Cómo iniciar una disputa con Equifax
- Blog
- Cómo iniciar una disputa con Equifax
Los informes de crédito de Equifax pueden contener errores (y a menudo los tienen). Infórmese sobre cómo iniciar una disputa para corregir esos errores.
Tanto si descubrió el error durante una revisión regular como después de solicitar un préstamo, disputar un error en su informe crediticio de Equifax es esencial. Iniciar el proceso de disputa puede ser confuso. El sitio web de Equifax le explica cómo quieren que inicie el proceso de disputa. A continuación le indicamos cómo los abogados de Consumer Attorneys piensan que debería empezar.
A veces, la parte más difícil es empezar. Eso incluye presentar una disputa con Equifax sobre un error en su informe crediticio. Es fácil posponer el proceso pensando que el daño ya está hecho. Es fácil sentirse abrumado por el proceso y pensar que no hay forma de que una empresa gigante como Equifax lo tome en serio. También es difícil saber exactamente por dónde empezar.
Consumer Attorneys se ha propuesto hacerle saber que si usted se da cuenta de un error en su informe de crédito Equifax - ya sea revisándolo usted mismo o porque le han negado un préstamo o crédito que usted solicitó - usted absolutamente debe superar ese primer paso y presentar una disputa Equifax.
Este artículo le mostrará cómo comenzar y le brindará toda la información que necesita, para que usted (o nosotros) podamos disputar efectivamente las inexactitudes en su informe crediticio de Equifax.
¿Quién o qué es Equifax?
Equifax es una de las tres principales agencias de informes de consumidores de los Estados Unidos, junto con Experian y TransUnion. Debido a su tamaño y alcance, estas tres agencias también se conocen como burós de crédito. Equifax desempeña un papel crucial en la vida financiera de millones de estadounidenses y de personas en todo el mundo. Recopila y mantiene información financiera sobre más de 800 millones de consumidores y más de 88 millones de empresas en todo el mundo.
La empresa utiliza la tecnología avanzada para recopilar, analizar y distribuir estos datos a diversas entidades, incluidos prestamistas, compañías hipotecarias, empleadores y propietarios.
En los últimos años, Equifax ha registrado importantes beneficios. En 2023, Equifax generó más de 4 mil millones de dólares en ingresos, una cifra que ilustra su significativa influencia en la industria de informes crediticios. Sin embargo, un gran poder conlleva una gran responsabilidad y los errores en los informes de Equifax pueden tener profundas consecuencias para los consumidores.
Razones por las que puede disputar una inexactitud en su informe de Equifax
Los errores comunes incluyen:
- Información personal incorrecta, como su nombre, dirección o número de Seguro Social
- Cuentas que no le pertenecen
- Estados de cuenta incorrectos, como mostrar un préstamo cancelado como pendiente
- Cuentas duplicadas
- Límites de crédito o montos de préstamos inexactos
- Registros públicos incorrectos, como quiebras o embargos fiscales.
Abordar estos problemas lo antes posible le ayudará a mantener un perfil crediticio saludable y garantizará que su informe crediticio refleje con precisión su responsabilidad financiera.
Disputa de consultas en Equifax
Además de disputar las inexactitudes del informe de crédito, puede disputar las consultas en Equifax. Las consultas no autorizadas pueden afectar a su puntuación crediticia, por lo que es esencial abordar cualquier consulta que parezca sospechosa. Para disputar consultas de crédito en Equifax, siga el mismo proceso descrito anteriormente, especificando las consultas que cree que no están autorizadas.
Disputa de Fallecido en Equifax
Si descubre que Equifax ha informado por error de que está fallecido, es crucial que actúe con rapidez. Este error puede afectar gravemente a su crédito y a su vida financiera. Póngase en contacto con Equifax de inmediato y proporcione pruebas de su identidad, como un documento de identidad emitido por el gobierno y una factura reciente de servicios públicos o un extracto bancario, junto con su carta de disputa.
Razones por las que debería disputar una inexactitud en su informe de Equifax
Disputar inexactitudes en su informe crediticio de Equifax es necesario por varias razones. Primero, la información incorrecta puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Esto lleva a denegaciones de solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito o a tasas de interés más altas en los préstamos y tarjetas de crédito para los que está aprobado.
Los errores en su informe crediticio también pueden resultar en denegaciones de vivienda y dificultades para conseguir empleo.
El impacto mental, emocional y reputacional de tener problemas crediticios también puede ser significativo.
Estadísticas de disputas de Equifax
| Disputas en cifras | Cantidad |
|---|---|
| Número total de disputas con Equifax anualmente | 3 millones |
| Porcentaje de disputas exitosas con Equifax | 75% |
| Tiempo promedio para resolver una disputa con Equifax | 35 dias |
| Porcentaje de consumidores que disputan al menos un informe de Equifax | 10% |
Distribución de errores entre las agencias de crédito
| Tipo de error | Equifax | Experian | TransUnion |
|---|---|---|---|
| Información personal (nombre, dirección, NSS, etc. erróneos) | 32% | 30% | 28% |
| Cuenta y límite de crédito (saldo disponible incorrecto, fecha de apertura, etc.) | 22% | 20% | 21% |
| Estado de la cuenta (comunicada erróneamente como abierta o cerrada) | 24% | 25% | 23% |
| Cuentas duplicadas (una sola cuenta se reporta como cuentas múltiples) | 12% | 10% | 11% |
| Registro público (información inexacta sobre propiedades, quiebras, juicios, etc.) | 10% | 15% | 17% |
Razones para no disputar un error en su informe de Equifax
No existen razones válidas para no disputar un error en su informe crediticio de Equifax.
Un error común es pensar que disputar un error en el informe crediticio afectará negativamente su puntaje crediticio. Esto es falso. Corregir inexactitudes solo puede beneficiar su salud crediticia y garantizar que su informe sea preciso, proteger su reputación financiera y mejorar su capacidad para acceder a crédito con condiciones favorables.
No deje que el miedo o la desinformación le impidan actuar. Tiene derecho a tener un informe crediticio preciso y Equifax está legalmente obligado a investigar y corregir cualquier error que usted informe.
Cómo puede ayudar un abogado
Involucrar a un abogado puede racionalizar significativamente el proceso de disputa Equifax y proporcionar tranquilidad. Un abogado puede guiarlo a través de los pasos para disputar un error de informe de crédito con Equifax, asegurando que comprenda sus derechos y las acciones necesarias. Al trabajar con un abogado, puede asegurarse de que su disputa se maneje correctamente y que todos sus derechos estén protegidos durante todo el proceso. Un abogado de informe de crédito proporcionará un valioso apoyo. También le ayudarán a reunir la documentación y evidencia necesarias para apoyar su disputa.
Quizás lo más importante es que si su disputa no se resuelve satisfactoriamente, un abogado puede representarle en una demanda contra Equifax. Dado que su abogado ya estará familiarizado con su caso, estará listo para tomar medidas rápidas y efectivas.
Cómo disputar un error en el informe de crédito con Equifax
Para iniciar una disputa de crédito de Equifax, siga estos pasos:
- Solicite una copia de su informe de crédito. Comience solicitando una copia gratuita de su informe crediticio de Equifax. Puede obtener un informe gratuito cada semana y solicitarlo visitando el sitio web de Equifax.
- Revise su informe en busca de errores. Examine cuidadosamente su informe para detectar cualquier inexactitud. Haga una lista de los errores que encuentre.
- Reúna la documentación de respaldo. Reúna todos los documentos que respalden su reclamo. Esto podría incluir recibos de pago, extractos bancarios o correspondencia con acreedores.
- Prepare su carta de disputa. Escriba una carta de disputa de Equifax. Identifique los errores, proporcione la información correcta e incluya copias (no originales) de sus documentos de respaldo. Sea conciso y objetivo.
- Envíe su disputa por correo certificado de los Estados Unidos. Puede disputar algo en su informe crediticio de Equifax en línea, por correo o por teléfono. Si bien hacerlo en línea es más rápido, hacerlo a través del correo certificado de los Estados Unidos preserva su derecho a presentar una demanda contra Equifax si fuera necesario. Envíe su carta y documentos a Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256.
- Mantenga todos los registros. Guarde copias de su carta de disputa, documentos de respaldo y cualquier correspondencia con Equifax. Esto será crucial si debe dar seguimiento o escalar su disputa.
Proceso de disputa del informe de crédito de Equifax
| Estado del proceso | Descripción |
|---|---|
| 1. Recopilación de documentos | Recopilar todos los documentos y pruebas necesarios |
| 2. Presentación de disputas | Enviar la disputa a través del sitio web, correo o teléfono (recomendamos el correo certificado para preservar sus derechos legales). |
| 3. Revisión de Equifax | Equifax investiga la disputa y solicita información a los acreedores. |
| 4. Actualización del informe de crédito | Si la disputa tiene éxito, Equifax actualiza el informe crediticio. |
| 5. Notificación al consumidor | El consumidor recibe una notificación del resultado de la disputa. |
| 6. Procedimiento legal | Si Equifax no investiga o corrige adecuadamente los errores, puede ser necesaria una demanda. |
Disputar inexactitudes en su informe crediticio de Equifax es un paso fundamental para mantener su salud financiera. Si bien el proceso puede parecer intimidante, comprender sus derechos y seguir los pasos descritos puede hacerlo manejable. Recuerde, no hay desventajas en corregir errores en su informe crediticio y hacerlo solo puede mejorar su situación crediticia. Hacerlo con un abogado de Consumer Attorneys a su lado hará que el proceso sea más sencillo.
Recursos
| Fuente | Enlace |
|---|---|
| Comisión Federal de Comercio (FTC) | ftc.gov |
| Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) | consumerfinance.gov |
| Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM) | shrm.org |
| Datos estadísticos de la Oficina de Crédito | creditreport.com |
| Documentación oficial de Equifax | equifax.com |
Preguntas más frecuentes
El proceso para que Equifax elimine las marcas de disputa de su informe crediticio debería durar unos 30 días desde el momento en que usted presenta la disputa. Una vez que envíe su disputa por correo certificado de los Estados Unidos, Equifax debe investigar la reclamación en un plazo de 30 días. Deben corregir su informe crediticio si resuelve la disputa a su favor. Si Equifax ignora la disputa o no resuelve a su favor, entonces usted debe escalar la disputa. Un abogado de Consumer Attorneys puede ayudarle con los plazos, supervisar la disputa y, si es necesario, hacer un seguimiento con Equifax.
Presentar una disputa con Equifax es un proceso relativamente sencillo que, con la ayuda de un abogado, no le quitará mucho tiempo. Aunque puede iniciar una disputa en línea a través del sitio web de Equifax o por teléfono, hacerlo por correo certificado de los Estados Unidos es la única forma en que debe iniciar una disputa. De este modo, conservará sus derechos a interponer una demanda contra Equifax si las cosas se tuercen. El tiempo que se tarda en reunir la documentación necesaria y redactar una carta de disputa depende del tipo de error que aparezca en su informe de Equifax y de la facilidad con la que usted pueda aportar documentos justificativos. Tras el envío, Equifax debe investigar en un plazo de 30 días según las directrices de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
Recibirá una notificación de Equifax sobre el resultado de su disputa una vez que completen la investigación. Equifax comunica los resultados a través del método mediante el cual usted presentó la disputa. Esta notificación incluirá detalles sobre si su disputa fue aprobada, los resultados de su investigación y cualquier cambio que hayan realizado en su informe crediticio. Además, un abogado puede ayudarle a monitorear el progreso o la falta de progreso en su disputa y estar listo para escalar las cosas en caso de que sea necesario.
Si usted y su abogado de Consumer Attorneys determinan que una demanda contra Equifax es aconsejable, el primer paso es presentar esa demanda. El calendario posterior dependerá de la solidez de su caso, de si hay codemandados y de la cuantía del acuerdo. Contar con un abogado a su lado durante todo el proceso facilitará las cosas. Además, a menos que presente una demanda, no habrá ningún pago de compensación. Equifax no proporciona pagos sólo porque usted tenga un error en su informe crediticio.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
Artículos relacionados
Usted no paga nada. La ley les obliga a pagar.
