Errores más comunes en los informes de crédito y qué hacer si encuentra errores

Su informe de crédito es importante cuando desea realizar compras importantes y abrir nuevas líneas de crédito. La realidad es que su puntaje crediticio puede verse afectado negativamente por errores que están completamente fuera de su control. A continuación analizamos los errores más comunes en los informes crediticios, qué hacer, cuando observa errores y con quién debe comunicarse para proteger su solvencia. 

¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de crédito?

1. Historial de pagos incorrectos: Los errores de historial de pagos incorrectos ocurren cuando su informe de crédito muestra marcas vencidas o impagas que en realidad se pagaron a tiempo. Estos errores pueden resultar en la disminución de su puntaje de crédito, incluso si los errores son el resultado de errores de la agencia de informes de los consumidores (agencia de crédito). 
2. Información incorrecta sobre saldos: Por lo general, la información de saldo incorrecta ocurre cuando su informe de crédito informa que los saldos pendientes de su cuenta superan el monto real.
3. Cuentas antiguas: Si abrió una cuenta y estaba en mora hace más de siete años, esas cuentas están sujetas a una limitación de siete años, según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Es muy probable que la agencia de crédito que informa las cuentas antiguas en realidad no tenga su información más actualizada y, en lugar de informar las cuentas como cerradas o canceladas, todavía aparecen como si la deuda aún estuviera adeudada.

¿Cuáles son las causas más comunes de los errores en los informes crediticios?

Los errores en los informes de crédito se deben a todo tipo de causas, desde errores tipográficos hasta problemas más graves como el robo de identidad. Otras causas pueden incluir errores en el ingreso de datos o errores humanos, como errores tipográficos o ingresar fechas incorrectas para las fechas de vencimiento de sus pagos. Incluso los errores “más pequeños” en los informes crediticios pueden afectar su puntaje crediticio y usted tiene el derecho legal de eliminar los errores y buscar ayuda de abogados de disputas de crédito cuando merece una indemnización por el daño que le causaron los errores.

Además, los errores pueden incluir robo de identidad y fraude que ocurre cuando un ladrón roba su información confidencial para realizar transferencias no autorizadas y abrir nuevas cuentas usando su identidad. El robo de identidad y el fraude pueden provocar una disminución de su puntuación crediticia y de su solvencia. Además, puede experimentar archivos de crédito mixtos cuando las agencias de crédito adjuntan por error su información al informe de otro consumidor cuando varias personas tienen un nombre o dirección similar al suyo, y en lugar de verificar la información, las agencias de crédito mezclan su archivo de crédito con el de otros consumidores, causando grandes problemas.

Por último, la información desactualizada es un error común que puede aparecer en su informe por varias razones que incluyen, entre otras, su dirección cambió, se casó y cambió su nombre, sus bancos o acreedores no actualizaron su informe de crédito con la información más precisa. Si por alguna razón tuvo un cambio de vida (lo que ocurre con la mayoría de las personas), las agencias de crédito no siempre revisan ni reportan minuciosamente su información más actualizada y continúan reportando información antigua incluso después de que los consumidores informan los cambios directamente a las agencias.

Cómo prevenir errores en los informes crediticios

Si bien puede resultar difícil eliminar por completo los errores en los informes crediticios, existen medidas que puede tomar para minimizar su aparición. A continuación ofrecemos algunos consejos para ayudar a prevenir errores en los informes crediticios:

• Supervise periódicamente su informe: Monitorear con frecuencia su informe de crédito revisándolo regularmente puede ayudarle a detectar y disputar errores rápidamente, lo cual ayuda a disminuir el daño causado a su reporte. 
• Revise los estados de cuenta: Revisar sus estados de cuenta en busca de información incorrecta ayuda a implementar controles y equilibrios. Antes de que sus acreedores y bancos tengan la oportunidad de informar errores a las oficinas, usted puede detectarlos y hacer que sus acreedores los solucionen de antemano.
• Sea proactivo contra el robo de identidad: El robo de identidad es un problema global y continúa causando problemas graves a los consumidores y sus expedientes crediticios. A los ladrones les resultará más difícil robar su identidad y sus cuentas financieras si toma medidas preventivas para proteger su información, como destruir todos los documentos confidenciales, mantener protegido su número de seguro social, utilizar un administrador de contraseñas, cambiar regularmente sus contraseñas, actualizar  el software de su computadora y teléfono, y no ser víctima de estafas por correo electrónico e intentos de phishing.
• Dispute los errores: Si controla su crédito con regularidad y detecta errores, debe disputarlos de manera oportuna. Cuanto antes dispute los errores, menos daño sufrirá su informe crediticio.

Qué hacer si encuentra errores comunes en su informe de crédito

Si encuentra errores en su informe crediticio, es importante que tome medidas inmediatas para evitar el mayor impacto negativo posible. Puede comenzar contactando a un abogado. Si se violan sus derechos, debe buscar la ayuda de abogados de protección al consumidor. Un abogado puede ver su caso a través de una lente diferente, ayudarle a encontrar errores e inexactitudes comunes, asesorarle sobre sus derechos y ayudarle con el proceso de disputa. A continuación, debe disputar los errores. Un abogado le ayudará con el proceso de disputa. Generalmente, el proceso comienza identificando los errores, reuniendo toda la evidencia de respaldo, escribiendo una carta a la agencia de crédito y enviando la carta por correo certificado. Le sugerimos el correo certificado porque requiere que usted renuncie a menos derechos que si presenta la solicitud en línea. La agencia de crédito tendrá entre 30 y 45 días para responder a la disputa.

Desafortunadamente, puede resultar difícil eliminar las discrepancias porque a veces las agencias de crédito se niegan a eliminarlas. Si ese es el caso y usted ha resultado perjudicado como resultado, tiene derecho a presentar una demanda y solicitar dinero por el daño que ha sufrido.

¿Quiere cuestionar los errores que aparecen en su informe crediticio?

¡Bien! Podemos ayudar con eso. Contáctenos y uno de nuestros experimentados abogados de protección al consumidor le proporcionará una evaluación confidencial de su caso. Tiene derecho a disputar tipos comunes y poco comunes de errores en los informes de crédito y a solicitar una indemnización cuando haya resultado perjudicado. Contáctenos por teléfono +1 334-abo-gado, en línea a través de nuestra función de chat EN VIVO a la que puede acceder las 24 horas, los 7 días de la semana, y envíenos un correo electrónico a [email protected].