Cómo demandar a Experian por una disputa ignorada sobre su informe de crédito

Si usted se está preguntando cómo demandar a Experian, entonces es probable que ya haya aprendido que la inexactitud en la presentación de informes de Experian puede ser un acontecimiento que cambia la vida de los consumidores afectados por ella. De hecho, la información inexacta, engañosa y falsa en un informe de crédito de Experian puede arruinar completamente su vida financiera, hacer fracasar sus planes y dejarlo emocionalmente angustiado y confundido. Incluso ansioso por presentar una demanda contra Experian. 

Cuando usted hace todo lo correcto para disputar estos errores, y Experian ignora la disputa, se niega a corregir los errores, o valida la información falsa como verdadera después de una investigación inadecuada o de mala calidad, usted se queda sintiéndose derrotado, agotado y desesperado. Afortunadamente, los abogados de protección al consumidor manejan este tipo de situaciones de Experian todos los días y saben cómo demandar a Experian para que usted vuelva a recuperar su integridad financiera.

En Consumer Attorneys, nuestros abogados han ayudado a miles de consumidores a demandar a Experian por errores en los informes crediticios y por su incumplimiento de la ley. Le guiaré a través del panorama legal sobre este asunto para que comprenda el alcance total del problema, sus derechos según la ley y cómo presentar una demanda que Experian no podrá ignorar. También abordamos la cuestión de si debería participar en una demanda colectiva contra Experian. 

La importancia de la solvencia en la vida moderna

Una de las principales razones para demandar a Experian cuando usted sufre un perjuicio a causa de sus informes erróneos es que su solvencia es realmente importante.

En nuestra economía de consumo, casi todas las transacciones importantes a lo largo de su vida dependen de una evaluación de su solvencia. Los préstamos para automóviles, las hipotecas de viviendas, los contratos de alquiler, las tarjetas de crédito, los tipos de interés, las condiciones de los préstamos e incluso algunas oportunidades de empleo dependen de lo que alguien en una posición de poder piense de su puntuación e historial crediticios. Se trata de una perspectiva desalentadora incluso cuando la información proporcionada por Experian es exacta, pero cuando las cosas van mal, es financieramente y emocionalmente devastador.

Estas evaluaciones se realizan utilizando informes crediticios elaborados por agencias de información al consumidor (CRAs) que compran los datos a otras empresas conocidas como suministradoras de datos. Hay muchas CRAs, pero Experian es una de las tres mayores y más utilizadas, junto con Equifax y TransUnion. Debido a su tamaño y al número de transacciones que dependen de los informes de crédito que elaboran, estas tres CRAs también son conocidas como agencias de crédito (haciendo referencia a su enorme influencia en nuestra economía).

Cuando una información errónea afecta a su solvencia, es posible que tenga que demandar a Experian para corregirlo.

¿Cuáles son sus derechos?

La ley de protección al consumidor es un área de práctica amplia que incluye una enorme cantidad de cuestiones derrivadas de errores en los informes crediticios. Aunque numerosas leys federales y estatales regulan la compra, venta y comunicación de datos de los consumidores, la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA) es el instrumento legislativo más importante y más relevante para cualquier persona que desee demandar a Experian por una disputa de datos.

La FCRA exige que las CRAs y los proveedores de datos utilicen "procedimientos razonables para asegurar la máxima exactitud posible". Esto debería significar que Experian utiliza métodos precisos y exactos para recopilar, revisar y notificar datos, incluidos algoritmos bien concebidos y revisiones humanas bien formadas, según sea necesario. También debería significar que los litigios de Experian se investigan de forma adecuada y exhaustiva y que los errores se corrigen a tiempo.

Sin embargo, como usted sabe, a menudo no es así y los consumidores se ven obligados a demandar a Experian para hacer cumplir las normas sobre datos que impone la FCRA.

Además de imponer esta obligación a Experian, la FCRA también le otorga el derecho a:

1. Obtener una copia de su informe de crédito Experian. Tiene derecho a obtener una copia del informe de Experian (u otra CRA) cuando se realiza una verificación de crédito como parte de una transacción u oportunidad. También tiene derecho a solicitar anualmente una copia gratuita a cada oficina de crédito, incluso Experian. 
2. Identificar quién puede ver sus expedientes. Se le debe notificar que se va a realizar una verificación de crédito y que una decisión dependerá de los resultados. También tiene que autorizar a una empresa a realizar una verificación de crédito de Experian (u otra CRA).  
3. Saber cuándo se utilizan los datos en su contra. Si se toma una decisión adversa (una decisión que va en contra de sus intereses) basada en los datos de un informe de crédito de Experian, usted tiene derecho a saber qué información se utilizó para denegarle la oportunidad en cuestión (aprobación de una hipoteca, financiación de un automóvil, alquiler de una vivienda, oportunidad de empleo, etc.).
4. Disputar errores en su informe de crédito Experian. Si Experian o cualquier otra CRA incluye información inexacta, engañosa o falsa en su historial, perfil o puntuación de crédito, usted tiene derecho a contestar el error y solicitar que se corrija.
5. Indemnización. Usted tiene derecho a demandar a Experian para recibir daños compensatorios y punitivos si Experian (u otras CRAs, proveedores de datos u otras compañías de terceros) demostraron negligencia intencional al no reportar, investigar o atender adecuadamente las disputas.  

¿Qué contiene un informe de crédito Experian?

Un informe crediticio de Experian contiene información proporcionada por proveedores de datos y otras entidades de terceros relativa a su historial crediticio.

Los proveedores de datos son las empresas que usted reconoce y con las que trata regularmente. Incluyen entidades como compañías de tarjetas de crédito, bancos y prestamistas, compañías de seguros y de asistencia médica, proveedores de servicios y cobradores de deudas.

Los informes de crédito Experian pueden incluir datos como:

• Información personal de identificación: fecha de nacimiento, dirección anterior, cónyuge, empleadores, etc.
• Información sobre cuentas y pagos: nombre del titular de la cuenta, condiciones de pago, saldos a pagar, historial de impagos y retrasos en los pagos, y estado de la cuenta.
• Situaciones financieras: ejecuciones hipotecarias, cobros, embargos, quiebras.
• Consultas de crédito duras y suaves: ambas aparecen en su informe, aunque sólo las consultas duras afectarán a su puntuación de crédito.

Los informes de crédito de Experian no incluyen datos como:

• Información médica específica: Por ejemplo, diagnósticos, historial médico o información sobre recetas médicas. Sin embargo, puede revelarse parte del historial médico si se tienen cuentas o deudas con proveedores médicos, hospitales, etc.
• Antecedentes penales 
• Registros públicos (excepto información sobre quiebras)

¿Hay algún error en su informe de crédito Experian?

Si ha descubierto o le han notificado información inexacta, engañosa o falsa en su informe de crédito Experian, debe actuar con rapidez. Es posible que tenga que demandar a Experian, y le recomendamos que tome las siguientes medidas para proteger al máximo sus derechos:

1. Contacte con un abogado especializado en protección al consumidor. Los abogados que ejercen en este ámbito del derecho también pueden ser conocidos como abogados especializados en informes crediticios. Antes de presentar una disputa con Experian, si puede consultar su situación con un abogado, ellos podrán guiarle y asesorarle en cada paso del proceso de disputa y corrección. Y ellos sabrán si es el momento de demandar a Experian por errores en los datos y cuándo.
2. Solicite y revise copias de sus informes crediticios. Recuerde que tiene derecho a revisar cualquier informe crediticio que se elabore sobre usted, y tiene derecho a saber exactamente qué información se utilizó para tomar una decisión adversa contra usted. Una vez que sepa que Experian incluyó información incorrecta, debe realizar una revisión exhaustiva para asegurarse de haber identificado todos los datos en disputa. Además, le recomendamos que solicite y revise sus informes crediticios de las otras dos agencias de crédito, no sólo de Experian. A veces, los errores de datos sólo aparecen en su informe de Experian, pero otras veces, estos errores están presentes en los informes de las tres agencias de crédito. Si finalmente tiene que demandar a Experian, es posible que también tenga que demandar a estas otras.
3. Dispute su informe de crédito Experian. Consulte más abajo para obtener más información sobre cómo disputar errores y equivocaciones de crédito con Experian. Seguir el protocolo y proporcionar la documentación requerida es muy importante en el caso de que tenga que demandar.
4. Demande a Experian. Si a este punto aún no lo ha hecho, comuníquese con abogados que demandan a Experian. Consulte a continuación más detalles sobre cómo demandar a Experian por errores y equivocaciones crediticias cuando Experian ignora su disputa o se niega a corregir información inexacta, engañosa o falsa en su informe crediticio.

Disputas por errores en el informe de crédito Experian

Cuando se enfrenta a una decisión adversa por información errónea en un informe de crédito Experian, ya sea que elija trabajar con abogados que demandan a Experian o ir por su cuenta, es posible que tenga que presentar formalmente una disputa de crédito con Experian. Una disputa es necesaria si el error se origina con un proveedor de datos. (Vea más abajo para conocer las diferentes razones por las que puede demandar a Experian por errores en los datos).

La FCRA exige a las CRAs, como Experian, que proporcionen métodos para que los consumidores puedan disputar los datos de sus historiales de crédito. Una vez que usted presente una disputa, Experian está obligada a investigar y responder dentro de un plazo determinado por la ley. En la práctica, esto significa que la ley exige a Experian que investigue y responda a su disputa en un plazo de treinta días. Existen, por supuesto, excepciones y supuestos que prorrogan o amplían este plazo legal de respuesta.

Cómo presentar una disputa con Experian

Si ya ha visitado el sitio web de Experian, sabrá que Experian proporciona información sobre cómo presentar una disputa en relación con información inexacta, engañosa o falsa. Cómo disputar información del informe de crédito - Experian. En concreto, Experian ofrece tres métodos para presentar una reclamación:

1. El método en línea. Esto requiere utilizar un enlace y seguir las instrucciones para presentar una disputa a través de su plataforma en línea llamada Centro de Disputas Experian.
2. El método telefónico. En particular, Experian no proporciona el número de teléfono para presentar reclamaciones, sino que le indica que busque el número de teléfono en su informe de crédito de Experian.
3. El método postal. Esto implica enviar todo por correo. Recomendamos utilizar correo certificado. Más abajo encontrará más información al respecto.

Experian le informa de que el método más rápido y sencillo para presentar una disputa es utilizar la plataforma en línea. Aunque puede ser cierto, no recomendamos utilizar este método. El uso de la plataforma en línea para presentar la disputa y cualquier documentación justificativa suele requerir la renuncia a su derecho legal a demandar a Experian. Esto favorece totalmente a Experian y no favorece en absoluto sus intereses.

Le recomendamos que presente su disputa contra Experian por correo certificado para que pueda hacer un seguimiento detallado de la recepción de la disputa y la documentación por parte de Experian y mantener íntegramente su derecho a demandar a Experian si su disputa es ignorada, mal investigada o no corregida.

Disputa del informe de crédito Experian - ¿Cuánto tiempo se tarda?

Como se mencionó anteriormente, las disputas de crédito de Experian suelen resolverse en un plazo de treinta a cuarenta y cinco días, dependiendo de varios factores. Sin embargo, este plazo sólo tiene en cuenta el tiempo que Experian tarda en investigar y responder a su disputa. Por lo tanto, esto sólo es un reflejo exacto de las expectativas de tiempo si Experian incluye información precisa.

Si descubre que su historial de crédito de Experian sigue conteniendo errores, incluso después de que hayan investigado su disputa, es probable que tenga que demandar a Experian para corregir sus datos, salvar su bienestar financiero y emocional y obtener una indemnización.

Demandar a Experian por errores y disputas no resueltas

Si usted ha avanzado lo suficiente en esta saga como para tener claro que debe demandar a Experian, entonces también debe comprender por qué tipo de asuntos puede demandar a Experian. La FCRA establece dos formas en las que Experian puede ser responsable: no investigar adecuadamente los datos controvertidos y no utilizar procedimientos razonables para evitar datos inexactos. A continuación, le ofrecemos información al respecto.

Demandar por errores disputados

Según la FCRA, cuando usted disputa información errónea proporcionada a Experian por un proveedor de datos u otro tercero, Experian debe realizar una investigación razonable para determinar la exactitud de la información disputada. Por lo tanto, si su historial de crédito Experian incluye datos inexactos, engañosos o falsos que usted ha disputado utilizando todos los canales apropiados, pero Experian no investiga o corrige adecuadamente los errores, usted puede demandar para obtener una indemnización y la corrección de errores.

Demandar por errores incluso sin una disputa

La FCRA también exige que Experian utilice procedimientos razonables "para garantizar la máxima exactitud posible" de la información que incluye en su historial crediticio. Por lo tanto, si los errores en su informe de Experian son el resultado de un archivo mixto, un registro público tergiversado o una notificación de fallecido falsa, puede demandar a Experian simplemente por informar el error, tanto si se ha disputado como si no. Esto se debe a que Experian habría detectado las divergencias y contradicciones si hubiera utilizado procedimientos razonables para garantizar la máxima exactitud posible.

Demandar por errores relacionados con el robo de identidad

¿Puede demandar cuando alguien comete un robo de identidad y fraude utilizando sus cuentas? Cuando esto ocurre, los consumidores buscan desesperadamente cosas como: "Alguien está utilizando mi número del seguro social, ¿puedo demandar a Experian?" o "¿Puedo demandar a Experian por cargos no autorizados en mi tarjeta de crédito?" o "¿Puedo demandar a Experian por cargos falsos?". 

En otras palabras, ¿puede usted demandar a Experian por no investigar y corregir datos que están directamente relacionados con sus cuentas corrientes pero que usted alega que son el resultado de un robo de identidad y un fraude? La respuesta es sí, pero sólo puede demandar a Experian por no haber investigado y corregido adecuadamente las transacciones fraudulentas.  

¿Debería unirme a una demanda colectiva contra Experian?

Es posible que vea anuncios para registrarse en una demanda contra Experian. ¿Existe una demanda colectiva contra Experian? Sí. Existen varias demandas colectivas contra Experian en este momento. En una demanda colectiva, Experian se defiende contra cientos, incluso miles, de demandantes que alegan que Experian hizo algo mal. Por ejemplo, Experian acaba de llegar a un acuerdo en una demanda colectiva en la que los demandantes alegaban que Experian había enviado información residencial errónea a los prestamistas. Experian llegó a un acuerdo por 22,45 millones de dólares y cada miembro del grupo recibió 178 dólares.

Le sugerimos que demande a Experian por su cuenta, en una demanda contra Experian en la que le representemos. La FCRA impone multas de hasta 1.000 dólares por cada infracción que cometa una CRA. Además, el tribunal puede imponer daños reales y punitivos. Estos pueden ser sustanciales. Comuníquese con nosotros para obtener más información.

Si usted notificó a las compañías de tarjetas de crédito, a la Administración del Seguro Social y a cualquier otra entidad pertinente que los cargos en la tarjeta de crédito o el uso de su Número de Seguro Social son fraudulentos, y ha notificado a las autoridades correspondientes, entonces Experian sigue siendo responsable de investigar y corregir esos errores en su historial crediticio. Consulte nuestro artículo sobre Abogados especializados en robo de identidad para obtener información detallada sobre cómo recuperarse de este tipo de delito financiero.

Si Experian no corrige su historial crediticio a pesar de que usted haya tomado todas las medidas necesarias para notificar la actividad delictiva a las autoridades, a los titulares de las cuentas y a las agencias de calificación crediticia, puede demandar a Experian.

¿Debería demandar a Experian en un Tribunal de Pequeñas Reclamaciones?

Algunos consumidores se preguntan si pueden demandar a Experian ante un tribunal de pequeñas reclamaciones. La respuesta es sí, pero no es recomendable. En primer lugar, los parámetros de los tribunales de pequeñas reclamaciones suelen ser muy restrictivos y difieren significativamente de un estado a otro. La idea de los tribunales de pequeñas reclamaciones es que la indemnización solicitada y recibida debe ser inferior a un determinado valor en dólares determinado por ley, por lo que, incluso si usted pudiera tener derecho a una indemnización económica considerable, si interpone una demanda ante un tribunal de pequeñas reclamaciones puede limitar drásticamente la indemnización que puede solicitar y recibir.

En segundo lugar, cuando se enfrente a Experian, una de las mayores y más poderosas CRAs del país, debe presentar una demanda ante un tribunal tradicional con el respaldo de un abogado con experiencia y conocimientos para reforzar su reclamación y aumentar sus posibilidades de obtener un resultado satisfactorio.

Después de todo, si se encuentra en el punto de tener que demandar a Experian, entonces ya sabe que la balanza está inclinada en su contra en esta dinámica de poder y Experian no está mostrando signos de hacer lo correcto. Si decide demandar, no debería hacerlo sólo para ganar, sino para ganar a lo grande. 

Demandas contra Experian

Hemos ayudado a miles de clientes a defenderse contra Experian y otras CRAs que ignoran las disputas, llevan a cabo investigaciones inadecuadas y no realizan suficientes correcciones de errores. Los ejemplos que presentamos a continuación reflejan algunos de nuestros éxitos al enfrentarnos a Experian en nombre de nuestros clientes.

Danny S. vs. Experian (California) - Falsa notificación de fallecido

Mientras trabajaba para mejorar su crédito a principios de 2021, Danny descubrió que Experian informaba de su cuenta de Chase con una mención de "fallecido". Debido a la notificación inexacta, no se pudo calcular la puntuación FICO de Danny. A pesar de disputar el error con Experian varias veces, Experian siguió proporcionando esta información falsa a varios prestamistas. Como resultado, Danny tuvo dificultades para financiar un coche y se le denegó una nueva tarjeta de crédito. Demandamos a Experian y a un banco que lo marcó como fallecido y le ganamos dos acuerdos de cinco cifras.

Jerald B. vs. Experian (Colorado) - Información inexacta sobre cuentas y pagos

Después de declararse en quiebra, Jerald aumentó su solvencia para que le aprobaran una hipoteca. Sin embargo, después de recibir con éxito la pre-aprobación de la hipoteca, recibió una carta indicando que su puntuación de crédito había disminuido significativamente. Se enteró de que Experian, Equifax y TransUnion habían declarado "cerrada" y cancelada por quiebra una cuenta abierta en la que realizaba pagos con regularidad. Jerald se vio obligado a cancelar su preaprobación hipotecaria y se le negaron más oportunidades de vivienda. Llegamos a un acuerdo extrajudicial por una indemnización en efectivo que le permitió tener muchas mejores opciones de vivienda en el futuro.

Elizabeth G. vs. Experian (Wisconsin) - Archivos mixtos

En 2023, Elizabeth notó que su puntaje de crédito de Experian era casi 200 puntos más bajo que su puntaje de las otras oficinas de crédito. Después de solicitar y revisar su historial de crédito Experian, descubrió que sólo una de las cuentas de las que se informaba le pertenecía a ella, y que el resto pertenecía a otra persona. Además, el número del Seguro Social de la otra persona aparecía como el de Elizabeth. Los registros de las demás agencias de crédito eran correctos. Tras la disputa de Elizabeth sobre la información errónea, Experian llevó a cabo una investigación inadecuada, informándole de que la información en disputa era exacta y sin desmezclar los datos. Con nuestro asesoramiento, Elizabeth demandó a Experian, solicitando una indemnización y la corrección del error.

Ventajas de trabajar con Consumer Attorneys

Cuando usted es afectado por inconvenientes en sus informes de crédito y comienza a investigar compañías que puedan ayudarlo, encontrará muchas compañías de reparación de crédito que le ofrecen un precio fijo. Cuando usted firma un contrato con estas empresas, le garantizan que obtendrán su dinero, pero no le garantizan un resultado exitoso. Si eso no le parece justo, es porque no lo es.

La mayoría de las veces, se trata de una estafa que se aprovecha de las personas en su situación, que le cuesta tiempo y dinero y por lo general termina con usted todavía tiene errores en su historial de crédito.

Cuando usted trabaja con Consumer Attorneys para resolver sus problemas de reparacion de credito, trabajamos dentro del marco legal de la FCRA, que establece que no se nos permite tomar dinero de usted por nuestros servicios. En cambio, las empresas que demandamos pagan todos los costos y honorarios de nuestros abogados, y sólo nos pagan si ganamos. Usted nunca nos pagará dinero de su bolsillo. 

Así que, a diferencia de esas estafas de reparación de crédito, tenemos un motivo para proteger sus derechos, resolver sus problemas, ¡y ganar! No somos solo otra compañia buscando sacar provecho de su problema, estamos en su equipo. Y como en cualquier equipo, ninguno de nosotros gana a menos que todos ganemos.

Deje que nuestra experiencia le ayude a triunfar hoy mismo.

¡Contáctenos hoy mismo!

Si la información inexacta, engañosa o falsa en un informe de crédito de Experian resulta en una compra, préstamo, trabajo o denegación de vivienda, los abogados más destacados de Consumer Attorneys pueden ayudarle. 

Con abogados en veinticinco estados y una red de referencia a nivel nacional, tenemos abogados que demandan a Experian en su estado, o podemos conseguirle un abogado que pueda hacerlo. Hay varias formas de ponerse en contacto con nosotros: llame al +1 334-abo-gado, envíe un correo electrónico a [email protected], rellene el formulario de solicitud de consulta en línea o utilice nuestra opción de chat virtual.

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