Cómo disputar información errónea en su informe de crédito Equifax

Una revisión periódica de sus informes de crédito es una parte importante del mantenimiento de su bienestar financiero. Su informe de crédito es el documento mediante el cual los prestamistas, arrendadores, empleadores y cualquier otra entidad que necesite estimar su solvencia evalúa su historial crediticio.

Hay tres grandes agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Estas tres empresas le enviarán un informe crediticio gratuito a la semana si usted lo solicita. Dado que pueden cometerse errores cuando una empresa explora, recopila y divulga grandes cantidades de datos, es importante revisar estos informes periódicamente -antes de solicitar un préstamo, un apartamento, una hipoteca o un empleo- para poder corregir cualquier inexactitud antes de que esas inexactitudes causen daños en su vida financiero.

Este artículo identifica y describe el proceso para iniciar una disputa de crédito con Equifax. Si desea disputar un error en su informe crediticio de Equifax, sepa que el proceso de disputa es sencillo pero requerirá que sea diligente y preste atención a los detalles.

¿Qué debe revisar en el informe crediticio de Equifax?

Antes de iniciar una disputa con Equifax, usted debe solicitar su informe de crédito y una vez recibido, revisarlo a fondo. Busque discrepancias en los datos personales. Estas discrepancias no serán evidentes. En la mayoría de los casos, se trata de dígitos cambiados en una fecha de nacimiento o en el número de seguro social, o un ligero error ortográfico en su nombre, o fechas erróneas que identifican cuándo abrió o cerró una cuenta.

Luego, verifique toda la información relacionada con los estados de las cuentas, los historiales de pagos y los montos de la deuda. Asegúrese de que todas las cuentas reportadass sean realmente suyas y que la información presentada, como los saldos de las cuentas y los límites de crédito, esté actualizada y correcta.

Errores comunes cometidos en un informe de crédito Equifax

Los errores más comunes en un informe de crédito Equifax incluyen información personal desactualizada, archivos de crédito mezclados, detalles de cuenta incorrectos y actividad que indica fraude. Los cargos desconocidos o las cuentas desconocidas son señales de robo de identidad. Además, a veces los pagos puntuales pueden ser erróneamente reportados como atrasados, o la misma deuda puede aparecer en el informe varias veces, o cuentas que usted ha cerrado todavía se identifican como abiertas.

Documentos que necesita para disputar su informe crediticio de Equifax

Si encuentra un error en su informe de Equifax, tendrá que disputar ese informe de crédito con Equifax. Una disputa de informe de crédito Equifax comienza con la recopilación de pruebas de que el informe es de hecho erróneo. Reunir la documentación correcta es la clave para una disputa exitosa del informe de crédito Equifax.

Informacion personal

Reúna su documento de identidad expedido por el gobierno, un comprobante de domicilio (una factura reciente de servicios públicos le servirá) y una tarjeta oficial del Seguro Social.

Información de la cuenta

Para cada cuenta en la que identifique un error o inexactitud, recopile extractos de cuenta, confirmaciones de pago, confirmaciones de cuentas cerradas y cualquier otra correspondencia pertinente que demuestre claramente la discrepancia en su informe de crédito Equifax.

Otra información

Adjunte cualquier otra prueba que demuestre su desacuerdo. Esto podría incluir decretos judiciales o cartas de los acreedores reconociendo un error. Si se ha pasado al papel y la mayor parte de la información de su cuenta está en línea, imprima las pantallas de las cuentas en línea que demuestren la inexactitud.

Cómo disputar su informe de Equifax por correo

Para disputar por correo los errores en el informe de crédito Equifax, deberá enviar a Equifax una carta de disputa. Esta carta debe ser breve y sencilla e identificar claramente cada elemento de su informe que crea que es incorrecto. Debe exponer brevemente los hechos y explicar por qué está cuestionando la información. También debe solicitar una eliminación o corrección. Envíe copias (no originales) de los documentos que respalden su posición y guarde copias de todo lo que envíe junto con las fechas de su envío.

La dirección postal de Equifax para disputas es:

Servicios de información de Equifax LLC
Apartado postal 740256
Atlanta, Georgia 30374-0256

Cómo disputar su informe de Equifax por teléfono

También puede disputar errores en su informe de crédito Equifax por teléfono. Llame al número que aparece en su informe de crédito o al (866) 349-5191 para iniciar una disputa. Tenga preparados los documentos de referencia y explique detalladamente los errores. Sea paciente y cortés y profesional durante toda la conversación telefónica.

Cómo disputar su informe de Equifax en línea

La forma más rápida de disputar un error en un informe crediticio de Equifax probablemente sería en línea. Sin embargo, aconsejamos a los consumidores que no lo hagan porque, al iniciar su disputa en línea, están dando su consentimiento a una cláusula de arbitraje y a una renuncia de demanda colectiva. Esto podría ser problemático en el futuro si surgieran problemas graves. Si decide iniciar la disputa en línea, vaya al sitio web de disputas de Equifax, cree una cuenta y siga el proceso paso a paso para presentar su disputa. Podrá cargar documentos y seguir el estado de su disputa a través de la plataforma.

¿Qué pasa después de presentar una disputa?

La Ley de Informes de Crédito Justos (la "FCRA") es la ley que regula las inexactitudes en los informes de crédito. La FCRA establece que después de presentar una disputa, Equifax debe investigar su reclamación en un plazo de 30 días (a veces 45, dependiendo de cómo recibió su informe de crédito). Para investigar, Equifax revisará su disputa y cualquier documento que usted proporcione a Equifax y comprobará con la entidad que les dio los datos de la cuenta. Equifax entonces estará de acuerdo con usted en que el error es de hecho un error, o no estarán de acuerdo. La FCRA exige que Equifax le envíe por escrito sus conclusiones y las razones en las que se basan.

¿Qué medidas toman las agencias de crédito para corregir su informe crediticio?

Si su disputa tiene como resultado un cambio en su informe, Equifax se lo notificará y le enviará una copia de su informe de crédito Equifax. Si la investigación no resuelve su disputa, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su expediente y en futuros informes.

Si el informe no se corrige

Según sea la urgencia de obtener la corrección de su informe crediticio, el tipo de error y la gravedad del hecho de que Equifax no lo haya corregido, podría evitar volver a presentar la disputa y ponerse en contacto con un abogado. En la siguiente sección hablaremos sobre cómo emprender acciones legales.

Si cree que Equifax gestionó su disputa de forma incorrecta, puede volver a presentarla con pruebas adicionales o una explicación más clara. Es posible que su carta o explicación inicial de la disputa no proporcionara suficiente información para que Equifax investigara adecuadamente y tomara medidas correctivas.

También puede contactar con la entidad que proporcionó a Equifax la información inexacta. Habitualmente se trata del prestamista o de la empresa emisora de la tarjeta de crédito o de quien gestione la cuenta de crédito. Puede pedirles que investiguen y corrijan el error. Como siempre, mantenga registros de todas las comunicaciones con el proveedor.

¿Qué pasa si Equifax ignora su disputa sobre el informe de crédito?

Equifax responde normalmente a las disputas. Sin embargo, si Equifax ignora su carta de disputa o no resuelve la disputa de forma satisfactoria para usted, tiene varias opciones.

Demandar a Equifax si no se solucionan los errores

Si Equifax continúa ignorando o manejando mal su disputa, tiene la opción de emprender acciones legales. Estos errores tienen el potencial de causar un daño significativo a su crédito y bienestar financiero. Un abogado con experiencia en informes crediticios sabrá cómo demandar a Equifax para que traten sus inquietudes con el nivel de atención que merecen.

Un abogado también defenderá sus derechos, abogará por usted y sabrá cómo obtener la indemnización que se merece por no haber corregido Equifax las inexactitudes de su informe crediticio. Si gana, puede tener derecho a recuperar los daños legales, los daños reales y los daños punitivos, incluidos los honorarios del abogado, en los casos de incumplimiento intencionado.

Si descubre errores o inexactitudes en su informe, siga los pasos descritos en esta guía para iniciar una disputa de crédito Equifax para corregir la información. Es importante actuar con prontitud y seguir los procedimientos correctos, asegurándose de proporcionar toda la documentación necesaria para respaldar su reclamación. Sea minucioso en su documentación y comunicación con Equifax. Y no dude en buscar la ayuda de un abogado con experiencia en informes de crédito si su disputa no se resuelve a su satisfacción. Recuerde, su informe de crédito tiene un impacto significativo en sus oportunidades financieras, y usted tiene el derecho de disputar y corregir cualquier información inexacta.

Podemos ayudarle. Hay varias formas de comunicarse con nosotros: llame al (+1 334-abo-gado), envíe un correo electrónico (info@consumerattorneys.com) , complete en línea el  formulario de solicitud de consulta, o utilice la opción de chat virtual para hablar con nosotros ahora.

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