Compañías nacionales de informes crediticios

Las compañías nacionales de informes de crédito desempeñan un papel fundamental en la configuración de nuestra economía de consumo. A lo largo de su vida financiera, es muy probable que se encuentre varias veces con una de estas compañías. Por lo general, sus relaciones con estas compañías ocurren cuando solicita un crédito para un préstamo de automóvil, una hipoteca, una línea de crédito, un trabajo, un alquiler, un seguro u otra prestación. Las mayores de estas empresas se conocen también por sus nombres comerciales Equifax, Experian y TransUnion. Debido a su enorme influencia en este mundo financiero, a estas tres empresas también se las conoce como agencias nacionales de información crediticia. 

Lista de Agencias de Informes de Crédito

• CSC Credit Services
• Credit Technologies
• Equifax
• Experian
• Global Payments
• TransUnion

Estas 3 agencias nacionales de informes de crédito son muy importantes para nuestra economía de consumo. Los informes crediticios que proporcionan a los prestamistas y a los responsables de las decisiones suelen ser el factor decisivo para que le aprueben o denieguen la oportunidad que ha solicitado. Con tanto poder, es fundamental que estas agencias de informes de crédito de los Estados Unidos elaboren informes de crédito precisos. Los errores pueden arruinar completamente las metas financieras, desesperar situaciones emocionantes y causar angustia mental innecesaria. 

Usted puede estar aquí sólo porque se está preguntando, "¿Cuáles son las tres agencias de informes de crédito en los Estados Unidos". O, tal vez hace tiempo que superó esa pregunta inicial y ahora se encuentra buscando, "¿quién puede ayudarme con los errores en los informes crediticios?". De cualquier manera, usted ha encontrado el recurso adecuado para responder a sus preguntas. Saber todo lo que pueda acerca de estas empresas antes, durante y después de tratar con ellos es muy útil para navegar por algunas de las trampas más comunes. Y si se encuentra con uno de estos problemas, es esencial saber qué puede hacer a continuación. 

Uno de los problemas más comunes a los que se enfrentan los consumidores cuando tratan con agencias de informes de crédito es la inclusión de errores en sus informes de crédito. Cuando esto sucede, las leyes federales y estatales le dan una selección de derechos que pueden ayudar a prevenir los peores resultados posibles o pueden ayudar a arreglar los desastres financieros y emocionales que a veces pueden seguir. Si se encuentra en esta situación, los abogados de protección al consumidor pueden ayudarle. 

Le explicaremos la información esencial sobre estas empresas y le proporcionaremos una lista completa de las agencias de informes de crédito, incluidas las principales agencias de crédito nacionales. Comuníquese con el equipo de abogados de Consumer Attorneys si tiene alguna pregunta o necesita apoyo. Estamos aquí para ayudarle.

Información sobre las compañías nacionales de informes de crédito

La mayoría de la gente sólo conoce a Equifax, Experian y TransUnion como las compañías nacionales de informes de crédito, también conocidas como las "oficinas nacionales de crédito". El título de "oficinas" hace que estas tres suenen como si fueran agencias gubernamentales o tuvieran algún tipo de autoridad oficial, pero en realidad son sólo empresas privadas que han evolucionado hasta convertirse en las agencias nacionales de informes de crédito más grandes y más utilizadas. Su tamaño les ha permitido dominar la cuota de mercado en este sector. 

En los Estados Unidos, el término agencias de información crediticia se refiere a empresas específicas que crean y venden un tipo de producto de datos sobre el consumidor denominado informe del consumidor. Estos informes se presentan en varios formatos y sirven para fines diferentes. Por ejemplo, los informes de verificación de antecedentes laborales proporcionan información decisiva a los posibles empleadores durante el proceso de contratación y a los empleadores actuales durante las revisiones continuas de los empleados. Los informes de selección de inquilinos, los informes de antecedentes penales y los informes de crédito son otros ejemplos.

Los informes de crédito elaborados por estas empresas son fuerzas increíblemente poderosas en la economía de consumo. De hecho, como parte de un perfil financiero general, estos informes pueden ser el factor decisivo que determine si tiene acceso a una oportunidad financiera concreta y cuáles son las condiciones específicas (por ejemplo, si se le fija un tipo de interés más alto o más bajo).

Agencias de informes de los consumidores (CRA) y la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)

En realidad, existen varias docenas de agencias de informes de crédito en todo el país, cada una de las cuales está clasificada oficialmente como "agencia de informes de los consumidores (CRA)" en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Esta designación reglamentaria es importante porque confiere obligaciones legales a estas empresas y le otorga a usted ciertos derechos legales con respecto a los informes que elaboran.

Sus derechos en virtud de la FCRA

Si tiene algún error en un informe de crédito generado por una de las docenas de agencias de informes de crédito en los Estados Unidos, pero especialmente cualquiera de las 3 agencias nacionales de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), es esencial que comprenda el alcance completo de sus derechos legales. Aunque nos esforzamos por proporcionarle información fundamental, también le animamos a que se ponga en contacto con nosotros para conocer sus derechos en profundidad. 

Como consumidor, en virtud de la FCRA, tiene derecho a:

• Un informe de crédito exacto. Tanto si es de las tres agencias nacionales de informes crediticios como de una de las muchas otras agencias de informes crediticios de los Estados Unidos, la norma legal en virtud de la FCRA para informar sobre sus datos crediticios es la exactitud.

  Tener el derecho a la exactitud directamente establecido en la ley es enormemente importante para protegerle de daños totalmente imprudentes, descuidados y evitables de cualquier otra forma. Estas empresas están obligadas a garantizar que se aplican los protocolos adecuados para proporcionar servicios de información precisos.

• Revisar su informe de crédito. Siempre tiene derecho a revisar su informe crediticio. Anteriormente, podía revisarlo una vez al año, pero durante la pandemia de Covid-19, la frecuencia se cambió a una prerrogativa semanal, y puede revisar su informe crediticio semanalmente utilizando el sitio annualcreditreport.com, verificado por el gobierno. (Tenga en cuenta que el nombre del sitio no se ha actualizado para dar cuenta de la frecuencia de acceso actual).
  Además, cuando un empleador, agente de crédito, arrendador u otra entidad elabora un informe del consumidor sobre usted, siempre tiene derecho por ley a recibir y revisar una copia del mismo. Si no recibe automáticamente una copia completa en cuanto esté disponible, puede solicitar una copia, y se la deben proporcionar. 
• Saber por qué le denegaron la solicitud.  Si un informe del consumidor, como un informe de crédito o de verificación de antecedentes, es determinante para que le denieguen una oportunidad concreta (como un préstamo, una hipoteca, un trabajo, un alquiler, etc.), tiene derecho a saber qué información concreta del informe ha provocado que se lo denieguen.

• Disputar cualquier información inexacta, engañosa o falsa.  Todas las agencias de información crediticia principales y secundarias de los Estados Unidos están obligadas a proporcionar un procedimiento para que usted pueda disputar los errores. Los procedimientos específicos de cada una de ellas están indicados en sus respectivos sitios web.

  Muchas ofrecen opciones, como una plataforma en línea, un número de teléfono y una dirección donde presentar las disputas. Recomendamos presentar los litigios y la documentación justificativa por correo certificado, ya que se corre el riesgo de renunciar a derechos legales fundamentales al aceptar las condiciones de uso de una plataforma en línea. Llámenos para obtener más información sobre esta y otras consideraciones.

• Presentar una demanda. En virtud de la FCRA, usted tiene derecho a presentar una demanda contra las agencias de calificación crediticia que violen su protección o incumplan sus obligaciones legales de información. Las tres principales agencias de información crediticia de los Estados Unidos, las agencias de crédito, son probablemente las que soportan la mayor parte de los litigios en torno a estas cuestiones, pero sus derechos se extienden a cualquiera de ellas.
• Obtener una indemnización. Si se encuentra en el extremo opuesto de los errores de información crediticia que le causaron daños financieros o angustia mental, puede solicitar una indemnización para recuperarse. Dependiendo del tipo de error, incluso el mero hecho de informar de ciertos errores es suficiente para justificar una demanda y la reclamación de una indemnización.
• Tener sus honorarios legales pagados. La FCRA le facilita trabajar con un abogado especializado en informes crediticios, un abogado especializado en verificación de antecedentes o un abogado especializado en FCRA para protegerse contra errores en los informes. Por ejemplo, por ley, ¡las partes responsables deben pagar sus costos y honorarios legales cuando usted los demanda y gana!

Agencias nacionales principales de informes de crédito

Tanto si busca "cuáles son las 3 agencias nacionales de informes de crédito" como "quiénes son las tres agencias de informes de crédito de los Estados Unidos", la respuesta es siempre la misma: Equifax, Experian y TransUnion. Estas tres agencias de información crediticia están establecidas desde hace mucho tiempo como las tres principales agencias de información crediticia de los Estados Unidos. Son tan dominantes en el mercado del crédito al consumo y en la industria de los datos de consumo, de hecho, que se las conoce como agencias de información crediticia a pesar de ser sólo empresas privadas. 

¿Quién puede ayudarle con los errores en los informes de crédito?

Una vez que haya pasado tratando de averiguar cuáles son las tres agencias nacionales de informes de crédito y que está ocupado investigando quién puede ayudarle a defenderse contra los errores de crédito, entonces usted debe ponerse en contacto con un abogado de protección al consumidor. 

En Consumer Attorneys, nuestro equipo de abogados de primer nivel tiene más de setenta y cinco años de experiencia combinada ayudando a los consumidores a navegar fiascos de datos de consumo, incluidos los errores de informes de crédito. Las agencias de calificación crediticia que elaboran estos informes son conocidas por no recopilar e informar los datos de una manera verdaderamente precisa y por no investigar y corregir adecuadamente las disputas. Un abogado experimentado y bien informado conoce las leyes federales y estatales que le protegen y cómo optimizar sus resultados para el bienestar financiero y emocional.

Consulte nuestra lista de agencias de informes crediticios a continuación para ver si la que informó sobre usted está en la lista. Luego, ¡llámenos de inmediato! ¡Nuestras consultas son siempre gratuitas, y las empresas que son responsables de causarle daño pagan por sus costos y honorarios legales cuando usted gana!