¿Cuál es la diferencia entre una congelación y una alerta?

Los consumidores tienen que proteger su información crediticia. Con los ladrones de identidad y los delincuentes cibernéticos cada día más sofisticados, esto significa que los consumidores en algunos casos deben tomar medidas adicionales para proteger su información de crédito.

Como abogados del consumidor, los abogados de Consumer Attorneys observan de cerca el caos que el robo de identidad y el fraude crediticio en el ámbito de los informes crediticios pueden crear en la vida de una persona y el daño que cada uno puede causar al bienestar financiero de una persona. Estamos orgullosos de representar a nuestros clientes cuando las cosas van mal. Pero también nos encanta cuando podemos ayudar a nuestros clientes a evitar que las cosas vayan mal. Entender y utilizar herramientas como la congelación de crédito y la alerta de fraude puede ser su primera defensa. 

¿Cuál es la diferencia entre una congelación y una alerta? Aunque ambas son medidas de seguridad diseñadas para evitar que los ladrones de identidad y los ciberdelincuentes accedan a su informe crediticio y abran fraudulentamente nuevos créditos a su nombre, y aunque ambas son gratuitas para el consumidor, existen algunas diferencias significativas. 

Aspectos principales

• Congelación de crédito. Se trata de una de las herramientas de seguridad crediticia más potentes. Una congelación de crédito bloquea por completo y totalmente su informe de crédito, prohibiendo a casi todo el mundo acceder a él sin su permiso expreso. 
• Alerta de Fraude. Se trata de una medida de precaución para la seguridad crediticia. Una alerta de fraude permite a los posibles acreedores acceder a su informe crediticio, pero sólo después de que tomen algunas medidas adicionales para verificar su identidad antes de hacerlo.

Si está decidiendo entre uno u otro, debe evaluar sus necesidades específicas y sus circunstancias concretas, así como la importancia que concede a la seguridad frente a la comodidad. Comprender estas herramientas puede aumentar significativamente su seguridad financiera y su tranquilidad.

¿Qué es un congelamiento de seguridad?

Un congelamiento de seguridad, más conocido como "congelamiento de crédito", bloquea completamente todo acceso a su informe crediticio para cualquier persona (aunque hay algunas excepciones que discutiremos más adelante en este artículo) haciendo casi imposible que un ladrón de identidad o un cibercriminal abra cualquier crédito nuevo a su nombre. Cuando su informe de crédito está congelado, los posibles prestamistas, bancos, compañías de tarjetas de crédito, arrendadores y cualquier otra persona que quiera comprobar su crédito no podrán hacerlo. 

Si la seguridad es tan fuerte, ¿por qué no es el congelamiento de crédito la opción clara de lo que debe hacer para tomar precauciones adicionales en la protección de su crédito? La congelación del crédito requiere que el consumidor tome medidas adicionales para "descongelarlo". Para muchos, los pasos adicionales necesarios para descongelar su crédito lo hacen poco viable.

¿Cómo puedo iniciar un congelamiento de seguridad en mis informes de crédito?

1. Comuníquese con las tres principales agencias de informes crediticios.
2. Verifique us identidad.
3. Siga el proceso específico de cada oficina para iniciar el congelamiento.
4. Anote el PIN que le proporciona cada agencia de crédito para desbloquear el congelamiento de crédito.

Cuándo descongelar su crédito

Como es posible que necesite levantar temporalmente un congelamiento de crédito, las agencias de crédito le darán un PIN o contraseña cuando inicie el congelamiento. Por lo general, puede levantar o descongelar temporalmente su crédito en línea o por teléfono. Siga las instrucciones o avisos y facilite el PIN que le dio cada agencia de información crediticia. Su crédito debería descongelarse en menos de un día.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un mecanismo de seguridad que las agencias de informes crediticios asignan a su informe crediticio. Esta alerta de fraude envía un mensaje a los prestamistas, acreedores, posibles prestamistas, posibles acreedores y a cualquier otra persona que acceda a su informe crediticio para que tomen algunas medidas adicionales para verificar su identidad antes de concederle más crédito. El prestamista o acreedor se pondrá en contacto con usted, le hará algunas preguntas sobre sus datos personales y le confirmará que está solicitando un nuevo crédito. Si realmente es usted quien solicita un nuevo crédito, entonces lo confirma y, tras su confirmación, esos prestamistas y acreedores podrán acceder a su informe crediticio y revisarlo como parte de su proceso normal de revisión del crédito. 

Si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad o si su información se ha visto comprometida en una filtración de datos pero sigue necesitando acceder a nuevos canales de crédito, entonces una alerta de fraude puede ser especialmente útil y probablemente la opción adecuada para usted.

¿Cómo puedo solicitar una alerta de fraude?

1. Comuníquese con una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian o TransUnion) para solicitar una alerta de fraude.
2. La agencia con la que se ponga en contacto debe informar a las otras dos, por lo que no es necesario que se ponga en contacto con las tres.

Tipos de alertas

• Alerta de fraude inicial. Este tipo de alerta de fraude tiene una duración de un año y es ideal para quienes sospechan que su información personal identificable puede haberse visto comprometida o incluso que se ha producido un robo de identidad.
• Alerta de fraude extendida. Tiene una duración de siete años y es apropiada para las víctimas confirmadas de robos de identidad.
• Alerta para militares en servicio activo. Es para el personal militar que quiere proteger su crédito mientras está desplegado.

Comparación entre el congelamiento de crédito y la alerta de fraude: lo que necesita saber

Esperamos que esta información le haya resultado útil si está pensando en adoptar medidas de protección adicionales para su informe crediticio y desea conocer las diferencias entre una congelación de crédito y una alerta de fraude. La decisión entre una alerta de fraude o la congelación del crédito depende de sus circunstancias específicas y de su forma de gestionar los riesgos de crédito y de robo de identidad. A continuación, le ofrecemos los consejos de un abogado de defensa contra el robo de identidad de Consumer Attorneys:

• Elegir un congelamiento de crédito. Si desea el máximo nivel de seguridad, especialmente después de algún tipo de robo de identidad, o si sus datos han corrido un riesgo importante, la congelación del crédito es probablemente la opción más adecuada para usted. Esto es especialmente apropiado si no prevé tener que solicitar un nuevo crédito en breve.
• Elegir una alerta de fraude. Si prefiere un equilibrio entre la precaución contra el fraude y la facilidad y disponibilidad de nuevos créditos, es probable que una alerta de fraude sea suficiente para usted. Es ideal para los consumidores preocupados por posibles robos de identidad o para los que desean asegurarse un nivel adicional de verificación sin necesidad de congelar y descongelar repetidamente su crédito.

Su situación y su enfoque de la seguridad del crédito y de los informes de crédito son únicos. Analice los pros y los contras de cada opción y elija la medida de seguridad que mejor se adapte a sus necesidades. Esto debería garantizar tanto su seguridad financiera como la flexibilidad que necesita.

Quién puede seguir viendo su informe de crédito cuando está congelado o en alerta de fraude: excepciones

Como ya hemos comentado, las agencias de informes de crédito bloquean o restringen el acceso a su informe de crédito después de que usted inicie una congelación de crédito o una alerta de fraude. Pero hay excepciones.

Los acreedores y las empresas de préstamos con las que tenga cuentas, los cobradores de deudas que actúen en nombre de un acreedor existente y los organismos gubernamentales con órdenes judiciales, citaciones u órdenes de registro podrán seguir accediendo a su informe crediticio aunque esté congelado. Además, la congelación del crédito no le impide solicitar empleo, alquilar una vivienda u obtener un seguro, ya que este tipo de entidades también podrán acceder a su informe, pero sólo si usted les da su consentimiento.

Las alertas de fraude obligan a los posibles acreedores a tomar un par de medidas adicionales para verificar su identidad antes de concederle un crédito, ofrecerle un préstamo o aprobar un crédito. Cualquier entidad que verifique su identidad podrá acceder a su informe crediticio.

¿Qué opción es adecuada para mí?

• Tiene que considerar el riesgo de sufrir un robo de identidad o algún tipo de ciberdelito. Si ha perdido recientemente su cartera o si ha recibido la noticia de una brecha informática en una tienda en la que compra con frecuencia, es probable que necesite algo más de seguridad. Pero debe evaluar su necesidad de seguridad frente a su deseo de comodidad. La congelación del crédito ofrece un mayor nivel de protección, pero sacrifica una gran comodidad. Por otro lado, una alerta de fraude ofrece un nivel moderado de seguridad sin impedir significativamente el acceso rápido y cómodo a su informe de crédito.
• Considere si es probable que se acuerde de renovar o gestionar su protección crediticia, sobre todo porque las alertas de fraude requieren que las renueve anualmente. Además, después de haber levantado una congelación de crédito para acceder al informe crediticio, tendrá que volver a congelarlo.
• Si prefiere tener la máxima seguridad y no le preocupan los inconvenientes administrativos de anular una congelación de crédito, entonces una congelación de crédito es probablemente la mejor opción para usted. Por otro lado, si prefiere tener más flexibilidad pero también necesita más protección, una alerta de fraude probablemente le proporcionará el equilibrio que busca. Envía una señal a los posibles acreedores para que den el paso adicional de verificar su identidad antes de concederle un crédito y usted no necesita hacer nada extra para gestionar el proceso. 

Independientemente de su elección, siempre debe ser diligente a la hora de proteger su crédito y su información personal. Debe seguir controlando y revisando regularmente su informe crediticio, mantener segura su información personal y ser siempre cauteloso a la hora de compartir sus datos en línea o por teléfono.

Contáctenos para obtener orientación

Esperamos que este artículo le haya sido útil. Si todavía no está seguro de si una congelación de crédito o una alerta de fraude es adecuada para usted, nuestro equipo de abogados de protección al consumidor está aquí para usted. Siempre que se encuentre con alguna cuestión, problema o pregunta relacionada con su informe crediticio, póngase en contacto con nosotros. Nos encanta saber de los consumidores, escuchar lo que está pasando, y ver cómo podemos ayudar.

Si encuentra algún error durante el proceso de congelación o alerta de fraude, nuestro equipo está aquí para ayudarle.

Ya sea que opte por una congelación de crédito o una alerta de fraude, le recomendamos que se mantenga alerto y tome todas las precauciones para mantener su informe de crédito seguro y preciso. Si detecta alguna inexactitud o error en su informe de crédito, ya sea un informe de crédito TransUnion o un informe de crédito Equifax o un informe de crédito Experian, póngase en contacto con nosotros de inmediato.

Llame a Consumer Attorneys si tiene alguna pregunta sobre bloqueos o congelamientos de crédito o si tiene algún problema con los informes de crédito en general. Podemos ayudarle a solucionar los problemas con su informe de crédito, decidir entre la congelación de crédito vs bloqueo, y también asegurarse de que sus derechos a demandar se conservan si descubrimos daños a su salud financiera.

Para ponerse en contacto con nosotros:

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A diferencia de otros abogados, la protección al consumidor es el 100% de nuestra práctica. Hemos ayudado a miles de personas a recuperarse de errores de las agencias de crédito y de informes.