Cómo eliminar las consultas duras del informe de crédito de Equifax

Las consultas de crédito no autorizadas en su informe de Equifax pueden afectar a su puntuación de crédito e impedir su acceso al crédito. Esta guía le proporciona los conocimientos necesarios para rectificar las consultas no autorizadas. Usted aprenderá cómo disputar las consultas de crédito de Equifax, entender sus derechos, superar los obstáculos, y explorar las opciones de indemnización.

Los informes de crédito a menudo contienen errores, y si usted ha encontrado consultas no autorizadas en su informe de crédito Equifax, la eliminación de las consultas de Equifax es muy importante. Más allá de hacer crecer su puntuación de crédito, este proceso protege su solvencia, mejorando sus posibilidades de obtener un crédito cuando lo necesite. Analizaremos las consultas de crédito, la ocurrencia de consultas no autorizadas, sus efectos adversos, cómo disputar las consultas de crédito en los informes de Equifax y el valioso apoyo que pueden ofrecer los abogados de protección al consumidor. Manténgase informado para tomar las medidas necesarias para disputar las consultas de crédito duras de los informes de Equifax, que es un componente esencial para mantener la salud financiera en general.

¿Qué es una consulta de crédito?

Una consulta de crédito se refiere a cuando usted u otra persona (como un banco, prestamista o arrendador) comprueba su historial de crédito en las principales agencias de crédito, como Equifax, Experian o TransUnion. Su informe crediticio es como una instantánea financiera, que muestra diversos detalles sobre su situación financiera, incluyendo:

• Cuentas bancarias y financieras
• Deudas de tarjetas de crédito, hipotecas u otros préstamos
• Detalles sobre propiedades o direcciones vinculadas a usted
• Cuentas abiertas o cerradas
• Cualquier pago atrasado
• El estado de los préstamos

Las consultas de crédito pueden ser pasivas, como cuando usted vigila su informe, o activas, cuando alguien comprueba su crédito como parte de una solicitud de préstamo. Hablaremos de ambos tipos de consultas y de cómo disputarlas con Equifax. Vamos a explicarlo con más detalle a continuación.

Tipos de consultas de crédito

Cuando usted o un tercero consulta su historial de crédito de Equifax, se clasifica como una investigación de crédito. Dado que las consultas de crédito pueden afectar a su puntuación de crédito (explicado más adelante), es esencial diferenciar entre el seguimiento regular y las investigaciones con una intención específica. La industria identifica dos tipos de consultas de crédito: suaves y duras.

• Consultas suaves. Las consultas suaves ocurren cuando usted o un tercero comprueba su crédito con fines de control habitual, como cuando revisa su informe crediticio para detectar cualquier irregularidad. Una consulta suave se considera habitual e inofensiva y no afectará negativamente a su puntuación como una consulta dura. 
• Consultas duras. Las consultas duras ocurren cuando un tercero, como un prestamista o un acreedor, comprueba su crédito para tomar una decisión de préstamo. La solicitud de una ampliación de crédito para un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca suele generar consultas duras. Aunque pueden afectar a su puntuación de crédito, son esenciales para evaluar su solvencia durante transacciones financieras importantes. Si tiene preguntas sobre cómo eliminar las consultas de Equifax, puede contactar con un abogado para disputar su informe crediticio.

Consultas de crédito suaves

Las consultas de crédito suaves, a menudo denominadas "extracciones suaves" (soft pulls), se realizan con fines distintos a la concesión de préstamos. Las consultas suaves ocurren comúnmente durante las verificaciones de antecedentes de Equifax, ofertas de crédito precalificadas o cuando usted verifica su puntaje de crédito. El aspecto positivo de las consultas suaves es que no afectan a su puntuación de crédito. No afectan a las decisiones de los prestamistas y sólo son visibles para usted.

Consultas de crédito duras

Las consultas de crédito duras, o "extracciones duras" (hard pulls), son el resultado de su búsqueda activa de crédito. Cuando usted solicita un crédito, el prestamista realiza una consulta para evaluar su solvencia. Mientras una sola consulta dura tiene un impacto menor en su puntuación de crédito, varias consultas en un corto período de tiempo pueden ser señal de estrés financiero. Pueden causar fluctuaciones en la puntuación de crédito y, en última instancia, una disminución de su puntuación de crédito Equifax. Si desea saber cómo disputar las consultas de crédito de Equifax, continúe leyendo; se lo explicaremos en esta guía.

¿Cómo las consultas de crédito podrían perjudicar su puntaje de crédito Equifax?

A diferencia de las consultas suaves, sólo las consultas duras afectan a su puntuación de crédito Equifax, señalando un interés activo en la obtención de crédito o en asumir una deuda adicional. Cada consulta dura dentro de un período determinado, disminuye puntos de su puntuación de crédito, reflejando la probabilidad de ampliar el crédito. Los estudios indican que las personas que adquieren más deudas pueden tener dificultades para gestionar las deudas existentes, lo cual disminuye la puntuación crediticia.

Las consultas duras actúan como un registro de sus solicitudes recientes de nuevos créditos y pueden permanecer en su informe crediticio hasta dos años, y su impacto en sus puntuaciones crediticias suele durar un año. La importancia de las consultas duras puede variar según el prestamista y su historial crediticio. Para los prestamistas, las consultas duras recientes indican su búsqueda continua de nuevos créditos, ofreciendo información sobre su comportamiento actual de búsqueda de crédito. Esta información es valiosa para los prestamistas a la hora de evaluar su solvencia para la aprobación. Recuerde que puede cuestionar la exactitud de la consulta y disputar las consultas de Equifax si no fueron autorizadas. 

¿Puede eliminar las consultas de su informe crediticio de Equifax?

Por supuesto. No todas las consultas son elegibles para ser eliminadas, pero las consultas erróneas pueden ser eliminadas de su informe de crédito Equifax. Cualquier consulta que usted autorice no puede ser eliminada de su informe crediticio, ya que se reporta legítimamente. Si fue legítimamente autorizada, arrepentirse de la decisión no justifica la eliminación. Sin embargo, se puede disputar si aparecen discrepancias de consultas duras no autorizadas en su informe de Equifax. Equifax ofrece un proceso de disputa para investigar y corregir errores. Puede encontrar la información necesaria para disputar las consultas duras de Equifax a través del sitio web de Equifax. Le recomendamos que envíe su disputa por correo certificado para mayor seguridad.

Cómo disputar las consultas duras en Equifax

Puede eliminar las consultas duras no autorizadas o inexactas de su informe crediticio de Equifax siguiendo un sencillo proceso de disputa. Comience por:

1. Reúna evidencia que respalde la inexactitud. Querrá proporcionar los documentos que muestren los errores.
2. Redacte una carta de disputa detallada para Equifax. Esta carta debe explicar claramente las inexactitudes y proporcionar documentación de apoyo. 
3. Envíe su disputa. (Preferiblemente por correo certificado para preservar sus derechos legales.)
4. Comuníquese con Consumer Attorneys. Contactar con un abogado es un buen punto de partida, pero aún está a tiempo de hacerlo, incluso si ya ha iniciado el proceso de litigio. Consumer Attorneys atenderá sus preocupaciones y le proporcionará una evaluación gratuita de su caso. 

Al iniciar una disputa con Equifax, usted puede presentar su solicitud a través de una plataforma en línea, teléfono o correo. Sin embargo, para mayor seguridad y para conservar su derecho a demandar a Equifax en caso necesario, es aconsejable utilizar el correo certificado. Muchas plataformas de disputa en línea pueden implicar la aceptación de términos y condiciones, incluida la renuncia a su derecho a presentar una demanda relacionada con la disputa. No se recomienda renunciar a este derecho en la fase inicial del proceso de disputa.

Plantilla de carta

A continuación encontrará un modelo de carta que le ayudará a disputar consultas en su informe crediticio de Equifax. La Ley Federal de Informes de Crédito (FCRA) le otorga la autoridad legal para disputar consultas erróneas en su informe de crédito.

Puede encontrar un modelo de carta en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio o utilice el que le proporcionamos a continuación.

[Su nombre]

[Su dirección]

[Su ciudad, estado, código postal]

[Su número de teléfono]

[Su dirección de correo electrónico, si corresponde]

[Fecha]

Equifax

Apartado postal 740256

Atlanta, Georgia 30374

Asunto: Disputa de la información en el informe de crédito - Consulta/consultas duras no autorizadas

Le escribo para disputar la siguiente información que aparece en mi informe crediticio de Equifax. Adjunto una copia de mi informe crediticio actual de Equifax, con el [elemento/los elementos] en disputa rodeado con un círculo y marcado con los números correspondientes.

Disputa #1

Este elemento, rodeado con un círculo y marcado con el número 1, es inexacto, ya que no autoricé una consulta dura de [nombre de la empresa] el [fecha]. No reconozco esta consulta y no la autoricé. Solicito a Equifax que proporcione documentación que demuestre mi autorización para que [nombre de la empresa] realizara esta consulta dura el [fecha] o que la elimine de mi informe crediticio, ajustando mi puntuación crediticia según corresponda.

Disputa #2

Este elemento, rodeado con un círculo y marcado con el número 2, es inexacto, ya que no autoricé una consulta dura de [nombre de la empresa] el [fecha]. No reconozco esta consulta y no la autoricé. Solicito a Equifax que proporcione documentación que demuestre mi autorización para que [nombre de la empresa] realizara esta consulta dura el [fecha] o que la elimine de mi informe crediticio, ajustando mi puntuación crediticia según corresponda.

[Añada tantos elementos de disputa numerados adicionales como sea necesario].

Por favor, vuelva a investigar [este/estos] [elemento(s)] disputado(s) con prontitud y según la ley.

Atentamente,

[Su nombre]

SSN: [Su número de seguro social]

Adjuntos: Copia marcada de mi informe de crédito Equifax indicando [elemento/elementos] disputados

Beneficios de la asistencia legal profesional contra Equifax

Buscar asesoramiento legal profesional puede aumentar significativamente sus posibilidades de disputar con éxito las consultas en el informe de crédito de Equifax. Consumer Attorneys ha ayudado a miles de clientes a corregir consultas crediticias inexactas de Equifax. Si usted no autorizó una consulta dura y la consulta es un error, usted tiene el derecho legal de disputar el error y presentar una demanda.

¿Cuánto cuesta?

El coste de la asistencia legal profesional varía. La buena noticia es que Consumer Attorneys es un bufete de abogados a nivel nacional que no le cuesta nada de su bolsillo.

Solicite nuestra ayuda ahora

Teniendo en cuenta la naturaleza compleja de las disputas de crédito, contactando a un abogado FCRA para obtener asistencia experta puede acelerar el proceso de resolución. Tomar medidas proactivas con la asistencia profesional puede llevar a un historial de crédito más preciso, mejorando en última instancia su solvencia crediticia.

Analice sus soluciones

En situaciones como la suya, cada cliente es distinto. Reconociendo la necesidad de soluciones personalizadas, entendemos que abordar los errores de consulta dura de Equifax requiere un enfoque individualizado. Como empresa de ámbito nacional, podemos ayudarle sin importar dónde se encuentre. No tendrá que hacer frente a ningún gasto y nuestros experimentados abogados están preparados para hacer avanzar su caso. Comuníquese con nosotros en [email protected], complete el formulario de admisión en línea o participe en un chat en vivo a través del servicio de chat virtual de nuestro sitio web. ¡Conseguir deshacerse de los errores en su informe de crédito comienza con nosotros!