Fallecido en Experian: ¿Cómo solucionar esta situación?

Un error sorprendentemente común en el sector de los datos de consumo es la notificación errónea del fallecimiento de un consumidor. Miles de personas se ven afectadas cada año por este error y se ven obligadas a dedicar incontables horas a salir de un pozo financiero y emocional. 

Aunque al principio pueda parecer casi una tontería, si en su informe de crédito aparece una alerta de fallecido de Experian, en realidad se trata de un error bastante grave y es indispensable que tome medidas de inmediato. Desafortunadamente, la mayoría de las personas se enteran de que su informe de crédito Experian los señala como fallecidos durante un evento financiero decisivo, como la solicitud de una hipoteca, un préstamo para automóviles, una oportunidad de vivienda o empleo, o algo similar. 

Que le denieguen la financiación o el empleo porque Experian afirma que está muerto, y luego tener que demostrar que no lo está, es terriblemente traumático y frustrante para la mayoría de las personas. Y el proceso para resolver esta engañosa farsa no suele ser ni sencillo ni fácil.  

Un abogado experto en derecho del consumidor es exactamente la guía espiritu...al, la guía legal que necesita para eliminar la notificación de fallecido de Experian, proteger sus derechos, reparar sus registros financieros y crediticios y obtener una indemnización que le devuelva la integridad. Le diré todo lo que necesita saber para prevenir los peores resultados y optimizar los mejores. Y, no se requiere ninguna sesión de espiritismo. Siga leyendo. 

Declarado erróneamente como fallecido por Experian

Si es uno de los miles de consumidores desafortunados que cada año deben enfrentarse a estos errores, no sólo se queda perplejo ante el enigma de que "Experian afirma que estoy fallecido, pero no lo estoy", sino que además se ve obligado a dedicar tiempo, energía y atención a solucionar el problema. Un excelente punto de partida es comprender cómo ocurren estos errores. 

¿Qué es en realidad Experian?

Para empezar, hay que saber que la industria de los datos de los consumidores es una operación masiva y multimillonaria que se centra en la compra, venta y análisis de datos de los consumidores para beneficio económico general, incluida la comercialización de bienes y servicios. Los informes de crédito son un segmento específico de la industria de datos de consumo que transforma los datos de los consumidores en un producto (informes de crédito) que se vende a otras empresas para realizar transacciones financieras con conocimiento de causa. 

Conocida como una de las agencias de crédito (junto con Equifax y TransUnion), Experian es una empresa con intereses económicos que compra, vende, extrae, selecciona y recopila datos de los consumidores en informes crediticios. Varias leyes federales están implicadas en las transacciones de la industria de datos de los consumidores, pero la más relevante es, sin duda, la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). En muchos estados, también existe legislación comparable o complementaria a nivel estatal. 

La FCRA clasifica a Experian como agencia de información al consumidor (CRA) por la forma en que maneja los datos de los consumidores. De hecho, las agencias de información crediticia (Experian, Equifax y TransUnion) se consideran así porque son las tres agencias de información crediticia más grandes del país. Esto es relevante para usted porque las agencias de calificación crediticia están sujetas a una norma legal de cuidado en la forma en que sus datos son procesados y reportados y cómo se investigan las disputas sobre sus datos. La FCRA obliga a Experian a hacer un verdadero esfuerzo para elaborar información precisa y a investigar y corregir los errores de forma adecuada y oportuna. 

Según nuestra experiencia como abogados de protección al consumidor, las CRAs como Experian incumplen estos requisitos con frecuencia. Esta es probablemente la razón por la cual la FCRA faculta a los consumidores a defenderse exigiendo a Experian (y a otras CRAs) que paguen sus gastos legales cuando usted cuestione con éxito los errores en los informes a través de una demanda. No nos pagan por el caso a menos que ganemos. 

Por eso, cuando decimos que usted no paga nada de su bolsillo por nuestros servicios jurídicos, ¡lo decimos en serio! 

¿Por qué mi informe de crédito Experian indica que estoy fallecido?

Cuando Experian utiliza algoritmos para buscar, recopilar, revisar, refinar e informar sobre los datos de los consumidores, recurre a diversas fuentes. Entre estas fuentes se encuentran los proveedores de datos, que son las empresas con las que usted tiene relaciones directas, como compañías de tarjetas de crédito, bancos, prestamistas hipotecarios y proveedores de servicios. Los datos de sus registros financieros se extraen y se venden a las agencias de calificación crediticia. También hay empresas de terceros que escanean los registros municipales y venden los datos a las CRAs. 

Los procesos en los que intervienen tantos flujos de datos procedentes de tantas fuentes están plagados de errores, sobre todo porque Experian (y otras CRAs) tiene pocos intereses en mejorar el proceso de revisión y refinamiento, ya que la revisión humana cuesta mucho más que los simples algoritmos. 

En este entramado de datos, las causas más probables de un error de fallecido de Experian en un informe crediticio son: 

1. Errores de introducción: Los datos de identificación como nombres, fechas, lugares, fechas de nacimiento, etc., introducidos en los sistemas a nivel de proveedor de datos (por ejemplo, en su compañía de tarjetas de crédito) pueden introducirse erróneamente. Estos errores, aparentemente insignificantes, pueden convertirse rápidamente en problemas de gran importancia al ser recogidos y reproducidos por otras empresas. Esto es especialmente cierto en el caso de una notificación de fallecido de Experian, que puede extenderse como un incendio. 

   Los errores de introducción de datos cometidos por la Administración del Seguro Social (SSA) relacionados con su número de Seguro Social (SSN) pueden ser especialmente graves porque en la mayoría de los casos conllevan la introducción errónea de su SSN en el Archivo Maestro de Defunciones. 

2. Fallecimiento del cofirmante o del titular de una cuenta compartida: La muerte real de un titular de una cuenta compartida o de un cofirmante de un préstamo puede causar su muerte ficticia. Por ejemplo, si los protocolos de Experian no detectan que el fallecimiento asociado a su cuenta de ahorros no ha sido el suyo, sino el de su cónyuge, progenitor o socio comercial, Experian puede identificarle erróneamente como fallecido, y este error quedará notificado en su historial.

   Esto puede conllevar una rápida expansión del problema si se notifica a la SSA.

3. Archivos mixtos o mezclados: Los archivos mixtos o mezclados son archivos de crédito que contienen inadvertidamente información sobre dos o más personas no afiliadas en lugar de una sola. Este error sorprendentemente común sucede cuando surgen situaciones que no son fácilmente distinguibles sin una revisión humana. 

   Por ejemplo, los datos de dos personas con el mismo nombre y la misma fecha de nacimiento, que por lo demás son distinguibles (SSN diferentes y que viven en zonas costeras opuestas), pueden ser incluidos en un único informe. Los archivos mezclados pueden pasar desapercibidos durante años hasta que algo tan drástico como un informe de crédito de Experian de un fallecido aparezca en su perfil en un momento inoportuno.

4. Errores por robo de identidad: El robo de identidad (acceder y robar datos y documentación relacionada con la identidad de otra persona) y el fraude de identidad (utilizar la identidad de esa otra persona para realizar transacciones financieras no autorizadas) son delitos que pueden tener amplias y devastadoras implicaciones financieras para los consumidores. Esta actividad ilícita no sólo puede generar errores en los datos y circunstancias que afecten a su solvencia y perfil financiero, sino que también puede provocar que Experian le dé por fallecido por error. 

   Para evitar el robo de identidad y el fraude, debe utilizar las mejores prácticas para mantener su privacidad y seguridad en línea, como evitar las conexiones Wi-Fi públicas dudosas y ser muy cuidadoso a la hora de facilitar información personal. El gobierno federal aconseja sobre la mejor manera de prevenir este tipo de actividad fraudulenta. Robo de identidad | USAGov

¿Dónde indica mi informe de crédito Experian que estoy fallecido?

Encontrará este indicador de fallecido en su informe de crédito Experian en los datos de cada cuenta. Si tiene una notificación de fallecido en Experian, encontrará la indicación junto a cada cuenta en la sección "parte responsable." 

Por ejemplo, en lugar de figurar su nombre como "responsable" en su cuenta bancaria, aparecerá "fallecido".   

Qué hacer si Experian lo declara como fallecido

Debe consultar a un abogado especializado en protección al consumidor tan pronto como sepa que Experian ha elaborado un informe crediticio de consumidor fallecido a su nombre. Con la orientación legal adecuada, usted aprenderá cómo manejar el proceso de disputa y navegar por los frecuentes obstáculos, bloqueos y retrasos que surgen. Además, ya tendrá un abogado si tiene que presentar una demanda para corregir este error y solicitar una indemnización.

A continuación encontrará información detallada sobre el proceso de disputa.

Notificación de fallecido en Experian

Cuando uno o varios de estos errores combinados afectan a su informe de crédito, puede recibir una Notificación de Fallecido por parte de Experian. Cuando hay una muerte real, Experian envía esta notificación a la familia del fallecido para informarles de que el historial crediticio del consumidor ha sido marcado en consecuencia. Si recibe una notificación de fallecido de Experian, debe ponerse en contacto con un abogado de protección al consumidor de inmediato y comenzar el proceso de disputa lo antes posible.    

Por qué debe corregir este error

Aunque en los informes crediticios aparecen numerosos errores de datos, la aparición de una mención falsa de fallecido puede ser especialmente problemática. Esto se debe principalmente a los protocolos de seguridad que las instituciones financieras aplican cuando un consumidor ha fallecido legítimamente. 

Cuando una persona asociada a una cuenta o a un historial crediticio es marcada correctamente como fallecida, estas instituciones bloquean las líneas de crédito y congelan los activos. Esto incluye bancos, cuentas de jubilación, tarjetas de crédito, líneas de crédito, solicitudes de préstamo, pre aprobaciones de hipotecas, perspectivas de alquiler y vivienda, oportunidades de empleo, etc. Impedir el acceso a estas cosas previene el fraude, porque los delincuentes (o incluso los familiares) ven en un fallecimiento notificado una oportunidad para acceder sin autorización a créditos o activos.

Además, tanto si el error tiene su origen en la Administración del Seguro Social como si se entera de su "fallecimiento" a través de otra entidad, una vez que incluye su número del Seguro Social en su Archivo Maestro de Fallecimientos, las repercusiones financieras no se hacen esperar. Sin acceso a cuentas bancarias o tarjetas de crédito, las facturas quedan impagadas y pueden intervenir los cobradores de deudas. 

Por lo tanto, ser señalado falsamente como fallecido puede convertirse rápidamente en una pesadilla financiera.

Cómo disputar la notificación de fallecido en un informe de crédito Experian

Si este error afecta a su vida, existen tres etapas básicas para corregir una falsa notificación de fallecido en su informe de crédito Experian: 

• Disputar: Debe presentar una disputa formal del error de la notificación de fallecido
• Autentificación: Debe pasar por una validación formal de identidad para confirmar que el informe de su fallecimiento es un error
• Demanda judicial: Su abogado le orientará sobre cuándo y si es necesaria una demanda para solicitar la corrección del error o una indemnización.

A continuación se analiza cada una de estas etapas con mayor detalle.

Cómo corregir la notificación de fallecido en su informe de crédito

1. Consulte a un abogado especializado en protección al consumidor. Cuando Experian le informa erróneamente como fallecido, hablar con un abogado de protección al consumidor es sabio. Un abogado con experiencia, como los miembros de nuestro equipo en Consumer Attorneys, conoce bien las leyes federales y estatales implicadas en estas situaciones.

2. Revise su historial de crédito. Revise a fondo su informe de crédito Experian, identificando cualquier otra incoherencia, inexactitud o información engañosa. Si descubrió el indicador erróneo de fallecido en su informe Experian porque se le denegó una oportunidad (préstamo, trabajo, vivienda) basándose en él, entonces Experian debe proporcionarle una copia del informe.

   También debe revisar sus informes de Equifax y TransUnion, señalando cualquier inexactitud en su historial crediticio, incluido un falso indicio de fallecimiento. La ley le permite solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada oficina de crédito una vez al año. 

   Los consumidores pueden solicitar una copia de su informe crediticio gratuito de tres formas: en línea, en annualcreditreport.com, por teléfono, llamando al 877-322-8228 o enviando por correo un formulario de solicitud, que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en línea sólo deben realizarse a través del sitio verificado por el gobierno mencionado anteriormente.

3. Dispute el error con Experian. Experian ofrece un proceso para presentar una disputa y le permite hacerlo por correo o a través de una plataforma en línea. Siempre aconsejamos a los clientes que utilicen la opción postal, enviando todo (carta de disputa y documentación) por correo certificado. El uso de las plataformas en línea con frecuencia requiere que usted acepte términos y condiciones que incluyen la renuncia a su derecho a presentar una demanda contra Experian.    

   Por lo general, no es aconsejable renunciar a su derecho a presentar una demanda al inicio de un litigio. Preservar este derecho es lo mejor para usted, ya que puede necesitar presentar una demanda para lograr una resolución satisfactoria u obtener una indemnización por daños económicos y emocionales. 

   Además, guarde notas detalladas, incluyendo fechas, horas, nombres y un catálogo de todos los documentos enviados para disputar este error.

4. Dispute el error con la SSA. Si la SSA ha incluido por error su SSN en el Archivo Maestro de Defunciones, tendrá que disputarlo directamente con la SSA. Dado que la verificación de identidad es fundamental para esta disputa, se requiere un proceso de autenticación en persona en su oficina local de la SSA. La SSA mantiene una lista actualizada de los documentos que debe proporcionar para verificar su condición de vivo. Servicios en línea | SSA: Sólo aceptan documentos originales (no copias).

5. Proporcione documentación. Experian y la SSA especificarán qué documentos satisfacen su proceso de autenticación. 

   En teoría, los documentos deberían aclarar el error de fallecido, satisfacer los requisitos de verificación de identidad y restablecer su crédito. Sin embargo, en la vida real, a menudo no es así, especialmente si la falsa notificación de fallecido se ha extendido ampliamente entre sus cuentas.

6. Consulte a un abogado especializado en protección al consumidor.  Sí, en efecto, la ley exige a Experian y a cualquier otra CRA y proveedor de datos que resuelvan el error de fallecido con prontitud, pero con frecuencia esto no es lo que ocurre. La discrepancia entre las expectativas establecidas por la ley y la realidad que viven los consumidores es real. Los consumidores suelen encontrarse atrapados en un ciclo sin salida de investigación y solución insuficiente e inadecuada. 

   Si no ha colaborado con un abogado especializado en protección al consumidor durante todo este tiempo (lo cual recomendamos desde el primer día), ahora es el momento de hacerlo.   

Beneficios del apoyo legal profesional de Consumer Attorneys

A la hora de enfrentarse a este error, la diferencia entre actuar por su cuenta y trabajar con un abogado experto en protección al consumidor es como la diferencia entre la noche y el día. Aunque el proceso para resolver una falsa alerta de fallecido en su informe Experian debería ser sencillo, a menudo está lleno de dificultades. 

¿Qué estipula la ley?

La FCRA (y sus homólogas a nivel estatal) intenta proporcionar protecciones bastante completas a los consumidores que se encuentran en esta delicada situación. Usted tiene derecho a revisar sus informes crediticios, disputar los errores, presentar una demanda y obtener una indemnización. Experian (o cualquier otra agencia de calificación crediticia o proveedor de datos) está legalmente obligada a proporcionar un sistema de disputa, actuar con prontitud de acuerdo con los plazos legalmente determinados, investigar y resolver los errores, y pagar sus gastos legales si usted presenta una demanda y gana. 

Es interesante que, dado que una notificación falsa de fallecido puede tener repercusiones tan tremendas para las personas, la ley le da derecho a demandar por este error aunque no sufra ningún daño importante. Normalmente, alguien tendría que demostrar un cierto grado de perjuicio antes de que se justifique una demanda, pero en el caso de una notificación errónea de fallecido, el mero hecho de informar es el perjuicio. Se puede reclamar una indemnización por los daños y perjuicios sufridos. 

¿Cómo ayuda un abogado?

En Consumer Attorneys, nuestros abogados se dedican a este problema diariamente. Conocemos la FCRA y cualquier otra ley federal y estatal relevante en el estado donde usted vive. Conocemos sus derechos conforme a la ley, las obligaciones legales de Experian, los plazos del proceso y todos los problemas clásicos que surgen. También sabemos que experimentar algo así puede ser devastador, especialmente si usted es uno de los desafortunados consumidores cuyos activos y cuentas se congelan o que experimentan períodos prolongados sin una solución suficiente. 

Nuestros abogados tienen más de setenta y cinco años de experiencia combinada en la práctica de la ley de protección al consumidor, defendiendo los derechos de los consumidores bajo la FCRA, y responsabilizando a Experian y otras CRAs por sus errores.

Trabajar con un abogado experto en disputas de Experian en Consumer Attorneys significa que tendrá acceso a un guía experto y profesional desde el primer paso hasta el final. Y podemos obtener una indemnización para que se recupere.

Cuidado con las empresas de reparación de crédito

Las llamadas empresas de reparación de crédito están por todas partes en Internet, comercializándose como un medio fácil de corregir errores de crédito y una alternativa a trabajar con un abogado. Por lo general, usted les garantiza una cantidad de dinero por adelantado, y ellos no le garantizan nada, ni siquiera una resolución exitosa a su falsa notificación de fallecido por parte de Experian. En otras palabras, es probable que les pague de su bolsillo y ni siquiera obtenga una corrección del error de fallecido. 

Además, lo que no le cuentan es que si trabaja con un abogado de defensa del consumidor para resolver una falsa notificación de fallecimiento, usted:

• No paga nada. Nunca. 
• Obtiene orientación de alto nivel de alguien con amplia formación legal, conocimientos y experiencia.
• Trabaja con un profesional que se rige por el más alto grado de normas legales y éticas de excelencia.
• Están preparados para demandar a Experian para obtener una resolución e indemnización si es necesario.

No somos una empresa más que busca aprovecharse de su mala suerte. Somos las personas que la FCRA facultó para ayudarle cuando se cometen errores como éste. De hecho, si usted recurre a un abogado de protección al consumidor para enfrentar esta batalla, la FCRA obliga a Experian a pagar todos nuestros costos y honorarios para que usted no tenga que hacerlo porque la ley reconoce que todo el mundo tiene derecho a una representación legal de primer nivel y que los consumidores perjudicados por errores por descuido no deberían tener que pagar para corregirlos. Experian pagará por sus errores porque usted ya pagó un costo de tiempo, energía y bienestar financiero y emocional. 

¿Cuánto me puede costar?

Trabajar con Consumer Attorneys para corregir la falsa notificación de fallecido le cuesta cero dólares. 

Usted no pagará de su bolsillo por la consulta, la orientación y asesoría legal, o la resolución del error y la indemnización. Por ley, si demandamos a Experian en su nombre por una falsa notificación de fallecido y ganamos, Experian debe pagar todos nuestros honorarios y costos legales. Si no ganamos, usted no paga nada. 

Tenemos el mismo interés que usted en garantizar que Experian responda, sea minuciosa, puntual y cumpla sus obligaciones.

Solicite nuestra ayuda ahora

Podemos continuar desde aquí. De hecho, no importa lo avanzado que esté en el proceso de disputa por error, nosotros nos encargamos. Consumer Attorneys está presente en todo el país, con abogados en cualquier lugar donde nos necesite.  

Hay varias maneras de ponerse en contacto con nosotros: llame al +1 334-abo-gado, envíe un correo electrónico [email protected], rellene el formulario de solicitud de consulta en línea o utilice nuestra opción de chat virtual.

¡Estamos encantados de ayudarle!