¿Qué pasa si una oficina de crédito no corrige los errores en el informe de crédito?

¿Qué pasa si una agencia de informes crediticios no corrige los errores en los informes crediticios?

Las tres agencias de informes de los consumidores más grandes y más utilizadas en los Estados Unidos suelen denominarse agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Estas agencias de crédito a veces cometen errores al reportar su información crediticia. Los errores en los informes de crédito pueden tener un impacto considerable en su vida financiera. Desde reducir sus posibilidades de obtener préstamos hasta afectar sus oportunidades laborales, las inexactitudes en los informes crediticios pueden crear una pesadilla para los consumidores.

Si encuentra errores en su informe crediticio, tiene derecho a disputarlos. Si las agencias de informes crediticios se niegan a corregir los errores, usted tiene derecho a iniciar acciones legales si los errores le causan daño. Siga leyendo para saber cómo los abogados de protección al consumidor pueden ayudarle a disputar los errores, demandar a una agencia de informes crediticios si es necesario y obtener una indemnización.  

¿Se puede demandar a una agencia de crédito por informes crediticios inexactos?

Generalmente, sí, puede demandar a una agencia de crédito por informes crediticios inexactos. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) permite a los consumidores cuestionar y disputar errores en sus informes crediticios. Luego, puede responsabilizar a las agencias de crédito por cualquier daño que los errores en los informes de crédito le hayan causado como consumidor.

¿Puedo demandar a una agencia de crédito por violar la FCRA?

Sí, puede demandar a una agencia de crédito por violar la FCRA, especialmente si se niegan a corregir errores a pesar de que usted sigue los requisitos del proceso de disputa. La FCRA exige que las agencias de crédito mantengan datos precisos e investiguen cualquier disputa que planteen los consumidores. Si resultó perjudicado como resultado de que las agencias de crédito violaran la FCRA, es probable que tenga derecho a una indemnización. El incumplimiento de estas obligaciones puede dar lugar a demandas contra la oficina de crédito. Por lo tanto, es muy probable que pueda demandar a una compañía de informes crediticios por cualquier daño que haya sufrido como resultado de informes crediticios falsos.

Algunos consumidores que encuentran errores en sus informes crediticios se preguntan si deberían demandar en un tribunal de reclamos menores. El tribunal de reclamos menores generalmente está reservado para otros tipos de deudas menores y generalmente tiene un límite de una cierta cantidad de dinero. Por lo tanto, si desea presentar una demanda en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos  por daños en el informe de crédito y otros daños que haya enfrentado, es posible que tenga derecho a más dinero del permitido en el tribunal de reclamos menores. Por lo tanto, suele ser una buena idea buscar ayuda de un abogado antes de presentar una demanda para maximizar el resultado de su caso.

¿Con quién debo comunicarme si encuentro errores en mi informe de crédito?

Cuando encuentre información incorrecta en su informe crediticio, debe tomar medidas inmediatas para corregir la información errónea. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con:

• Consumer Attorneys. Contactar a un abogado es fundamental sin importar en qué etapa del proceso de disputa se encuentre. Le sugerimos que se comunique con un abogado lo antes posible porque los abogados de los consumidores con experiencia pueden demandar a una agencia de crédito por incluir información falsa en su informe crediticio. Un abogado también puede cuestionar la información inexacta de los informes crediticios señalando cómo las agencias de crédito violan la Ley de Informes de Crédito Justos.
• Oficina de crédito. Antes de demandar a una agencia de crédito, puede comunicarse con ellos y solicitar que se eliminen todos los errores. Tendrá que seguir los procedimientos adecuados para disputar, como se indica en sus sitios web individuales. Si decide disputar con las agencias de crédito, le recomendamos hacerlo por correo certificado y no a través de sus plataformas de disputas en línea para preservar su derecho a presentar una demanda. Las agencias de crédito tienen 30 días para responder a la disputa (con pocas excepciones).
• Policía local. Si sospecha que el robo de identidad o el fraude influyeron en los errores, entonces es importante presentar un informe policial ante el departamento de policía local para que quede documentado. Documentar la información ilegal puede ayudarle más adelante en el proceso de investigación. Solicite una copia del informe policial para sus registros. Puede proporcionárselo a un abogado más adelante como parte de la evidencia de su caso.
• FTC. Si sospecha de robo de identidad, después de presentar una denuncia policial, también debe informar los errores a la Comisión Federal de Comercio (FTC), que es responsable de las leyes de protección al consumidor.
• Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Presentar una queja con la CFPB, un organismo federal que monitorea y supervisa las instituciones financieras y ayuda a hacer cumplir las leyes de protección al consumidor como la FCRA.

¿Cómo puede ayudar un abogado?

Consumer Attorneys le ayudará durante todo el proceso de disputa y lo ayudará a obtener una indemnización de las agencias de crédito por presentar informes falsos de crédito. Antes de recibir una indemnización, hay varias cosas que deben suceder y con las que un abogado le ayudará. A continuación le explicamos cómo puede ayudarle un abogado:

1. Experiencia legal. Abogados experimentados y versados en la FCRA pueden evaluar su caso y determinar la mejor estrategia de acuerdo con los hechos y la ley.
2. Correspondencia. Un abogado puede redactar y presentar documentación legal a la agencia de crédito, a los acreedores y al tribunal en su nombre.
3. Representación en litigios. Consumer Attorneys lo representarán en los tribunales contra las agencias de crédito. Abogados calificados presentarán una queja alegando violaciones de la FCRA y solicitando una indemnización por cualquier pérdida en la que haya incurrido.
4. Negociación. Negociar un acuerdo es una forma clave de encontrar una resolución para este tipo de casos. Esto significa que usted y las agencias de crédito llegan a un acuerdo sobre una cantidad de dinero en lugar de tener que litigar ante los tribunales. Un abogado es un negociador hábil que conoce la ley y también lo que es un acuerdo justo según el daño que ha experimentado. Trabajarán con usted y negociarán con las agencias de crédito para llegar a un acuerdo justo.
5. Seguimiento y cumplimiento. Disputar un error en el informe de crédito es sólo el comienzo del proceso de disputa de crédito. Deberá enviar la documentación adecuada a todas las partes involucradas, presentar quejas contra las oficinas si es necesario y continuar monitoreando el caso si llega a los tribunales. Cada tribunal tiene sus propias reglas y plazos para presentar la documentación. Es fundamental cumplir con los plazos y cumplir con la ley. Los abogados lo ayudarán a continuar monitoreando su caso según la FCRA y las reglas de la corte.

Consulte a los abogados de disputas de crédito para obtener orientación y asistencia legal. Nuestro equipo de abogados del consumidor con experiencia en el manejo de disputas de crédito está aquí para guiarlo a través de los desafíos de informes de crédito. Ya sea que necesite ayuda para asegurarse de que la información en su informe de crédito es exacta o que requiera representación legal en una disputa con una oficina de crédito, podemos elaborar una estrategia legal específicamente adaptada a lo que usted necesita. Puede contactarnos en cualquier momento para una evaluación confidencial de su caso.