Los errores de los proveedores de datos pueden tener consecuencias muy graves

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19 Abr, 2024
Daniel Cohen
11 min
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A desperate woman behind the wheel

El historial de crédito personal se ha convertido en una comodidad, y quien se aprovecha de ella forma una pirámide inversa.

El gran peso de la avaricia y el poder financiero del Big Data apuntan con frecuencia a una sola persona que no puede defenderse: USTED.

Los Elementos De Una Tragedia Financiera

Hay muchos factores en la actual crisis de los informes de crédito en este país. Las tres principales agencias nacionales de informes de crédito son Transunion, Experian y Equifax, pero están conectadas a muchas corporaciones más pequeñas, empresas y proveedores de datos de terceros. Con límites inciertos que a menudo cambian para esquivar responsabilidades, este conjunto de entidades financieras tiene al país atenazado. Dependemos cada vez más de ellos y, sin embargo, no rinden cuentas a nadie. La codicia, los enormes beneficios y las prácticas legales han puesto patas arriba la información crediticia en los Estados Unidos. Se ha vuelto más rentable olvidar a las personas perjudicadas por datos financieros baratos que corregir esos errores y salvar la vida de la gente. El gran peso de la avaricia y el poder financiero del Big Data apuntan con frecuencia a una sola persona que no puede defenderse contra ello: USTED. Individualmente, y, sin embargo, millones, estamos siendo aplastados.

Mas Que Una Simple Ciudana

Emily P. trabajó como funcionaria de las fuerzas del orden y como funcionaria de prisiones, dos de los trabajos más estresantes. Aunque estaba orgullosa de su servicio público, el trabajo acabó provocándole ansiedad y depresión, lo que la llevó a dejar la profesión. Mientras vivía en Florida, Emily encontró una oportunidad de empleo relacionada con su campo de trabajo en Kentucky.

Antes de trasladarse a Kentucky, Emily fue a donar sangre. Sin embargo, debido al escaso volumen de sangre, hizo un gesto grosero y soltó palabrotas durante una disputa por un aparcamiento, en la que no se llegó a ningún contacto físico. Más tarde, regresó en coche a casa. El otro conductor implicado en el altercado llamó a la policía y denunció un intento de homicidio con vehículo. Horas después, Emily fue detenida. Sin embargo, pudo cumplir rápidamente con el programa de desvío previo al juicio de Florida, y todos los cargos fueron retirados sin condena. Además, el juez ordenó que se borraran los antecedentes.

Mudarse Por Trabajo

Los problemas legales, aparentemente resueltos, despejaron el camino de Emily para mudarse finalmente a Kentucky.  Sin embargo, aquí es donde se encontró con Resident Research LLC y sus bien documentadas prácticas de mala calidad. Las dos empresas que cometieron los delitos contra Emily P. han sido demandadas anteriormente por arruinar la vida de la gente. En Kentucky, a Emily se le denegó una vivienda basándose en uno de los informes de crédito del consumidor de Resident Research. El informe hacía referencia a tres cargos distintos (agresión, asalto agravado con intención de causar daño y atentado criminal), y el texto indicaba claramente que estaba en libertad condicional por tres condenas por delitos graves.

No es difícil entender cómo esta situación pudo resultar aún más desagradable para Emily que para cualquier otra víctima inocente de un informe crediticio inexacto. Después de dedicar parte de su vida laboral a las correccionales y a las fuerzas del orden, de repente la habían reclasificado como delincuente. Y lo que era aún más personal, había asegurado a la gente de los apartamentos por los que había presentado su solicitud que era una ciudadana honrada, sin antecedentes penales. Esta humillación agravó el insulto con los perjuicios económicos.

Negligencia Deprepadora

Resident Research no había terminado con Emily, todavía. El mismo día que presentó una solicitud de corrección de su informe, volvieron a atacarla. En lugar de investigar y corregir la información errónea, simplemente encontraron una razón aún más vaga para denegarla. La nueva denegación se basaba ahora en referencias cruzadas de su "informe general de antecedentes del consumidor". Como acto de mezquindad, un mayor escrutinio de Emily reveló también que acabaron sustituyendo el informe fraudulento, inexacto y borrado por las palabras "no se han encontrado registros acreditados". Para entonces, el piso en cuestión hacía tiempo que había desaparecido y las dificultades de Emily con la vivienda también dificultaban su empleo. De hecho, sus luchas contra la ansiedad y la depresión se vieron aceleradas por la ira, la humillación y las dificultades que estaba padeciendo.

Volver a Empezar

Emily aún conservaba parte de su orgullo y su fuerza; se trasladó a casa de sus padres para recuperar tanto sus fuerzas como su currículum. Se recuperó y obtuvo un trabajo mejor, con la perspectiva de recuperar la vida que esas agencias le habían arrebatado. El trabajo era en Tennessee, y el único obstáculo que le quedaba era demostrar que residía en el estado. Finalmente, tuvo que someterse a una verificación de antecedentes con el informe del consumidor para su nueva solicitud de vivienda. Se trataba de una empresa de referencias crediticias totalmente distinta, y tenía esperanzas de que la orden de cancelación de antecedentes del juez funcionara correctamente esta vez.

Su último intento de solicitar una vivienda había sido un fracaso y no creía tener fuerzas para otra larga disputa crediticia en línea.  Volvió a recibir otra carta de denegación de solicitud de alquiler antes de enterarse de cuál era el coste de la anulación ilegal de su cancelación de antecedentes penales.

Otra Vez Igual Y Peor

Esta vez la agencia de informes crediticios era RealPage LLC, que también opera bajo el nombre de Leasing Desk Screening. Los informes de Leasing Desk Screening tienen un amplio historial de informes de crédito inexactos y de inclusión de datos erróneos. Su informe sobre Emily incluía todos los mismos datos legalmente excluidos e incorrectos. Una vez más, se la presentaba como una persona en libertad condicional por múltiples condenas odiosas. Y de nuevo ante personas a las que acababa de asegurar que era honesta y digna de confianza. No solo le dolió el rechazo de la vivienda y la posterior pérdida del trabajo, sino que Emily pudo ver lo traicionadas que se sentían esas personas. Habían querido confiar en ella, alojarla y contratarla. Ahora ya no volverían a confiar en ella.

Además de seguir luchando contra la depresión y la ansiedad, la desdichada situación económica obligó a Emily a gastar sus últimos recursos en alojar a sus perros porque no podían quedarse donde ella vivía. Separarse de sus mascotas y temer por ellas era demasiado. Emily se hundió aún más en la oscuridad y atentó contra su propia vida. Lo que había empezado con una carta de denegación de una solicitud de alquiler y los intentos de solicitar una vivienda acabó con una ciudadana activa y productiva expulsada de nuestro sistema económico y a punto de morir.

La Ayuda Esta Al Alcance De La Mano

La familia de Emily intervino para salvarle la vida. Entonces, nosotros, en Consumer Attorneys, nos vimos involucrados en la situación. Nos sentimos orgullosos de representar a Emily en la reclamación de daños y perjuicios, daños reales y daños y perjuicios punitivos, según lo permitido por 15 U.S.C. §§ 1681n y/o 1681o. La historia de Emily es uno de los innumerables ejemplos de la negligencia depredadora que se extiende por nuestro sistema económico. Y, como muchos otros antes, obtuvimos indemnizaciones de cinco cifras de los dos proveedores de datos implicados. Luchamos para deshacer la tragedia que se le impuso con todas nuestras fuerzas, como hacemos con todos nuestros clientes.

*Los nombres de los clientes han sido modificados para protegerlos.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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