Informes de crédito de Equifax: todo lo que necesita saber

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17 Abr, 2024
Daniel Cohen
14 min
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hombre revisando con lupa su informe crediticio equifax

¿Le están quitando oportunidades los errores de crédito de Equifax? ¡Defiéndase con Consumer Attorneys!

Navegar por un informe crediticio de Equifax es un desafío. Para bien o para mal, Equifax tiene un gran impacto. Para algunos, es la pieza que falta en el rompecabezas del bienestar financiero. Para otros, los errores de Equifax causan graves daños financieros y emocionales. Se lo explicamos todo para que pueda romper las barreras del progreso financiero. Aprenda qué hacer a continuación y quién puede ayudar.

¿Por qué el panorama de las agencias de crédito parece tan congestionado? ¿Realmente necesitamos tres grandes agencias de informes de consumidores (agencias de crédito)? Esa pregunta sigue en la mente de los consumidores. Pero vayamos a lo esencial: entender a Equifax. Esperamos ayudar a revelar las complejidades de Equifax y cómo desempeña un papel clave en su historial crediticio.

Es posible que se haya hecho esta pregunta: ¿Cómo verifico mi informe crediticio con Equifax? O tal vez se haya preguntado si Equifax le proporcionó un informe crediticio incorrecto. Siga leyendo, ¡y no tema! Recorreremos el laberinto de Equifax y revelaremos detalles vitales. Desde entender los detalles de su informe crediticio de Equifax hasta ayudarle a armarse con los medios para disputar errores, estamos aquí para ayudarle. Y cuando surja la necesidad - no se desespere, Consumer Attorneys puede ayudarle a presentar un reclamo por cualquier inconsistencia identificada en su informe. ¡Somos el punto de partida de su viaje hacia el empoderamiento crediticio!

Acerca de la empresa Equifax y los datos del consumidor

En el ámbito de los informes crediticios, Equifax, TransUnion y Experian son las tres principales agencias de crédito. Más allá de la autodescripción de Equifax como una empresa global de datos, análisis y tecnología, existe una realidad crucial: su informe crediticio de Equifax puede afectar significativamente su acceso a líneas de crédito. Equifax tiene más de cien años de historia como una de las organizaciones de informes crediticios más grandes y poderosas, que trabaja en todo el mundo y ejerce un poder económico significativo. Su informe de puntaje crediticio de Equifax es mucho más que un simple número; puede definir sus oportunidades de crédito, trabajo o incluso propiedad en el terreno financiero.

Las agencias de crédito, reconocidas como Experian, Equifax y TransUnion, son los principales actores en elaborar los informes crediticios familiares para los consumidores. Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), funcionan como agencias de informes del consumidor (CRAs), adquiriendo, revisando y compilando información del consumidor de los proveedores de datos. Los proveedores de datos son las entidades que encuentra en la vida cotidiana, como bancos, proveedores de servicios y más. Comprender esta intrincada red de informes crediticios es vital para los consumidores que navegan por el complejo panorama de las decisiones financieras.

¿Cómo realiza Equifax los informes crediticios?

Identificar los problemas en los informes crediticios de Equifax es ciertamente una tarea. Tratar de comprender el proceso en el que Equifax realiza informes crediticios es un desafío aún mayor porque Equifax utiliza un procedimiento sistemático para crear informes crediticios. En lugar de limitarse a recopilar datos, va un paso más allá y somete la información acumulada a un análisis algorítmico bastante complejo. A través de este sistema algorítmico, los informes crediticios de Equifax brindan una instantánea de su registro financiero.

Con base en esta información, Equifax le proporciona un puntaje crediticio que oscila entre 300 y 850, donde 300 significa mal crédito y 850 representa excelencia financiera; un puntaje alto puede abrir puertas a líneas de crédito y más oportunidades. Sin embargo, la realidad a menudo tiene matices, ya que los errores de datos y de informes de Equifax y otras oficinas pueden pintar una imagen inexacta y, a veces, persistir durante más tiempo del necesario. Esto subraya la importancia de estar atento y monitorear activamente sus informes crediticios para detectar cualquier discrepancia que pueda afectar injustamente su puntaje y sus oportunidades financieras.

¿Cuánto tiempo tarda un informe crediticio de Equifax?

Por lo general, el proceso para obtener su informe crediticio de Equifax es rápido y puede obtenerlo en línea poco después de solicitarlo. Sin embargo, el tiempo que lleva puede variar dependiendo de si su historial crediticio es complejo o si hay disputas en curso. Generalmente, si Equifax puede verificar su identidad, una vez que haya solicitado su informe de crédito gratuito, le tomará aproximadamente un día hábil recibir su informe.

¿Qué información proporciona Equifax en sus informes crediticios?

Los informes de crédito de Equifax brindan un análisis de su historial financiero, incluidas sus cuentas de crédito, historial de pagos, registros públicos y consultas. Además de sus cuentas de crédito, Equifax también conservará las fechas en que se abrió cada una de sus cuentas, sus límites y su historial de pagos y saldo.

Junto con la información de la cuenta, su información de identificación personal, como su nombre y número de seguro social, también se incluirá en su informe.

¿Cómo llega la información a mi informe de crédito de Equifax?

Equifax obtiene información de numerosas fuentes, incluidos sus acreedores, quienes publican periódicamente detalles de la cuenta, como el historial de pagos y el nivel de utilización de los créditos. Además, en el informe también se incluyen detalles de registros públicos como quiebras o embargos fiscales.

Los acreedores no están obligados a informar a todas las agencias de crédito, por lo tanto, es importante obtener su informe de crédito de Equifax porque puede contener información que no esté incluida en sus otros dos informes de crédito. De ahí la razón por la cual se utilizan tres modelos diferentes de calificación crediticia para las tres agencias de crédito.

¿Cómo determina Equifax mi puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito son números de tres dígitos utilizados por las tres agencias de crédito. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850, pero existen algunos matices dependiendo de si se trata de su puntaje Fico o Equifax. Una serie de factores, incluido el historial de pagos, el crédito disponible y la antigüedad del historial crediticio, determinan los puntajes crediticios de Equifax.

¿Cuánto tiempo permanece la información en mi informe de crédito de Equifax?

La respuesta corta sobre cuánto tiempo permanece la información en su informe crediticio de Equifax es: ¡depende! Su informe crediticio de Equifax no es un registro permanente y la información permanece en su informe durante diferentes períodos de tiempo. Por ejemplo, los pagos atrasados pueden permanecer en su registro durante siete años, mientras que las quiebras pueden permanecer allí hasta diez años.

No se puede saber exactamente qué se incluirá ni durante cuánto tiempo, pero esta es otra situación en la que contactar a un abogado del consumidor con experiencia puede ayudar a responder preguntas difíciles y ayudar en el proceso de disputa si es necesario.

¿Qué empresas utilizan los informes crediticios de Equifax?

Algunos bancos, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios y algunos empleadores suelen utilizar Equifax para tomar decisiones de contratación importantes. En algunos casos, los propietarios y las empresas de servicios públicos pueden utilizar un informe crediticio de inquilinos de Equifax al evaluar a los posibles inquilinos.

Protección contra robo de identidad de Equifax

Equifax proporciona servicios de protección contra el robo de identidad que ayudan a los consumidores a minimizar las amenazas del uso no autorizado de su información personal. Los servicios de protección contra el robo de identidad de Equifax actúan como una medida preventiva contra el creciente peligro de delitos relacionados con el robo de identidad.

Estos servicios brindan un nivel de seguridad en un mundo donde la información personal está en riesgo y los consumidores pueden detectar amenazas rápidamente, pero como todo, los errores aún ocurren. Si recibió una alerta de fraude de Equifax en su informe crediticio, debe tomar medidas rápidas.

¿Pueden ocurrir errores en los informes crediticios de Equifax?

Es posible que se esté preguntando cómo corregir un informe de crédito con Equifax y le preocupe que su información de crédito de Equifax sea incorrecta. O quizás se lo haya comentado a usted mismo. Mi informe de crédito Equifax tiene el nombre equivocado. Todas son preocupaciones válidas porque ¡los errores en los informes de crédito de Equifax ocurren! Los errores pueden incluir nombres mal escritos o incluso discrepancias más graves, como incluir en su informe de crédito una cuenta que pertenece a otra persona. Si cree que tiene errores en su informe, tiene derecho a que se corrija su informe crediticio de Equifax.

En casos más graves, puede haber situaciones como cuando los errores de codificación de Equifax llevaron a que millones de consumidores tuvieran errores en sus informes que luego se emitieron a los prestamistas. En tal caso, los consumidores sufrieron y soportaron puntuaciones de crédito incorrectas mientras Equifax hacía la transición a una nueva infraestructura en la nube. Grande o pequeño, usted tiene el derecho de preguntarse: "¿Por qué estos errores en mi informe de crédito de Equifax?" Desafortunadamente, los errores en los informes de crédito ocurren, y cuando lo hacen, usted tiene opciones, incluido el recurso legal.

Inexactitudes en el informe crediticio de Equifax

Los errores del informe de crédito Equifax pueden ser disputados. Será necesario vigilar su informe para detectar errores y disputar los informes de crédito con Equifax como información falsa en las cuentas, pagos atrasados o actividades fraudulentas.

Recibir un informe de crédito FCRA de Equifax está disponible para usted. Esto significa que Equifax debe proporcionarle un informe crediticio que cumpla con los estándares establecidos por la FCRA, ya que ayuda a proteger a los consumidores de actividades de informes crediticios inexactos.

Archivo mixto de Equifax

Uno de los errores más frecuentes en los informes crediticios es mezclar archivos, donde la información de un consumidor se atribuye a otro. Los archivos mixtos de Equifax pueden provocar una confusión y dañar su estado crediticio. En tal caso, puede disputar el informe crediticio con Equifax proporcionándole a Equifax información como su nombre, número de seguro social y dirección actual. Si decide disputar su informe crediticio, le recomendamos utilizar correo certificado para preservar sus derechos. Por lo general, disputar a través de correo certificado no requiere que usted renuncie a derechos importantes que puede requerir la presentación en línea.

Reportado erróneamente como fallecido por Equifax

¿Se imagina disfrutar de su día y luego darse cuenta de que hay un error de fallecido en su informe de crédito de Equifax? ¡Ay! Desafortunadamente, muchas personas han experimentado precisamente eso sin tener la culpa. Es uno de los errores más graves que se pueden cometer en un informe crediticio de Equifax. Los errores cometidos pueden provocar agonía financiera y emocional para las personas y sus familias. Afortunadamente, Consumer Attorneys ha ayudado a miles de personas a corregir errores cuando Equifax les reportó su fallecimiento.

¿Cuáles son las consecuencias de tener errores en su informe de crédito de Equifax?

La información errónea en su informe crediticio de Equifax puede tener un efecto duradero en su vida financiera. Los posibles efectos negativos incluyen:

  • Tasas de interés más altas. Las imprecisiones pueden reducir su informe de puntaje crediticio de Equifax, lo que genera tasas de interés más altas en préstamos e hipotecas.
  • Dificultad para obtener crédito. Los prestamistas pueden dudar en ofrecer crédito a personas con informes crediticios erróneos.
  • Desafíos laborales. Algunos empleadores utilizan informes crediticios en el proceso de contratación; un crédito deficiente puede afectar potencialmente las oportunidades laborales.
  • Dificultad para conseguir vivienda y servicios públicos. Los errores pueden dificultar el alquiler de un apartamento o la conexión de los servicios públicos, ya que los propietarios y las empresas de servicios públicos pueden considerar los informes crediticios de inquilinos de Equifax para determinar su capacidad de pagar el alquiler a tiempo.

Es crucial verificar periódicamente su informe de crédito, disputar errores con prontitud y emprender acciones legales si necesita arreglar su informe de crédito de Equifax.

Puede comunicarse con Equifax si necesita corregir un error en su informe de crédito

Equifax ofrece múltiples formas para que los consumidores cuestionen los errores en sus informes de historial crediticio. Aquí encontrará una guía general sobre cómo empezar a disputar errores de Equifax:

  1. Revise su informe crediticio periódicamente. Vigilar y comprender su informe crediticio de Equifax es la primera línea de defensa contra errores. Debe obtener su informe crediticio de las tres principales agencias de informes (Equifax, Experian y TransUnion) al menos una vez al año. Es posible que se pregunte: "¿Dónde puedo obtener exactamente mi informe crediticio de Equifax?". No se preocupe. Tenemos la solución. Puede obtener su informe crediticio de Equifax visitando annualcreditreport.com.
  2. Comuníquese con un abogado de protección al consumidor. Ya sea que descubra errores en su informe crediticio de Equifax porque perdió oportunidades o los descubrió por su cuenta durante una revisión crediticia regular, debe comunicarse con un abogado de errores de informe de crédito, en Consumer Attorneys. Mientras que el proceso de disputa puede parecer sencillo, hay trampas legales y prácticas a tener en cuenta y un complemento de las leyes federales y estatales para navegar.
  3. Presentar una disputa con Equifax. Si encuentra un error en el puntaje de su informe crediticio de Equifax y desea presentar una disputa, puede presentar una queja ante Equifax. Puede hacerlo en línea, por correo o por teléfono. Asegúrese de señalar el error y proporcionar pruebas relevantes, como extractos bancarios o comprobantes de tarjetas de crédito. Recomendamos presentar su disputa por correo certificado en lugar de en línea. El uso de una plataforma de disputas en línea frecuentemente requiere que usted acepte ciertos términos y condiciones, incluida la renuncia a su derecho a presentar una demanda. Dado que las investigaciones de mala calidad, las correcciones de errores inadecuadas y las demoras son comunes, puede ser necesario presentar una demanda.

Haga un seguimiento de su disputa. Realice un seguimiento del estado de su disputa. Si su disputa no se investiga y resuelve dentro de 30 a 45 días, comuníquese con Consumer Attorneys.

Qué hacer si no recibe respuestas a sus preguntas

Si Equifax desestima su disputa o no actúa dentro de un período razonable, debe comunicarse con abogados de protección al consumidor.

La FCRA otorga a los consumidores derechos con respecto a los informes crediticios. Estos derechos incluyen:

  1. Revisar su informe de crédito semanalmente de forma gratuita en anualcreditreport.com
  2. El derecho a un informe crediticio exacto
  3. Disputar errores con Equifax
  4. El derecho a que se corrige o cancele información incorrecta
  5. Presentar una demanda. Para algunos errores, este derecho surge tan pronto como se da cuenta de que la información de su informe de crédito de Equifax es incorrecta; para otros, el derecho surge después de haber sufrido un daño financiero o emocional
  6. Que Equifax pague los costos y honorarios legales cuando gane su demanda

Puede demandar a Equifax si hay información incorrecta en su informe de crédito

¡Sí! En muchos casos, puede demandar a Equifax si hay información érronea en su informe crediticio. Por ejemplo, los errores en su historial de alquiler de Equifax pueden provocar daños que le otorguen derecho a demandar a Equifax. Además, puede demandar a Equifax por pérdidas derivadas de errores en su informe crediticio. Los abogados de protección crediticia pueden ayudarle si tiene que buscar la reparación de su informe crediticio de Equifax debido a inexactitudes.

¿A quién puede contactar para resolver un problema con un error en su informe de crédito de Equifax?

Para resolver un problema con un error en su informe crediticio de Equifax, debe comunicarse con Consumer Attorneys.

Asistencia para disputar el informe de crédito de Equifax

Cuando revisa su informe crediticio de Equifax y encuentra errores, es posible que se sienta impotente o se pregunte cómo eliminar consultas duras de Equifax. ¡Usted no está solo porque tiene a su alcance a Consumer Attorneys!  Si ha presentado disputas y quejas pero no ha obtenido el resultado deseado, contratar a un abogado de protección al consumidor probablemente sea su mejor opción.

Nuestros abogados con experiencia en consumidores pueden ayudarle a reconstruir su vida identificando y eliminando errores en su informe crediticio de Equifax. ¡Siga leyendo para más detalles!

Demandas contra Equifax

En muchos casos, los clientes se enfrentaban a inexactitudes en sus informes crediticios, lo que no les dejaba más remedio que demandar a Equifax. Errores como ser notificado erróneamente como fallecido, tener una cuenta activa reportada como cerrada e incluso verificaciones de antecedentes de Equifax erróneas pueden afectar significativamente el futuro financiero de una persona.

Nuestros clientes no dejaron que estos errores prevalecieran. Les ayudamos a solucionar estos problemas, garantizando no solo informes crediticios precisos sino también asegurando una indemnización sustancial por los desafíos que soportaron.

Angela contra Equifax (Luisiana)

Equifax reportó erróneamente a Ángela como persona fallecida en su informe crediticio. Como resultado de este error, Ángela enfrentó desafíos para refinanciar su casa y obtener crédito. Los informes inexactos de Equifax no sólo generaron obstáculos financieros sino que también provocaron angustia emocional. Ayudamos exitosamente a Angela a corregir los errores y obtener los daños que merecía.

David contra Equifax (Florida)

David, reportado erróneamente como fallecido, experimentó graves consecuencias, incluida la pérdida de beneficios gubernamentales vitales. El error afectó su atención médica e incluso complicó los controles hospitalarios. A pesar de corregir el problema con el departamento financiero, David enfrentó problemas continuos, lo que afectó su capacidad para obtener financiamiento para el vehículo. Gracias a nuestra ayuda, recibió un acuerdo en efectivo que le permitió seguir adelante.

Jerald contra Equifax (Colorado)

El sueño de Jerald y su esposa de ser propietarios de una vivienda se vio hecho pedazos cuando un error en una cuenta, declarada como cerrada, provocó un descenso significativo en la puntuación crediticia de Jerald.  El incumplimiento por parte de Equifax de la FCRA puso en peligro la aprobación de la hipoteca de Jerald, provocando la cancelación del contrato de vivienda. A pesar de los numerosos desafíos, ayudamos a Jerald a conseguir un acuerdo sustancial, ofreciéndole esperanza de hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.

Tiene opciones

Hemos ayudado a muchas personas como usted. ¡Cada cliente es único! Entendemos que no existe una solución única para todos cuando se descubren errores de Equifax.

Somos un bufete a nivel nacional y contamos con abogados experimentados que están listos para defenderlo. Puede enviarnos un correo electrónico a [email protected], completar el formulario de admisión en línea o chatear con nosotros EN VIVO a través de nuestra función de chat virtual en nuestro sitio web.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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