Cómo las agencias de informes crediticios arruinan la vida de las personas

Aunque el Congreso promulgó la Ley Federal de Informes de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) para establecer normas aplicables para el sombrío organismo de grupos financieros que venden nuestros informes crediticios, poco ha cambiado. El problema se ha agravado y ha alcanzado a la última línea de defensa de la nación. Los bufetes de abogados como Consumer Attorneys  pueden defender y restablecer a los afectados solo después de que se haya producido el daño. Mientras tanto, el flujo de crédito destruido por error aumenta a nuestro alrededor.

¿Cómo sucede esto?

Las agencias de informes crediticios continúan proporcionando a los arrendadores servicios de evaluación de inquilinos defectuosos y no verificados, creando rechazos donde debería haber una verificación del historial de alquiler.  Peor aún, no hay penalización por sus errores, como tampoco interés alguno en admitirlos o corregirlos. Las demandas de empresas como la nuestra, por muy exitosas que sean, mella comparable en sus ganancias. Cuando un consumidor cuestiona la información de una cuenta, las agencias de calificación crediticia y los proveedores externos que recopilan los datos para venderlos suelen oponerse. Cuesta mucho más corregir un error que cometerlo, que estos delincuentes corporativos crean un medio en el que las personas a las que perjudican no pueden recuperarse o ni siquiera defenderse. Asistimos a una inquietante periodicidad en la repetición de casos.

Los errores de CRA vuelven a repetirse

Estamos viendo situaciones en las que meses o incluso años después de que se haya solicitado (o se haya obligado) con éxito a una CRA a corregir un informe erróneo de selección de inquilinos, esos mismos errores vuelven a surgir. La persona que perdió tiempo, dinero e impulso en la vida solo obtiene un respiro antes de volver a sumergirse en un infierno de empleo perdido y verificaciones de alquiler rechazadas que nunca mereció en primer lugar. Su historia no es un contratiempo singular y terrible, sino un ciclo de ellos.

Larry* es un ejemplo de estas repetidas violaciones de los requisitos de la FCRA que están aplastando a las personas.

Cómo dañan los errores de verificación de antecedentes

Hace veinte años, de joven, Larry cometió un robo. Cumplió ocho años de condena. Después de cumplirla, recuperó sus habilidades y empezó una vida productiva que incluía el voluntariado y la ayuda a su comunidad. Larry no estaba bien, pero durante los siguientes seis años, su vida estaba llena y ocupada de forma positiva. Esto pudo haber contribuido a que se retrasase a una reunión de su libertad condicional. Por desgracia, eso le devolvió a la cárcel durante cinco meses.

Otro año y medio pasó con Larry siguiendo con su vida. Estaba financieramente preparado para mudarse del Centro de Vivienda de Transición de Bronx y pagar un apartamento en Eastchester Heights que completaría una experiencia de vida y comenzar una nueva. Su proceso de verificación de alquiler pasó con ON-SITE LLC, que obtiene sus productos de datos de GENUINE DATA SERVICES LLC. Ambas empresas tienen un rico historial de acciones legales emprendidas contra ellas por violaciones de la FCRA, casos como este.

¡La sección de verificación de antecedentes penales de ON-SITE informó incorrectamente que Larry había sido condenado en 2020, no en 1994!

Inmediatamente y en repetidas ocasiones, Larry proporcionó a ON-SITE y a GDS pruebas que incluían los antecedentes penales públicos de Nueva York.  Mostró que sus datos comprados a bajo precio y no verificados eran incorrectos. A pesar de esto, ON-SITE continuó informando erróneamente la información del registro de antecedentes penales de Larry. Perdió el apartamento, sufrió más dificultades y, finalmente, demandó a las dos empresas. Como parte de su acuerdo, Larry renunció a todas las reclamaciones contra ON-SITE y GDS.

Una vez corregida la verificación de antecedentes penales, Larry obtuvo vivienda y trabajo de inmediato. Después de más esfuerzos, finalmente estaba listo para conseguir el apartamento en Eastchester Heights, lo que empezaba a parecer un sueño.

Cuando se presentó su solicitud de alquiler, una vez más mostró que había sido condenado por robo en 2020. Todo lo que GDS y ON-SITE habían hecho para corregir sus errores solo había sido temporal. Larry perdió el apartamento, y volvió a caer en la indigencia y el desempleo contra el que había estado luchando tan duramente. En ese momento, se puso en contacto con nuestro bufete.

Los abogados de consumidores con experiencia pueden ayudar

En Consumer Attorneys desearíamos poder decir que el caso de Larry fue raro, pero desafortunadamente es algo que vemos a menudo. Muestra que una persona puede verse arruinada repetidamente por datos de cuenta defectuosos, incluso si la información de cuenta disputada por el consumidor cumple con los requisitos de revisión y corrección de la FCRA. El fenómeno de estos casos repetidos no debe pasarse por alto. Una cosa es derribar a una persona y otra impedirle que se vuelva a levantar. Larry nunca debería haber sido tratado de esta manera, y tampoco nadie más. Nuestro equipo ayudó a Larry a obtener un acuerdo de resolución y continuaremos ayudando a otros en circunstancias similares.

*Los nombres de los clientes se han cambiado para protegerlos.