Informes de crédito de Experian: Todo lo que necesita saber

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18 Abr, 2024
Daniel Cohen
10 min
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Un hombre asombrado por la baja puntuación de su informe de crédito Experian

Las entidades crediticias consultan los informes de crédito de Experian para determinar su solvencia. ¿Deberían hacerlo? Información que debe conocer sobre Experian.

Experian, una de las tres principales agencias de informes de consumidores de los Estados Unidos, recopila datos financieros de más de mil millones de personas (incluido usted) y los incluye en un informe que vende a un posible prestamista. Ese prestamista utiliza el informe para decidir si le presta dinero y a qué tipos de interés. ¿Qué podría salir mal? Infórmese sobre cómo protegerse.

Experian es una de las tres principales agencias de informes de consumidores (CRA) de los Estados Unidos. Experian gana miles de millones de dólares (¡6.619 millones de dólares en 2023!) recopilando datos de consumidores, organizando esos datos en un informe y vendiendo esos informes a los prestamistas y a los posibles prestamistas. Los prestamistas y los posibles prestamistas utilizan esos informes para evaluar la solvencia, fiabilidad y capacidad financiera general del solicitante de un préstamo.

Por el papel que desempeña a la hora de determinar si usted puede obtener un préstamo, una hipoteca, un apartamento, una casa, un trabajo, una póliza de seguro o una educación, y todas las oportunidades y ventajas que se derivan de todo ello, el informe de crédito Experian tiene una enorme importancia. Por lo tanto, un informe de crédito debe ser impecable, pero un informe de crédito Experian a menudo puede tener errores. Estos errores pueden causar graves daños a la fiabilidad percibida de una persona y, a largo plazo, causar graves daños al bienestar financiero de una persona.

Como abogados de protección al consumidor, vemos todos los días los efectos de los buenos y malos informes de crédito de Experian. Este artículo proporciona una visión general de Experian, su proceso, sus problemas, los efectos de esos problemas, lo que los consumidores pueden hacer acerca de esos problemas, y cómo podemos ayudarle. El artículo ofrece una descripción general. Debido a que cada consumidor y su historial financiero y situación financiera son diferentes, usted debe comunicarse con un abogado experto en informes crediticios si tiene alguna pregunta o problema específico relacionado con Experian.

Todo sobre la empresa Experian

Experian, Equifax y TransUnion son las tres grandes agencias de calificación crediticia de los Estados Unidos. Experian se fundó en 1996 y tiene su sede en Dublín (Irlanda). En sus 28 años de historia, Experian ha experimentado ventas y fusiones, ha sido multada por la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y, como indicamos anteriormente, ha ganado miles y miles de millones de dólares.

Experian también tiene otros negocios para consultas más específicas, como historial de alquiler de Experian y verificación de antecedentes de Experian.

¿Cómo realiza Experian los informes de crédito?

Experian recopila y clasifica la información financiera sobre más de mil millones de personas y empresas de todo el mundo. Los informes de Experian son muy importantes en las decisiones de concesión de préstamos. Sus informes son decisivos en la concesión de préstamos, ya que los acreedores y prestamistas los utilizan para evaluar la solvencia de un deudor o posible prestatario.

¿Cuánto tarda un informe de crédito de Experian?

La Ley Federal de Informes de Crédito Justos (FCRA), aprobada en 1970, obliga a Experian a proporcionar a los consumidores un informe de crédito personal gratuito cada año. Desde entonces, esa práctica ha evolucionado de modo que ahora los consumidores pueden obtener un informe de crédito gratuito cada semana. Si visita el sitio web de Experian y solicita un informe de crédito de Experian en línea, puede obtenerlo casi de inmediato. Si lo solicita por teléfono o por correo, tardará unas dos semanas.

Experian actualiza los informes de crédito a medida que recibe nueva información de las entidades financieras y los acreedores, normalmente cada mes.

¿Qué información proporciona Experian en sus informes de crédito?

Un informe crediticio de Experian incluye:

  • Información de identificación personal. Su nombre, dirección, direcciones anteriores, Número de Seguro Social, fecha de nacimiento, número de teléfono y otra información.
  • Cuentas de crédito. Tarjetas de crédito anteriores y actuales, hipotecas, préstamos, alquileres de apartamentos, servicios públicos e información bancaria.
  • Consultas de crédito. Consultas de posibles prestamistas sobre su crédito en los últimos dos años, esas consultas aparecen aquí.
  • Registros públicos. Aquí aparece cualquier quiebra, actividad de cobro y otra información judicial o relevante.

Cada sección proporciona información sobre su historial crediticio y sus comportamientos. Cada sección puede ser la fuente de quejas de Experian y de una disputa del informe de crédito de Experian.

¿Cómo se obtiene la información en mi informe de crédito de Experian?

Los prestamistas y acreedores envían a Experian sus datos cada vez que usted solicita una nueva tarjeta de crédito, solicita un préstamo, efectúa un pago, no efectúa un pago, utiliza una tarjeta de crédito, se declara en quiebra o realiza cualquier otra actividad que afecte a sus finanzas. Experian actualiza el informe de crédito como corresponde.

Dependiendo del carácter de la información solicitada por el potencial prestamista, Experian puede necesitar buscar en las bases de datos de registros públicos pertinentes y hacer averiguaciones específicas en instituciones financieras, arrendadores o empleadores.

¿Cómo determina Experian mi puntaje crediticio?

El puntaje de crédito de Experian oscila entre 300 y 850. 850 es una puntuación perfecta e indica a los acreedores que usted es fiable y solvente. Cuanto más baja es la puntuación, menos solvente y fiable es usted. Experian calcula su puntuación crediticia basándose en la información de su informe crediticio, incluido su historial de pagos, utilización del crédito, duración del historial crediticio, tipos de crédito en uso y actividades crediticias recientes. Aunque Experian utiliza una fórmula patentada y pondera cada factor de forma diferente, un impago puede disminuir su puntuación crediticia hasta 100 puntos.

¿Cuánto tiempo permanece la información en el informe de crédito de Experian?

Experian conserva la mayor parte de la información financiera, como los historiales de cuentas, en su informe de crédito durante un máximo de siete años. Las consultas de crédito permanecen en su informe de crédito de Experian durante dos años. Las quiebras pueden permanecer diez años, mientras que la información positiva puede permanecer indefinidamente.

¿Qué empresas utilizan los informes de crédito Experian?

Cualquier prestamista, compañía de préstamos, emisor de tarjetas de crédito, tienda, concesionario de automóviles, financiera de automóviles, compañía de servicios públicos, compañía hipotecaria, arrendador, administrador de propiedades, compañía de seguros o banco utilizará su informe de crédito Experian. Además, algunos empleadores pueden revisar su informe Experian si consideran que su responsabilidad financiera es relevante. 

Protección contra robo de identidad de Experian

Por ley, Experian debe proporcionar protección contra el robo de identidad. Los consumidores pueden solicitar la congelación de su crédito, que bloquea el acceso a su informe de crédito para la mayoría de las consultas. Experian cobra unos 25 dólares al mes por un bloqueo de crédito, que permite a los consumidores exigir a las empresas que consultan un informe de crédito que verifiquen la identidad del consumidor.

¿Pueden ocurrir errores en los informes de crédito de Experian?

Sí. Los errores pueden variar desde un nombre o dirección postal ligeramente mal escrito hasta Experian notificando que ha fallecido en su informe de crédito. No importa lo grande o pequeño que sea el error o inexactitud, puede tener consecuencias devastadoras para su bienestar financiero. Animamos a todo el mundo a revisar su informe de crédito Experian.

Inexactitud en el informe de crédito Experian

Las inexactitudes pueden deberse a errores tipográficos, errores administrativos, faltas de ortografía, un apóstrofo mal colocado, la comunicación de información no actualizada por parte de un banco o una tarjeta de crédito, la falta de comunicación de información por parte de un prestamista o un banco, o la comunicación de información incorrecta por parte de un prestamista o un banco. El robo de identidad también puede ocasionar que su informe crediticio sea inexacto.

Un simple error en el estado o el saldo de una cuenta puede sugerir que tiene más deudas de las que realmente tiene. Un error ortográfico en su nombre puede añadir la deuda de otra persona a su informe crediticio.

Archivo mixto de Experian

Un "archivo mixto" ocurre cuando su informe crediticio de Experian incluye la información financiera y la responsabilidad de la deuda de otra persona. Esto baja su puntuación de crédito. Considerablemente. Y suele deberse a números del Seguro Social o nombres similares. Independientemente de cómo y cuándo ocurra, puede ser devastador si pierde una hipoteca o un préstamo como resultado. Si usted afirma: "Experian está poniendo datos erróneos en mi informe crediticio", contacte con un abogado especializado en protección al consumidor.

Reportado erróneamente como fallecido por Experian

Experian también ha identificado erróneamente a personas como fallecidas.

¿Cuáles son las consecuencias de tener errores en su informe de crédito de Experian?

Cualquier inexactitud puede tener consecuencias que afecten a su vida. Cuando un prestamista o potencial prestamista o un posible empleador revisa un informe de crédito Experian inexacto, ese prestamista o empleador no está revisando una imagen exacta de usted y de su solvencia. Como resultado, cualquier inexactitud puede llevar a la denegación de un préstamo, de un crédito, de una hipoteca o a la pérdida de una oferta de trabajo. Esto tendrá efectos devastadores en su bienestar financiero y su salud emocional.

Incluso si el error crea suficientes dudas para que el prestamista deniegue su préstamo, una puntuación crediticia disminuida puede resultar en tipos de interés más altos y condiciones de préstamo más desfavorables. Esto significa que pagará más por su préstamo de lo que debería.

Puede contactar con Experian si necesita corregir un error en su informe crediticio

La FCRA exige que Experian utilice procedimientos razonables para garantizar que sus informes crediticios sean precisos. La precisión del informe crediticio es tan crucial que cuando Experian falla, la FCRA proporciona una vía y regulaciones para que los consumidores disputen la información. Un abogado de informes de crédito puede ayudarle en su disputa y decirle cómo eliminar consultas duras de Experian.

Pero para disputar errores antes de que esos errores hagan daño, usted tiene que revisar regularmente su informe crediticio, identificar los errores, reunir pruebas que demuestren que la información en su informe crediticio Experian es incorrecta, escribir una carta de disputa y enviar esa carta a Experian por correo certificado de los Estados Unidos.

Qué hacer si no recibe respuestas a sus preguntas

Si encuentra un error, contacte directamente con Experian para disputarlo. Proporcione documentación justificativa para facilitar el proceso de corrección. Si no recibe respuestas satisfactorias, considere la posibilidad de aclarar sus dudas o de buscar asesoramiento jurídico. Si Experian le niega errores en su informe crediticio, contacte con un abogado.

Puede demandar a Experian si hay información incorrecta en el informe de crédito

Hay muchas razones por las que un consumidor podría demandar a Experian .

  • Si Experian no corrige un error después de una disputa,
  • Si Experian ignora la disputa, o
  • Si el error ya le ha causado un daño financiero o la pérdida de una oportunidad.

¿A quién puede contactar para solucionar el problema de un error en un informe de crédito de Experian?

Puede tratar usted mismo con Experian y decirles: "Mi informe de crédito Experian es erróneo" o "Mi informe de crédito Experian corresponde a una persona fallecida, y yo no he fallecido", y luego pedir a Experian que corrija el error de su informe de crédito Experian y actualice el informe de crédito Experian. También puede ponerse en contacto con un abogado especializado en informes de crédito.

Asistencia para disputar el informe crediticio de Experian

Un abogado de protección al consumidor puede:

  • Brindarle asesoramiento legal adaptado a sus circunstancias específicas,
  • Apoyarlo durante el proceso de disputa,
  • Servir como enlace entre usted y Experian para que pueda disfrutar de su vida y
  • Cuando sea necesario, presentar una demanda contra Experian.

Demandas contra Experian

Dado que la protección del consumidor es todo lo que hacemos, nos hemos vuelto bastante expertos en ello. A continuación presentamos algunos casos en los que hemos demandado a Experian y hemos obtenido un resultado satisfactorio para nuestros clientes.

Caso de Pamela contra Experian

Recientemente, representamos a Pamela, una madre de Illinois que cofirmó los préstamos estudiantiles de su hijo. Demandamos a Experian cuando informaron erróneamente de un impago de los préstamos estudiantiles de su hijo y no investigaron ni corrigieron el error. Llegamos a un acuerdo por una cantidad que Pamela consideró favorable. 

Caso de Robert contra Experian

Representamos recientemente a Robert, de Minnesota, cuando en su informe de crédito Experian se indicaba erróneamente como abierta una cuenta cerrada. Como resultado, Robert obtuvo condiciones de crédito menos favorables en una tarjeta de crédito. Llegamos a un acuerdo con Experian por una cantidad con la que Robert quedó satisfecho.

Caso Denise contra Experian

Representamos muy recientemente a Denise de Mississippi. Experian la identificó como fallecida en su informe de crédito y ella perdió oportunidades, sufrió angustia emocional, y gastó mucho tiempo tratando de arreglarlo. Llegamos a un acuerdo en este caso por una cantidad favorable.

Además de la indemnización económica, estas demandas demuestran la importancia de que una CRA como Experian reconozca y respete los derechos de los consumidores.

Contacte con nosotros

Entender su informe de crédito Experian es importante. Si usted está enfrentando desafíos con su informe de crédito Experian, nuestro bufete de abogados está aquí para ayudar. Estamos comprometidos a proteger sus derechos y asegurar que su futuro financiero no se vea obstaculizado por inexactitudes en su informe de crédito. En Consumer Attorneys, todo lo que hacemos es ley de protección al consumidor. Conocemos Experian. Conocemos las quejas sobre informes crediticios de Experian. Nos tomamos en serio las quejas de los consumidores de Experian. Conocemos la esencia de las leyes de protección al consumidor. Conocemos las leyes que otorgan derechos a los consumidores. Conocemos los litigios. Conocemos los procedimientos judiciales. Sabemos cómo negociar.

Hemos representado a miles de consumidores que se encuentran en desacuerdo con Experian, otras agencias de informes del consumidor, compañías de verificación de antecedentes y muchos otros. Nuestro objetivo es responsabilizar a estas empresas cuando cometen errores que le perjudican, conseguir que los consumidores reciban la indemnización que merecen y asegurarnos de que las cosas sean lo más justas posible.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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