Informes de crédito de Experian: Información esencial que debe conocer
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Informes de crédito de Experian: Información esencial que debe conocer
Los informes de crédito de Experian son utilizados por los prestamistas para evaluar su capacidad de pago. ¿Es esta una práctica adecuada? Descubra lo esencial sobre Experian.
Experian es una de las tres agencias de crédito más importantes en los Estados Unidos, y mantiene registros financieros de más de 220 millones de consumidores. Los bancos y acreedores se basan en esta información para determinar si le otorgan crédito, bajo qué condiciones y con qué tasa de interés.
En lo que respecta a los informes de crédito, Experian es una de las agencias más relevantes y con mayor alcance en los Estados Unidos. La empresa gestiona y actualiza los historiales crediticios de más de 245 millones de consumidores estadounidenses, lo que la convierte en una fuente clave de información para casi todas las instituciones financieras importantes del país. Cada año, Experian contribuye a la generación de miles de millones de informes crediticios, utilizados para tomar decisiones sobre hipotecas, préstamos de automóviles, tarjetas de crédito, créditos personales y más. Estos informes contienen información detallada como el historial de pagos, saldos de cuentas, utilización del crédito, registros públicos y consultas, todos elementos que influyen en las puntuaciones crediticias empleadas para evaluar la solvencia de los consumidores. Los datos crediticios de Experian respaldan modelos de evaluación de riesgo utilizados por bancos, cooperativas de crédito, empresas fintech, aseguradoras y programas gubernamentales. Sus bases de datos son consultadas millones de veces al día, en tiempo real. Como una de las tres principales agencias de crédito del país, Experian no solo proporciona datos, sino que actúa como un punto de acceso fundamental a las oportunidades financieras en los Estados Unidos.
Su informe crediticio puede contener:
- Información de identificación personal: Incluye su nombre, direcciones actuales y anteriores, número del Seguro Social, fecha de nacimiento, número de teléfono y otros datos relevantes.
- Cuentas de crédito: Registra información sobre sus cuentas activas e históricas, tales como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, contratos de alquiler, servicios públicos y cuentas bancarias.
- Consultas crediticias: Refleja tanto las consultas duras —realizadas por posibles prestamistas al evaluar su solicitud de crédito— como las blandas, efectuadas con fines informativos, dentro de los últimos dos años.
- Registros públicos: Puede incluir información sobre quiebras, cuentas en cobranza, embargos u otros procedimientos legales relacionados con su historial financiero.
Además, Experian ofrece servicios complementarios como el historial de alquileres Experian y la verificación de antecedentes Experian, disponibles para consultas específicas según sus necesidades.
¿Cómo calcula Experian su puntaje de crédito?
Experian determina su puntuación de crédito a partir de los datos contenidos en su informe, considerando elementos como su historial de pagos, el nivel de utilización del crédito, la antigüedad de sus cuentas, los tipos de crédito que utiliza y sus actividades crediticias más recientes. Aunque aplica un modelo propio y asigna distintos niveles de importancia a cada factor, un solo pago atrasado podría reducir su puntuación en hasta 100 puntos.
¿Cómo obtiene Experian tanta información sobre usted?
Los acreedores y prestamistas mantienen acuerdos de intercambio de información con Experian. Cada vez que usted solicita un crédito, realiza un pago, incurre en un impago, utiliza una tarjeta, se declara en bancarrota u efectúa cualquier otra operación financiera, esa información es reportada a Experian. Posteriormente, estos datos se organizan en su informe crediticio y son utilizados por otras entidades —o por las mismas que los enviaron— para evaluar su capacidad crediticia. Además, Experian puede complementar esa información con registros públicos y consultas directas a instituciones financieras, arrendadores u otros terceros autorizados.
¿Por qué es importante revisar su informe crediticio de Experian?
Aunque Experian está legalmente obligada, conforme al artículo 15 U.S.C. §1681e(b), a asegurar la “máxima precisión posible” de la información contenida en sus informes, un estudio realizado por Consumer Reports en 2021 reveló que más de un tercio de los consumidores estadounidenses tenía al menos un error en su historial crediticio, y cerca del 11 % presentaba errores significativos que podían afectar su acceso al crédito.
Incluso una sola inexactitud en su informe puede tener consecuencias como:
- Ser rechazado para obtener una hipoteca, préstamo o crédito;
- Negación en la solicitud de vivienda en alquiler;
- Tasas de interés más elevadas.
Bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), usted tiene derecho a un informe justo y preciso. Si una agencia de informes crediticios o una entidad que proporciona datos no investiga ni corrige un error debidamente impugnado, usted podría tener derecho a una compensación económica.
¿Cómo obtener su informe crediticio de Experian?
Tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año directamente desde Experian. También puede visitar annualcreditreport.com, donde es posible acceder semanalmente —sin costo— no solo al informe de Experian, sino también a los de Equifax y TransUnion. ¿Prefiere no hacerlo por Internet? Puede solicitarlo por teléfono llamando al 1-877-322-8228.
¿Qué debe revisar en su informe crediticio de Experian?
- Es importante examinar su historial crediticio cuidadosamente para detectar errores como pagos registrados como atrasados, saldos incorrectos o cuentas duplicadas.
- También debe prestar atención a nombres, direcciones, cuentas o consultas que usted no reconoce. Estos pueden ser señales de robo de identidad o un posible caso de “archivo mixto”. ¿Qué significa esto? A veces, cuando Experian recopila datos sin verificarlos adecuadamente, puede mezclar información de personas que tienen fechas de nacimiento, números de Seguro Social, direcciones o nombres similares, lo que puede provocar que datos ajenos aparezcan en su informe.
- En resumen, debe identificar cualquier información que no le pertenezca, ya que puede afectar negativamente su puntuación crediticia e impedirle obtener crédito.
- Adicionalmente, las agencias como Experian pueden llegar a incluir una “notificación de fallecido” en su archivo. Esta notificación, generalmente ubicada en una cuenta específica o en la sección de datos personales, informa a los prestamistas que el consumidor ha fallecido. Si esta nota aparece por error, puede tener consecuencias graves.
¿Su informe crediticio de Experian contiene errores? Esto es lo que puede hacer.
¿Tiene un error en su informe crediticio de Experian? No está solo, y no debería tener que solucionarlo por su cuenta. En Consumer Attorneys, nos enfocamos en una sola cosa: ayudar a los consumidores a corregir los errores en los informes crediticios y hacer que Experian asuma la responsabilidad. Conocemos a Experian. Sabemos cómo ocurren estos errores, conocemos la FCRA y, lo más importante, ¡sabemos cómo lograr que se hagan responsables! Si su informe crediticio está afectando su vida o sus finanzas, nosotros intervendremos, lucharemos y trabajaremos para corregirlo.
A continuación, le presentamos algunos casos en los que hemos demandado a Experian y logrado resultados satisfactorios para nuestros clientes:
Caso de Jacob contra Experian
Representamos a Jacob, residente de California, después de que Experian lo marcara erróneamente como fallecido en su informe crediticio. Como consecuencia, perdió importantes oportunidades financieras, sufrió estrés emocional y gastó mucho tiempo tratando de resolver el error. El caso se resolvió mediante un acuerdo que Jacob consideró justo y satisfactorio.
Caso de Gina contra Experian
Asistimos a Gina, de Massachusetts, cuando Experian reportó incorrectamente un saldo duplicado en sus préstamos estudiantiles, lo cual afectó gravemente su puntuación crediticia y su capacidad para obtener crédito. Logramos un acuerdo favorable que ella calificó como un resultado muy positivo.
Su crédito. Su historial. Sus derechos.
Hemos representado a miles de consumidores que han tenido conflictos con Experian, otras agencias de informes crediticios, compañías de verificación de antecedentes y muchas más. Nuestro compromiso es lograr que estas empresas asuman su responsabilidad cuando cometen errores que le afectan, conseguir que los consumidores reciban la compensación que les corresponde y garantizar que todo se maneje de la manera más justa posible.
No tiene que enfrentar esto solo. Hemos ayudado a miles de consumidores en todo el país a defenderse contra errores en sus informes crediticios, equivocaciones en verificaciones de antecedentes y anotaciones falsas de “fallecido”. Permítanos ayudarle también a usted. Consultar con nuestro equipo legal no le costará nada.
Preguntas más frecuentes
Sí. Un solo error en su informe crediticio de Experian puede ocasionarle tasas de interés más elevadas y la denegación de préstamos. Hemos visto casos de clientes a quienes les rechazaron una hipoteca por pequeñas inexactitudes. No se trata solo de números, sino de consecuencias que pueden cambiar su vida.
No. Nuestros servicios se basan en un sistema de honorarios contingentes, lo que significa que no tendrá que pagarnos de su bolsillo. Si ganamos su caso, los honorarios los cubre el demandado, generalmente la agencia de crédito responsable del error.
Le recomendamos que reúna copias de sus informes crediticios, cualquier disputa que haya presentado, respuestas recibidas (si las hay), cartas de prestamistas o propietarios, y al menos capturas de pantalla de los errores o denegaciones. Cuantos más detalles pueda proporcionar, mejor, pero aunque no esté seguro, contáctenos y le orientaremos.
Por supuesto. Si una entidad crediticia o un cobrador de deudas envía información falsa o desactualizada a una agencia de crédito y se niega a corregirla, incluso cuando usted ha presentado pruebas suficientes en una disputa formal, también puede presentar una reclamación contra dicha entidad, no solo contra la agencia de crédito. Según la FCRA, ambos pueden ser considerados responsables.
Sí, en la mayoría de los casos, corregir información incorrecta puede resultar en una mejora inmediata de su puntuación crediticia. Eliminar pagos atrasados erróneos, cuentas duplicadas o saldos inexactos puede recuperar puntos perdidos y facilitarle el acceso a mejores oportunidades financieras.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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