Fraude de Paneles Solares e Informes de Crédito

  • Blog
  • Fraude de Paneles Solares e Informes de Crédito
Contáctenos
1
2
3
25 Jul, 2024
7 min
2789
fraude de paneles solares

Los casos de fraudes relacionados con la energía solar, que son relativamente nuevos en la esfera judicial, son cada vez más frecuentes.

Algunas empresas de energía solar han realizado prácticas engañosas a lo largo de los años, y estas prácticas también pueden afectar a su crédito.

Fraude de paneles solares e informes de crédito

En los últimos años, con el aumento de la preocupación por los problemas de medio ambiente, las fuentes renovables de energía son cada vez más frecuentes en nuestra vida diaria. Con los costes crecientes de la electricidad y el aumento de los gastos en general, la idea de instalar paneles solares y ahorrar dinero en las facturas de electricidad parece cada vez más atractiva para los consumidores. Ahora, que los sistemas de paneles solares son más asequibles, muchas casas particulares y edificios residenciales recurren a la energía solar, y cada vez hay más paneles solares en los tejados.  Pero algunas empresas de energía solar han realizado prácticas engañosas a lo largo de los años y estas prácticas también pueden afectar a su crédito. En este artículo explicamos cómo evitar las estafas relacionadas con los paneles solares y su relación con los informes crediticios.

Cómo funcionan las estafas de paneles solares

Muchas estafas relacionadas con la energía solar, sobre todo en zonas suburbanas, empiezan con una llamada no solicitada a la puerta de un residente desprevenido. Algunos vendedores también se ponen en contacto con usted por teléfono o correo electrónico. Los vendedores están entrenados en técnicas de comunicación que crean una buena relación y eliminan cualquier sospecha que pueda tener. Tienen respuestas preparadas a sus preocupaciones y presentan las ventajas como algo que tiene todo el sentido desde el punto de vista financiero, con una presión adicional. El argumento de venta presenta muchas ventajas, algunas reales y otras exageradas. Estas son algunas de las tergiversaciones más comunes de los vendedores de las empresas de energía solar:

  • Ahorro a largo plazo, o compensación de gastos con futuras facturas de electricidad
  •  Los paneles solares le resultarán totalmente gratuitos 
  • Promesas de créditos fiscales: cuando los paneles solares se alquilen a usted, será la empresa de energía solar la que recibe los beneficios fiscales. 
  • Primas de contratación inmediatas, como un cheque de 1.000 dólares.
  • Ninguna mención a un acuerdo de compra de energía a largo plazo (PPA), un contrato que obliga a la empresa de energía solar durante décadas a cambio de la instalación y el equipo gratuito. 
  • No hay documentación escrita del contrato, todo se hace de forma electrónica.

No se trata del tipo de estafa en la que alguien se hace pasar por representante de una empresa solar cuando no lo es, sino de una empresa solar real que utiliza medios engañosos para conseguir firmar el mayor número posible de contratos a largo plazo, contratos de los que tendrá que pagar cientos de miles de dólares para deshacerse.  A menudo lo hacen obteniendo firmas electrónicas sin presentar ningún documento.

En muchas de las demandas de los consumidores presentadas en los últimos años, no se mencionaba ni se facilitaba al consumidor ningún contrato de este tipo para revisarlo. Y lo peor es que algunas de las empresas demandadas proporcionaron direcciones de correo electrónico falsas de los clientes que nunca les facilitaron, e incluso falsificaron firmas en esos contratos o acuerdos de préstamo.  Muchos vendedores se dirigieron a consumidores de edad avanzada que, para empezar, ni siquiera tenían una dirección de correo electrónico y que no comprendían el nivel de compromiso que firmaban. Uno de los casos se refería a una mujer de 83 años que firmó un compromiso por 25 años. En otros casos, las empresas concedieron un préstamo a cambio de la instalación de los paneles y equipos solares, hecho que los consumidores llegaron a conocer mucho más tarde. Algunas de las quejas recientes han sido demandas colectivas, que representan a los miles de particulares afectados por estas prácticas engañosas y fraudulentas.

Obtener el informe de crédito

Estas prácticas comerciales fraudulentas implican la firma de un contrato o documentos de préstamo, de modo que las empresas que se dedican a este fraude necesitan obtener el informe de crédito del particular para saber si esa persona es siquiera un consumidor elegible.  La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) contiene una sección que obliga a las agencias de informes de crédito a proporcionar informes de los consumidores a terceros solamente para fines permitidos, como las transacciones de crédito. Si una transacción crediticia implica fraude, por supuesto, obtener un informe crediticio para facilitar esa transacción no es un propósito permisible y está prohibido por la FCRA.

Cómo disputar errores en el informe crediticio

Dado que esta estafa tiene como resultado una consulta no autorizada del informe crediticio del consumidor, el resultado sería una consulta dura no autorizada en su informe crediticio. Por lo tanto, la pregunta sería cómo eliminar las consultas duras de su informe de crédito.

Como primer paso, usted debe tratar de resolver el problema con la agencia de informes de crédito específica que está reportando esta consulta no autorizada (Equifax, Experian o TransUnion). Eventualmente, después de tomar las medidas adecuadas que detallamos a continuación, su próximo paso podría ser litigar para obligar a la oficina de informes crediticios a corregir su informe.  Como en el caso de cualquier otro tipo de información inexacta en su informe de crédito, el primer paso para corregir su informe es disputar la información inexacta.

Cualquier reclamación debe enviarse por escrito a la agencia de informes de crédito. No busque el número de teléfono de la oficina de crédito para presentar una disputa por teléfono. En caso de que necesite esta información en un futuro pleito, es mejor tener la disputa por escrito. Lo mismo se aplica a las disputas en línea, ya que también son más difíciles de comprobar. Le sugerimos que envíe una carta por correo ordinario, guarde una copia para sus archivos y envíela por correo certificado o con acuse de recibo firmado. En cuanto al contenido, que sea claro y conciso. Procure no exponer demasiados detalles de la estafa que ha sufrido, ya que eso se aclarará durante el proceso judicial, si lo hay. Proporcione a la agencia de informes de crédito detalles suficientes para identificar su expediente y la consulta de crédito no autorizada. Después de que la agencia de informes de crédito reciba su carta de disputa de crédito, tienen alrededor de 30 días para investigar el problema y corregirlo. Si lo hacen, enhorabuena. Su informe crediticio ya está corregido. Si no eliminan la consulta no autorizada, es posible que pueda demandar a la oficina de crédito que está reportando erróneamente la consulta como parte de una demanda FCRA, además de una demanda estatal por fraude, falsedad y prácticas comerciales engañosas. No dude en ponerse en contacto con nosotros con cualquier pregunta - estamos a una llamada telefónica de distancia.

imageDaniel Cohen es el Socio Fundador de Consumer Attorneys
SOBRE EL ABOGADOS
Daniel Cohen
Ver más post

Daniel Cohen es el fundador de Consumer Attorneys. Daniel gestiona los esfuerzos de branding, marketing, captación de clientes y desarrollo de negocio de la firma. Desde 2017 es miembro de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es reconocido nacionalmente en la protección de los consumid... Leer más

Contáctenos
INVESTIGATIVE ENGAGEMENT AGREEMENT

You, (“Client,” “you”), and Consumer Attorneys PLC (“CA” or “we”), located at 8095 N. 85th Way, Scottsdale, AZ 85258 (“CA”) , hereby enter into this limited scope retainer agreement whereby you agree to grant CA the exclusive authority to investigate your potential consumer law claim(s), including but not limited to potential violations of the Fair Credit Reporting Act (“FCRA”), Fair Debt Collection Practices Act (“FDCPA”), Equal Credit Opportunity Act (“ECOA”), Electronic Funds Transfer Act “EFTA”), Fair Credit Billing Act (“FCPA”), and/or the Telephone Consumer Protection Act (TCPA”) (collectively referenced as “consumer protection statutes”). 1Please read carefully before signing:

Authorization

You authorize CA to investigate your potential consumer law claim(s) under state and federal consumer protection statutes. You authorize CA to contact third parties on your behalf for the limited purpose of investigating your potential consumer law claims. “Third parties” include but are not limited to consumer reporting agencies, creditors, lenders, debt collectors, rental agencies, employers, courts, and law enforcement agencies.

CA’s Exclusive Investigative Period

CA agrees to investigate your potential consumer law claims in good faith. By signing this agreement, you agree to give CA the exclusive right to investigate your potential consumer law claim(s) for the next 180 days (“Exclusive Investigative Period”). For the duration of the Exclusive Investigative Period, you agree that you will not communicate with any other law firm or legal representative about your potential consumer law claim(s). You agree to forgo any previously scheduled consultation or case review until CA’s Exclusive Investigative Period concludes.

Termination of Exclusive Investigation Period

CA agrees that the Exclusive Investigative Period may not extend beyond 180 days without your prior written consent.

At any time between the date of this agreement and the expiration of CA’s Exclusive Investigative Period, CA may inform you of the outcome of its investigation. If CA’s investigation reveals that you have an actional consumer law claim, CA may ask you to sign a formal retainer agreement. If CA’s investigation does not reveal an actionable consumer law claim, you will receive an e-mail that states CA will not represent you in any further pursuit of your potential claim(s).

The relationship between you and CA automatically terminates at 5pm on the 180th day of the Exclusive Investigative Period or your receipt of CA’s written notice to decline representation, whichever comes sooner. At the conclusion of the Exclusive Investigative Period or upon receipt of CA’s written declination of representation, you are permitted to seek alternative legal counsel without penalty.

Nothing in this agreement should be construed as a promise or guarantee that CA will represent you in a consumer lawsuit at any point in time. CA reserves the right to decline to represent you for any reason permitted by relevant laws and ethical rules.

Your Involvement and Promises to us

You agree to meaningfully participate and cooperate in CA’s investigation of your potential consumer law claim(s). You agree to immediately inform CA if your mailing address, e-mail address, or phone number changes at any point during the Exclusive Investigative Period.
You agree to provide all relevant information, communications, documents, materials, and all other similar instruments to CA and its representatives during the Exclusive Investigative Period. You understand that your failure to provide all relevant information, communications, documents, and materials to CA during the Exclusive Investigative Period may hinder, delay or otherwise frustrate CA’s investigation of your potential consumer law claim(s).

You agree, under penalty of perjury, to provide complete, accurate, and truthful information to CA. All documents and communications, oral or written, past or future, provided to CA during the Exclusive Investigative Period and anytime thereafter are presumed by CA to be true, complete, and accurate.

Fees and Costs Incurred During Exclusive Investigative Period

CA agrees that you will not incur any out-of-pocket fees or costs during CA’s Exclusive Investigative Period. However, if CA agrees to represent you in a consumer lawsuit, CA may recover the fees and costs incurred during the Exclusive Investigative Period from the Defendant pursuant to a future settlement or judgment.

You agree that CA has a right to place a lien on any future monetary recovery obtained by client related to the claims identified during CA’s Exclusive Investigative Period or as a result of CA’s investigative efforts. If you refuse to cooperate with CA in the formal pursuit of the consumer law claim(s) it identifies during or after the Exclusive Investigative Period, you agree that CA has the right to recover the fees and costs it incurred while investigating your potential consumer law claim(s).

Authorization to Use Your Electronic Signature

CA will send you any and all documents that require your signature. You authorize CA to affix your electronic signature to requests, disclosures, or other forms that CA deems reasonably necessary to the investigation of your potential consumer law claim(s) upon receipt of your approval or after the 7th day after the document was sent to you, whichever comes first. Your electronic signature will be used on any and all other subsequent documents that will need signature, affirmation, acknowledgment, or any other forms of authentication in reference to this matter under the above referenced procedure.

1You also agree to give CA the exclusive authority to investigate potential violations of state-specific consumer protection statutes.

All Rights Reserved. Without Prejudice. CONSUMER ATTORNEYS

FORM # INV2024CA119

He leído y estoy de acuerdo con Política de privacidad, Retención de investigación
Supported file formats:

Publicidad de abogados, los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. Este sitio web es para propósito informativo y no contiene asesoramiento legal. Los resultados pueden depender de sus factores particulares y circunstancias legales.

© 2024 Consumer Attorneys PLC. Todos los derechos reservados.