas adecuadas ahora puede ayudarlo a proteger su futuro financiero y garantizar que su identidad permanezca segura. Las consecuencias serán potencialmente devastadoras para los afectados.

Si bien esta filtración es una de las más grandes de la historia, los principios para protegerse contra el robo de identidad siguen siendo los mismos. Para protegerse, primero debe comprender a fondo sus derechos y luego tomar las medidas necesarias para protegerlos.

Solicite copias de sus informes de crédito

El primer paso para protegerse después de una filtración de datos es obtener una idea clara de su situación. La mejor manera de hacerlo es solicitar copias de sus informes crediticios a las tres principales agencias de informes crediticios (CRA), también conocidas como agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) establece las obligaciones legales de las CRA y las empresas que les brindan información. La enmienda de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas de 2003 (FACTA, por sus siglas en inglés) respalda aún más a los consumidores al brindarles acceso a un informe crediticio gratuito por año. Desde entonces, esto ha evolucionado para que los consumidores puedan obtener un informe crediticio semanal gratuito. Puede obtener de manera segura informes de las tres agencias de crédito a través de un sitio web central: AnnualCreditReport.com.

Estos informes le proporcionarán información detallada sobre su historial crediticio, incluidas las cuentas abiertas a su nombre, su historial de pagos y el monto de su deuda. Al revisar estos informes con atención, podrá identificar cualquier actividad inusual o no autorizada que pueda haber resultado de la filtración de datos.

Qué significa esto para usted: Su informe crediticio es la base de su identidad financiera. Influye en todo, desde su capacidad para obtener un préstamo para una vivienda o un automóvil, recibir beneficios y obtener un seguro hasta las tasas de interés que paga. Cualquier error o actividad fraudulenta en su informe puede afectar significativamente su salud financiera. Al obtener sus informes crediticios, está dando el primer paso para protegerse contra un posible robo de identidad.

Revise su informe de crédito para detectar errores o actividades fraudulentas

Una vez que tenga sus informes crediticios, el siguiente paso es analizarlos minuciosamente. Busque cuentas que no reconozca, cargos desconocidos o cualquier otra irregularidad que pueda indicar una actividad fraudulenta. Preste mucha atención a lo siguiente:

• Nuevas cuentas o consultas que no iniciaste o no reconoces
• Cambios en su información personal, como su nombre, dirección o número de Seguro Social
• Saldos inesperados o cargos en sus tarjetas de crédito
• Cuentas que creías cerradas pero aparecen como abiertos

Si detecta algo sospechoso, debe actuar rápidamente. Las cuentas fraudulentas, los cargos o las consultas de crédito pueden indicar que alguien le ha robado y está utilizando su identidad. Cuanto más espere para solucionar el problema, más daño puede causar.

Qué significa esto para usted: Identificar errores o actividades fraudulentas de manera temprana puede evitar mayores daños a su crédito y ayudarlo a resolver los problemas de manera más eficiente. Cuanto antes detecte estos problemas, más fácil será corregirlos y proteger su futuro financiero.

Considere una congelación o bloqueo de crédito

Si le preocupa que su información personal pueda utilizarse para abrir nuevas cuentas a su nombre, considere colocar una congelación de crédito o un bloqueo de crédito en su crédito. Ambas opciones pueden ayudar a prevenir el acceso no autorizado a su crédito, pero existen algunas diferencias clave entre las dos:

• Congelación de crédito: La congelación de crédito es una herramienta gratuita que restringe el acceso a su informe crediticio, lo que dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Puede congelar y descongelar su crédito según sea necesario, pero normalmente requiere un PIN o una contraseña. Esto se hace de forma individual a través de cada una de las agencias de crédito.
• Bloqueo de crédito: Un bloqueo de crédito es similar a una congelación, pero normalmente se ofrece como parte de un servicio de monitoreo de crédito, por lo que es un servicio pago. Si bien brinda el mismo nivel de protección, se puede bloquear y desbloquear más fácilmente a través de una aplicación o un portal en línea, sin necesidad de un PIN.

Una congelación y un bloqueo de crédito pueden evitar eficazmente que los ladrones de identidad sigan causando daños. Sin embargo, es importante recordar que, si bien estas herramientas pueden impedir que se abran nuevas cuentas, no lo protegerán de la actividad fraudulenta en las cuentas existentes.

Qué significa esto para usted: Tomar medidas proactivas para bloquear su crédito puede brindarle tranquilidad y hacer que sea mucho más difícil para los delincuentes explotar su información personal. Es una forma simple pero poderosa de protegerse de daños mayores.

Revise todos sus estados de cuenta financieros

Revise sus estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de tiendas minoristas, línea por línea, para detectar actividad no autorizada. Haga un seguimiento inmediato si no reconoce una transacción, compra, transferencia, etc. No ignore una compra desconocida solo porque "sólo cuesta unos pocos dólares".

Reporte cualquier actividad fraudulenta a las autoridades

Si descubre que su información ha sido utilizada de manera fraudulenta, debe denunciar el delito ante las autoridades. Presentar una denuncia ante la policía ayuda a documentar el incidente y le proporciona registros importantes que puede necesitar para impugnar cargos fraudulentos o corregir su informe crediticio.

Además de ponerse en contacto con el departamento de policía local, también debe presentar una denuncia ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) a través de su sitio web, IdentityTheft.gov. La FTC ofrece recursos y orientación sobre cómo recuperarse del robo de identidad, incluida la creación de un plan de recuperación personalizado.

Qué significa esto para usted: Denunciar el robo de identidad a las autoridades policiales es fundamental para proteger sus derechos. Un informe policial puede servir como prueba valiosa si necesita impugnar una actividad fraudulenta o emprender acciones legales contra los responsables del delito.

Solicite ayuda legal

Incluso con sus mayores esfuerzos para evitar ser víctima, el robo de identidad puede ocurrirle (y ocurre) a cualquiera. Sí, es mejor ser diligente y proactivo, pero si su información termina siendo explotada por delincuentes, un abogado de protección al consumidor puede ayudarlo a solucionar el problema. Pueden ayudarlo a atravesar las complicadas y abrumadoras consecuencias del robo de identidad ayudándolo a comprender sus derechos, disputar cargos fraudulentos y emprender acciones legales si es necesario.

Cabe destacar que muchas de las leyes que regulan la disputa de transacciones financieras están sujetas a limitaciones de tiempo. Por ejemplo, en algunos casos, es posible que solo tenga sesenta días para disputar transacciones fraudulentas informadas en un extracto bancario.

Qué significa esto para usted: Contar con un defensor legal experto a su lado puede marcar la diferencia a la hora de recuperarse del robo de identidad. Los abogados de protección al consumidor pueden ayudarle a proteger sus derechos, luchar contra el fraude y recuperar el control de su vida financiera.

Considere los servicios de protección contra el robo de identidad

Además de los pasos mencionados anteriormente, puede considerar inscribirse en un servicio de protección contra el robo de identidad. Estos servicios ofrecen una variedad de herramientas para ayudar a monitorear su información personal, alertarlo sobre posibles amenazas y ayudarlo a recuperarse del robo de identidad.

Muchos servicios de protección contra el robo de identidad incluyen características como:

• Monitoreo de crédito. Le avisa sobre cambios en su informe de crédito
• Monitoreo de identidad. Escanea la red oscura y otras fuentes en busca de tu información personal
• Resolución de fraude. Ayuda a recuperarse del robo de identidad.
• Cobertura de seguro. Ofrece protección financiera contra pérdidas debidas al robo de identidad.

Estos servicios tienen un coste. En algunas circunstancias, la empresa responsable de la infracción debe pagar por el seguimiento de su crédito durante un año. Visite periódicamente el sitio web de National Public Data para conocer las novedades al respecto.

Qué significa esto para usted: Los servicios de protección contra el robo de identidad pueden ofrecer soporte y monitoreo integral, ayudándole a evitar amenazas potenciales y recuperarse más rápidamente si su información es utilizada indebidamente.

Tenga cuidado al compartir información personal

Saber cómo y dónde comparte su información personal es más importante que nunca. Si bien es imposible eliminar todos los riesgos, tomar medidas para proteger sus datos puede reducir las probabilidades de convertirse en víctima de un robo de identidad.

Algunos consejos para proteger su información personal incluyen:

• Utilice contraseñas seguras y únicas para cada una de tus cuentas
• Habilitar la autenticación de dos factores en sus cuentas siempre que sea posible
• Tenga cuidado con las estafas de phishing y evitar hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de fuentes desconocidas
• Limitar la información personal compartes en redes sociales y otras plataformas públicas

Qué significa esto para usted: Proteger su información personal puede ayudar a reducir el riesgo de robo de identidad y mantener sus datos fuera de las manos equivocadas.

Formar nuevos hábitos de crédito y seguimiento financiero

En los meses posteriores a una filtración de datos, es importante que controle sus cuentas financieras e informes crediticios. Revise sus cuentas bancarias, resúmenes de tarjetas de crédito y otras cuentas financieras continuamente para detectar cualquier signo de actividad no autorizada.

También puede considerar la posibilidad de suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito. Estos servicios pueden alertarlo sobre cambios en su informe crediticio, como la apertura de nuevas cuentas o consultas, lo que le permitirá estar al tanto si ocurre algo sospechoso.

Qué significa esto para usted: El control constante es fundamental para detectar actividades fraudulentas de forma temprana. Si controla sus cuentas financieras e informes crediticios, podrá reaccionar rápidamente ante cualquier problema y minimizar los posibles daños.

Avanzando

Si su crédito ha sido dañado por el robo de identidad, es importante tomar medidas proactivas para reconstruirlo. Comience por disputar cualquier cuenta fraudulenta con las agencias de informes de crédito para que las eliminen de su informe de crédito. Concéntrese en pagar las deudas pendientes y realizar pagos puntuales de manera constante, que son clave para mejorar su puntaje de crédito. Si su crédito está severamente dañado, considere usar una tarjeta de crédito asegurada para hacer compras pequeñas y pagarlas cada mes, restaurando gradualmente su crédito.

Manténgase informado sobre las tendencias en materia de robo de identidad y violación de datos suscribiéndose a las alertas de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y otras agencias de protección al consumidor. Estas alertas pueden informarle sobre posibles amenazas y ayudarlo a tomar medidas antes de que sea demasiado tarde. Por último, recuerde que lidiar con el robo de identidad puede ser increíblemente estresante; no dude en pedir ayuda a amigos, familiares o un profesional de la salud mental para que lo ayuden a atravesar este momento difícil.

Qué significa esto para usted:
Reconstruir su crédito después de un robo de identidad es esencial para recuperar el control de su futuro financiero. Si se mantiene informado y cuida su salud mental, podrá recuperarse del daño, protegerse de amenazas futuras y seguir adelante con confianza y resiliencia.

Reflexiones finales

La filtración de datos públicos nacionales ha dejado a millones de estadounidenses sintiéndose vulnerables e inseguros sobre la seguridad de su información personal, lo cual es comprensible. Sin embargo, si toma las medidas adecuadas ahora, puede protegerse y minimizar el posible impacto de esta filtración en su vida.

Sobre todo, debes saber que es posible recuperar el control de tu futuro financiero. Puedes proteger tu identidad y avanzar con confianza si te mantienes informado, alerta y proactivo. Luego, respira profundamente. Las filtraciones de datos y el robo de identidad son parte de la vida cotidiana en nuestra economía de consumo actual, por lo que no tiene sentido vivir con ansiedad crónica por la posibilidad de ser víctima de un delito. Haz lo mejor que puedas, sé consciente de lo que debes hacer para prevenirlo, conoce qué hacer si sucede y conoce a quién recurrir para obtener ayuda con la recuperación. Todo estará bien.