Cómo disputar información errónea en el informe de crédito de Experian

Nunca ha sido tan importante como ahora gestionar su crédito. Las empresas envían enormes cantidades de datos -incluidos los suyos- de un lado a otro y terminan en un informe que determina su elegibilidad para préstamos, créditos, vivienda e incluso empleo. Parte de la gestión del crédito incluye necesariamente la revisión de sus informes crediticios para verificar la exactitud de toda la información que revelan a posibles prestamistas, posibles arrendadores y cualquiera que tenga interés en su solvencia.

Experian es una de las tres principales agencias de crédito cuya actividad consiste en recopilar su historial crediticio en un informe que puede afectar en gran medida a sus oportunidades financieras. Cuando su informe de crédito Experian contiene información incorrecta, su puntuación de crédito y su bienestar financiero se ven afectados negativamente. Su capacidad para conseguir préstamos razonables, obtener tarjetas de crédito o incluso un empleo se ve comprometida. Por lo tanto, usted debe saber cómo disputar la información inexacta cuando la encuentre. Le guiaremos a través de cada paso que debe tomar para identificar los errores, presentar una disputa con Experian para arreglar su informe de crédito, y tomar medidas adicionales en caso de que la respuesta de Experian a la disputa resulte ser inadecuada.

Un abogado con experiencia en informes de crédito podrá evaluar su caso y, si corresponde, sabrá cómo demandar a Experian por los daños causados por la inexactitud.

¿Qué debería verificar en su informe de crédito Experian?

El primer paso para gestionar y mantener su salud financiera es revisar su informe de crédito Experian. Para eso necesita solicitar el Informe. Puede recibir un informe de crédito gratuito de Experian cada semana. Visite su sitio web para solicitar uno. Examine cada apartado. Busque inexactitudes en su información personal, historiales de cuentas, saldos de cuentas, estados de cuentas, consultas de crédito y registros públicos relacionados con quiebras y sentencias civiles. Asegúrese de que todas las cuentas enumeradas le pertenecen y de que todos los detalles, desde los saldos de las cuentas hasta los historiales de pago, son correctos. Si detecta errores, tendrá que disputar esa información inexacta con Experian.

También puede disputar la puntuación de crédito de Experian y la verificación de antecedentes de Experian, si es necesario. Además, debe buscar cualquier indicio de robo de identidad o actividad fraudulenta. Si ve alguna transacción que no reconoce o encuentra cuentas abiertas desconocidas, podría ser víctima de un robo de identidad. Cualquier transacción o cuenta resultante de un robo de identidad requerirá que presente una disputa con Experian.

Errores comunes encontrados en un informe crediticio de Experian

Los errores en los informes de crédito pueden incluir información desactualizada, como cuentas cerradas que aparecen como abiertas, nombres mal escritos, dígitos transpuestos en su número de Seguro Social, direcciones incorrectas, saldos de cuentas inexactos, cuentas repetidas o inexactitudes en los límites y saldos de crédito. La notificación incorrecta de pagos atrasados también puede ser un problema común. El más mínimo error puede afectar significativamente a su solvencia crediticia y debe ser disputado de inmediato.

Documentos que necesita para disputar su informe crediticio de Experian

Para disputar su informe crediticio de Experian, comience a recopilar documentos para respaldar su reclamo. Estos son algunos de los documentos que necesitará:

Informacion personal

• Documento de identidad expedido por el gobierno  (como una licencia de conducir o pasaporte)
• Tarjeta de Seguro Social
• Prueba de fecha de nacimiento
• Direcciones de los últimos dos años
• Un extracto bancario o una factura de servicios públicos con la dirección de su casa como comprobante de domicilio.

Información sobre la cuenta

• Números de cuenta relevantes
• Declaraciones o registros que reflejen la información correcta
• Confirmaciones de pago si reflejan pagos puntuales

Otra información

• Documentos legales para casos de robo de identidad o fraude
• Cualquier correspondencia que pueda respaldar su disputa, como copias o capturas de pantalla de confirmaciones en línea de bancos y acreedores.

Cómo disputar su informe de Experian por correo

El método tradicional para disputar inexactitudes en un informe de crédito Experian o para disputar el puntaje de crédito Experian es escribir una carta de disputa. Deberá incluir sus datos personales, los detalles de lo que disputa y por qué. Adjunte copias (no originales) de los documentos que haya reunido para respaldar su posición y por qué disputa el informe. Envíe su carta de disputa de Experian a:

Experian
Apartado postal 4500
Allen, Texas 75013

Cómo disputar su informe de Experian por teléfono

Para disputar la información del informe crediticio de Experian por teléfono, llame al número que aparece en su informe o al (888) EXPERIAN. Tenga su informe a mano porque deberá proporcionar los detalles sobre los registros que está disputando. También es recomendable tener los documentos de respaldo a mano en caso de que necesite hacer referencia a detalles específicos. Mantenga la calma, sea cortés y profesional al hablar por teléfono.

Cómo disputar su informe de Experian en línea

Aunque presentar un litigio en línea con Experian suele ser el método más rápido, no lo recomendamos, ya que al hacerlo está dando su consentimiento a una cláusula de arbitraje y renunciando a participar en una demanda colectiva. Si desea presentar una disputa en línea, visite el sitio web de Experian y siga las instrucciones para hacerlo. Puede cargar copias digitales de los documentos que justifiquen su reclamación.

¿Qué sucederá después de presentar una disputa?

La Ley de Informes de Crédito Justos (la “FCRA”) describe los procedimientos que Experian debe seguir después de que usted presenta una disputa. La FCRA establece que Experian debe investigar su disputa dentro de los 30 días (21 días para los residentes de Maine). Cuando Experian recibirá su disputa, examinará los documentos que proporcionó, consultará con la entidad que suministró los datos que usted alega que son inexactos y le informará del resultado, indicándole que están de acuerdo con usted y que han tomado medidas para corregir la inexactitud o que no están de acuerdo con usted y no modificarán el informe de crédito.

¿Qué medidas aplican las agencias de crédito para corregir su informe crediticio?

Al recibir su disputa de informe de crédito, Experian debe investigar los datos disputados a fondo y corregir los errores. También debe informar a las otras principales agencias de crédito de la información inexacta para que puedan ajustar sus registros en consecuencia.

Si su informe no se corrige

Sin embargo, si Experian no corrige los errores, puede volver a presentar la disputa con documentos o explicaciones adicionales y esperar que lo consideren a su manera. También puede comunicarse con el banco o el prestamista que proporcionó la información a Experian y determinar si son responsables del error. También podría ponerse en contacto con un abogado especializado en informes de crédito que podría utilizar su experiencia para facilitar las cosas. A continuación hablaremos sobre cómo emprender acciones legales contra Experian.

¿Qué pasa si Experian ignora su disputa sobre el informe de crédito?

La FCRA exige que Experian responda a su disputa. Si Experian no responde a su disputa o responde de una manera que sugiere que no tomaron su disputa en serio, podría ser el momento de emprender acciones legales.

Demandar a Experian si los errores no se solucionan

Si Experian no corrige los errores después de su disputa, tiene derecho a demandarlos. Un abogado especializado en informes crediticios le ayudará a evaluar su caso y determinar el mejor curso de acción y si es apropiado presentar una demanda. Un abogado especializado en informes crediticios sabrá cómo navegar por el mundo de los informes crediticios, cómo defenderlo, cómo preservar sus derechos, cómo evaluar el daño causado por la inexactitud en su informe crediticio, cómo demandar a Experian y cómo conseguir el dinero que le corresponde por los daños que le ha causado el error de Experian. Si gana, es posible que Experian deba pagarle por los daños (incluidos los daños legales, los costos legales y los daños reales) en los que haya incurrido como resultado de su error. Si su incumplimiento de la FCRA lo justifica, también podría cobrar daños punitivos.

Quizás se pregunte: "¿Por qué disputar mi informe crediticio con Experian?" Disputar y aclarar la información incorrecta en su informe crediticio de Experian antes de tener que depender de ese informe para un préstamo o hipoteca o apartamento es esencial para mantener el bienestar financiero. Si bien esta guía describe protocolos y procedimientos estándar para disputar inexactitudes en los informes de crédito, un abogado con experiencia en informes de crédito sabe que su situación es única y excepcionalmente valiosa para usted. Lo tratarán como tal incluso -y especialmente- cuando Experian no lo haga.

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