Abogados que demandan a las agencias de crédito: cómo demandar a una agencia de informes de crédito

Sí, puede demandar a una agencia de informes de crédito bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) si reporta información inexacta sobre usted y se niega a corregirla después de una disputa adecuada. Se trata de que sea usted quien persigue a la agencia, y no de un cobrador de deudas que le está persiguiendo. Un abogado de la FCRA maneja estos casos por contingencia, así que no hay ningún costo por adelantado. Cuando usted gana, la agencia de crédito paga los honorarios legales, no usted.

¿Puedo Demandar a una Agencia de Crédito por Violar la FCRA?

Sí. La FCRA exige que las agencias de informes del consumidor (CRA), incluidas las agencias de crédito nacionales y las agencias especializadas, mantengan sus datos exactos y que investiguen adecuadamente cualquier disputa que usted presente. Si una agencia ignora su disputa, no completa su investigación dentro del plazo aplicable, o sigue reportando información que no puede verificar, eso constituye una violación. Usted puede tener derecho a una compensación por el daño causado: daño a su crédito, además de cualquier consecuencia como la negación de un préstamo o de un alquiler, el retiro de una oferta de empleo, la pérdida del empleo o de un ascenso.

El tribunal de reclamos menores es una opción para casos menores, pero sus límites de indemnización suelen ser demasiado bajos para cubrir los daños reales, los daños legales y los honorarios de abogados de una demanda bajo la FCRA. La mayoría de los abogados solo utilizan los reclamos menores para disputas pequeñas, de bajo monto.

Cómo Elegir a un Abogado para Demandar a una Agencia de Crédito

No todos los abogados de consumidores manejan los casos de la FCRA de la misma manera, y la elección del bufete afecta tanto el resultado como lo llevadero que resulte el proceso.

• Por qué un abogado de la FCRA, específicamente. Un abogado de práctica general técnicamente puede presentar una demanda, pero un abogado que demanda a agencias de informes de crédito a diario ya sabe cómo funciona realmente el proceso de reinvestigación de cada agencia, cómo documentar el incumplimiento deliberado frente al incumplimiento por negligencia, y cómo valorar una reclamación con base en acuerdos comparables, no en conjeturas. Esa experiencia suele marcar la diferencia entre una agencia que ofrece un acuerdo rápido y mínimo, y un bufete que exige lo que el caso realmente vale.
• Cómo paga usted. Los abogados que demandan a las agencias de crédito casi siempre trabajan bajo contingencia: sin anticipo, sin facturación por hora y sin costo alguno para usted si pierde el caso. Esto funciona porque la FCRA es una ley que traslada los honorarios a la parte perdedora. Según el 15 U.S.C. § 1681n, una agencia que viola la FCRA de manera deliberada es responsable de los daños reales o de los daños legales (el que sea mayor), de posibles daños punitivos, además de los honorarios y costos de su abogado. Según el 15 U.S.C. § 1681o, las violaciones por negligencia igualmente obligan a la agencia a cubrir los daños reales y los costos legales. En cualquier caso, esta disposición de traslado de honorarios es lo que permite que un abogado demande a una agencia de crédito sin cobrarle nada por adelantado.
• Qué llevar a una primera consulta. Una copia del informe de crédito que muestre el error, prueba de que lo disputó (los recibos de correo certificado o la respuesta por escrito de la agencia son ideales; los portales de disputa en línea pueden hacerle renunciar a algunos de sus derechos), cualquier carta de rechazo o aviso de acción adversa relacionado con la información incorrecta, y una cronología aproximada de lo ocurrido y cuándo.

Preguntas que Vale la Pena Hacerle a un Bufete Antes de Contratarlo:

• ¿Cuántos casos de la FCRA ha litigado realmente, no solo los que resolvió con un acuerdo antes de presentar la demanda?
• ¿Un abogado de su bufete se encargará personalmente del caso o se le asignará a un gerente de casos?
• ¿Cuál es un margen realista para un caso como el mío y de qué depende esa estimación?
• ¿Me mantendrá informado en cada etapa y cómo puedo comunicarme con usted?

Cuánto suele tardar un caso. Un caso sencillo donde se llega a un acuerdo antes de presentar la demanda puede resolverse en unos meses. Un caso que llega a litigio porque la agencia disputa su responsabilidad suele durar de varios meses a más de un año, dependiendo del calendario del tribunal y de si la agencia litiga de forma agresiva. Su abogado debería poder darle una estimación realista una vez que haya revisado el historial de su disputa.

Una vez que haya elegido un bufete, este normalmente se encarga de la correspondencia y de las presentaciones, lo representa en el litigio o en la negociación, y da seguimiento al caso hasta su resolución, así que a partir de aquí, la mayor parte del trabajo recae en ellos.

Demandar a una Agencia Específica

Los pasos anteriores se aplican en general, pero cada agencia de crédito tiene sus propios procedimientos de disputa, canales de contacto y otros requisitos.

Si su problema es con Equifax, consulte nuestra guía dedicada sobre cómo demandar a Equifax por información incorrecta en su informe de crédito para conocer cómo es su proceso de disputa y cómo suele avanzar una demanda contra Equifax.

Si su problema es con Experian, nuestra guía sobre cómo demandar a Experian por una disputa de informe de crédito ignorada explica qué sucede cuando Experian no corrige un error después de una disputa adecuada.

Si su problema es con TransUnion, consulte cómo disputar y demandar a TransUnion por errores en el informe de crédito para conocer los pasos específicos y la documentación que suelen requerir las disputas con TransUnion.

¿A Quién Debo Contactar si Encuentro Errores en mi Informe de Crédito?

Además de consultar a un abogado, considere comunicarse con estos contactos clave, que se explican con más detalle en las siguientes secciones:

• La propia agencia de crédito: dispute por correo certificado en lugar del portal en línea para preservar sus derechos legales; la agencia tiene 30 días para responder, aunque el plazo puede extenderse a 45 días en ciertas circunstancias. Consulte nuestra guía completa para disputar errores en el informe de crédito.
• La policía local: si se trata de robo de identidad o fraude, un reporte policial puede aportar documentación útil sobre lo ocurrido y puede ser necesario para ciertas solicitudes relacionadas con el robo de identidad. Consulte cómo presentar un reporte policial por robo de identidad.
• La CFPB: puede presentar una queja directamente con ellos si una agencia o un proveedor de información no está cooperando.
• La FTC: si sospecha un robo de identidad, puede reportarlo en IdentityTheft.gov y recibir un Reporte de Robo de Identidad de la FTC y un plan de recuperación personalizado.

Si está lidiando con una disputa de su informe de crédito, los abogados de consumidores para disputas de crédito pueden revisar lo ocurrido, explicarle sus opciones y ayudarle a determinar el siguiente paso. No dude en comunicarse cuando esté listo para hablar.