Las empresas minoristas: Cómo las tarjetas de crédito de tiendas y las devoluciones afectan su crédito

En el entorno minorista actual, dos prácticas comunes pueden influir significativamente su situación financiera: abrir tarjetas de crédito en tiendas y devolver mercadería. Si no se gestionan adecuadamente o se interpretan incorrectamente, ambas acciones pueden afectar su puntaje crediticio y su reputación financiera. A continuación, exploraremos cómo estas actividades, que parecen inofensivas, pueden tener consecuencias financieras más graves de lo esperado y qué medidas puede tomar para protegerse.

La realidad acerca de abrir tarjetas de crédito en tiendas.

Nos pasa a todos. Está en el pasillo de la caja, a punto de pagar, cuando el dependiente le sugiere que puede obtener un descuento si acepta solicitar la tarjeta de crédito de la tienda. Aunque en ese momento pueda parecer un buen trato, lo que quizá no sepa es que abrir una tarjeta de crédito de la tienda puede conllevar una serie de riesgos financieros.

Además, los consumidores deben saber que los comercios dependen de empresas como CardService International Inc., First Data, The Retail Equation y otras para procesar y gestionar las transacciones con tarjetas de crédito. Estas empresas desempeñan un papel clave en el mantenimiento de los datos de los consumidores asociados a las solicitudes y el uso de las tarjetas de las tiendas. Vamos a analizar estas empresas y los efectos de abrir tarjetas de crédito de tiendas y realizar demasiadas devoluciones. Siga leyendo para obtener más información.

Principales empresas de procesamiento de pagos e informes crediticios específicos para el comercio minorista

Por qué debería pensarlo dos veces antes de solicitar una tarjeta de crédito de una tienda

Consultas duras

Las consultas de crédito duras bajan su puntuación. Cada vez que usted solicita una tarjeta de crédito en un establecimiento, se realiza una consulta sobre su historial de crédito. Estas consultas pueden reducir su puntuación crediticia, sobre todo si ha abierto varias cuentas recientemente.

Utilización del crédito

Tiene un impacto en la utilización de su crédito. Las tarjetas de las tiendas suelen tener montos de crédito bajos y, si utiliza todo el dinero de la tarjeta o mantiene un saldo, su índice de utilización de crédito aumentará, otro factor que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Líneas comerciales

Los prestamistas pueden pensar que usted tiene demasiadas líneas de crédito. Cuando tiene demasiadas tarjetas de crédito abiertas al mismo tiempo, incluso si no tiene saldos en todas ellas, esto puede afectar la forma en que los posibles prestamistas ven su solvencia. No se trata sólo de cuánto debe, sino también de cuántas cuentas gestiona.

Las consecuencias ocultas de las devoluciones de mercancías

Además de abrir nuevas cuentas de crédito, las devoluciones de mercancía también pueden afectar a los consumidores de muchas maneras. Muchos consumidores no se dan cuenta de que las devoluciones frecuentes pueden causar problemas que van más allá de un simple reembolso. The Retail Equation es una empresa que supervisa sus hábitos de devolución y, si señalan su comportamiento como sospechoso, podrían incluirle en una lista negra de tiendas o incluso acusarle falsamente de fraude.

Cómo funciona The Retail Equation

Las empresas minoristas trabajan con The Retail Equation para seguir y analizar las tendencias de devolución de los consumidores. Si devuelve muchos artículos o realiza devoluciones frecuentes sin recibos, es posible que el sistema lo marque como un posible riesgo de fraude. Esta señalización puede llevar a los minoristas a denegar futuras devoluciones o, lo que es peor, a restringir su capacidad para comprar en determinadas tiendas.

Consejos para gestionar devoluciones de forma segura:

1. Comprender las políticas de la tienda: Cada minorista tiene sus propias reglas sobre devoluciones. Asegúrese de conocer los plazos, las normas de recepción y los requisitos de embalaje de cada tienda en la que compre para evitar complicaciones innecesarias.
2. Guardar los recibos:  Guarde siempre sus recibos, ya que sirven como prueba de sus compras y ayudan a legitimar sus devoluciones.
3. Espaciar las devoluciones: Las devoluciones frecuentes pueden ser una señal de alerta. Si es posible, trate de evitar realizar varias devoluciones en un corto período de tiempo.
4. Ser honesto y cortés: Explique siempre con sinceridad los motivos de sus devoluciones y trate al personal de la tienda con respeto. Ser cortés puede facilitar el proceso de devolución y evitar que el sistema lo marque.

Las consecuencias de los informes inexactos

Los errores en los informes de crédito y antecedentes comerciales, así como en los registros de devoluciones, pueden causar un daño significativo a su situación financiera y reputación. Los informes erróneos pueden hacer que los consumidores sufran daños a su reputación porque los errores pueden hacer que los minoristas o incluso los empleadores potenciales lo consideren deshonesto o poco confiable. Además, puede sufrir reveses financieros. Los errores en su informe pueden resultar en el rechazo de solicitudes de préstamos, líneas de crédito u otros servicios financieros de los que depende.

Conozca sus derechos bajo la FCRA

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le brinda importantes protecciones para garantizar que cualquier información relacionada con créditos o devoluciones que se informe sobre usted sea precisa. Estos son sus principales derechos:

• Acceso a sus informes: Cada vez que una empresa realiza una verificación de antecedentes crediticios sobre usted, tiene derecho a solicitar y revisar su informe crediticio a cualquier agencia de informes, incluidas las específicas para minoristas como The Retail Equation. También tiene derecho a solicitar una verificación de sus antecedentes en caso de que le hagan una.
• Disputar inexactitudes: Si encuentra errores, la FCRA le permite presentar una reclamación. La agencia que proporcionó su información está obligada por ley a investigar y corregir cualquier inexactitud confirmada en un plazo de 30 días.
• Derecho a la notificación: Si un informe de crédito o de consumo se ha utilizado en su contra, ya sea para un trabajo, un préstamo u otras decisiones, usted tiene derecho a estar informado.

Ha encontrado un error. ¿Qué hacer ahora?

Si descubre discrepancias en su expediente crediticio o en su informe de verificación de antecedentes de comercio minorista, tome medidas y solicite una copia de su informe. Comuníquese con la organización de informes crediticios específica para comercios minoristas y solicite una copia.

A continuación, debe presentar una reclamación. Localice y resalte los errores y,  después, presente una reclamación formal. La agencia tiene treinta días para investigar la reclamación.

Por último, busque asistencia legal. Si los errores no se resuelven, considere emprender acciones legales. Consumer Attorneys puede ayudarle a transitar este proceso y preservar sus derechos.

Casos comunes y soluciones

¡Actúe hoy mismo!

Los errores en su informe de crédito o de venta minorista pueden tener consecuencias duraderas. Ya sea un error en la solicitud de una tarjeta de una tienda o inexactitudes en su historial de devoluciones, el impacto en su vida financiera puede ser grave. No espere para corregir estos errores: comuníquese hoy mismo con Consumer Attorneys para una evaluación de su caso y la ayuda que necesita para solucionarlo.