Los errores de los proveedores de datos pueden tener consecuencias graves

El historial crediticio personal se ha convertido en una mercancía, y quienes obtienen ganancias de él conforman una pirámide invertida.

El enorme peso de la codicia y del poder financiero del Big Data a menudo converge sobre una sola persona que no puede defenderse por sí misma: USTED.

Los elementos de una tragedia financiera

La crisis actual de los informes de crédito en este país tiene múltiples causas. Las tres principales agencias nacionales de crédito —TransUnion, Experian y Equifax— están conectadas a numerosas corporaciones más pequeñas, compañías y proveedores de datos externos. Con límites poco claros que cambian con frecuencia para evadir responsabilidades, este conjunto de entidades financieras mantiene al país bajo un control asfixiante. Dependemos cada vez más de ellas, pero no rinden cuentas ante nadie. La codicia, las enormes ganancias y las estrategias legales han trastocado por completo el sistema de informes de crédito en Estados Unidos. Se ha vuelto más rentable ignorar a las personas perjudicadas por datos financieros baratos que corregir errores y salvar vidas. El peso de la codicia y del poder financiero del Big Data recae frecuentemente sobre una sola persona que no puede defenderse: USTED. Individualmente, y a la vez por millones, estamos siendo aplastados. Estos fallos no se limitan a los pequeños proveedores de datos. Una investigación reciente del gobierno reveló que Equifax, TransUnion y Experian también han descuidado corregir errores graves en los informes de los consumidores.

Mas que una simple ciudadana

Emily P. había trabajado tanto como oficial de policía como oficial de correcciones, empleos ampliamente reconocidos por ser de los más estresantes. Aunque estaba orgullosa de su servicio público, el trabajo finalmente le provocó ansiedad y depresión, lo que la llevó a abandonar la profesión. Mientras vivía en Florida, Emily encontró una oportunidad de empleo relacionada con su campo de trabajo en Kentucky.

Antes de mudarse a Kentucky, Emily fue a donar sangre. Sin embargo, debido a un volumen bajo de sangre, hizo un gesto grosero y pronunció una palabrota durante un conflicto por el estacionamiento, sin que hubiera contacto físico alguno. Más tarde, condujo de regreso a su casa. El otro conductor involucrado en el altercado llamó a la policía y denunció un intento de homicidio vehicular. Horas después, Emily fue arrestada. Sin embargo, pudo completar rápidamente el programa de desvío previo al juicio en Florida, y todos los cargos fueron retirados sin que se dictara una condena. Además, el juez ordenó que el registro fuera eliminado.

Mudanza por trabajo

Con los problemas legales aparentemente resueltos, Emily tenía vía libre para mudarse finalmente a Kentucky. Sin embargo, fue allí donde se encontró con Resident Research LLC y sus prácticas deficientes y bien documentadas. Ambas compañías responsables de las injusticias contra Emily P. habían sido demandadas anteriormente por arruinar la vida de otras personas. En Kentucky, a Emily se le negó la vivienda basándose en uno de los informes de crédito de consumidores de Resident Research. Una vez que completó el procedimiento estándar y largo de obtener sus registros, se dio cuenta de que no solo incluían el caso previamente eliminado, sino que además lo presentaban de manera maliciosa. El informe destacaba tres cargos separados (Asalto, Lesión Agravada con Intención de Daño y Daños Criminales), y la redacción indicaba claramente que estaba en libertad condicional por tres condenas por delitos graves.

No es difícil entender cómo esto podría resultar aún más perturbador para Emily que para la víctima promedio e inocente de un informe de crédito incorrecto. Después de dedicar parte de su vida laboral a las correcciones y la aplicación de la ley, de repente había sido reclasificada como criminal. Más personalmente, había asegurado a las personas de los apartamentos a los que había aplicado que era una ciudadana respetable sin antecedentes penales. Esta humillación agravó la ofensa junto con los daños financieros.

Negligencia perjudicial

Resident Research tampoco había terminado con Emily. Ese mismo día en que presentó una solicitud para corregir su informe, volvieron a actuar. En lugar de investigar y corregir la información incorrecta, simplemente encontraron una razón aún más vaga para rechazarla. La nueva negativa se basaba ahora en la verificación cruzada de su “informe general de antecedentes del consumidor”. En lo que solo puede considerarse un acto de mezquindad, un examen más detallado por parte de Emily también reveló que finalmente reemplazaron el informe fraudulento, inexacto y previamente eliminado con las palabras: “no se encontraron registros confiables”. Para entonces, el apartamento en cuestión ya estaba fuera de alcance y las dificultades de Emily para conseguir vivienda también complicaban su empleo. De hecho, sus problemas de ansiedad y depresión se vieron agravados por la ira, la humillación y las dificultades que estaba sufriendo. Cuando las agencias de crédito o los proveedores de datos se niegan a corregir información falsa, puede ser necesario recurrir a acciones legales. A continuación, presentamos una guía paso a paso sobre cómo demandar a las agencias de crédito.

Empezando de nuevo

Emily todavía conservaba un núcleo de orgullo y fortaleza; se mudó a la casa de sus padres para reconstruir tanto su fuerza como su currículum. Se recuperó y consiguió un mejor trabajo, con la esperanza de recuperar la vida que estas agencias de informes crediticios le habían arrebatado. El empleo estaba en Tennessee, y el único obstáculo restante era demostrar que residía en el estado. Finalmente, tuvo que someterse a una verificación de antecedentes con el informe de crédito para su nueva solicitud de vivienda. Esta vez fue con una empresa de referencia crediticia completamente diferente, y Emily sentía esperanza de que la orden de eliminación de antecedentes del juez funcionara correctamente.

Su último intento de apelar una decisión de vivienda había sido desmoralizador; no pensaba tener la fuerza para otra disputa prolongada en línea sobre su crédito. Fue necesario recibir otra carta de denegación de solicitud de alquiler para que comprendiera plenamente lo que le había costado la reversión ilegal de su eliminación de antecedentes.

Más de lo mismo, con resultados aún peores

Esta vez la agencia de informes crediticios era RealPage LLC, que también opera bajo el nombre Leasing Desk Screening. Los antecedentes de Leasing Desk Screening están llenos de informes de crédito inexactos e inclusión de datos indebidos. Su informe sobre Emily contenía todos los mismos datos suprimidos legalmente o erróneos. Una vez más, la presentaban como si estuviera en libertad condicional por múltiples y atroces condenas. Y, otra vez, era ante personas a quienes ella acababa de asegurar que era honesta y confiable. No solo le dolieron el rechazo de vivienda y la posterior pérdida del trabajo, sino que Emily pudo ver lo traicionados que se sentían. Ellos querían confiar en ella, darle alojamiento y contratarla. Ahora nunca volverían a confiar en ella.

Junto con más batallas contra la depresión y la ansiedad, la pésima situación financiera obligó a Emily a gastar sus últimos recursos para internar a sus perros porque no podían quedarse donde vivía. Estar separada de ellos y temer por sus mascotas fue demasiado. Emily cayó aún más en un lugar oscuro e intentó quitarse la vida. Lo que había comenzado con una carta de denegación de solicitud de alquiler y con intentos de apelar una decisión de vivienda terminó con una ciudadana activa y productiva siendo expulsada de nuestro sistema económico y a punto de morir.

La ayuda está a su alcance

La familia de Emily intervino para salvar su vida. Luego, nosotros, en Consumer Attorneys, nos hicimos cargo del caso. Nos sentimos orgullosos de representar a Emily en la búsqueda de daños monetarios legales, daños reales y daños punitivos, según lo permitido por 15 U.S.C. §§ 1681n y/o 1681o. La historia de Emily es uno de los innumerables ejemplos de la negligencia depredadora que se extiende por nuestro panorama económico. Y, como en muchos casos anteriores, logramos para ella acuerdos de cinco cifras con ambos proveedores de datos involucrados. Luchamos para revertir la tragedia que se le impuso, de la mejor manera posible, tal como hacemos por todos nuestros clientes.

*Los nombres de los clientes han sido cambiados para proteger su identidad.

El caso de Emily resalta las protecciones que ofrece la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Conozca más sobre cómo nuestros abogados especializados en FCRA defienden a consumidores como ella.