¿Qué hacer si se le informa erróneamente como fallecido por TransUnion?

¿Acaba de descubrir que está fallecido, según TransUnion? Esta revelación puede ser desagradable y devastadora, sobre todo porque puede tener un gran impacto en su solvencia crediticia y en su bienestar financiero y emocional en general.

En Consumer Attorneys, hemos asesorado con éxito a miles de consumidores en esta situación, y sabemos cómo navegar por el panorama legal mejor que nadie. Si usted recibe una alerta fraudulenta de TransUnion, podemos guiarlo a través del proceso de disputa, asesorarlo sobre sus derechos bajo la ley, presentar una demanda para restaurar su salud crediticia y compensarlo por el daño que experimentó como resultado. 

Siga leyendo para estar bien informado, saber por dónde empezar y comprender cómo obtener la resolución que desea. 

Reportado erróneamente como fallecido por TransUnion

Precisamente este descubrimiento puede surgir justo en el momento en que más necesita un informe crediticio preciso y que confirme su vida. Por ejemplo, cuando ha solicitado un trabajo, un préstamo para un coche, una hipoteca u otra oportunidad interesante. O, ¿quizá lo descubrió cuando su familia recibió por correo las condolencias de su banco o compañía de tarjetas de crédito, deseándoles lo mejor ante su fallecimiento? 

Desafortunadamente, no importa cómo lo haya descubierto, ser reportado erróneamente como fallecido por TransUnion es el tipo de error que tiene consecuencias graves, y resolver esta discrepancia debe convertirse en su principal objetivo. Por lo tanto, si usted ha estado investigando desesperadamente "Qué hacer si TransUnion indica que he fallecido", usted está en el lugar correcto. Tenemos las respuestas que está buscando.

¿Por qué el reporte de TransUnion señala que he fallecido?

Su historia de crédito está reportando que usted ha fallecido porque TransUnion está presentando un error de datos que probablemente extrajo de otra fuente. 

Lo más probable es que usted sabe que TransUnion, Equifax y Experian son conocidas como agencias de información crediticia. Sin embargo, este término se utiliza para describirlas porque son las tres agencias de información crediticia (ACC) más grandes y utilizadas a nivel nacional. En realidad, existen muchas agencias de crédito de diferentes dimensiones. Las CRA recopilan, revisan y compilan los datos de los consumidores en informes crediticios. 

Las agencias de calificación crediticia obtienen los datos de empresas denominadas suministradoras de datos, porque proporcionan (o suministran) los datos que se incluyen en los informes. Los proveedores de datos son los nombres que usted conoce, como las compañías de tarjetas de crédito, los bancos, los proveedores de servicios, etc., y los registros municipales y la Administración del Seguro Social (SSA).

Se supone que los proveedores de datos y las agencias de calificación crediticia deben garantizar la calidad para que los datos que reportan sobre un consumidor individual sean exactos, pero la red de datos es tan vasta que muchas cosas pueden salir mal. Su reporte de TransUnion puede ser erróneamente marcado como fallecido debido a información recibida en cualquier punto de este proceso o de datos en cualquier parte de su historia de crédito.

Cuatro causas principales provocan que una cuenta TransUnion se califique erróneamente como fallecida:

1. Errores de introducción: Incluso un simple error en la introducción de datos puede causar una alerta de fallecido en su registro. Por ejemplo, los nombres, fechas, ubicaciones y fechas de nacimiento pueden introducirse incorrectamente en el sistema de una CRA, un proveedor de datos o la SSA. 
   Cuando esto ocurre en la SSA, puede resultar en que su Número del Seguro Social (SSN) sea marcado como perteneciente a un consumidor fallecido.
2. Fallecimiento del titular de la cuenta compartida: Esto puede ocurrir si tiene cuentas financieras conjuntas o afiliadas y la otra persona fallece. Esta mención de fallecimiento legítimo del titular de la cuenta compartida puede obtener involuntariamente su nombre o número de Seguro Social. .
3. Archivos mixtos: Los archivos mixtos son archivos de crédito que contienen datos sobre dos personas no afiliadas. También se denominan "ficheros mixtos". La mezcla de archivos suele ocurrir debido a errores de introducción (véase más arriba) o a una revisión inadecuada por parte de la CRA que recibe los datos del consumidor.
   Las CRAs utilizan algoritmos para identificar y recopilar datos sobre consumidores específicos cuando elaboran informes. Por lo tanto, si el algoritmo de recopilación de TransUnion extrae erróneamente datos que pertenecen a otro consumidor, pueden terminar en su informe, o usted puede terminar marcado como fallecido.
   Por supuesto, las CRAs, incluida TransUnion, deberían contar con protocolos para detectar y eliminar datos incorrectos, pero la revisión y la investigación descuidadas son un problema común.
4. Fraude o robo de identidad: Desafortunadamente, muchos problemas pueden resultar del robo de identidad o fraude, y un reporte de crédito que muestre que usted ha fallecido en TransUnion está entre ellos. Una vez que los estafadores y ladrones tienen acceso a sus datos, se puede generar un error, inexactitud o información fraudulenta de cualquier número de fuentes e impactar su capacidad crediticia. Esto incluye la notificación falsa de su fallecimiento.   
   Para evitar el robo de identidad y el fraude hay que empezar por proteger su privacidad y seguridad en Internet al máximo. El gobierno federal ofrece consejos e información para ayudarle en este proceso. Robo de identidad | USAGov.

Por qué debe corregir este error

Es indispensable que usted corrija este error. La aparición de cualquier inexactitud en su reporte de crédito TransUnion es algo que debe preocuparle, pero una falsa notificación de fallecido puede tener consecuencias especialmente graves. 

Puede perder el acceso a su crédito, incluso a líneas de crédito abiertas, tarjetas de crédito, solicitudes de préstamo, etc. Se le puede denegar la aprobación de un préstamo hipotecario, de automóvil o educativo. También puede perder el acceso a sus activos. Esto ocurre porque los bancos, las cuentas de jubilación, etc., al creer que ha fallecido, cierran y bloquean las cuentas. También le pueden rechazar oportunidades de empleo o alquiler. Esto puede suceder rápidamente una vez que la Administración del Seguro Social (SSA) incluye su número de Seguro Social en el Archivo Maestro de Fallecimientos (DMF). 

Debido al daño financiero y emocional que puede surgir de una situación como esta, la corrección de errores frente a una falsa notificación de fallecido debe ser tratada como una emergencia. 

Qué hay que hacer si TransUnion lo clasifica como fallecido

Si su reporte de crédito indica 'fallecido" en TransUnion, usted necesita tomar acción inmediata para disputar la notificación. Usted disputará directamente con TransUnion y, si es necesario, con la Administración del Seguro Social. Consulte a continuación los pasos exactos que debe seguir.
 

Cómo disputar la notificación de fallecido en el historial de crédito de TransUnion

Reclamar una alerta de fallecimiento errónea en su historial crediticio de TransUnion implica:

• disputar formalmente la notificación de fallecimiento  
• superar un proceso de autenticación de identidad, que incluye la presentación de documentación
• presentar una demanda judicial si es necesario  

Cómo corregir la notificación de fallecido en su informe crediticio

1. Comuníquese con un abogado. Un abogado experto en protección del consumidor es su mejor aliado cuando se enfrenta a un error de notificación de este grado. Las consecuencias pueden ser tremendas, y contar con un defensor con conocimientos jurídicos a su lado durante todo el proceso, es la mejor manera de garantizar que sus derechos estén protegidos, que se restablezca su acceso al crédito y a sus bienes, y que no se pase nada por alto.  

   En Consumer Attorneys, nuestros abogados tienen setenta y cinco años de experiencia acumulada ayudando a los consumidores a superar situaciones exactamente como esta. Conocemos las leyes federales y estatales que le otorgan derechos legales y responsabilizan a las CRAs y a los proveedores de datos de sus obligaciones legales. Conocemos los plazos en los que deben responder, investigar y corregir. También conocemos las trampas, estancamientos y retrasos habituales y cómo proceder cuando una investigación es inadecuada, no se realiza una corrección o es necesaria una indemnización.

2. Revise su informe de crédito. Revise su reporte de crédito TransUnion, y revise sus reportes de crédito Experian y Equifax. A veces hay variación entre las cosas reportadas por cada oficina de crédito, así que esto es esencial. Marque cada elemento en cada informe que sea inexacto, engañoso o falso, incluyendo cualquier notificación de fallecido. 

   Si se le negó el acceso a un préstamo o a un empleo debido a la notificación de fallecido en su informe crediticio de TransUnion, usted tiene derecho a obtener una copia del informe de forma gratuita. Además, siempre tiene derecho a acceder a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres grandes CRAs: Equifax, Experian y TransUnion.  

   Los consumidores pueden solicitar una copia de su informe crediticio gratuito de tres maneras: en línea, en annualcreditreport.com, por teléfono llamando al 877-322-8228 o enviando por correo un formulario de solicitud, que puede imprimirse en annualcreditreport.com. Las solicitudes en línea sólo deben realizarse a través del sitio verificado por el gobierno mencionado anteriormente.

3. Dispute la notificación de fallecido con TransUnion. TransUnion proporciona información en su sitio web sobre cómo presentar una disputa con respecto a los datos en su informe de crédito.
   
   TENGA EN CUENTA que las plataformas en línea permiten a los consumidores disputar la información en sus informes de crédito. Por ejemplo, el sitio web de TransUnion contiene un enlace "Iniciar una disputa". Sin embargo, el uso de esta conveniente plataforma usualmente requiere que usted renuncie a su derecho de presentar una demanda, lo cual le recomendamos no hacer. Hasta que se corrija el error y se restablezca su perfil crediticio, todo es posible. Es posible que tenga que utilizar el litigio como una herramienta eficaz para la resolución en el futuro. Por este motivo, recomendamos que reclame las falsas notificaciones de fallecido (y cualquier otro error) por correo certificado.
4. Disputar la notificación de fallecido con la SSA. También puede ser necesario presentar una disputa formal para ser eliminado del Archivo Maestro de Fallecimientos (DMF) de la Administración del Seguro Social. Si es así, deberá realizar un proceso de autenticación en persona en su oficina local de la SSA. La SSA mantiene una lista actualizada de los documentos que deberá proporcionar para verificar su condición de vivo. Servicios en línea | SSA Tenga en cuenta que las copias de documentos no son suficientes. Necesitará originales para todo.
5. Presentar la documentación solicitada para verificar su identidad. Este es el paso en el que usted demuestra que no es un fantasma. Tanto si se presenta a TransUnion como a la SSA, preste atención a la lista de documentos requeridos para la validación de su identidad. Cada uno de ellos puede exigir documentos diferentes o tener normas sobre cómo deben presentarse los documentos. (Recuerde, la SSA requiere una visita en persona y originales solamente.) Tras la recepción, revisión e investigación, deben actualizar sus registros financieros en consecuencia.
6. No baje la guardia. Desgraciadamente, a lo largo de este proceso, y a pesar de los plazos legales, es habitual que se produzcan estancamientos, retrasos y callejones sin salida. Las investigaciones pueden ser inadecuadas o incompletas, o puede que no se hagan correcciones incluso después de que se haya confirmado su identidad y su condición de ser humano vivo y que respira. Ahora es el momento de ponerse en contacto con un abogado si aún necesita hacerlo.

Beneficios de la asesoría legal profesional de Consumer Attorneys

Los beneficios de recibir apoyo legal profesional en Consumer Attorneys son enormes. Si bien usted puede simplemente seguir los pasos del proceso de disputa por sí mismo, siguiendo las directrices de TransUnion y nuestras recomendaciones (véase más arriba), esta área de la ley se rige por regulaciones federales y estatales, por lo que es mucho más compleja y variada de lo que el proceso de disputa necesariamente da la impresión.

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) regula TransUnion y las demás agencias de calificación crediticia y proveedores de datos, estableciendo los derechos de los consumidores y las obligaciones de las empresas, fijando plazos y tiempos, y proporcionando a los consumidores acceso a indemnizaciones. La mayoría de los estados tienen leyes equivalentes que funcionan conjuntamente con la FCRA. Nuestros abogados tienen años de experiencia practicando la ley de protección al consumidor, luchando por los derechos de los consumidores bajo la FCRA, y responsabilizando a las CRAs. 

Trabajar con nuestro equipo profesional de Consumer Attorneys significa que no tendrá que resolverlo o sufrirlo usted solo. Lo guiaremos a través del proceso de disputa y remediación desde el primer día hasta la resolución completa. También podemos conseguirle una indemnización por cualquier daño que sufra como consecuencia de ello.  

¿Cuánto puede costar?

No le costará nada por adelantado ni de su bolsillo.

Cuando llame, chatee o envíe un correo electrónico, programaremos una consulta gratuita para discutir su situación. Si no tomamos su caso, no hay honorarios, y punto. Si tomamos su caso, nuestros costos y honorarios son pagados por las compañías que demandamos.  

Solicite nuestra asistencia ahora

Si todo lo que sabe hasta ahora es que usted ha sido calificado como fallecido por TransUnion, nosotros podemos encargarnos a partir de aquí. Si ha obtenido suficiente información como para darse cuenta de que corregir este error es más complejo de lo que parece, permítanos hacernos cargo en su nombre.

Consumer Attorneys cuenta con talentosos abogados de protección al consumidor en veinte estados y condandos. Además, mantenemos una próspera cadena de abogados de referencia, por lo que siempre podremos ayudarle, tanto si le representamos nosotros mismos como si le obtenemos otro abogado que pueda hacerlo. 

Hay varias formas de ponerse en contacto con nosotros: llame al +1 334-abo-gado, envíe un correo electrónico [email protected], rellene el formulario de consulta en línea o utilice nuestra opción de chat virtual.

Estaremos encantados de ayudarle.