¿Puede pagar una hipoteca con tarjeta de crédito?

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22 Abr, 2024
Daniel Cohen
7 min
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una persona pagó la hipoteca con tarjeta de crédito y el propietario le entregó

A veces, pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito tiene sentido. Infórmese si le conviene y, en caso afirmativo, cómo hacerlo correctamente.

¿Alguna vez se ha preguntado si puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito? Las recompensas son tentadoras, pero existen riesgos. Un método incorrecto puede implicar más comisiones y posibles riesgos crediticios. Analizamos los obstáculos a los que puede enfrentarse y le ofrecemos información sobre esta maniobra financiera. Si bien no es la decisión correcta para todos, podría ser la decisión correcta para usted.

Hay muchas razones para pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito tienen programas de recompensas muy atractivos. A veces puede ganar más intereses por el efectivo que tiene en su cuenta bancaria. A veces, simplemente necesita un poco más de tiempo para pagar las facturas. Muchas cosas pueden llevar a una persona a preguntarse: "¿Se puede pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito?". La respuesta a esta pregunta suele ser "depende". ¿Es posible pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito? Normalmente sí. Es posible que tenga que dar uno o dos pasos más y que se le apliquen algunas comisiones adicionales, pero quienes estén decididos a hacerlo suelen poder cargar el pago de la hipoteca a una tarjeta de crédito. La siguiente pregunta que deben hacerse los consumidores es: ¿debo cargar el pago de la hipoteca a una tarjeta de crédito? La respuesta a esta pregunta requiere un análisis más profundo. 

Como abogados de los consumidores, no pensamos en otra cosa que en cómo afectan a los consumidores las compañías de tarjetas de crédito, las agencias de informes crediticios, el fraude relacionado con el crédito y las deudas en general. No podemos aconsejar a todo el mundo que pague su hipoteca con una tarjeta de crédito, pero en algunos casos, pagar una hipoteca con una tarjeta de crédito tiene sentido. Lo que sí aconsejamos es obtener información del emisor de su tarjeta de crédito y de su prestamista hipotecario y, a continuación, revisar y considerar cuidadosamente las implicaciones de pagar una hipoteca con una tarjeta de crédito antes de proceder.

Cómo pagar su hipoteca con la tarjeta de crédito

Hay algunos prestamistas hipotecarios que permiten a sus prestatarios utilizar una tarjeta de crédito para pagar las facturas de la hipoteca. Tendrá que ponerse en contacto con su prestamista hipotecario y preguntarle si acepta directamente tarjetas de crédito. 

La mayoría de los prestamistas hipotecarios no permiten a sus prestatarios pagar sus hipotecas con una tarjeta de crédito. Hay varias razones que explican este hecho: 

  • Los prestamistas hipotecarios deben pagar las tarifas de procesamiento de la tarjeta de crédito, que generalmente oscilan entre el 1,5 % y el 3,5 % del monto cobrado.
  • Además, algunos prestamistas hipotecarios no quieren animar a sus clientes a adquirir más deuda porque aumenta su propio riesgo de que sus clientes incumplan sus hipotecas. 
  • Algunos prestamistas hipotecarios no quieren alentar a sus clientes a adquirir más deuda solo por la apariencia.

Así que el prestamista hipotecario promulgará una política que prohíba a los prestatarios pagar la cuota de la hipoteca con una tarjeta de crédito. Sin embargo, si usted está decidido a pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, hay algunas formas de hacerlo:

Servicios de terceros

Si utiliza PayPal, ya sabe cómo funciona. Se trata de un proveedor de servicios externo que facilita los pagos de una parte a otra. Si su prestamista hipotecario lo permite, puede utilizar PayPal para pagar su hipoteca. Paga a PayPal con una tarjeta de crédito y luego PayPal paga a la compañía hipotecaria. 

Las empresas como PayPal cargarán en su tarjeta el importe de la hipoteca más una comisión adicional, que suele oscilar entre el 2% y el 3% del total de la transacción. A continuación, el administrador externo enviará un cheque o una transferencia bancaria al prestamista hipotecario. En esencia, esto le permite pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, pero con la advertencia, a veces importante, de que estará añadiendo un 2% - 3% de su hipoteca en cada transacción. Puede ser una forma cómoda de obtener recompensas (¡y muchas recompensas muy rápidamente!) con su tarjeta, pero también debe sopesar esas recompensas con las comisiones de servicio adicionales que conllevan.

Comprar tarjetas regalo de prepago

Otra estrategia que puede utilizar para pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito consiste en comprar tarjetas regalo de prepago con su tarjeta de crédito y luego utilizar esas tarjetas para comprar un giro postal. A continuación, debería poder utilizar ese giro postal para pagar su hipoteca. Esta maniobra requiere algunos pasos adicionales y, de nuevo, probablemente algunas comisiones adicionales, pero si la mecánica de la misma funciona para usted, entonces esto es algo que usted debe considerar, ya que es el equivalente de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito. 

Tenga en cuenta que no todas las tarjetas regalo prepagadas sirven para este fin. Depende de dónde compre los giros postales. 

Compra de giros postales

Puede utilizar algunas tarjetas de crédito para comprar directamente giros postales y utilizarlos después para pagar su hipoteca. Esto equivale a pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito.

Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito clasifican las compras de giros postales como anticipos en efectivo. Los anticipos en efectivo suelen conllevar comisiones mucho más elevadas y tipos de interés más altos. Si su tarjeta de crédito trata los giros postales como anticipos en efectivo, los gastos de esta opción pueden superar a las ventajas.

¿Cuándo tiene sentido pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito?

Estos son algunos de los casos en los que tiene sentido pagar la hipoteca con la tarjeta de crédito.

Más tiempo para pagar

Cuando surgen dificultades financieras, la gente busca formas de encontrar más tiempo para pagar. De ahí que no resulte sorprendente que la gente pueda pagar su hipoteca mediante tarjeta de crédito. La posibilidad de pagar la hipoteca con tarjeta de crédito permite ganar tiempo e incluso pagar una sola cuota hipotecaria durante varios meses, en lugar de hacer un único pago con un ingreso mensual importante. 

Cumplir los límites de gasto para las primas de suscripción

Una de las razones más convincentes para considerar la posibilidad de pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito es cumplir los límites de gasto necesarios para obtener una importante prima de suscripción. Muchas tarjetas de crédito ofrecen primas lucrativas que exigen gastar una determinada cantidad en los primeros meses de apertura de la cuenta. Si confía en su capacidad para liquidar el saldo antes de que se acumulen intereses, utilizar su tarjeta para un gasto importante y recurrente como una hipoteca puede ayudarle a alcanzar estos límites más fácilmente.

Más intereses ganados con el dinero en efectivo

Ya nadie guarda un montón de dinero en casa en una caja fuerte. En su lugar, la gente abre cuentas en los bancos que no sólo guardan su carga de dinero en efectivo, sino que les permiten ganar intereses. Cuanto más tiempo permanezca el dinero en la cuenta, más intereses se acumulan. Por eso la gente se resiste a sacar dinero de sus cuentas bancarias para hacer pagos más grandes, como hipotecas, sobre todo cuando hay que pagar una buena cantidad de intereses. Es entonces cuando tiene sentido pagar con una tarjeta de crédito.

Maximizar la flexibilidad del flujo del efectivo

Puede haber ocasiones en las que necesite flexibilidad de tesorería a corto plazo debido a gastos inesperados o desajustes temporales entre ingresos y facturas. Utilizar una tarjeta de crédito para el pago de la hipoteca puede suponer un alivio temporal, ya que le proporcionará un margen de seguridad hasta la siguiente nómina. Sin embargo, esto debería ser una rara excepción y no una práctica habitual, ya que puede conllevar a un ciclo de endeudamiento si no se gestiona con cuidado.

Ganar puntos de recompensa con su tarjeta de crédito

Realizar un pago tan cuantioso como el de su hipoteca mensual a través de su tarjeta de crédito le reportará muchos puntos de recompensa de la tarjeta de crédito. Funciona como un gran plan de ahorro, especialmente para facturas igual de elevadas, si no más, como viajes, estancias en hoteles y hospitalizaciones. Por lo tanto, los pagos de la hipoteca con tarjeta de crédito le permiten más tiempo para pagar mientras disfruta de puntos de recompensa.

Evitar la ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria es un proceso legal que da a su prestamista el poder de recuperar una cierta cantidad adeudada en un préstamo en mora mediante la toma de posesión de su propiedad hipotecada. Naturalmente, si su hipoteca es a crédito, le libra automáticamente de cualquier tipo de ejecución hipotecaria. Eso no significa que deba abusar de este aspecto a su favor. Sin embargo, le da una ventaja justa frente a alguien susceptible de aprovecharse de usted a través de un préstamo.

Consideraciones para optar por el pago de la hipoteca con tarjeta de crédito

Antes de utilizar su tarjeta de crédito para pagar su hipoteca, debe tener en cuenta lo siguiente:

Evaluación de tarifas y recompensas

Las tarifas de servicios de terceros o las tarifas asociadas con la compra de giros postales pueden ser significativas y compensar o incluso anular cualquier recompensa que obtenga al pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito. Haga los cálculos y haga la aritmética y luego determine si los puntos de recompensa, el reembolso, las millas u otras recompensas que ganará superarán las tarifas que pagará.

Evaluar el coste de los intereses

Si no puede pagar el saldo total de su tarjeta de crédito, los intereses del pago de la hipoteca podrían superar rápidamente cualquier beneficio que obtenga de las recompensas de la tarjeta, especialmente porque los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altos que los de las hipotecas.

Impacto en su puntaje crediticio

Utilizar una parte tan grande de su crédito disponible puede aumentar drásticamente su índice de utilización del crédito y reducir potencialmente su puntuación crediticia. Los saldos elevados, aunque se paguen todos los meses, pueden afectar a su solvencia. 

Una ley federal llamada la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) regula lo que las compañías de informes de crédito pueden reportar y cómo lo reportan. Hemos presentado cientos de demandas contra empresas de informes crediticios por infringir la FCRA. Pero, por ejemplo, cuando usted hace un pago hipotecario o paga un depósito hipotecario con una tarjeta de crédito, la enorme suma aparece en su informe crediticio, que es informado con precisión por las agencias de informes crediticios y afecta negativamente a su solvencia. (Quizá se pregunte: "¿hay abogados de la FCRA cerca de mí?". Los abogados de Consumer Attorneys ejercen en todo Estados Unidos).

Pagar la hipoteca con tarjeta de crédito: ¿merece la pena?

Aunque pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito puede ofrecer recompensas y ventajas de liquidez a corto plazo, le animamos a que tenga en cuenta las implicaciones a largo plazo. Las comisiones y los posibles costes por intereses pueden compensar los beneficios. Además, el impacto en sus puntuaciones de crédito podría ser perjudicial para su bienestar financiero general, especialmente si está planeando hacer una compra importante pronto y necesita un préstamo. 

Debe abordar esta estrategia con precaución y estar seguro de que las recompensas son mayores que los costes y los riesgos.

¡Estamos aquí para ayudar!

Si usted está considerando el uso de su tarjeta de crédito para pagar su hipoteca o si se ha encontrado con problemas de deuda de tarjetas de crédito, nuestro bufete de abogados del consumidor está listo para ayudar. Podemos guiarle en la gestión de su uso de tarjetas de crédito, hacer frente a su deuda, y la comprensión de sus derechos como consumidor. Recuerde que, si bien las estrategias financieras innovadoras pueden ser beneficiosas, requieren una consideración cuidadosa y una gestión responsable para garantizar que no conduzcan a problemas financieros a largo plazo. Podemos ayudarle a determinar si se trata de un movimiento inteligente y, como siempre, ayudarle en caso de que alguien viole sus derechos como consumidor.

Para comunicarse con nosotros:

A diferencia de otros abogados, la protección del consumidor es el 100% de nuestra práctica. Hemos ayudado a miles de personas a recuperarse de los errores de las compañías de tarjetas de crédito y de las oficinas de crédito. Nos encantaría ayudarle a usted también.

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Sobre el autor
Daniel Cohen
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Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumidores. Su experiencia jurídica acreditada en EEUU incluye: demandas colectivas, asesoramiento a discapacitados visuales por violación de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, en el ámbito físico y digital, administración empresarial y resolución de litigios. Leer más

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