¿Afecta una verificación de antecedentes a su puntuación de crédito?
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Todo parece afectar a su puntuación de crédito de alguna manera. ¿Afecta una verificación de antecedentes? Averigüe si podría hacerlo y cómo.
La verificación de antecedentes se ha convertido en un procedimiento estándar a la hora de solicitar un trabajo o un apartamento. A veces, una verificación de antecedentes puede incluir una verificación de crédito. Cuando eso ocurre, no debería afectar a su puntuación de crédito. Pero a veces las cosas salen mal. Averigüe cómo y por qué salen mal las cosas y qué puede hacer al respecto.
Los abogados de verificación de antecedentes en Consumer Attorneys reciben muchas preguntas de personas de todo el país. Una pregunta común es la siguiente: ¿afectará una verificación de antecedentes a mi puntuación de crédito? Es una muy buena pregunta y es bueno estar al tanto de todos los factores que podrían afectar su puntaje crediticio, ya que muchas cosas lo hacen.
La respuesta a la pregunta, como la respuesta a la mayoría de las preguntas legales, es "depende". Depende de por qué se realiza la verificación de antecedentes y de quién la realiza. Y, por supuesto, depende de la exactitud de la verificación de antecedentes. Si bien las verificaciones de antecedentes deben ser exactas, y si bien la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) exige que las empresas de verificación de antecedentes tengan un cuidado razonable para que así sea, no siempre son perfectas y una imperfecta podría resultar perjudicial.
Este artículo explica la relación entre las verificaciones de antecedentes y los puntajes crediticios, proporciona respuestas claras a preguntas comunes y ofrece orientación sobre qué hacer si surgen inexactitudes. Si tiene preguntas sobre la verificación de antecedentes o si ha experimentado una verificación de antecedentes errónea que afectó su puntaje crediticio, háganoslo saber.
¿Qué es una verificación de antecedentes?
Una verificación de antecedentes es una investigación exhaustiva del historial de una persona para evaluar su idoneidad para ciertas oportunidades o responsabilidades. Los empleadores, los propietarios e incluso algunas organizaciones de voluntarios a menudo realizan verificaciones de antecedentes para verificar la información que los solicitantes facilitan en sus solicitudes y asegurarse de que no hay señales de alarma o hechos pasados que indiquen un riesgo potencial.
Principales tipos de verificación de antecedentes
Diferentes entidades se centrarán en diferentes cosas y pagarán por ellas, dependiendo de dónde quiera vivir o para quién quiera trabajar. Además, existen muchas empresas de verificación de antecedentes, cada una de las cuales ofrece una estructura de tarifas diferente para diferentes planes que incluirán información diferente.
| Tipo de verificación de antecedentes | Descripción |
| Verificación de antecedentes penales | Investiga los antecedentes penales de una persona para descubrir condenas o arrestos pasados. |
| Verificación de empleo | Confirma los datos del empleo anterior, incluidos los cargos, las funciones y las fechas de empleo. |
| Verificación de educación | Valida las cualificaciones y titulaciones académicas. |
| Verificación de crédito | Evalúa el historial crediticio de una persona para estimar su responsabilidad financiera. |
| Verificación del historial de conducción | Examina el historial de conducción de una persona en busca de infracciones o accidentes. |
| Verificación de identidad | Garantiza que la persona es quien dice ser, a menudo utilizando números de Seguro Social y otra información personal. |
¿Incluye una verificación de antecedentes una verificación de crédito?
No todas las verificaciones de antecedentes incluyen una verificación de crédito. Sin embargo, algunas sí, especialmente en industrias donde la responsabilidad financiera es fundamental, como las funciones bancarias o de gestión financiera.
Cuando una verificación de antecedentes incluye un informe crediticio, mostrará detalles como:
- Cuentas de crédito existentes
- Préstamos existentes
- Historial de cuentas de crédito y préstamos (generalmente un historial de siete años)
- Deudas pendientes
- Límites de la cuenta
- Historial de pagos
- Consultas de crédito duras (consultas que indican que ha solicitado un préstamo o crédito)
- Consultas de crédito suaves (consultas sobre crédito, como una verificación de antecedentes)
- Quiebras
¿Qué es un puntaje crediticio?
Un puntaje crediticio es una representación numérica de su solvencia, calculada basándose en su informe crediticio. Por lo general, oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones más altas indican una mejor salud crediticia. Los prestamistas utilizan puntajes crediticios para evaluar el riesgo de prestar dinero a una persona.
¿Cuándo puede someterse a una verificación de antecedentes?
Puede someterse a una verificación de antecedentes en varias situaciones:
- Solicitudes de empleo. Muchos empleadores exigen verificaciones de antecedentes como una forma de asegurarse de contratar personas seguras y confiables.
- Empleo. Algunos empleadores también realizan periódicamente verificaciones de antecedentes de sus empleados (esto es especialmente cierto en el caso de los conductores de la economía colaborativa) durante su empleo para asegurarse de que nada haya cambiado.
- Contratos de alquiler. Los propietarios suelen realizar una verificación de antecedentes de los solicitantes de alquiler.
- Solicitudes de préstamo. Los prestamistas suelen realizar verificaciones de antecedentes de las personas que solicitan una hipoteca o un préstamo personal.
- Licencia. Las autoridades que otorgan licencias, como las juntas estatales u organizaciones profesionales en campos como el derecho, la atención médica y la educación, a menudo realizan verificaciones de antecedentes de los solicitantes de licencias.
Cómo los errores de verificación de antecedentes pueden afectar su puntaje crediticio
Pueden ocurrir errores en la verificación de antecedentes y, cuando ocurren, pueden tener graves consecuencias. Los errores comunes incluyen antecedentes penales incorrectos, información desactualizada o inexactitudes en los informes de crédito.
Impacto de la verificación de antecedentes en la puntuación de crédito
La información errónea en una verificación de antecedentes, especialmente si incluye un informe crediticio, puede reducir su puntaje crediticio. Por ejemplo:
- Deudas incorrectas. Las deudas reportadas erróneamente pueden aumentar su relación deuda-ingresos, afectando negativamente su puntaje crediticio.
- Pagos atrasados falsos. Los registros de pagos atrasados inexactos pueden dañar gravemente su puntaje crediticio.
¿Perjudican las verificaciones de antecedentes su puntaje crediticio?
Generalmente, una verificación de antecedentes en sí misma no afecta su puntaje crediticio. Sin embargo, si la verificación de antecedentes incluye una consulta de crédito, depende del tipo.
- Consulta suave. Estos no afectan su puntaje crediticio y son típicos de las verificaciones de crédito personales o de antecedentes del empleador.
- Consulta dura. Estos pueden reducir su puntaje crediticio y generalmente ocurren al solicitar un crédito, como una hipoteca o una tarjeta de crédito.
¿La realización de una verificación de antecedentes afecta su puntaje crediticio?
Realizar una verificación de antecedentes que implique una consulta suave no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, realizar múltiples consultas duras en un período corto puede dañar su puntaje crediticio, haciendo que parezca que está buscando una gran cantidad de crédito a la vez.
Errores en la verificación de antecedentes
Si encuentra errores en una verificación de antecedentes que afectan su puntaje crediticio, siga los siguientes pasos:
- Obtenga una copia del informe. Solicite una copia de la verificación de antecedentes e identifique cualquier inexactitud.
- Busque asistencia legal. Si el problema persiste, consulte a un abogado especializado en verificación de antecedentes o a un abogado de informes de crédito para tomar medidas adicionales. Un abogado de verificación de antecedentes de Consumer Attorneys puede disputar información en su nombre, trabajar con agencias de informes para corregir errores y, si es necesario, emprender acciones legales para obtener la indemnización que se merece si un error de verificación de antecedentes resulta en daños y perjuicios.
- Presente una disputa con la agencia de informes. Notifique los errores a la empresa de verificación de antecedentes o a la agencia de crédito. Su abogado puede ayudarle con esto.
- Proporcione documentación. Envíe pruebas que respalden su reclamo, como extractos bancarios o documentos judiciales.
La mayoría de los estados tienen un período retrospectivo de siete años. Sin embargo, algunos estados tienen un período retrospectivo de 10 años. Consulte con un abogado si vive en uno de los estados con verificación de antecedentes de 10 años.
Conclusión
Comprender la interacción entre las verificaciones de antecedentes y los puntajes crediticios es crucial para proteger su salud financiera. Si bien las verificaciones de antecedentes en sí mismas generalmente no afectan su puntaje crediticio, los errores o consultas crediticias asociadas con ellas sí pueden hacerlo. Si encuentra inexactitudes, soluciónelas de inmediato comunicándose con las agencias pertinentes y, si es necesario, busque asistencia legal de un bufete de abogados del consumidor como Consumer Attorneys.
Preguntas más frecuentes
Las verificaciones de antecedentes laborales no deberían afectar su puntaje crediticio. Un empleador que realiza una verificación de antecedentes puede revisar su informe crediticio, pero será una “consulta suave” y no afectará su puntaje crediticio. A diferencia de las “consultas duras” que hacen los prestamistas cuando usted solicita un crédito, las consultas suaves no reducen su puntaje; simplemente brindan a los empleadores una descripción general de su responsabilidad financiera, pero están separados de las consultas crediticias que influyen en su puntaje crediticio.
Sí, puede "fracasar" en una verificación de antecedentes debido a un mal crédito, dependiendo del trabajo o departamento para el que esté solicitando empleo. Los empleadores, especialmente en el sector financiero o para puestos que requieran autorización de seguridad, pueden considerar el mal crédito como un signo de irresponsabilidad financiera o una vía por la que pueden presionarle. Las deudas significativas, los impagos o la quiebra pueden suscitar dudas sobre su fiabilidad y honradez. Sin embargo, no todos los empleadores consideran crucial el historial crediticio, y normalmente evaluarán su situación crediticia junto con otros factores, si es que lo hacen. Es importante que revise su informe crediticio y solucione cualquier problema antes de empezar a buscar un nuevo trabajo para evitar cualquier problema o, al menos, estar preparado para hablar de ellos durante el proceso de contratación o de solicitud de un piso si fuera necesario.
Una “discrepancia total” en una verificación de antecedentes significa que existe una inconsistencia significativa entre la información que el candidato proporcionó al empleador y los datos encontrados durante la verificación. Esto puede implicar discrepancias en el historial laboral, calificaciones educativas, antecedentes penales u otros detalles personales. Por ejemplo, si un candidato afirma que tiene un título de una universidad en particular o particularmente prestigiosa, pero la verificación de antecedentes no revela ningún registro de ese título, probablemente habrá una discrepancia total. Tales inconsistencias pueden generar, y de hecho lo hacen, señales de alerta para los empleadores, generando dudas sobre la honestidad y confiabilidad del candidato, lo que podría afectar sus posibilidades de conseguir el puesto.
En realidad, esto depende del empleador, aunque la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) proporciona alguna orientación. Si hay una discrepancia en una verificación de antecedentes, es probable que el empleador revise cuidadosamente la información contradictoria. Podrán ponerse en contacto con el candidato al puesto para aclarar o proporcionar documentación adicional. La naturaleza y la importancia de la discrepancia determinarán los próximos pasos. Los errores menores, como fechas incorrectas, pueden resolverse rápidamente, mientras que discrepancias importantes, como credenciales falsificadas o antecedentes penales no revelados, pueden provocar la retirada de la oferta de trabajo. La transparencia y la comunicación rápida por parte del candidato pueden ayudar a abordar los problemas. Los empleadores suelen evaluar el impacto potencial de la discrepancia en el desempeño laboral y la confiabilidad antes de tomar una decisión final. E incluso antes de tomar una decisión, deben enviarle al candidato un aviso de que puede tomar medidas adversas.
Sí, las deudas pueden aparecer en una verificación de antecedentes si el empleador incluye un informe crediticio como parte del proceso de evaluación. Este informe proporciona información sobre su historial crediticio, incluidas deudas pendientes, saldos de tarjetas de crédito, préstamos e historial de pagos. Los empleadores pueden revisar esto para evaluar la responsabilidad financiera y la confiabilidad, especialmente en industrias financieras o puestos que requieren autorización de seguridad. Sin embargo, no todas las verificaciones de antecedentes incluyen un informe crediticio, y aquellas que lo incluyen mostrarán detalles de la deuda, pero no incluirán su puntaje crediticio. Es vital conocer su estado crediticio y estar preparado para discutir cualquier problema si se le solicita.
Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más
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